¿Cómo se puede aplicar correctamente la tecnología blockchain a la industria financiera?
Aunque persisten muchos problemas, blockchain tiene el potencial de reducir costos y mano de obra en las industrias financiera y bancaria. Según un informe de Deloitte, el 24% de las instituciones financieras de todo el mundo están familiarizadas con la tecnología blockchain, y América del Norte estará más familiarizada con estas tecnologías que en otros lugares. Teniendo en cuenta la amplia gama de aplicaciones de esta tecnología, las empresas están buscando gradualmente diferentes áreas donde se pueda aplicar blockchain.
Especialmente en el sector bancario y financiero, cientos de fondos fluyen de un extremo al otro del mundo cada día. Esto convierte al sistema financiero global en una de las industrias que se benefician de las aplicaciones blockchain. Las industrias bancaria y financiera requieren mucha mano de obra. Si algo sale mal en este momento, tendrá un gran impacto en el sistema financiero. El informe "Global FinTech" muestra que en 2017, el 77% de las instituciones fintech esperaban utilizar blockchain como sistema de producción financiera en 2020.
La aplicación de blockchain en la industria bancaria
Para una comprensión básica de la tecnología blockchain y los modelos operativos, la verdadera pregunta en su mente puede ser: ¿Se puede realmente aplicar blockchain a la banca? ? Si es así, ¿cómo podemos aprovechar mejor la tecnología blockchain? Además, y lo más importante, ¿blockchain se quedará donde está o seguirá adelante?
Según un informe de la Escuela de Negocios de Harvard, blockchain es ahora para la industria bancaria lo que Internet es para los medios. Blockchain puede resolver muchos problemas en la industria bancaria y financiera. La tecnología Blockchain tiene todas las características que debe tener una tecnología confiable, incluidos los negocios relacionados con las finanzas.
Blockchain puede proporcionar un alto nivel de seguridad, especialmente cuando se trata de intercambiar datos, información y dinero. Al mismo tiempo, también permite a los usuarios utilizar una arquitectura de red transparente con bajos costos operativos y obtener ayuda descentralizada. Estas características harán de blockchain una solución muy estable, confiable y popular para la industria bancaria y financiera.
Las instituciones financieras necesitan muchos intermediarios para garantizar la seguridad de los fondos. Sin embargo, estos intermediarios encarecen toda la industria. Y como hay tanta gente involucrada en todo el proceso, la probabilidad de errores aumenta. La tecnología Blockchain puede garantizar la seguridad de las transferencias y, al mismo tiempo, brindar a los usuarios una mejor experiencia y menores costos.
El caso de los bancos que utilizan la tecnología blockchain
Aunque en los primeros días, los bancos y las instituciones financieras todavía se mostraban escépticos ante la tecnología blockchain, ahora la situación ha cambiado. Con el éxito de blockchain en muchos campos, la industria bancaria está buscando nuevas áreas y aplicaciones de blockchain.
Algunas grandes empresas, como JP Morgan, confían en el futuro desarrollo de blockchain. La sede de los bancos de inversión estadounidenses también ha comenzado a investigar e implementar la tecnología blockchain. El proyecto Quorum es una plataforma de contrato inteligente y libro mayor distribuido empresarial que puede admitir transferencias y rendimiento rápidos y resolver problemas en la industria financiera y los bancos. Según noticias de actualidad, han emitido certificados de anualidades con diferentes tasas de interés en función de registros distribuidos.
Además de estos, los principales bancos de Estados Unidos han obtenido certificados de patente emitidos por la Oficina de Patentes de Estados Unidos. El documento menciona el despliegue de blockchain autorizado, cuyo objetivo es garantizar la seguridad de los registros y autenticar datos corporativos y personales.
El sistema permitirá a los miembros certificados obtener datos y registrar a todos los miembros individuales. Además, el sistema utilizará la tecnología blockchain para integrar múltiples plataformas de almacenamiento de datos existentes. Esta red única segura proporcionará eficiencia general y reducirá la cantidad de direcciones donde se almacenan los datos del usuario.
Otra institución es Goldman Sachs. Goldman Sachs también participa activamente en la investigación sobre tecnología de registro distribuido. Para atender a las nuevas empresas de la industria blockchain y resolver la volatilidad de las monedas digitales, Goldman Sachs invirtió en proyectos de monedas digitales.
Goldman Sachs Group aspira a convertirse en el líder de Wall Street en monedas digitales. Configurar su propio cambio de moneda digital puede ayudarlos a gestionar las transacciones digitales.
Casos de aplicación financiera de la tecnología blockchain
Con la aparición de más casos de aplicación, la tecnología blockchain tiene el potencial de cambiar la industria financiera y bancaria actual. Esta tecnología puede cambiar la industria bancaria actual al:
Reducir el fraude
Cualquier proyecto que involucre finanzas tendrá fraude. Además, desde el modelo de gestión financiera más básico, la seguridad también es lo más importante. Más del 40% de las entidades financieras e intermediarios, como las bolsas de valores, sufren cada año pérdidas importantes debido al robo financiero.
