Préstamos de Beijing Red de Préstamos y Tecnología de Beijing Co., Ltd.
¿Cuáles son las reglas de préstamos en Beijing 222? Capítulo 1 de las disposiciones generales sobre la base y el propósito de hacer un buen trabajo de registro y gestión de registro de intermediarios de información de préstamos de punto a punto, promover el desarrollo saludable de la industria y prevenir y controlar eficazmente los riesgos financieros, de acuerdo con las "medidas provisionales para la gestión de actividades comerciales de intermediarios de información de préstamos individuales" y "Directrices de gestión de registro de intermediarios de información de préstamos individuales", en combinación con la realidad de Beijing, formular este registro de prácticas de gestión de registro. Artículo 2 Ámbito de aplicación e interpretación La agencia de información de préstamos individuales a individuos se refiere a las empresas de información financiera que se especializan en el negocio de la intermediación de información de préstamos individuales a individuos establecidas de acuerdo con la ley en el territorio de la República Popular de China. El registro en esta medida se refiere a la Oficina de Trabajo Financiero de la Ciudad de Beijing y las oficinas financieras regionales, de acuerdo con la solicitud, para registrar y publicar la información básica de los intermediarios de información en préstamos peer-to-peer y establecer los archivos de las instituciones pertinentes. El registro no constituye un reconocimiento ni una evaluación de la capacidad operativa, el cumplimiento y la posición crediticia de la institución. Estas medidas se aplican a las instituciones que se dedican a la intermediación de información de préstamos peer-to-peer en la jurisdicción municipal de Beijing, a menos que las leyes y reglamentos establezcan lo contrario. La Oficina Municipal de Trabajo Financiero y la Oficina Regional de Finanzas son los departamentos de registro de la ciudad para llevar a cabo el negocio de intermediarios de información de préstamos personales, y son responsables de la supervisión institucional de los intermediarios de información de préstamos individuales dentro de la jurisdicción. La Oficina Municipal de Finanzas es responsable de la revisión y la gestión del registro de los materiales de registro de los intermediarios de información de préstamos de igual a igual registrados en esta jurisdicción; Las oficinas financieras de cada distrito son responsables de la recepción y la primera revisión de los documentos de registro de los intermediarios de información de préstamos entre pares registrados en esta jurisdicción. Las oficinas financieras regionales deben intensificar la supervisión, fortalecer la capacidad de supervisión, establecer puestos especiales y equipar a personas especializadas para el registro de intermediarios de información en préstamos peer-to-peer. La Oficina Municipal de Finanzas y la Oficina Regional de Finanzas pueden confiar a intermediarios externos o contratar profesionales externos para ayudar en parte del trabajo profesional. La Oficina de Supervisión Bancaria de Beijing es responsable de supervisar el comportamiento diario de los intermediarios de información en préstamos peer-to-peer, cooperar con la Oficina de Finanzas de la ciudad y las oficinas financieras regionales para hacer un buen trabajo de supervisión institucional y manejo de riesgos de los intermediarios de información en préstamos peer-to-peer, y establecer un mecanismo de coordinación de supervisión interdepartamental e interregional. La Administración Municipal de Comunicaciones supervisará las operaciones de telecomunicaciones involucradas en las actividades comerciales de los intermediarios de información en préstamos peer-to-peer. La Oficina Municipal de Industria y Comercio y las sucursales comerciales de cada distrito son responsables del registro industrial y comercial de los intermediarios de información en préstamos peer-to-peer. La Oficina Municipal de Trabajo Financiero debe establecer un mecanismo de intercambio de información y un mecanismo de gestión coordinada con la Oficina de Supervisión Bancaria de Beijing, la Oficina Municipal de Administración de Comunicaciones y la Oficina Municipal de Industria y Comercio. Artículo 4 Los inversores que participen adecuadamente en préstamos peer-to-peer deben invertir con prudencia, tener conciencia de capital de riesgo y habilidades de identificación de riesgos, tener experiencia en inversiones en productos financieros no asegurados y estar familiarizados con Internet, ser responsables de sus resultados de inversión y asumir las pérdidas de inversión y los riesgos correspondientes resultantes de los préstamos. Los intermediarios de información de préstamos peer-to-peer deben establecer un sistema de auditoría de la idoneidad de los inversores, llevar a cabo cuidadosamente la revisión y evaluación de la idoneidad de los inversores y advertir adecuadamente los riesgos de los inversores en las posiciones destacadas