La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China formula regulaciones para la supervisión y gestión de los servicios financieros de los bancos comerciales

La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ha formulado las siguientes regulaciones para la supervisión y gestión del negocio de gestión financiera de los bancos comerciales:

Capítulo 1 Disposiciones generales

El artículo 1 es fortalecer la gestión de las actividades comerciales financieras personales de los bancos comerciales. Para promover el desarrollo sano y ordenado de las actividades comerciales financieras personales, estas Medidas se formulan de conformidad con la "Ley de Administración y Supervisión Bancaria de la República Popular China". la "Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales" y otras leyes y reglamentos pertinentes.

Artículo 2: El negocio de gestión financiera personal, tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al análisis financiero, la planificación financiera, la consultoría de inversiones, la gestión de activos y otras actividades de servicios profesionales proporcionadas por bancos comerciales a clientes individuales.

Artículo 3 Al realizar negocios de gestión financiera personal, los bancos comerciales deberán cumplir con las leyes, los reglamentos administrativos y las políticas y regulaciones nacionales pertinentes.

A los bancos comerciales no se les permite utilizar servicios de gestión financiera personal para solicitar ahorros a altas tasas de interés de manera encubierta, en violación de las políticas nacionales de gestión de tasas de interés.

Artículo 4: Los bancos comerciales realizarán negocios de gestión financiera personal de manera prudente y responsable de acuerdo con los principios de interés de los clientes y tolerancia al riesgo.

Artículo 5 Al realizar negocios de gestión financiera personal, los bancos comerciales deben establecer los correspondientes sistemas de gestión de riesgos y sistemas de control interno, e implementar estrictamente el sistema de gestión de autorizaciones.

Artículo 6: La Comisión Reguladora Bancaria de China supervisará y gestionará las actividades comerciales de gestión financiera personal de los bancos comerciales de conformidad con estas Medidas y las leyes y regulaciones pertinentes.

Capítulo 2 Clasificación y Definiciones

Artículo 7: El negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales se divide en servicios de asesoramiento financiero y servicios financieros integrales según diferentes métodos de gestión y operación.

Artículo 8 Los servicios de asesoramiento financiero se refieren a servicios profesionales como análisis y planificación financieros, asesoramiento de inversiones y promoción de productos de inversión personal proporcionados por bancos comerciales a los clientes.

Las actividades generales de consultoría empresarial tales como introducción de productos, publicidad y promoción realizadas por bancos comerciales para la venta de productos de depósito de ahorro, productos de crédito, etc. no entran dentro de los servicios de asesoramiento financiero a que se refiere el párrafo anterior. .

En las actividades de servicios de asesoramiento financiero, los clientes administran y utilizan fondos basándose en los servicios de asesoramiento financiero proporcionados por los bancos comerciales y asumen los beneficios y riesgos resultantes.

Artículo 9 Servicios financieros integrales significa que, sobre la base de brindar servicios de consultoría financiera a los clientes, los bancos comerciales aceptan la encomienda y autorización de los clientes y realizan inversiones y activos de acuerdo con los planes y métodos de inversión acordados previamente con clientes que gestionan las actividades empresariales.

En las actividades de servicios financieros integrales, el cliente autoriza al banco a realizar inversiones y gestión de activos en nombre del cliente de acuerdo con la dirección y el método de inversión estipulados en el contrato. Los ingresos y riesgos de la inversión serán asumidos. por el cliente o por el cliente y el banco de acuerdo con el método acordado.

Artículo 10: Los bancos comerciales podrán vender planes de gestión financiera a grupos específicos de clientes objetivo durante las actividades integrales de servicios de gestión financiera.

Los planes de gestión financiera se refieren a planes de gestión e inversión de capital desarrollados, diseñados y vendidos por bancos comerciales para grupos de clientes objetivo específicos basados ​​en el análisis y la investigación de grupos de clientes objetivo potenciales.

Artículo 11 Según las diferentes formas en que los clientes obtienen ingresos, los planes de gestión financiera se pueden dividir en planes financieros de ingresos garantizados y planes financieros de ingresos no garantizados.

Artículo 12 Plan de gestión financiera de ingresos garantizados significa que un banco comercial se compromete a pagar un ingreso fijo a un cliente de acuerdo con las condiciones acordadas, y el banco asume el riesgo de inversión resultante, o el banco se compromete a pagar un rendimiento mínimo para el cliente de acuerdo con las condiciones acordadas y asumir los riesgos relevantes, otros ingresos de la inversión serán distribuidos por el banco y el cliente de acuerdo con el contrato, y el plan de gestión financiera asume conjuntamente los riesgos de inversión relevantes.

