¿Cómo transformar una cooperativa de crédito rural en un banco comercial rural? ¿Hay alguna regulación?

De acuerdo con el "Aviso del Consejo de Estado sobre la emisión del plan piloto para profundizar la reforma de las cooperativas de crédito rurales" (Guofa [2003] No. 15) y la "Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la emisión del " Disposiciones provisionales sobre la gestión de bancos comerciales rurales" y de conformidad con el espíritu del "Aviso sobre las disposiciones provisionales sobre la gestión de bancos cooperativos rurales" (Nº 10 [2003] de la Comisión Reguladora Bancaria de China), las directrices para la aprobación del establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales son los siguientes.

1. Trabajo de establecimiento y procedimientos de solicitud

(1) Diversas tareas para solicitar el establecimiento 1. Crédito rural de los condados (ciudades a nivel de condado, distritos municipales) en cada provincia (autónoma). región, municipio directamente dependiente del Gobierno Central) Si la Sociedad Cooperativa cumple con las condiciones para establecer un banco comercial rural o un banco cooperativo rural, puede iniciar diversos trabajos preparatorios antes del establecimiento con la aprobación de la Oficina de Regulación Bancaria 2. Fortalecer la Liderazgo organizacional del trabajo de establecimiento. Establecer un grupo de trabajo preparatorio para los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales; 3. Cumplir con los procedimientos legales para el establecimiento de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales. Convocar una reunión representativa de cooperativas a nivel de condado y cooperativas de crédito rural para revisar y aprobar la fusión y reestructuración de cooperativas de crédito rural en bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales de acuerdo con los procedimientos prescritos, y aprobar las resoluciones de autorización necesarias. Cuando se han unificado personas jurídicas, las cooperativas a nivel de condado solo necesitan convocar una reunión de representantes de los miembros y no es necesario aprobar resoluciones relacionadas con la fusión 4. Llevar a cabo la verificación de activos y la distribución neta de activos; La federación del condado o el grupo de trabajo preparatorio (encomendado por el Congreso de Miembros de Cooperativas de Crédito Rural) contrata una agencia intermediaria con calificaciones de auditoría y evaluación para realizar la verificación de activos y la evaluación general de los activos de la cooperativa de crédito rural. El grupo de trabajo preparatorio revisará el trabajo de liquidación de activos y verificación de capital. El grupo de trabajo preparatorio, la asociación de condados y las agencias intermediarias confirman los activos netos basándose en los resultados generales de la evaluación de activos. Sobre esta base, el grupo de trabajo preparatorio propuso una estrategia de distribución de activos netos; 5. Aceptación y rectificación. Con la autorización de la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Oficina Reguladora Bancaria organizó la inspección y aceptación de diversas tareas durante la fase de establecimiento, centrándose en los procedimientos legales, la liquidación de activos y la verificación de capital, y la distribución neta de activos, y emitió una "Opinión de Aceptación". al grupo de trabajo preparatorio. El grupo de trabajo preparatorio rectificará los problemas descubiertos durante la inspección de aceptación y emitirá un informe de rectificación, que será revisado por la Oficina de Regulación Bancaria. El Negociado de Regulación Bancaria emitirá un "Informe de Inspección y Aceptación de la Formación" basado en los resultados de la inspección, aceptación y reexamen del trabajo de formación, y será responsable de la validez de los procedimientos legales para el trabajo de formación y la autenticidad y equidad de los activos y resultados de la verificación del capital; 6. El intermediario emitirá un informe de liquidación final basado en el informe de verificación de los activos y la confirmación de los activos netos; el grupo de trabajo preparatorio emitirá opiniones sobre la distribución de los activos netos; . El grupo de trabajo preparatorio formula un plan de aumento de capital y expansión de acciones, establece una estructura de capital razonable, formula un prospecto, recluta nuevos patrocinadores de acuerdo con los principios de equidad y transparencia y firma un acuerdo de patrocinador. Los accionistas originales de las cooperativas de crédito rural que voluntariamente actúen como promotores tendrán prioridad para suscribir las acciones de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales. 8. Una vez completado todo el trabajo preparatorio y cumplidos los estándares preparatorios de la solicitud, el grupo de trabajo preparatorio; preparar los documentos de solicitud y enviarlos a China. La Comisión Reguladora Bancaria presentó una solicitud de establecimiento. Una vez que la Oficina de Regulación Bancaria acepta la solicitud, proporcionará opiniones de revisión preliminar dentro de los 20 días hábiles (el contenido incluye principalmente el estado de aceptación, la integridad de los materiales de la solicitud, la finalización de las tareas principales durante el período de establecimiento, la implementación de la rectificación de la aceptación, si las condiciones requisitos de establecimiento, etc.), "El "Informe de aceptación del trabajo de establecimiento" y los "Materiales de solicitud" se presentarán a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación.