de la plataforma de Internet y los documentos y acuerdos relacionados. Capítulo II Registro industrial y comercial y registro de cambios Artículo 5 La agencia de información de préstamos peer-to-peer recientemente establecida por el registro industrial y comercial debe solicitar el registro al departamento administrativo de la industria y el comercio y obtener la licencia comercial según lo estipulado. El intermediario de información de préstamos entre pares debe marcar la palabra "intermediación de información de préstamos entre pares" en el nombre de la empresa y, en el ámbito de la operación, el contenido pertinente de "desarrollar servicios de intermediación de información de préstamos entre pares (se puede llevar a cabo actividades comerciales después de que las autoridades financieras registren y obtengan la licencia de operación de negocios de telecomunicaciones"). Cuando un intermediario de información de préstamos peer-to-peer establezca una sucursal en Beijing, debe registrarse en el registro industrial y comercial con el certificado de registro de la empresa principal y definir el alcance de la operación como "la realización de actividades comerciales dentro del alcance de la autorización de registro de la empresa asociada". Artículo 6 Los intermediarios de información de préstamos peer-to-peer que se han establecido y operado en el Registro de Cambio Industrial y Comercial deben, de acuerdo con los requisitos relevantes del trabajo especial de rectificación del riesgo de préstamo peer-to-peer P2P, cambiar el nombre y el alcance de la empresa en el departamento de registro industrial y comercial, después de que la oficina de trabajo financiero de la ciudad, la oficina de supervisión bancaria de Beijing (oficina del grupo de liderazgo del trabajo especial de rectificación del riesgo financiero de Internet) determine que cumplen con la rectificación, el intermediario de información de préstamos peer-to-peer y otros contenidos relevantes. Artículo 7 Las condiciones para el establecimiento de intermediarios de información de préstamos entre pares deben cumplir con las siguientes condiciones al solicitar la presentación: (1) Tener la capacidad de gestión de riesgos para llevar a cabo servicios de intermediarios de información de préstamos entre pares y ser capaz de identificar efectivamente las empresas de intermediarios de información de préstamos entre pares y otros grupos de clientes de acuerdo con el principio de adecuación, incluidas, pero no limitadas a, las medidas de identificación de clientes y la identificación de las capacidades de gestión de riesgos de clientes; (2) tener un departamento de procesamiento de quejas independiente, capaz de resolver de forma independiente y oportuna las quejas de los consumidores, y alentar la auto-reconciliación, la mediación de la organización de autorregulación de la industria o el arbitraje para resolver los conflictos; (3) El sistema de negocios puede conectarse con el sistema de supervisión de préstamos intercomerciales y cumplir con los requisitos de presentación de información regulatoria y inspección regulatoria; (4) Tiene instalaciones de seguridad de red y sistema de gestión perfectos, tiene un sistema de negocio de intermediación de información de préstamos peer-to-peer seguro y estable y una copia de seguridad de desastres, puede garantizar la continuidad del negocio y garantizar la seguridad de la información y las transacciones de los clientes de transacción; (5) ser capaz de llegar a acuerdos de depósito de fondos con instituciones bancarias y financieras calificadas para lograr la separación de los fondos propios y la gestión de las cuentas de fondos de prestamistas y prestatarios; (6) Otros requisitos regulatorios establecidos por la Oficina Municipal de Trabajo Financiero y la Oficina de Supervisión Bancaria de Beijing. Artículo 8 El intermediario de información que solicite el registro de préstamos peer-to-peer debe presentar la solicitud a la oficina financiera regional registrada dentro de los 1 días hábiles posteriores a la finalización de la inscripción en el registro industrial o comercial o al cambio de registro de acuerdo con la ley. Si no se solicita el registro y se lleva a cabo el negocio de intermediación de información en préstamos peer-to-peer sin motivo válido, la autoridad de supervisión será sancionada. Artículo 9 Al solicitar el registro, el intermediario de información de préstamos entre pares debe rellenar la información real y presentar los siguientes documentos y materiales: (a) La información básica del intermediario de información de préstamos entre pares, incluido pero no limitado al nombre, residencia, lugar de negocios, forma de organización, etc. El certificado de propiedad o contrato de arrendamiento de la residencia y el lugar de operación de la empresa, el nombre del sitio web de la agencia de información de préstamos peer-to-peer, la dirección web y el nombre de la aplicación relacionada, etc. ; (b) la lista de accionistas o