Artículo 13 Los planes de gestión financiera de rentas no garantizadas se pueden dividir en planes de gestión financiera de rentas flotantes garantizados por capital y planes de gestión financiera de rentas flotantes no garantizadas por capital.

El artículo 14 Plan de gestión financiera de ingresos flotantes y de capital garantizado significa que un banco comercial garantiza el pago del principal a los clientes de acuerdo con las condiciones acordadas, y los riesgos de inversión distintos del principal corren a cargo del cliente, y el Los ingresos reales del cliente se determinan en función del ingreso de inversión real.

Artículo 15: El plan de gestión financiera de ingresos flotantes sin principal garantizado se refiere a un plan de gestión financiera en el que los bancos comerciales pagan ingresos a los clientes en función de las condiciones acordadas y los ingresos reales de la inversión, pero no garantizan la seguridad de el principal del cliente.

Capítulo 3 Gestión de negocios de gestión financiera personal

Artículo 16 Los bancos comerciales deben establecer y mejorar el sistema de gestión de negocios de gestión financiera personal, aclarar los departamentos de gestión de negocios de gestión financiera personal y Centrándose en los servicios de consultoría financiera e integrando las diferentes características de los servicios de gestión financiera, se formulan respectivamente las reglas y regulaciones de gestión para los servicios de asesoría financiera y los servicios financieros integrales, y se aclaran las responsabilidades de los departamentos y el personal relevantes.

Artículo 17: Los bancos comerciales deben distinguir entre servicios de asesoramiento financiero y actividades de consultoría empresarial en general, y formular códigos y normas de trabajo para el personal de empresas financieras personales de conformidad con el principio de evitar engaños a los clientes o ventas indebidas.

El personal empresarial de gestión financiera personal de los bancos comerciales debe incluir personal empresarial que proporcione análisis financiero, planificación o asesoramiento de inversiones a los clientes, personal empresarial que venda planes de gestión financiera o productos de inversión, y otro personal de ventas y gestión relacionado con Gestión financiera personal de empresas Profesionales estrechamente relacionados con las actividades.

Artículo 18: Los bancos comerciales deben establecer y mejorar el control interno y los sistemas de inspección periódica de los servicios integrales de gestión financiera para garantizar que los servicios integrales de gestión financiera cumplan con las leyes, regulaciones y acuerdos pertinentes entre bancos y clientes.

Artículo 19 Los bancos comerciales deben regular integralmente la investigación y el desarrollo, los precios, la gestión de riesgos, las ventas, la gestión y utilización de fondos, el procesamiento contable, la distribución de ingresos y otros aspectos de los planes de gestión financiera, y establecer y mejorar las reglas pertinentes. y reglamentos y procedimientos de auditoría interna, estricta revisión interna y supervisión y gestión de auditorías.

Artículo 20: Los bancos comerciales deben estar equipados con personal empresarial de gestión financiera que sea adecuado para el negocio de gestión financiera personal que llevan a cabo, y garantizar que el tiempo de formación del personal empresarial de gestión financiera personal no sea inferior a 20 horas al año.

Los bancos comerciales deben registrar en detalle los métodos de capacitación, el tiempo de capacitación y los resultados de la evaluación del personal de administración financiera que no cumpla con los requisitos de capacitación deben suspender su participación en actividades comerciales financieras personales.

Artículo 21 Cuando un banco comercial realiza negocios de gestión financiera personal, firmará un contrato con sus clientes para aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes, y firmará las cartas de autorización de cliente necesarias y otras cartas de autorización necesarias para los clientes. invertir según las necesidades del negocio.

Artículo 22 Si el plan de gestión financiera vendido por un banco comercial incluye productos de depósito estructurados, sus productos de depósito estructurados separarán los activos subyacentes de la parte de la transacción de derivados, y los activos subyacentes se gestionarán de acuerdo con los ahorros. negocio de depósitos, la parte de la transacción de derivados debe gestionarse de acuerdo con el negocio de derivados financieros.

Artículo 23: Los bancos comerciales no pueden vender productos generales de depósitos de ahorro como planes de gestión financiera únicamente, ni vender planes de gestión financiera junto con sus propios depósitos de ahorro.

