Regarantía externa de regarantía
La Federación de Fondos de Garantía de Crédito ha establecido una relación de regarantía con fondos de garantía de crédito locales, regarantiza automáticamente los proyectos de garantía proporcionados por los fondos de garantía de crédito en todo el país y asume responsabilidad conjunta por la compensación. La proporción de responsabilidad compartida es 50-60, y el monto de la compensación única de regarantía no excederá los 200 millones de wones (aproximadamente 200.000 dólares estadounidenses). En circunstancias normales, si se produce un incumplimiento de préstamo en el negocio de garantía de crédito de pequeñas y medianas empresas, el fondo de garantía de crédito compensará primero el 85% del monto del préstamo y el banco prestamista compartirá el otro 15%. La Federación de Fondos de Garantía de Crédito reembolsará al Fondo de Garantía de Crédito el 42,5% del importe del préstamo. La Federación de Fondos de Garantía de Crédito de Corea cobra una comisión de regarantía a los fondos de garantía de crédito locales, con una tasa básica de 0,8 por año. Dado que la tasa de garantía cobrada por los fondos locales de garantía de crédito a las empresas aseguradas fluctúa entre 0,5 y 2 cada año, la tasa real de regarantía también puede fluctuar. En 1953, Japón promulgó la "Ley de Fondo de Capital para Pequeñas y Medianas Empresas" y estableció un fondo común completo para las pequeñas y medianas empresas de conformidad con la ley. Esto fue una señal del establecimiento de la regarantía (seguro de crédito) de Japón. sistema. El fondo de capital para pequeñas y medianas empresas está dirigido por el gobierno y ha establecido relaciones de regarantía con 52 asociaciones locales de garantía de crédito de conformidad con la ley. La Asociación de Garantía de Crédito firma acuerdos de préstamos garantizados con pequeñas y medianas empresas que solicitan préstamos e instituciones financieras que emiten préstamos, y obtiene automáticamente la confirmación de regarantía de los préstamos garantizados del fondo de capital de las pequeñas y medianas empresas a través de la regarantía. plataforma de información, diversificando eficazmente los riesgos asumidos por la Asociación de Garantía de Crédito. El fondo de capital de las pequeñas y medianas empresas y la asociación de garantía de crédito asumen la responsabilidad conjunta y solidaria del proyecto de garantía en proporción: el primero representa entre 70 y 80 y el segundo entre 20 y 30, aumentando así el factor de amplificación del crédito de la asociación de garantía de crédito a más de 30 veces. El fondo de capital de las PYME y las PYME pagan comisiones de garantía a la Asociación de Garantía de Crédito, y la Asociación de Garantía de Crédito paga tasas de regarantía al fondo de capital de las PYME. Los factores más importantes de su éxito son el fuerte apoyo del gobierno y el soporte técnico avanzado.
El gobierno japonés inyectó 654.38035.650 millones de yenes (aproximadamente 654.38022 millones de dólares estadounidenses) en las arcas financieras de las pequeñas y medianas empresas, lo que constituye la mayor contribución de capital regarantizada por el gobierno en el mundo. A través de una enorme asistencia financiera y políticas fiscales preferenciales, se mejorarán las calificaciones crediticias y la rentabilidad de 52 asociaciones de garantía de crédito para lograr apoyo financiero para las pequeñas y medianas empresas. Durante la tramitación de los proyectos de garantía, los asuntos procesales son manejados por instituciones financieras de préstamos, la gestión diaria la implementan las asociaciones locales de garantía de crédito y el control de riesgos lo gestiona la Asociación Japonesa de Bases de Datos de Riesgo Crediticio (CRD). Entre las garantías de crédito para pequeñas y medianas empresas de Japón, las empresas sin medidas de contragarantía representan más del 60% del negocio total. Proporciona principalmente información confiable a instituciones financieras e inversores a través de datos completos sobre el riesgo de crédito de las pequeñas y medianas empresas. plataforma de información. El sistema de garantía de crédito en Estados Unidos es relativamente completo y muy distintivo. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. se estableció en 1953 como una agencia federal independiente. Su función principal es brindar asistencia financiera, gestión y apoyo técnico a las pequeñas empresas. Integra garantía y regarantía y otorga préstamos a instituciones financieras comerciales u organizaciones sin fines de lucro. Hay 7.000 bancos comerciales en China que se han unido al sistema nacional de garantía de crédito para pequeñas empresas como bancos cooperativos. Las garantías y regarantías son administradas directamente por el gobierno y no se ha establecido ningún mecanismo especial de regarantía.
El gobierno federal ha desarrollado un programa de préstamos garantizados para pequeñas empresas, que estipula claramente el propósito de cada fondo, las condiciones del préstamo, el monto y la tarifa de la garantía, los estándares de intereses del préstamo y las responsabilidades de la agencia implementadora. La Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos asumirá la responsabilidad conjunta de compensar a los bancos prestamistas después del evento, y el presupuesto anual correspondiente se incluirá en el presupuesto fiscal después de la aprobación por el Congreso para establecer un mecanismo de compensación normal para los fondos garantizados.
Específicamente, las instituciones de crédito solicitan garantías de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. revisa los proyectos de garantía declarados por las instituciones crediticias y las empresas prestatarias de acuerdo con el plan de garantía y decide si otorgan garantías a los mismos. instituciones crediticias. El gobierno asume la responsabilidad final de la regarantía. Los bancos prestamistas comparten el riesgo de los préstamos garantizados a petición del gobierno. En circunstancias normales, el índice de préstamos dentro de 654,38 millones de dólares estadounidenses no será inferior a 25. Para préstamos pequeños dentro de 654,38 millones de dólares estadounidenses, el índice de capital del banco prestamista no será inferior a 20. El funcionamiento del sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas en Alemania depende principalmente del sistema bancario. Desde la creación del primer banco de garantía en Alemania en 1945, 16 estados alemanes han creado al menos un banco de garantía, formando un sistema de garantía relativamente completo. Los gobiernos federal y estatal han formulado un sistema de reparto de riesgos de regarantía.
La proporción de riesgos compartidos entre los bancos de préstamos alemanes y los bancos de garantía es de 2:8. Los bancos de garantía asumen el 80% de los riesgos de los préstamos, que son compartidos por el banco nacional. Del 80% del riesgo de préstamo, la regarantía proporcionada por el gobierno federal cubre el 31,2%, la regarantía proporcionada por el gobierno estatal cubre el 20,8% y el banco de garantía solo cubre el 28%, lo que diversifica y transfiere en gran medida el riesgo de el banco de garantía. Al mismo tiempo, los préstamos regarantizados tienen plazos más largos.
Para apoyar el espíritu empresarial alemán, la ayuda financiera del gobierno federal se puede dividir a grandes rasgos en préstamos a bajo interés y préstamos a largo plazo, es decir, se conceden préstamos a largo plazo y a bajo interés a pequeñas y medianas empresas. medianas empresas mediante una serie de refinanciaciones por parte del banco nacional y mediante garantías. Los bancos ofrecen garantías de préstamos con períodos de regarantía correspondientemente más largos.