inversores y su cantidad de capital, estructura de capital, etc. La estrategia y el plan de desarrollo del negocio, incluyendo, pero no limitado a, el modelo de negocio, los clientes, los métodos de adquisición, los procesos de negocio y los métodos de control de riesgos; (4) Resolución de la junta directiva o la reunión (grande) de accionistas sobre la aceptación de la solicitud de participar en el negocio de la intermediación de información de préstamos peer-to-peer; e) Compromisos de cumplimiento; (6) copia de la licencia comercial y copia de la persona jurídica de la empresa; (7) La situación básica del controlador real, representante legal, director, supervisor y gerente superior, el Banco Popular de China y otros informes de crédito a empresas o individuos. (8) la información básica de los responsables de los departamentos internos, finanzas, tecnología, control de riesgos y otros departamentos principales; i) Lista de sucursales y su ubicación; j) una lista de las principales instituciones asociadas y sus principales actividades; (11) una descripción de la capacidad de gestión de riesgos de los servicios de intermediación de información en préstamos peer-to-peer, incluyendo, pero no limitado a: 1) medidas de autenticación real de los clientes, 2) sistemas de gestión de riesgos, 3) sistemas y medidas de lucha contra el fraude y contra el financiamiento del terrorismo; (xii) Otros documentos y materiales requeridos por la Oficina Municipal de Finanzas y la Oficina Financiera Local. Artículo 1 Cuando se solicite el registro de la declaración de compromiso de gestión de cumplimiento, los intermediarios de información de préstamos entre pares deben presentar una declaración de compromiso de gestión de cumplimiento en forma escrita, comprometidos con lo siguiente: (a) cumplir estrictamente las disposiciones pertinentes de las "Medidas provisionales para la gestión de actividades comerciales de los intermediarios de información de préstamos entre pares", cumplir estrictamente con los requisitos de divulgación de información y depósito de fondos, y operar de acuerdo con la ley. (2) cooperar con la supervisión de la Oficina Municipal de Finanzas, la Oficina Local de Finanzas y la Oficina de Supervisores Bancarios de Beijing de acuerdo con la ley; (3) El sistema de negocios y el sistema de supervisión de préstamos interbancarios de la ciudad están en red para garantizar la presentación oportuna de datos e información verdaderos, precisos y completos a la oficina de finanzas de la ciudad, la oficina financiera local y la oficina de supervisión bancaria de Beijing; (4) la dirección comercial de la empresa coincide con la dirección registrada; (5) Otros requisitos de supervisión estipulados por la Oficina Municipal de Trabajo Financiero y la Oficina de Supervisión Bancaria de Beijing. Artículo 11 Materiales adicionales Antes de la publicación de este método, cuando un intermediario de información de préstamos entre pares que se haya establecido y esté operando solicite el registro, además de cumplir con las condiciones de establecimiento establecidas en el artículo 7 de este método, debe presentar los materiales de registro especificados en el artículo 9 y presentar la situación general de la operación, la información del producto y la descripción de la corrección. Artículo 12 Después de que el intermediario de información de préstamos y préstamos entre pares que solicita la publicación y revisión del registro haya presentado todos los materiales de acuerdo con las disposiciones de los artículos 9 y 11, la oficina financiera del distrito en el que se encuentra realizará la revisión preliminar y emitirá una opinión preliminar para informar a la oficina municipal de finanzas. Después de recibir las opiniones preliminares y los materiales de registro, el Departamento de Finanzas de la ciudad publicará la información básica de la institución a la sociedad, el período de publicación es de 15 días hábiles, se someterá a la supervisión social y verificará las supuestas violaciones de los requisitos de las "Medidas Provisorias para la gestión de las actividades de préstamo peer-to-peer de las agencias de información". Después de la expiración del período de publicación, no se encontró que no cumpliera con las disposiciones pertinentes, se emitió un certificado de registro a la agencia de información de préstamos peer-to-peer. La Oficina Municipal de Finanzas y la Oficina Regional de Finanzas utilizan la comparación de datos de múltiples partes, la verificación en línea, el monitoreo y la alerta temprana, la certificación en el sitio, la investigación de campo, las entrevistas de ejecutivos, las consultas departamentales y otros métodos para la revisión de los materiales de registro, y requieren que el representante legal de la agencia de información de préstamos punto a punto para firmar los materiales de registro presentados y verificar la información de registro, y sellar el sello oficial de la unidad. Artículo 13 La agencia de información de