Artículo 24 La rentabilidad garantizada en un plan financiero de rentabilidad garantizada o producto relacionado que sea superior al tipo de interés de los depósitos de ahorro durante el mismo período deberá ser una rentabilidad garantizada con condiciones adicionales para los clientes. Los bancos comerciales no pueden prometer incondicionalmente a sus clientes una tasa de rendimiento garantizada superior a la tasa de interés de los depósitos de ahorro durante el mismo período.

Los bancos comerciales no prometerán ni prometerán en forma encubierta ningún ingreso obtenible que no sea el ingreso garantizado.

Artículo 25 Las condiciones adicionales para que los bancos comerciales prometan rendimientos garantizados a los clientes pueden incluir el derecho a ajustar el período del plan financiero, la conversión de moneda, etc., o el derecho a elegir la moneda y el instrumento de pago final. etc. . Los riesgos de inversión derivados del uso por parte del banco comercial de condiciones adicionales para los planes de gestión financiera de ingresos garantizados correrán a cargo del cliente.

Artículo 26: Los bancos comerciales deben establecer plazos apropiados y montos umbrales de ventas basados ​​en el estado de riesgo de los planes de gestión financiera o productos relacionados.

Artículo 27: Los fondos de gestión financiera recaudados por los bancos comerciales que venden planes de gestión financiera serán administrados y utilizados de conformidad con los contratos de gestión financiera.

Además de realizar la contabilidad normal de los fondos recaudados en los planes de gestión financiera, los bancos comerciales también deben preparar registros detallados para cada plan de gestión financiera.

Artículo 28 Durante la vigencia del plan de gestión financiera, los bancos comerciales proporcionarán a los clientes facturas de todos los activos relevantes que posean. Las facturas incluirán los cambios de activos, los ingresos y gastos, y el final del período. valoración de activos, etcétera. Las facturas deben presentarse al menos dos veces y al menos una vez al mes. Salvo acuerdo en contrario entre el banco comercial y el cliente.

Artículo 29: Los bancos comerciales prepararán trimestralmente estados financieros, desempeño del mercado y materiales relacionados para cada herramienta de inversión del plan de gestión financiera. Los clientes relevantes tienen derecho a consultar o exigir al banco comercial que los proporcione. con la información anterior.

Artículo 30: Los bancos comerciales deberán proporcionar a los clientes informes detallados sobre las inversiones y los ingresos del plan de gestión financiera cuando el plan de gestión financiera finalice o cuando se distribuyan los ingresos de las inversiones del plan de gestión financiera.

Artículo 31: Los bancos comerciales adoptarán métodos de tratamiento contable y fiscal apropiados basados ​​en la naturaleza del negocio de gestión financiera personal y de conformidad con las leyes y reglamentos nacionales pertinentes.

Si no existen disposiciones claras en las leyes y regulaciones actuales, los bancos comerciales deben comunicarse activamente con los departamentos relevantes y formular documentos explicativos especiales sobre los métodos de tratamiento contable y fiscal adoptados para prepararse para la inspección por parte de los departamentos relevantes.

Artículo 32: Cuando los bancos comerciales realicen negocios de gestión financiera personal, podrán cobrar tarifas apropiadas a los clientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Las normas y métodos de cobro se indicarán claramente en el contrato firmado con el cliente. .

Cuando un banco comercial necesite ajustar uniformemente los estándares de cobro y los métodos de cobro firmados con los clientes de acuerdo con las políticas nacionales pertinentes, deberá informar de inmediato al cliente de la situación relevante, a menos que se acuerde lo contrario en el acuerdo correspondiente; el banco comercial deberá, debido a las condiciones de desarrollo empresarial y gestión de inversiones, si es necesario ajustar los estándares y métodos de cobro firmados, se debe obtener el consentimiento del cliente.

Artículo 33: Los bancos comerciales que realicen negocios de gestión financiera personal que involucren transacciones de derivados financieros y regulaciones de gestión de divisas deberán obtener las calificaciones comerciales correspondientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

Artículo 34: Si un banco comercial proporciona servicios de gestión financiera personal y descubre que un cliente es sospechoso de lavado de dinero, evasión maliciosa de la administración tributaria u otras actividades ilegales, deberá informar de inmediato a los departamentos pertinentes de conformidad con las regulaciones nacionales pertinentes.