(2) Diversas tareas para solicitar la apertura de empresas 1. Aumento de capital, ampliación de acciones y verificación de capital. Después de que los promotores suscriban todas las acciones, el grupo de trabajo preparatorio contrata una agencia intermediaria para realizar la verificación del capital y emitir un informe de verificación del capital. El aumento de capital y la expansión de acciones y la verificación de capital deben distinguir entre la transferencia del capital social de la cooperativa de crédito rural original al capital social del banco y la inversión de nuevos accionistas 2. El grupo de trabajo preparatorio se comunica con el departamento de regulación bancaria sobre las calificaciones de los altos directivos; y directores independientes 3. Convocar a la asamblea fundacional, a los accionistas. La asamblea general (el Banco Cooperativo Rural es la asamblea representativa de los accionistas. Lo mismo a continuación), la asamblea representativa de los empleados, la asamblea fundadora y la asamblea general de accionistas revisan y aprueban el proceso preparatorio; informe de trabajo, estatutos sociales, elección de directores (incluidos directores independientes) y supervisores de accionistas. El congreso de trabajadores elige a los supervisores de los trabajadores. Si fueran numerosos los patrocinadores y accionistas y no pudieran asistir todos a la junta, podrán encomendar un apoderado para que asista a la junta. Se implementará un sistema de testigos de abogados para la asamblea general de accionistas; 4. Convocar a la junta directiva y a la junta de vigilancia; Elegir y nombrar altos directivos, adoptar sistemas y medidas básicos de gestión, etc.; 5. Solicitar al departamento de administración industrial y comercial la aprobación previa del nombre del banco propuesto; 6. El grupo de trabajo preparatorio prepara los documentos de solicitud; Presentar una solicitud de apertura de negocios a la Comisión Reguladora Bancaria de China. Una vez que la Oficina Reguladora Bancaria acepte la solicitud, presentará las opiniones de revisión preliminar y los materiales de la solicitud a la Comisión Reguladora Bancaria para su aprobación dentro de los 20 días hábiles.

II.Puntos de revisión

(1) Revisión de los materiales de preparación de la solicitud 1. Los materiales de la solicitud están completos y los archivos adjuntos están completos 2. Los objetos del establecimiento cumplen con las condiciones prescritas; Cooperativas a nivel de condado y cooperativas rurales Crédito: Las resoluciones pertinentes aprobadas por la reunión de miembros (representantes) están completas y los procedimientos de la reunión y el contenido de la resolución son legales y conformes. 4. El contenido del "Acuerdo del Promotor" es legal y conforme; , y los procedimientos son legales y efectivos; los iniciadores están calificados para invertir en instituciones financieras 5. El proceso de liquidación de activos y verificación de capital es profundo y completo, y los resultados de la evaluación son verdaderos y justos; la asignación de activos es suficiente; el contenido del informe es detallado e informativo 6. Las calificaciones del organismo intermediario y del personal que participa en la auditoría y evaluación tienen calificaciones legales 7. La aceptación y rectificación del trabajo de liquidación de activos y verificación de capital está completa; Implementación; 8. Se han implementado básicamente varias medidas de apoyo prometidas por los gobiernos locales. 9. Las medidas del plan de preparación relacionadas con la aclaración de los derechos de propiedad, el aumento de capital y acciones, la mejora de la gobernanza corporativa, la mejora de los controles internos y la transformación de los mecanismos operativos cumplen con los requisitos reglamentarios y son factibles.