préstamos peer-to-peer recién establecida se encargará de los tiempos y requisitos de procesamiento completos y de acuerdo con los requisitos, y será aceptada por la oficina financiera local. La Oficina Regional de Finanzas debe completar la primera revisión dentro de los 4 días hábiles de la fecha de aceptación y presentar los documentos de archivo de la solicitud de la institución a la Oficina Municipal de Finanzas. La Oficina Municipal de Finanzas deberá completar la revisión dentro de los 4 días hábiles después de recibir la opinión inicial y los materiales de registro, y dar retroalimentación a la Oficina Regional de Finanzas, que notificará al solicitante. Si el material de la solicitud de presentación es incompleto o no cumple con la forma legal, la Oficina Regional de Finanzas o la Oficina Municipal de Trabajo Financiero emitirá una "notificación de corrección de solicitud de presentación" dentro de los cinco días hábiles de la fecha de recepción de los materiales de solicitud, informando de una sola vez todo el contenido que necesita ser corregido. El intermediario de información de préstamos peer-to-peer debe completar y corregir los materiales de registro pertinentes según sea necesario dentro de los 15 días hábiles. Si no se registra, la oficina de finanzas de la ciudad debe emitir un aviso por escrito de la ciudad para no registrarse y explicar las razones, y la oficina financiera local debe informar al solicitante. Antes de la promulgación de este método, los intermediarios de información de préstamos peer-to-peer que han establecido y llevado a cabo sus actividades comerciales, la oficina financiera del distrito y la oficina financiera municipal deben completar el trabajo de revisión y tomar las decisiones pertinentes dentro de los 5 días hábiles, respectivamente. El tiempo para que los intermediarios de información de préstamos peer-to-peer anuncien la información de registro y corrijan los materiales de registro pertinentes según sea necesario no se cuenta en el plazo de procesamiento anterior. CAPÍTULO IV Licencia de operación de telecomunicaciones de valor agregado y depósito de fondos bancarios Artículo 14 Después de completar el registro de la licencia de operación de telecomunicaciones de valor agregado, los intermediarios de información de préstamos de igual a igual deben solicitar la licencia de operación de telecomunicaciones de valor agregado de acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Medidas provisionales de gestión de actividades comerciales de intermediarios de información de préstamos de igual a igual" y el certificado de registro de intermediarios de información de préstamos de igual a igual emitido por la Oficina de Finanzas de la Ciudad. En el plazo de 5 días hábiles después de la obtención de la licencia de operación del negocio de telecomunicaciones de valor agregado, el solicitante devolverá el resultado de la licencia a la oficina financiera local, que informará a la oficina de trabajo financiero municipal dentro de los 5 días hábiles. Artículo 15 Después de completar el registro y la licencia de operación del negocio de telecomunicaciones de valor agregado, el intermediario de información de préstamos peer-to-peer debe elegir una institución financiera de la industria bancaria reconocida por la autoridad de supervisión de la ciudad, firmar un acuerdo de depósito de fondos con su documento de registro de agencia de información de préstamos peer-to-peer y la licencia de operación del negocio de telecomunicaciones de valor agregado, y en el plazo de 5 días hábiles después de la firma del acuerdo, copia del acuerdo de depósito de fondos a la oficina financiera de la ciudad, la oficina financiera del distrito informará a la oficina financiera de la ciudad dentro de 5 días hábiles. Las instituciones financieras de la industria bancaria deben comprometerse a proporcionar materiales relevantes e información comercial a la Oficina Municipal de Finanzas, a la Oficina Regional de Finanzas y a la Oficina de Supervisión Bancaria de Beijing, de acuerdo con los requisitos reglamentarios, y deben informar de manera oportuna cuando encuentren movimientos sospechosos de fondos, supuestos fondos ilegales y otras circunstancias especiales. Artículo 16 El intermediario de información de acceso a datos en préstamos individuales a individuos, después de obtener la licencia de operación del negocio de telecomunicaciones de valor agregado y firmar el acuerdo de depósito bancario, deberá, dentro de los 1 días hábiles, introducir los datos e información comerciales en el sistema de supervisión de préstamos individuales a individuos de la ciudad. Cada distrito puede desarrollar un sistema de gestión de la construcción de acuerdo con las necesidades de la supervisión institucional y conectarse con el sistema de supervisión de préstamos. Artículo 17 Publicidad La Oficina Municipal de Finanzas publicará en el sitio web oficial en el plazo de 1 días hábiles después de completar la solicitud de licencia para operar