Capítulo 4 Gestión de riesgos de negocios de gestión financiera personal

Artículo 35 Cuando los bancos comerciales realicen negocios de gestión financiera personal, establecerán un sistema de gestión de riesgos correspondiente y gestionarán los riesgos de los negocios financieros personales. negocio de gestión. La gestión está integrada en el sistema de gestión de riesgos de los bancos comerciales.

El sistema de gestión de riesgos comerciales de gestión financiera personal de los bancos comerciales debe cubrir diversos riesgos que enfrentan las empresas de gestión financiera personal y formular medidas de control efectivas para los riesgos relevantes.

Artículo 36 Cuando los bancos comerciales realicen negocios de gestión financiera personal, deben realizar revisiones estrictas de cumplimiento, definir con precisión las diversas relaciones jurídicas incluidas en el negocio de gestión financiera personal y aclarar las cuestiones legales y de políticas que puedan ser involucrados Investigar y formular las soluciones correspondientes para prevenir eficazmente los riesgos legales.

Artículo 37 Cuando los bancos comerciales utilicen servicios de asesoramiento financiero para recomendar productos de inversión a los clientes, deben comprender la preferencia, la percepción y la tolerancia al riesgo del cliente, evaluar su situación financiera y seleccionar los productos adecuados. por los clientes de forma independiente, y se debe explicar a los clientes el mercado operativo y los métodos de las herramientas de inversión relevantes y se deben revelar los riesgos relacionados.

Los bancos comerciales deben mantener registros adecuados relacionados con la evaluación de los clientes y los servicios de asesoramiento, y conservar adecuadamente la información de los clientes y otros documentos.

Artículo 38 Los bancos comerciales formularán el flujo de trabajo de I+D y diseño de planes o productos de gestión financiera, desarrollarán procedimientos de aprobación internos, aclararán los principales riesgos y las medidas de gestión de riesgos que deben tomarse e informarán a las autoridades reguladoras. entregar de acuerdo con los requisitos pertinentes.

Artículo 39: Los bancos comerciales deben calcular de forma independiente los costos y beneficios de capital de los planes de gestión financiera y utilizar métodos de cálculo científicos y razonables para predecir la tasa de rendimiento de las carteras de inversión de gestión financiera.

Los bancos comerciales no pueden vender planes financieros que no puedan medirse de forma independiente o que tengan una tasa de rendimiento cero o negativa.

Artículo 40 La publicidad y los materiales de introducción de los planes de gestión financiera de los bancos comerciales deben incluir la divulgación de los riesgos del producto y expresarlos en un lenguaje llamativo y popular para los planes de gestión financiera con rendimientos no garantizados, el financiero; El plan de gestión debe prepararse después de firmar un contrato con el cliente. Antes de continuar, se deben proporcionar los datos de cálculo, los métodos de cálculo y la base principal para el cálculo de la tasa de rendimiento esperada del plan financiero.

Artículo 41: Los bancos comerciales deberán establecer indicadores de seguimiento del riesgo de mercado para los planes de gestión financiera y establecer un sistema eficaz de identificación, medición, seguimiento y control del riesgo de mercado.

Cuando un banco comercial utiliza indicadores relevantes de seguimiento del mercado como condiciones de terminación o condiciones de referencia para la terminación de un contrato del plan de gestión financiera, debe explicar claramente la definición y el método de cálculo de los indicadores relevantes en el contrato del plan de gestión financiera. .

Artículo 42 Cuando los bancos comerciales lleven a cabo negocios de gestión financiera personal, al realizar la gestión de riesgos de mercado relevante, deben realizar pruebas de resistencia adecuadas sobre la reforma y el ajuste de las principales políticas financieras, como las tasas de interés y los tipos de cambio, y evaluar el posible impacto en las operaciones bancarias, y formular los correspondientes planes de tratamiento de riesgos y de emergencia.

Los bancos comerciales no deberían vender planes financieros cuyas pruebas de estrés muestren que las pérdidas potenciales exceden los estándares de alerta de los bancos comerciales.

Artículo 43: Los bancos comerciales formularán planes de contingencia para los negocios de gestión financiera personal y los incorporarán al sistema general de planes de contingencia empresarial de los bancos comerciales para garantizar la continuidad y eficacia de los servicios de gestión financiera personal.