Se utiliza un sistema de base de datos central para la gestión y las operaciones financieras. Sin embargo, las bases de datos centralizadas son fáciles de piratear y, si ocurre un único punto de falla, se producirá un ataque a la red. Una vez que un pirata informático ingresa al sistema, es fácil robar fondos. Esto conducirá a la necesidad de sistemas más seguros, que requieran garantías de seguridad adecuadas para evitar este tipo de ataques.
Debido a que la cadena de bloques está distribuida, no puede haber un único punto de destrucción. Cada transferencia almacenada en forma de bloque está protegida por un mecanismo de cifrado, lo que dificulta los ataques.
Además, todos los bloques están conectados entre sí. Debido a este mecanismo de conexión, si se cambia un bloque, todos los demás bloques de la cadena de bloques mostrarán inmediatamente este cambio.
Por lo tanto, esto ayudará a rastrear dichas intrusiones y, al mismo tiempo, también privará a los piratas informáticos de la oportunidad de realizar cambios en todo el sistema. Con un sistema blockchain seguro, podemos prevenir los ataques cibernéticos, ahora en la industria bancaria y financiera.
Los bancos y las instituciones financieras de autenticación de clientes están muy preocupados por esto, por lo que se deben llevar a cabo medidas contra el lavado de dinero y KYC para reducir las pérdidas. Todos estos procesos llevan mucho tiempo y todos los bancos e instituciones financieras deben realizar todas las verificaciones de forma independiente.
Según informes de investigación, este proceso cuesta entre 6 y 50 millones de dólares al año. Algunos clientes intentan reducir el blanqueo de capitales y los ataques. Actualmente, los bancos necesitan cargar los datos KYC de los clientes en una agencia de registro centralizada para verificar la información de clientes nuevos o antiguos.
Con la aplicación del sistema blockchain, la certificación de cliente de cada banco o institución financiera también puede ser utilizada por otros bancos, y estas certificaciones KYC no necesitan realizarse varias veces.
En otras palabras, a través de la tecnología blockchain se puede evitar mucho trabajo repetitivo. Además, en un futuro próximo, todas las entidades financieras dispondrán de información actualizada sobre sus clientes, lo que reducirá costes para los administradores y órganos de gobierno.
Activos inteligentes
La financiación del comercio se vuelve muy difícil cuando todos los activos deben registrarse con una fecha y hora claras. Las cadenas de suministro globales contienen muchas instituciones e individuos, y los participantes realizan transacciones constantemente. Los archivos son más complejos. Blockchain puede almacenar registros de estos activos inteligentes en forma digital. Los sistemas de activos inteligentes no sólo mueven elementos sino que también rastrean su trayectoria.
Los sistemas inteligentes de seguimiento de activos para bancos e instituciones financieras se enfrentan ahora a una enorme competencia. Los bancos con abundante información pueden convertir estos datos en valor para el cliente a través de blockchain.
Contratos inteligentes
La aplicación de contratos inteligentes puede demostrar la importancia de la industria bancaria y financiera. Los contratos inteligentes son código que se ejecuta automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones.
Cuando se utilizan transferencias financieras, los contratos inteligentes son extremadamente útiles para acelerar y simplificar procesos complejos. Solo cuando se cumplan las condiciones del código se ejecutará el contrato, lo que garantizará que la información de la transferencia sea muy precisa. Y, como estos términos son visibles para todos, las posibilidades de cometer errores son mucho menores.
Financiación del comercio
La financiación del comercio se considera una de las aplicaciones más útiles de la tecnología blockchain en la industria bancaria. Todos los participantes, como las transferencias complejas, pueden registrarse en la red blockchain, y los comerciantes y bancos pueden disfrutar de esta información a través del libro mayor. Una vez que se cumple una determinada condición, el contrato inteligente se ejecutará automáticamente y los participantes relevantes podrán ver todas las acciones que ocurrieron.
Según noticias relevantes, algunas startups han realizado con éxito transacciones de transferencia basadas en blockchain. Normalmente este proceso tarda entre 7 y 10 días, ahora solo tarda 4 horas. En comparación con la infraestructura actual, el uso de blockchain puede reducir significativamente los costos de certificados, boletos, etc.
¿Por qué la industria bancaria necesita blockchain?
1. En la actualidad, el sistema bancario depende en gran medida de los documentos en papel y de los sistemas existentes. Ahora necesitamos una actualización del sistema estable y confiable para evitar fraudes y resolver problemas de expansión y seguridad. La tecnología Blockchain y su naturaleza descentralizada podrían brindarle al sistema bancario la tecnología de punta que busca.
2. Los bancos no pueden operar de forma independiente y muchas transferencias ahora se realizan a través de intermediarios. Las transferencias transfronterizas tardan cinco días y conllevan muchos riesgos. A través del sistema blockchain, los bancos pueden transferir dinero muy rápidamente y sin correr ningún riesgo. Los bancos por sí solos son suficientes para resolver estos problemas.