el negocio de telecomunicaciones de valor agregado en la agencia de información de préstamos peer-to-peer, firmar el acuerdo de depósito de fondos con la institución financiera del sector bancario y conectar los datos comerciales al sistema de supervisión de préstamos peer-to-peer de la ciudad. Los intermediarios de información de préstamos peer-to-peer solo pueden publicar la información de registro después de la publicación en línea de la Oficina Municipal de Finanzas. Artículo 18 La información pública debe incluir la información básica de los intermediarios de información de préstamos de igual a igual, la información sobre la licencia de operación del negocio de telecomunicaciones de valor agregado y la información de depósito de las instituciones financieras del sector bancario. Capítulo 6 Supervisar y administrar Artículo 19 Supervisar y administrar la Oficina Municipal de Trabajo Financiero, la Oficina Regional de Servicios Financieros y la Oficina de Supervisión Bancaria de Beijing deben fortalecer la supervisión diaria, la detección de riesgos, la inspección in situ y la eliminación de riesgos, y llevar a cabo regularmente una inspección integral de las operaciones de las instituciones de registro de acuerdo con la situación de riesgo y, si es necesario, llevar a cabo inspecciones conjuntas con otros departamentos. Artículo 2 La Oficina Municipal de Administración de Crédito y Finanzas, la Oficina Municipal de Supervisión Bancaria de Beijing, la Oficina Municipal de Industria y Comercio y la Oficina Municipal de Administración de Comunicaciones deben compartir de manera oportuna la información de las inspecciones diarias, denuncias y supervisión diaria de los intermediarios de información en préstamos peer-to-peer, usar la tecnología de big data para fortalecer el análisis de la información, establecer un sistema de lista de mala conducta en la industria (dominio) y un mecanismo disciplinario conjunto. La Oficina Municipal de Industria y Comercio debe incorporar oportunamente la información relevante en el sistema de divulgación de información de crédito de la empresa, alertar a la sociedad sobre los riesgos y fortalecer la supervisión administrativa y las disciplinas. Artículo 21 Evaluación y clasificación La Oficina de Finanzas de la Ciudad de acuerdo con las reglas de supervisión pertinentes establece criterios de evaluación y clasificación de intermediarios de información de préstamos peer-to-peer, evalúa y clasifica a los intermediarios de información de préstamos peer-to-peer después del registro y se publica en el sitio web oficial. Artículo 22 La información de riesgo general se envía a la agencia de información de préstamos peer-to-peer, que deberá presentar un informe de investigación de riesgo a la oficina financiera local. Si hay una de las siguientes circunstancias, se debe informar a la oficina financiera local dentro de los 5 días hábiles: (a) se está investigando o sancionando por actividades comerciales ilegales; (ii) los directores, supervisores y altos directivos violan las leyes y regulaciones pertinentes; (3) Otras circunstancias requeridas por la Oficina Municipal de Finanzas y la Oficina de Supervisión Bancaria de Beijing. Artículo 23 El intermediario de información de préstamos peer-to-peer debe tomar inmediatamente medidas de emergencia e informar a la Oficina Municipal de Finanzas a través de la Oficina Financiera local cuando ocurran los siguientes eventos importantes: (a) debido a la mala gestión de la operación, etc., surgen riesgos comerciales significativos. (2) las instituciones de préstamos en línea o sus directores, supervisores y altos directivos han cometido violaciones significativas de la ley; Arrestado por fraude comercial, incluyendo garantías ilegales, propaganda exagerada, ocultación ficticia de hechos, publicación de información falsa, firma de contratos falsos, uso indebido de fondos, etc. La Oficina Municipal de Trabajo Financiero y la Oficina de Supervisión Bancaria de Beijing deben establecer un sistema de descubrimiento, informe y disposición de los principales eventos de préstamo peer-to-peer, elaborar un plan de eliminación y coordinar de manera oportuna y efectiva la eliminación de los principales eventos relevantes. Las oficinas financieras de cada distrito deben informar de manera oportuna a los gobiernos regionales y a la oficina de finanzas de la ciudad sobre los riesgos significativos y la eliminación de los préstamos de intermediarios de información dentro de la jurisdicción, y la oficina de finanzas de la ciudad debe informar de manera oportuna a los gobiernos municipales del comité municipal, la autoridad de supervisión y gestión de la banca del Consejo de Estado y el Banco Popular de China sobre los riesgos significativos y la eliminación de los préstamos de intermediarios de información de la ciudad. Artículo 24 La agencia de gestión de sucursales que ha sido registrada en otros lugares La agencia de información de préstamos peer-to-peer se establece en Beijing