(2) Revisión de los materiales de solicitud para la apertura de negocios

1. Materiales de solicitud completos y anexos completos

2. , junta directiva, Los procedimientos para la deliberación y aprobación de diversas resoluciones por parte de la Junta de Supervisores y la Conferencia de Representantes de los Empleados están completos y el contenido de las resoluciones es legal y conforme.

3. son legales y conformes, y el contenido es completo y factible;

4 Los directores y altos directivos cumplen con las calificaciones;

5 La estructura de capital y la configuración del capital cumplen con las normas regulatorias; cumplir con los requisitos reglamentarios de adecuación de capital;

6. Los accionistas están calificados para invertir en instituciones financieras;

7. El "Informe de Verificación de Capital" cumple con las normas legales y el contenido de auditoría acordado. está completo; las calificaciones de la agencia de verificación de capital son legales;

8. El gobierno corporativo, la configuración organizacional, la división de responsabilidades y los principales sistemas de gestión y el plan de desarrollo empresarial cumplen con los requisitos reglamentarios;

9. Se distingue el ámbito de negocio que se ha aprobado y la parte que se prevé lanzar

10 La situación básica de los empleados es clara

11. Los documentos que acrediten que el local comercial y las medidas de seguridad de la sede de la persona jurídica están completos.

3. Explicación de asuntos relevantes

(1) Nombre de la organización

1. Establecer empresas rurales basadas en condados (o ciudades a nivel de condado, en lo sucesivo denominadas colectivamente). a como condados) banco. La regla de denominación es "Provincia (región autónoma, municipio) Condado de Mingshi Mingshi Rural Commercial Bank Co., Ltd.", abreviado como: "Banco Comercial Rural del Condado de Mingshi". Por ejemplo, Jiangsu Wujiang Rural Commercial Bank Co., Ltd., conocido como Wujiang Rural Commercial Bank. Las reglas de denominación para establecer bancos cooperativos rurales son similares, a saber, "diez bancos cooperativos rurales en diez condados de la provincia (región autónoma

municipio directamente dependiente del Gobierno Central)". Como el Banco Cooperativo Rural de Zhejiang Yiwu, conocido como Banco Cooperativo Rural de Yiwu.

2. Para los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales establecidos en distritos municipales a nivel de prefectura, las reglas de denominación son "nombres de ciudades a nivel de prefectura, diez distritos municipales nombran diez bancos comerciales rurales Co., Ltd./rural bancos cooperativos". 3. Cuando las ciudades a nivel de prefectura establecen bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales con "cooperativas urbanas, suburbanas y de zonas de desarrollo" y otras unidades como unidades, puede haber circunstancias especiales en las que los nombres se dupliquen y se utilicen nombres comerciales separados. establecido, el nombre de la ciudad a nivel de prefectura no se utiliza solo como nombre comercial. La regla de denominación es: "Nombre provincial (región autónoma, municipio) Cruz No. 10 Rural Commercial Bank Co., Ltd./Banco Cooperativo Rural". Por ejemplo, la Cooperativa de Crédito Rural de la ciudad de Suzhou, provincia de Jiangsu, solicita establecer un banco comercial rural, y el nombre es "Jiangsu Dongwu Rural Co., Ltd." Banco Comercial Rural".

