Sobre la congelación de tarjetas bancarias
¿Sabes por qué los órganos de seguridad pública congelan tu tarjeta bancaria? ¿Cuál es la lógica subyacente de la congelación? Con la profundización de la lucha contra el cibercrimen en las telecomunicaciones, prevemos que la ola de congelación continuará durante mucho tiempo. En respuesta a las dudas de los amigos congelados, espero que este artículo pueda ayudarlos a comprender los problemas legales relacionados con la congelación de tarjetas bancarias y proporcionarles rutas de descongelación basadas en la experiencia práctica del equipo en el manejo de la descongelación. Espero que pueda ayudarte en el frío invierno.
En primer lugar, los órganos de seguridad pública congelan su tarjeta bancaria. A diferencia de lo que dicen algunos amigos que han sido congelados, los órganos de seguridad pública pueden congelar las tarjetas bancarias de quien quieran. Existe una base legal para congelar su tarjeta bancaria.
De acuerdo con el artículo 2 de las "Disposiciones pertinentes sobre la aplicación de medidas de incautación y embargo preventivo en la tramitación de casos penales por los órganos de seguridad pública", "los órganos de seguridad pública, en función de las necesidades de la investigación de delitos, embargar y congelar los bienes involucrados en el caso de acuerdo con la ley. Los departamentos, unidades e individuos pertinentes deberán Asistencia y cooperación "Con la ley, las tarjetas bancarias se pueden congelar de acuerdo con las necesidades de la investigación criminal, entonces, ¿qué significa su tarjeta bancaria? tiene que ver con el crimen?
La razón es que en las cuentas involucradas fluyó dinero ilícito procedente de casos penales de fraude, juegos de azar en línea y esquemas piramidales investigados por los órganos de seguridad pública. Como objetivamente hay una entrada de fondos robados en la tarjeta bancaria, los órganos de seguridad pública dudarán de si usted es una persona involucrada en el caso y todas las cuentas de las tarjetas bancarias involucradas serán congeladas por completo. Hasta cierto punto, a los ojos de los órganos de seguridad pública, las personas que reciben dinero robado congelado son sospechosos de haber cometido delitos. La razón por la que no tomé medidas físicas coercitivas fue que sentí que la sospecha no era lo suficientemente grave y que se necesitaba más. Si en la investigación posterior se reúnen pruebas suficientes, los órganos de seguridad pública tomarán medidas coercitivas individuales. Después de que la flota congele la tarjeta, los órganos de seguridad pública recopilarán pruebas suficientes durante el proceso de investigación y tomarán medidas de detención penal contra la persona congelada. En resumen, la persona congelada pertenece a la lista de sospechosos de la agencia que lleva el caso.
Al mismo tiempo, el método de congelación único adoptado por los órganos de seguridad pública también tiene como objetivo evitar que los fondos se transfieran y causen pérdidas irreparables a las víctimas. Esta es también la última opción de los órganos de seguridad pública bajo la presión de manejar el caso. Sin embargo, un método de congelamiento único también afectará el ejercicio de los derechos de propiedad legales de algunos titulares de tarjetas de buena fe. En la actualidad, la mayoría de los amigos que han sido congelados creen que las agencias de investigación pueden congelarse por hasta 6 meses y luego descongelarse una vez que expire el período de congelación. ¿El periodo máximo de congelación es realmente de 6 meses? ¿Realmente se descongelará automáticamente una vez vencido?
Muchos amigos que han sido congelados saben que después de que una tarjeta bancaria es congelada, se puede descongelar automáticamente después de 6 meses sin necesidad de comunicarse con el banco o la agencia de seguridad pública. De hecho, este es un gran malentendido. La ley es muy clara. Los órganos de seguridad pública pueden congelar su tarjeta bancaria durante 72 horas o 6 meses según las necesidades de la investigación. ¡Congela por 6 meses y extiende por otros 6 meses!