Artículo 44: Si el negocio de gestión financiera personal involucra transacciones de derivados financieros o regulaciones de gestión de divisas, los bancos comerciales establecerán sistemas de gestión y sistemas de control de riesgos correspondientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

Capítulo 5 Supervisión y Gestión de Negocios de Gestión Financiera Personal

Artículo 45: Los bancos comerciales implementarán un sistema de aprobación y un sistema de presentación de informes cuando realicen negocios de gestión financiera personal.

Artículo 46 Un banco comercial deberá solicitar a la Comisión Reguladora Bancaria de China la aprobación para llevar a cabo los siguientes servicios financieros personales:

(1) Plan de gestión financiera de ingresos garantizados;

(2) Nuevos productos de inversión con rendimientos garantizados diseñados para negocios de gestión financiera personal;

(3) Otros negocios de gestión financiera personal que requieren la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 47 Antes de solicitar un negocio de gestión financiera personal que requiera aprobación, un banco comercial deberá mantener conversaciones con la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada sobre el plan de negocios relevante, y analizar y explicar la asignación de los fondos relevantes. Los recursos comerciales, la comprensión de los principales riesgos y las medidas de gestión correspondientes, etc., y los planes comerciales relevantes deben modificarse en función de las opiniones de la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus agencias enviadas.

Artículo 48 Un banco comercial deberá cumplir las siguientes condiciones para realizar negocios de gestión financiera personal que requieran aprobación:

(1) Tener un sistema de gestión de riesgos y un sistema de control interno correspondientes;

(2) Contar con altos directivos y profesionales con experiencia y conocimiento empresarial relevante;

(3) Contar con un sistema eficaz de identificación, medición, seguimiento y control de riesgos de mercado;

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(4) Tiene buena reputación y no han ocurrido eventos importantes que hayan perjudicado los intereses de los clientes en los últimos dos años;

(5) Otras condiciones prudenciales estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 49 Cuando un banco comercial solicite un negocio de gestión financiera personal que requiera aprobación, deberá presentar los siguientes materiales (por triplicado) a la Comisión Reguladora Bancaria de China:

(1) Carta de solicitud firmada por el responsable del banco comercial;

(2) Introducción al negocio a postular, incluida la naturaleza del negocio, grupos de clientes objetivo y análisis y pronósticos relevantes;

(3) Plan de implementación comercial, incluido el sistema de gestión del negocio que se solicitará, los principales riesgos y las medidas de gestión que se tomarán;

(4) Revisar las opiniones de los departamentos relevantes dentro del banco comercial;

(5) Banco de China Otros documentos e información requeridos por la Comisión Reguladora de la Industria.

Artículo 50: Cuando los bancos comerciales financiados por China (excluidos los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales) lancen servicios de gestión financiera personal que requieran aprobación, sus personas jurídicas deberán solicitarlo a la Comisión Reguladora Bancaria de China de manera unificada. Aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria.

Los bancos de propiedad totalmente extranjera, los bancos de empresas conjuntas y las sucursales de bancos extranjeros que requieren aprobación para lanzar negocios de gestión financiera personal deben informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación de acuerdo con las regulaciones sobre los procedimientos de aprobación. para negocios bancarios con financiación extranjera.

Los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales deberán presentar los servicios de gestión financiera personal que requieran aprobación a la Comisión Reguladora Bancaria de China o a sus oficinas enviadas para su aprobación de acuerdo con los procedimientos y regulaciones pertinentes.

Artículo 51: Los bancos comerciales no necesitan aprobación para llevar a cabo otras actividades comerciales de gestión financiera personal, pero deben informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China o a sus agencias enviadas de manera oportuna de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

Artículo 52: Antes de vender planes de gestión financiera que no requieren aprobación, un banco comercial deberá informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada. Los bancos comerciales deberán presentar la siguiente información a la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus agencias enviadas de acuerdo con los procedimientos de presentación de informes comerciales pertinentes a más tardar 10 días antes de vender los planes de gestión financiera:

(1) Planes de gestión financiera para base de clientes a vender e instrucciones de análisis relevantes;

(2) la escala del plan de gestión financiera que se venderá, el cálculo de los costos y beneficios de capital, y las instrucciones de cálculo relevantes;

(3) El plan de gestión financiera que se venderá. Materiales de introducción externos y materiales publicitarios del plan;

(4) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 53: Las sucursales de bancos comerciales con financiación china podrán realizar los correspondientes negocios de gestión financiera personal con base en la autorización de sus oficinas centrales. Las sucursales de bancos con capital extranjero pueden realizar los correspondientes servicios financieros personales previa autorización de sus oficinas centrales o sedes regionales.