4. Shenzhen, Xiamen, Qingdao, Ningbo y Dalian han establecido bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales en cinco ciudades con planificación estatal independiente. La regla de denominación es: "Diez condados en el ciudad planificada o diez bancos cooperativos rurales en los distritos municipales", como el Banco Cooperativo Rural Yuyao de Ningbo, conocido como "Banco Cooperativo Rural Yuyao".

(2) El grupo de trabajo preparatorio está compuesto por bancos comerciales rurales bancos y bancos cooperativos rurales. El grupo de trabajo preparatorio está formado por el responsable del gobierno local, el responsable de la Unión de Cooperativas de Crédito Rural del condado (ciudad), el responsable de supervisión bancaria y el responsable de la cooperativa de crédito rural. la persona a cargo de impuestos, industria y comercio, está compuesta por personal de tierras y otros departamentos relacionados. El grupo de trabajo preparatorio tiene una oficina ubicada en la cooperativa de crédito rural a nivel de condado (3) Método de establecimiento Bancos comerciales rurales y cooperativa rural. Los bancos se establecen mediante iniciación, generalmente mediante emisión comercial rural. El prospecto formulado por el grupo de trabajo preparatorio de bancos y bancos cooperativos rurales debe anunciarse dentro de la jurisdicción por no menos de siete días. La solicitud de patrocinadores debe implementar los principios de equidad y. transparencia

(4) Establecimiento de capital y accionistas. Regulaciones sobre calificaciones y proporciones de participación accionaria 1. Establecimiento de capital La estructura del capital social de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales debe considerar plenamente la representatividad de las fuentes de los accionistas. En el ámbito del capital, la relación entre las acciones de las personas físicas y las acciones de las personas jurídicas y las participaciones de los altos ejecutivos y las personas comunes debe manejarse adecuadamente. La relación entre las proporciones de las acciones de los empleados no sólo debe impedir que los accionistas importantes tomen el control, sino que también deben evitar que los accionistas importantes tomen el control. también evitar que la dispersión excesiva del capital cause control interno. El capital registrado total propuesto debe adelantarse adecuadamente y cumplir con los requisitos regulatorios para la adecuación del capital dentro de los dos años posteriores a la apertura. 2. Los accionistas de los bancos comerciales y los bancos cooperativos rurales deben cumplir con los requisitos. Las calificaciones para invertir en instituciones financieras según lo estipulado en las "Disposiciones provisionales sobre inversiones en instituciones financieras" deben residir localmente, y el domicilio social de los accionistas personas jurídicas debe estar en el área local.

1) Los nuevos accionistas personas jurídicas deben establecerse por más de dos años y cumplir con los requisitos de ganancias durante dos años consecutivos, activos netos superiores al 30% y índice de inversión a largo plazo (incluido este inversión) que no supere el 50% de su propio capital, el reembolso puntual de los préstamos bancarios y otros requisitos para que las empresas corporativas inviertan en instituciones financieras.

2) Para los nuevos accionistas personas jurídicas que han reestructurado la empresa original, el desempeño operativo y los años operativos de la empresa original pueden continuar siendo el desempeño operativo y los años operativos de la nueva empresa.

3) Las organizaciones económicas no corporativas, como las empresas unipersonales y las organizaciones económicas colectivas municipales que invierten en acciones en nombre de organizaciones económicas, deben cumplir con los requisitos para que las empresas con personalidad jurídica inviertan en instituciones financieras y serán tratadas como acciones de persona jurídica si no cumplen con los requisitos de las acciones de persona jurídica. Si una empresa invierte en una institución financiera, deberá invertir en acciones como persona física y administrarse como acciones de persona física.

(4) Los hogares industriales y comerciales individuales, como personas físicas, invierten en acciones.

3. Ratio accionarial

(1) La participación de un solo accionista persona física no excederá el 5‰ del capital social total, y la participación total de los empleados no excederá el 25%. % del capital social total. Bancos cooperativos rurales La participación total de accionistas personas físicas no asalariadas no será inferior al 30% del capital social total.