Entre ellas, 72 horas es una medida de suspensión temporal de pagos para cuentas sospechosas de cometer delitos. Según el artículo 6 de las "Diversas Disposiciones sobre la Gestión de los Bienes Involucrados por los Órganos de Seguridad Pública en los Casos", después de que los órganos de seguridad pública tomen medidas, deben revisar con prontitud los bienes involucrados en el caso. Si se considera irrelevante para el caso, deberá cancelarse y devolverse dentro de los tres días. "
Si su tarjeta bancaria no ha sido descongelada durante 72 horas después de haber sido congelada, entonces su tarjeta bancaria ha sido identificada como una cuenta involucrada en el caso por los órganos de seguridad pública. Según el artículo 24 de la " Reglamento de Procedimiento de los Órganos de Seguridad Pública en la Atención de Casos Penales" Artículo 13: El plazo para congelar depósitos, remesas y otros bienes no podrá exceder de 6 meses. “Muchos amigos congelados solo han leído la frase anterior. El período de congelación es de 6 meses y el período máximo de congelación es de 6 meses. Aunque la ley estipula que son 6 meses cada vez, la estipulación real es que el seguro se puede renovar cuando expire, lo que significa que el período de congelación no es de 6 meses. De hecho, algunas unidades de gestión de casos siempre informan a los propietarios de tarjetas congeladas que los sospechosos de fraude detrás del dinero robado aún no han llegado. No puede saber si su tarjeta se resolverá hasta que se resuelva el caso. ¿Cuándo se resolverá? Sin embargo, en la práctica muchos estafadores se esconden en el extranjero. Si es necesario atrapar al tramposo, entonces se puede determinar que la tarjeta del propietario de la tarjeta no se puede descongelar. Realmente se convierte en el futuro lejano.
Además, en el caso de la descongelación, al comunicarse con amigos congelados, las personas congeladas a menudo sienten que está mal y se ofenden que los órganos de seguridad pública congelen sus tarjetas bancarias. ¿Especialmente la industria de la moneda virtual y la industria del comercio exterior, porque la industria de la moneda virtual y la industria del comercio exterior son fáciles de recolectar dinero negro? ¿Por qué estas dos industrias tienen más probabilidades que otras de recibir dinero robado?
La razón por la que las industrias de moneda virtual y comercio exterior a menudo se congelan no es más que sus características comerciales.
Desde la perspectiva de la industria de las monedas virtuales, los delincuentes a menudo aprovechan la descentralización y el anonimato de las monedas virtuales para cometer delitos ilegales como el lavado de dinero, lo que lleva a que las unidades que manejan los casos tengan un sesgo natural en contra. Monedas virtuales, es decir, transacciones relacionadas con monedas virtuales. Todas son industrias grises y negras, y siempre se sienten relacionadas con cosas malas como delitos ilegales. Es más, está negociando un montón de números, el precio es muy alto, no se firma ningún contrato, no se emite ninguna factura y no se pagan impuestos. Ni siquiera tienes información básica sobre el comprador.
Para la industria del comercio exterior, primero debemos comprender cómo recauda los pagos, lo que en la industria se denomina método de liquidación de divisas. En la actualidad, la mayoría de las empresas de comercio nacional y exterior optan por cambiar moneda a través de un tercero. Siempre que se reciban pagos normales de comercio exterior, el comerciante de comercio exterior buscará un tercero para transferir monedas extranjeras, como dólares estadounidenses, a la cuenta del tercero a través del intercambio de terceros, y luego el tercero pagará el valor equivalente en RMB. a la tarjeta bancaria nacional del comerciante de comercio exterior superior. Este comportamiento también se conoce como "intercambio de cadena". Sin embargo, tales transacciones a través de terceros pueden fácilmente resultar en la recepción de fondos ilegales en cuentas bancarias. Esta es también la razón por la que tantas personas en la industria del comercio exterior tienen sus tarjetas bancarias congeladas.
Para explicar por qué las monedas virtuales y el comercio exterior son difíciles de descongelar, debemos entender por qué los órganos de seguridad pública no descongelan bienes equivalentes. En términos generales, siempre que exista una transacción real y legal detrás del dinero que recibe, es dinero recibido de una transacción paga de igual valor. En la práctica judicial, generalmente se tiende a concluir que se desconoce subjetivamente. Sin embargo, hay excepciones. Es decir, aunque el dinero robado tiene el mismo valor, también se paga, y usted pagó el mismo precio por el dinero robado, pero su transacción es tan inusual que hace que la gente se pregunte cuál es el motivo. En este momento, incluso si paga el mismo valor, ¡no lo descongelarán fácilmente!
Por ejemplo, si la policía revisa el agua del grifo y la encuentra, te la quitas.
Recibiste el dinero robado y luego se lo entregaste a la tienda 4S que vendió el auto. Usted proporciona el contrato, la factura y el comprobante de envío detrás del pago. Si el precio del coche es normal y no hay otras anomalías, la policía no tiene motivos para seguir congelando su tarjeta. Sin embargo, si es un grupo comercial remoto, o incluso utiliza software de chat o software de cifrado en el extranjero para vender monedas virtuales, oro físico, tarjetas prepagas y tarjetas de compras de Amazon con personas desconocidas, entonces todo su comportamiento de transacción cambiará mucho. anormal y los órganos de seguridad pública tienen motivos para pensar que usted está eludiendo la supervisión. Si no comprende claramente todas las circunstancias detrás de esto, demuestra que es subjetivamente ignorante, o que incluso no debería saberlo, entonces lo es.
