¿Qué incluye la planificación financiera personal?
La planificación financiera personal incluye la liquidez de activos necesaria, gastos de consumo razonables, el cumplimiento de las expectativas educativas y una protección total contra riesgos.
1. Liquidez de activos necesaria
El efectivo personal se utiliza principalmente para cubrir gastos diarios, preparación para emergencias y necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no solo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes, sino también considerar el costo de mantener efectivo en el plan de efectivo.
Con la planificación de efectivo, las necesidades a corto plazo se pueden satisfacer a través del efectivo disponible, mientras que los desembolsos anticipados de efectivo se pueden satisfacer a través de diversos vehículos de ahorro e inversión a corto plazo.
2. Gasto de consumo razonable
El objetivo principal de la gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que la situación financiera personal sea estable y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal son razonables y la estructura general de ingresos y gastos del hogar está equilibrada.
3. Cumplir con las expectativas educativas
La educación es la base de la vida. Con los cambios de los tiempos, la gente tiene cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el creciente costo de la educación, los costos de la educación representan una proporción cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos de educación lo antes posible y asegurarse de que puedan pagar razonablemente sus propios gastos de educación y los gastos de educación de sus futuros hijos a través de planes financieros razonables para satisfacer plenamente sus expectativas educativas personales (familiares).
4. Protección total contra riesgos
Los riesgos están en todas partes en la vida de las personas. Los planificadores financieros realizan arreglos financieros adecuados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por accidentes, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas.
Información ampliada:
Notas sobre la planificación financiera personal:
1. Consumo excesivo
Si quieres gestionar las finanzas debes hacerlo. primero tenga capital, si continúa consumiendo sin restricciones, ¿cómo tendrá los fondos para comprar productos financieros? Por lo tanto, el primer paso en la gestión financiera es desarrollar un hábito de vida frugal y reducir los gastos innecesarios.
2. Impaciente
Después de establecer objetivos de gestión financiera, debes cumplirlos y evitar pescar durante tres días y pescar con red durante dos días. Solo así podrás ver los efectos. La gestión financiera y su vida también mejorarán adecuadamente.
3. Evite desarrollar demasiados malos hábitos
En el proceso de inversión personal y gestión financiera, lo más tabú es que los inversores tengan muchos malos hábitos financieros, como que no les guste el almacenamiento. y no llevar cuentas, pluriempleo, gustar gastar por adelantado, no tener una reserva de emergencia, etc. Estos malos hábitos pueden parecer discretos, pero son estos malos hábitos discretos los que afectan gravemente el "camino del dinero" de los inversores.
4. Establece objetivos financieros personales razonables
Aclara lo que finalmente quieres lograr y luego haz una lista de estos objetivos. Cuanto más detallada mejor, y luego define los objetivos. Clasifícalos según su importancia y finalmente céntrate en la consecución de los objetivos más importantes.
Enciclopedia Baidu - Planificación financiera
Enciclopedia Baidu - Planificación financiera