(2) La participación total de una sola persona jurídica y sus empresas afiliadas (incluidas las empresas conjuntas chino-extranjeras y las empresas con inversión extranjera) no excederá el 10% del capital social total. Las participaciones que excedan el 5% deben presentarse a la agencia reguladora bancaria local para su aprobación.

5) El grupo de trabajo preparatorio debe formular adecuadamente un plan para la disposición de los fondos de acciones de las antiguas cooperativas a nivel de condado y de los fondos de acciones de los miembros de las cooperativas de crédito rural. Antes de que los miembros retiren sus acciones, las cooperativas a nivel de condado y las conferencias de miembros (representantes) de las cooperativas de crédito rural revisarán y aprobarán el plan de tratamiento de acciones: primero, divulgar de manera integral el estado de riesgo y las medidas de mitigación de riesgo de las cooperativas de crédito rural, así como las futuras acciones rurales. bancos comerciales, cooperativas rurales Previsiones de desarrollo del banco y riesgos afrontados. Buscar la verdad a partir de los hechos y hacer un buen trabajo de publicidad; en segundo lugar, los miembros pueden convertir el capital social cuantificado en acciones de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales de forma voluntaria; en tercer lugar, se permitirá a los antiguos miembros que insistan en retirar sus acciones; retirarse después de cuantificar sus activos netos. En cuarto lugar, los miembros que no estén dispuestos a aumentar su capital pero requieran mantener su capital social original, se convertirán en acciones de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales. Si la cantidad convertida de acciones no cumple con un estándar de derecho de voto, no tendrán derecho a voto. En quinto lugar, las acciones cuya identidad no pueda confirmarse temporalmente se empaquetarán y convertirán en acciones calificadas de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales, y con derecho a voto; No se ejercerán los derechos. El procesamiento adicional se realizará después de que se confirme la identidad del accionista.

(6) Gobernanza corporativa

La estructura de gobernanza corporativa de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales debe establecerse y mejorarse gradualmente de acuerdo con los requisitos de los sistemas empresariales modernos. 1. De los consejeros independientes. Debe haber 1 o 2 directores independientes en el consejo de administración. El número de directores independientes está incluido en el número total de directores. Debe haber directores independientes en el primer consejo de administración. Si los directores independientes no están disponibles temporalmente al momento de solicitar la apertura de negocios, las vacantes se cubrirán dentro del año posterior a la apertura de negocios. La formación y responsabilidades de los directores independientes se pueden encontrar en las "Directrices para el sistema de directores independientes y supervisores externos de bancos comerciales por acciones" (Anuncio del Banco Popular de China [2002] No. 15) 2. Respecto a los comités especiales. Deben establecerse varios comités especiales bajo la junta directiva. Cuando la empresa inicia sus actividades, debe establecerse un comité de gestión de riesgos. Cuando los accionistas personas jurídicas posean una mayor concentración de acciones, debe establecerse un comité de transacciones con partes relacionadas. Otros, como comités de remuneraciones y nombramientos, comités de auditoría, etc., podrán establecerse gradualmente tras su apertura. Las responsabilidades y la composición del personal de los comités profesionales se pueden encontrar en las "Directrices sobre gobierno corporativo de bancos comerciales por acciones" (Anuncio No. 15 del Banco Popular de China [2002])

(7 ) Calificaciones de los directores y altos directivos de los bancos comerciales rurales Las calificaciones de los directores y altos directivos de los bancos comerciales urbanos se ajustarán a las disposiciones sobre las calificaciones de los directores y altos directivos de los bancos comerciales urbanos en las "Medidas para la administración de Cualificaciones de los Altos Directivos de Entidades Financieras". Las calificaciones de los directores y altos directivos de los bancos cooperativos rurales se regirán por la normativa pertinente. Los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales deben reclutar e incorporar activamente a altos directivos calificados de la sociedad.