Antes de realizar negocios relevantes de gestión financiera personal, las sucursales de los bancos comerciales deben informar a la sucursal local de la Comisión Reguladora Bancaria de China de acuerdo con las regulaciones pertinentes con los documentos de autorización de sus oficinas centrales (sedes centrales regionales, etc.). ).

Artículo 54 El personal empresarial de gestión financiera personal de los bancos comerciales deberá cumplir los siguientes requisitos de calificación:

(1) En cuanto a las leyes, reglamentos, reglamentos administrativos y requisitos reglamentarios relacionados con las empresas de gestión financiera personal actividades, Tener total comprensión y comprensión;

(2) Cumplir con los estándares o códigos de ética profesional para el personal de negocios financieros personales formulados por las autoridades reguladoras y los bancos comerciales;

(3) Master los productos recomendados o Proporcionar asesoramiento a los clientes sobre las características de los productos involucrados, y tener conocimiento y comprensión de los mercados de productos relevantes;

(4) Tener el nivel académico y la experiencia laboral adecuados;

( 5) Poseer las calificaciones de la industria requeridas por las autoridades reguladoras pertinentes;

(6) Poseer otras calificaciones requeridas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 55: La Comisión Reguladora Bancaria de China organizará y orientará la capacitación profesional y la evaluación del personal de empresas de gestión financiera personal en función de las necesidades del desarrollo y supervisión de las empresas de gestión financiera personal.

Los requisitos y métodos de evaluación pertinentes serán estipulados por separado por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 56: La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas podrán organizar investigaciones y actividades de inspección relevantes basadas en las necesidades reales del desarrollo y supervisión del negocio de gestión financiera personal y de acuerdo con la autoridad supervisora ​​correspondiente.

Para los siguientes asuntos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas pueden utilizar métodos diversificados para investigar:

(1) Bancos comerciales dedicados a consultoría de productos, planificación financiera o inversiones. competencia profesional y ética del personal de servicios de consultoría, así como la protección de los inversores mediante los servicios antes mencionados;

(2) El banco comercial acepta el encargo y autorización del cliente y sigue el plan de inversión. y el plan de inversión acordado de antemano con el cliente, los métodos para llevar a cabo actividades comerciales de gestión de activos, la adecuación y el cumplimiento de la autorización del cliente, la estandarización de los procedimientos operativos y la separación de responsabilidades de los custodios de activos del cliente y los operadores de cuentas;

(3) Negocios La protección del banco a los inversores en el proceso de venta y gestión de planes financieros, así como su control de los riesgos de productos relacionados.

Artículo 57 Los bancos comerciales realizarán análisis estadísticos sobre negocios de gestión financiera personal trimestralmente y presentarán informes de análisis estadístico relevantes (por triplicado) a China dentro del primer mes del siguiente trimestre.

Artículo 58: El informe de análisis estadístico trimestral de un banco comercial sobre negocios de gestión financiera personal deberá incluir al menos el siguiente contenido:

(1) Introducción a todos los negocios de gestión financiera personal realizados en el período actual e información relevante Datos estadísticos;

(2) Introducción al plan de gestión financiera lanzado en el período actual, contratos relevantes del plan de gestión financiera, opiniones de revisión legal interna, modelo de gestión (incluyendo contabilidad y métodos de tratamiento fiscal, etc.), previsión de ventas y situación actual de ventas e inversiones;

(3) Seguimiento y control de riesgos relacionados;

(4) Distribución de ingresos y terminación de la actual plan financiero;

(5) Procedimientos legales involucrados;

(6) Otros asuntos importantes.

Artículo 59: Los bancos comerciales elaborarán al final de cada ejercicio fiscal un informe personal de gestión financiera empresarial del año en curso. El informe anual del negocio de gestión financiera personal debe reflejar de manera integral el desarrollo del negocio de gestión financiera personal este año, las ventas, la inversión y la distribución de ingresos del plan de gestión financiera, así como los ingresos integrales del negocio de gestión financiera personal. etc., e ir acompañado de una declaración anual.

El informe anual y las declaraciones relacionadas (por triplicado) deben presentarse a la Comisión Reguladora Bancaria de China antes de finales de febrero del próximo año.