3. El mundo se está volviendo digital. La velocidad del desarrollo económico está aumentando gradualmente y no hay duda de que esta velocidad será más rápida. La tecnología Blockchain acelerará las transferencias de pequeños valores y, al mismo tiempo, garantizará menores costos y una expansión de las transferencias.
4. Las empresas de servicios financieros distintas de los bancos están reformando gradualmente sus sistemas mediante la última tecnología y garantizando la seguridad del mercado proporcionando servicios confiables y tasas más bajas. Los bancos y otras instituciones financieras deberían adoptar la nueva tecnología blockchain para garantizar la seguridad de su ecosistema.
La integración de la tecnología blockchain aún enfrenta muchos desafíos.
La tecnología Blockchain ciertamente tiene sus ventajas, pero también contiene muchos desafíos, especialmente para las instituciones de las industrias financiera y bancaria.
Interactividad: La tecnología Blockchain no estará sujeta a ninguna normativa internacional, por lo que no existen estándares. A medida que aumenta la necesidad de interactividad en grandes industrias como los bancos, blockchain debe ser compatible con diferentes sistemas y aceptado por el público. La integración de los sistemas existentes y blockchain es un desafío muy grande para los sistemas existentes porque los sistemas existentes no pueden reemplazarse por completo. Si la tecnología blockchain puede permitir que múltiples sistemas funcionen juntos perfectamente, entonces se cumplirá plenamente la viabilidad operativa.
Privacidad: El respaldo de los bancos e instituciones financieras es la confianza de las personas al depositar fondos. Si desea que blockchain los reemplace, es muy importante asegurarse de que los datos almacenados en blockchain se almacenen de forma segura y no cambien la identidad de nadie. Dado que la transferencia de información se realiza públicamente en blockchain, también es necesario estudiar las cadenas privadas, que también pueden ayudar a resolver problemas de interacción.
Cifrado: las claves privadas son un elemento esencial del sistema blockchain, ya que desempeñan un papel muy importante a la hora de proteger los datos personales en la cadena de bloques. Sin embargo, una vez que haya obtenido su clave privada, debe guardarla de forma muy segura porque una vez perdida, nunca podrá recuperarla.
Además, el método de cifrado utilizado para almacenar datos puede tener lagunas, lo que también hace que la cadena de bloques sea vulnerable a los piratas informáticos.
Seguridad: La red blockchain es segura y confiable porque incorpora tecnología de cifrado. Cualquier rendimiento de cifrado en dichos sistemas requiere una gran potencia informática para evitar los piratas informáticos. Cuando se aplica una red blockchain a cualquier institución bancaria, se debe cifrar mediante múltiples protocolos de seguridad. La red debe tener suficiente potencia informática para evitar que alguien pueda tomar el control de ella, excepto en función de derechos de acceso específicos. Dependiendo de estos requisitos, dichos sistemas o instituciones que incorporan blockchain pueden estar autorizados o no. El personal de estas organizaciones debe poder manejar diferentes niveles de permisos de acceso para poder proteger toda la red contra fraudes y ciberataques.
Escalabilidad: El crecimiento de los datos existentes es innegable. A medida que aumenta la población, también lo hace la base de datos. Esto traerá enormes desafíos a la aplicación de blockchain. Las redes creadas a través de blockchain deberían poder manejar un tráfico cada vez mayor manteniendo la velocidad de los participantes de la red. Si la tecnología blockchain se puede aplicar a los sistemas e instituciones bancarias actuales, debe poder garantizar la capacidad de manejar estos flujos de datos.
Consumo de energía: la mayoría de las redes blockchain se basan en un mecanismo de prueba de trabajo, donde los participantes de la red son recompensados en función de la rapidez con la que resuelven los problemas, que también se basará en la rapidez con la que resuelvan los problemas. Pone nuevos bloques en la red. Esto puede hacer que toda la red funcione de manera estable y aumentar el consumo de energía. Esta potencia informática consume grandes cantidades de electricidad, lo que afecta al medio ambiente. Estas cuestiones deben abordarse a través de otros mecanismos de incentivos antes de que se pueda adoptar la tecnología blockchain.
Supervisión legal: Si blockchain es adecuado para la industria bancaria, las regulaciones regulatorias internacionales son muy necesarias. Ahora, como la aplicación más popular de blockchain, las monedas digitales no tienen regulaciones, lo que tiene ventajas y desventajas. Sin embargo, si blockchain se utiliza en la industria bancaria y financiera, debe regularse para evitar que las personas se metan en problemas debido a las pérdidas.
Conclusión
Aunque los requisitos regulatorios son muy estrictos para la industria bancaria, las instituciones financieras también están comenzando a considerar la tecnología blockchain como una solución. Los gigantes bancarios han comenzado a probar los usos potenciales de la tecnología descentralizada.
Las instituciones están invirtiendo fuertemente en la investigación de soluciones blockchain. Dejemos que blockchain entre en la industria actual y muchos problemas se resolverán. Porque esta tecnología hace que el sistema sea más transparente, fiable y fácil de usar.