Así, no sólo se pueden descongelar bienes de igual valor, sino que también es necesario demostrar que se desconoce subjetivamente el dinero robado, por lo que es necesario aportar las pruebas correspondientes.
Para la industria de la moneda virtual, la razón intuitiva por la que la unidad de manejo de casos no es fácil de descongelar es: ¿Por qué la moneda estable USDT tiene una diferencia de precio, para que su OTC pueda obtener ganancias estables? Avanzar rápido es demasiado similar a huir. ¿Hay algo sospechoso en esto? Además: necesita saber cómo entender las transacciones OTC de monedas virtuales en documentos legales. Según el Documento N° 21 924, OTC se refiere al negocio de actuar como contraparte central para intercambiar moneda legal y moneda virtual y comprar y vender moneda virtual. Según el Documento No. 924, el OTC es una actividad financiera ilegal. En cuanto a qué delitos penales constituyen actividades financieras ilegales fuera del sitio, en la práctica existe una gran controversia. El delito más consistente es el de operaciones comerciales ilegales. Sin embargo, de acuerdo con el artículo 225 de la Ley Penal, es necesario explicar: ¿Es OTC un revendedor intermediario o una institución de pago y liquidación para inversores minoristas? Pero no importa cómo lo expliques, tu comportamiento fuera del sitio está claramente estipulado en los documentos del Banco Popular de China y diez ministerios y comisiones, y es una actividad financiera ilegal. En teoría, esto no tiene nada que ver con la congelación de recibos de dinero robados, pero sí tiene mucho que ver con la práctica. Después de todo, el comercio OTC es una actividad financiera ilegal.
Para la industria del comercio exterior, el intercambio privado de divisas es ilegal y destruirá la balanza de divisas del país.
La SAFE sabe que se pueden imponer sanciones administrativas, e incluso si la cantidad supera los 5 millones, constituirá un delito penal. Por lo tanto, en el caso de moneda virtual y cambio de divisas, ¿cómo puede la unidad de manejo de casos desbloquearlo fácilmente?
Sin embargo, no es un enfoque único: con las monedas virtuales y Forex, en algunos casos uno debe inclinarse a pensar que recibió dinero robado sin saberlo. Por ejemplo, cuando se negocia en el parqué, las personas ya han revisado el tráfico, han seleccionado compradores al azar y ya han realizado la revisión. En cuanto a no firmar contrato y no tener factura, esto se debe a las características de la industria. Además, si un individuo posee moneda virtual y simplemente vende su propia moneda virtual, no tiene necesariamente relación con si está congelada o no. Tomando el cambio de divisas como ejemplo, los clientes iraníes no tienen ninguna reserva de dólares estadounidenses y sólo pueden cambiar dinero a través de intermediarios. En este momento, es el último recurso. Por lo tanto, incluso en campos no rutinarios, es necesario analizar en detalle cuestiones específicas. Si realmente no conoce el dinero robado, ¿cómo puede solicitar el descongelamiento?
La razón por la cual la agencia de seguridad pública congela la tarjeta bancaria es porque la agencia de seguridad pública cree que usted es sospechoso de haber cometido un delito. Pero si se sospecha que la policía está involucrada en el caso, usted puede demostrar que es inocente y que no tenía conocimiento del dinero robado, y puede demostrar que estaba negociando legalmente. Luego según el artículo 196 del “Reglamento de Procedimiento para la Tramitación de Causas Penales por los Órganos de Seguridad Pública” (2020), “Si las partes, sus defensores, agentes ad litem o familiares cercanos cometen cualquiera de los siguientes actos contra los órganos judiciales y su personal, tienen derecho a denunciar. La agencia denunció o acusó: (3) Sellar, detener y congelar activos financieros ajenos al caso (4) Levantar el sello, incautar y congelar; el artículo 247 estipula que “; Se determina que la propiedad congelada está efectivamente relacionada con Si no es relevante para este caso, las instituciones financieras y otras unidades deben ser notificadas dentro de los tres días para levantar el congelamiento, y los propietarios de la propiedad congelada deben ser notificados "a la seguridad pública". Los órganos deben levantar la congelación de las tarjetas bancarias de conformidad con las disposiciones reglamentarias.
Para demostrar que no tiene conocimiento de los fondos involucrados y que no pertenece a las cuentas involucradas, debe proporcionar los extractos bancarios de las cuentas involucradas y preguntar a la policía qué dinero es problemático para cuál; o varias transacciones, averigüe la información del pagador ascendente, averigüe los motivos y la base para que le transfiera el dinero, como contratos, facturas, facturas, etc.