Artículo 60: Los indicadores estadísticos y los métodos de gestión financiera personal de los negocios de los bancos comerciales, la preparación de estados financieros relevantes y la divulgación de información y estados e informes relevantes, etc., serán estipulados por separado por el Comisión Reguladora Bancaria de China.

Capítulo 6 Responsabilidades Legales

Artículo 61 Si un banco comercial lleva a cabo negocios de gestión financiera personal bajo cualquiera de las siguientes circunstancias, la autoridad reguladora bancaria podrá, de conformidad con el "Banco Popular de China De acuerdo con las disposiciones del artículo 47 de la Ley de Administración y Supervisión Bancaria de la República Popular China y las disposiciones pertinentes de las "Medidas para el castigo de actos financieros ilegales", los directores, altos directivos y otro personal directamente responsable Si se constituye delito, se perseguirá la persecución penal de conformidad con la ley. Responsabilidades:

(1) Realizar negocios de gestión financiera personal en violación de las normas y causar pérdidas económicas significativas. el banco o los clientes;

(2) No establecer sistemas de gestión de riesgos y sistemas de gestión pertinentes, o incluso aunque se hayan establecido Sistemas pertinentes pero no implementar realmente medidas de evaluación, seguimiento y control de riesgos, lo que causa graves pérdidas para el banco;

(3) Filtración o uso indebido de datos personales del cliente y registros de información de transacciones que causen consecuencias graves;

(4) Uso de negocios de gestión financiera personal para participar en actividades ilegales y actividades delictivas como lavado de dinero y evasión fiscal;

(5) Malversación de activos de clientes administrados individualmente.

Artículo 62 Si un banco comercial incurre en cualquiera de las siguientes circunstancias al realizar negocios de gestión financiera personal, la agencia reguladora bancaria impondrá sanciones de conformidad con las disposiciones de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China. y el Consejo de Estado:

(1) Vender planes o productos de gestión financiera no aprobados en violación de las regulaciones;

(2) Vender productos generales de depósito de ahorro como planes de gestión financiera y violar las normas nacionales. políticas de gestión de tasas de interés, comprar ahorros a altas tasas de interés disfrazadas;

(3) proporcionar informes falsos de análisis de costo-beneficio o datos de pronóstico de riesgo-beneficio;

(4) no divulgar riesgos y proporcionar información según sea necesario Divulgado;

(5) No realizar la evaluación del cliente según se requiere.

Artículo 63: Otras violaciones de las leyes y reglamentos cometidas por los bancos comerciales en la realización de negocios de gestión financiera personal serán sancionadas por el organismo regulador bancario de conformidad con las leyes y reglamentos correspondientes.

Artículo 64 Si un banco comercial viola reglas comerciales prudentes para llevar a cabo negocios de gestión financiera personal, o utiliza negocios de gestión financiera personal para participar en competencia desleal, la autoridad reguladora bancaria le ordenará que haga correcciones dentro de un tiempo. límite de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si excede el límite de tiempo. Si no se realizan correcciones, la agencia reguladora bancaria puede tomar las siguientes medidas de acuerdo con las leyes y regulaciones relevantes:

(1) Suspender; los bancos comerciales vendan nuevos planes o productos financieros;

(2) Sugerencias Los bancos comerciales deberían ajustar los jefes de los departamentos de gestión empresarial de gestión financiera personal;

(3) Se recomienda que los bancos comerciales Los bancos adaptan a los jefes de los departamentos de gestión de riesgos y de los departamentos de auditoría interna pertinentes.

Artículo 65 Si un banco comercial realiza negocios de gestión financiera personal en cualquiera de las siguientes circunstancias y causa pérdidas económicas a sus clientes, será responsable de acuerdo con las disposiciones legales o acuerdos contractuales pertinentes:

o No se conservan los documentos de certificación pertinentes;

(3) El personal empresarial que no tiene calificaciones en gestión financiera brinda servicios de consultoría financiera y vende planes o productos financieros a los clientes.

Capítulo 7 Disposiciones Complementarias

Artículo 66 El "día" en estas Medidas se refiere al día hábil y el "mes" al mes calendario.

Artículo 67: Los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito urbanas, las cooperativas de crédito rural y otras instituciones financieras bancarias que realicen negocios de gestión financiera personal se remitirán a las presentes Medidas.

Artículo 68: La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.

Artículo 69: Las presentes Medidas entrarán en vigor el 1 de noviembre de 2005.