Cuando los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales soliciten la apertura, las calificaciones de sus directores, presidente, vicepresidente, presidente, vicepresidente y supervisor principal serán responsabilidad de la Comisión Reguladora Bancaria de China; del supervisor jefe adjunto y del departamento comercial El gerente general, el gerente general de los departamentos de crédito, contabilidad financiera y auditoría interna, los presidentes de sucursales y los vicepresidentes de subsucursales son revisados ​​por la Oficina de Regulación Bancaria.

(8) La oficina de regulación bancaria es responsable o autoriza a la oficina de regulación bancaria a ser responsable de aprobar los cambios de las cooperativas de crédito rurales originales y sus sucursales y oficinas de ahorro en bancos comerciales rurales, sucursales de bancos cooperativos rurales. , sucursales y cajas de ahorro. Los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales deben abrir después de que todos los trabajos, como licencias, licencias comerciales, establecimiento de sucursales, impresión de vales, sellos y placas, estén listos. Los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales utilizarán nuevos sellos y vales después de su apertura y crearán sus propios emblemas y logotipos de bancos independientes.

(9) Procedimientos y formato de presentación de materiales de solicitud

1. Los solicitantes para el establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales son el "Grupo de Trabajo Preparatorio de Bancos Comerciales Rurales y Bancos Cooperativos Rurales". "; aplicar El autor de la carta se envía a la "Comisión Reguladora Bancaria de China" y la copia se envía a la Oficina de Regulación Bancaria y a la Subdivisión de Regulación Bancaria. La Oficina de Regulación Bancaria es responsable de aceptar y examinar preliminarmente las solicitudes, y la Comisión de Regulación Bancaria es responsable de su revisión y aprobación.

2. Los materiales de solicitud deben estar encuadernados en hojas sueltas y el tamaño del papel debe ser de 209×295 mm (tamaño de papel estándar A4, excepto para documentos históricos que requieren originales). La portada y el costado de los materiales de la solicitud deben estar marcados con las palabras "Materiales relacionados con la solicitud para el establecimiento de XX Rural Cooperative Bank (Rural Commercial Bank Co., Ltd.)" o "Materiales relacionados con la solicitud para la apertura de XX Rural Cooperative Bank (Rural Commercial Bank Co., Ltd.)". Los materiales de solicitud deben estar escritos en fuente pequeña de tres tamaños, imitación de chino simplificado Song Dynasty GB2312. Si se requiere proporcionar el documento histórico original y está escrito en inglés, se debe adjuntar una traducción al chino y prevalecerá la traducción al chino. Los documentos de solicitud generalmente se imprimen por ambas caras.

3. Los materiales de solicitud deben realizarse por cuadriplicado, dos copias para la Comisión Reguladora Bancaria de China, una copia para la Oficina Reguladora Bancaria y una copia para la Rama Reguladora Bancaria.

4. La Oficina de Regulación Bancaria deberá presentar el “Informe de Auditoría” (“Informe de Aceptación de Trabajo de Establecimiento” como anexo) por duplicado como documento formal.

(10) La Oficina de Regulación Bancaria y la Subdivisión de Regulación Bancaria fortalecerán efectivamente la orientación sobre el establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales, y controlarán estrictamente el establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales en de acuerdo con las normas y catálogos de materiales de aplicación Aceptación y revisión para asegurar la calidad de la construcción. Cada oficina reguladora bancaria resumirá uniformemente los problemas relevantes encontrados en el trabajo de establecimiento dentro de su jurisdicción y los reportará al Departamento de Cooperación. En principio, el Departamento de Cooperación no recibe consultas directas de los solicitantes.

El establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales debe llevarse a cabo estrictamente de acuerdo con la ley. Los procedimientos legales pertinentes deben realizarse de acuerdo con las regulaciones y requisitos, y los documentos legales deben formarse. y no se deben permitir operaciones ilegales.