Si el material no se puede proporcionar, o el material no es convincente, existe. Por ejemplo, si se dedica al comercio exterior, obtiene RMB de un banco de divisas. La moneda virtual externa es una suma de dinero obtenida vendiendo dinero a personas que no conoce; también hay artículos de lujo físicos fuera de línea, transacciones de metales preciosos, servicios de medios publicitarios, facturas telefónicas y recargas de datos que no están firmadas. Según la policía, la transacción específica carecía de información sobre el contrato, la factura y el pedido. Una vez que coincide completamente con su recibo, la policía tiene miedo de ser engañada, por lo que necesita encontrar más pruebas indirectas para restaurar la escena de la transacción en ese momento.
En la lucha contra los ciberdelitos en el ámbito de las telecomunicaciones, los órganos de seguridad pública tienen derecho a congelar las tarjetas bancarias que hayan recibido fondos robados. Sin embargo, durante este proceso, las tarjetas bancarias de algunos titulares bien intencionados fueron congeladas inocentemente y se violaron sus derechos legales de propiedad. Mientras los órganos de seguridad pública se centran en la eficacia del procedimiento de congelación, el procedimiento de descongelación es perfecto. Además, existen pocos canales de ayuda y no hay profesionales para organizar los materiales de descongelación y comunicarse con los órganos de seguridad pública, por lo que el proceso de descongelación es relativamente largo.
Creemos que los órganos de seguridad pública no pueden centrarse únicamente en combatir el crimen ignorando los derechos de propiedad de los ciudadanos. Al mismo tiempo, también se espera que los comerciantes involucrados en la industria de la moneda virtual y la industria del comercio exterior sean cautelosos en las transacciones y mantengan buenos registros de las transacciones durante el proceso de transacción para evitar el dilema de falta de materiales descongelados debido a la recepción de dinero robado y al no poder demostrar su inocencia después de haber sido congelados inocentemente. Por último, si usted es sospechoso de haber cometido un delito penal, debe confiar en un abogado profesional para que intervenga en el caso lo antes posible para ayudar a los "amigos congelados" a salvaguardar sus derechos e intereses legítimos.
Preguntas y respuestas relacionadas: Si una tarjeta bancaria se puede congelar, pero si se congela o no afectará el uso de la tarjeta bancaria, incluidos los depósitos, retiros, préstamos, gestión financiera y la entrada y salida de depósitos de terceros. 1. En la vida real, si nuestra tarjeta bancaria está congelada, podemos ignorarla. La respuesta es sí, pero si se ignora, puede limitar el uso normal de las tarjetas bancarias y afectar nuestras transacciones normales. Como todos sabemos, cuando nuestra tarjeta está bloqueada, no podemos utilizar correctamente algunas funciones básicas de la cuenta bancaria. Entonces, ¿cómo descongelarlo? En realidad depende del motivo del congelamiento, porque dependiendo del motivo, tienen diferentes formas de descongelarlo.
2. Entonces, ¿cuándo se congelarán nuestras vidas? Echemos un vistazo. Primero, protección automática de cuenta. Sabemos que estas cuentas bancarias se protegen a sí mismas. Porque automáticamente se darán cuenta de esta situación y congelarán los fondos para proteger mejor sus cuentas. Controlar las transacciones y evitar mayores repercusiones. Por ejemplo, si entra y sale una gran cantidad de dinero, automáticamente identificará anomalías, lo que puede activar el mecanismo de protección. Congelar para evitar mayores efectos. Por supuesto, también es posible que hayamos ingresado la contraseña incorrectamente muchas veces durante la operación y el bloqueo automático se haya congelado. 3. Además de la protección automática normal de la cuenta, a veces se accede automáticamente a las cuentas bancarias por motivos legales. Congele cuentas y limite los gastos personales. Por lo tanto, no podemos infringir la ley, de lo contrario las consecuencias nos inquietarán mucho. Así que espero que todos puedan prestar atención para que realmente podamos resolver este problema. La congelación de cuentas tiene un gran impacto en nosotros, por lo que debemos prestarle atención. Sólo así podremos evitar realmente más accidentes, lo que nos traerá cada vez más pérdidas adicionales. Necesitamos ir al banco inmediatamente para verificar el número de días de congelamiento, dónde está la oficina de seguridad pública de congelamiento, quién es el oficial de policía responsable del procesamiento y cuál es la información de contacto. Los bancos pueden consultar toda esta información. Por supuesto, si solo se congela temporalmente durante unos días, no hay de qué preocuparse.