¿Qué tipos de préstamos tienen las cooperativas de crédito rural?

Los tipos específicos de préstamos de cooperativas de crédito rural son los siguientes:

1 En términos de condiciones, existen principalmente tres tipos de préstamos de cooperativas de crédito rural:

>(1) Préstamos a corto plazo, se refiere a un préstamo con un plazo de menos de 1 año (incluido 1 año);

(2) Préstamo a mediano plazo, se refiere a un préstamo con un plazo de más de 1 año (excluido 1 año) y menos de 5 años (incluidos 5 años) Préstamos;

(3) Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de más de 5 años ( excluyendo 5 años). Los préstamos a mediano y largo plazo en RMB incluyen préstamos para activos fijos y préstamos especiales;

2 Clasificación según exista garantía:

(1) El préstamo de crédito lo proporciona el prestatario o. a tercero conforme a la ley. Préstamos concedidos con garantía. Los préstamos garantizados incluyen préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos pignorados;

(2) Los préstamos garantizados, préstamos hipotecarios o préstamos pignorados son préstamos emitidos de acuerdo con los métodos de garantía, hipoteca o prenda prescritos por la ley. Por ejemplo, los préstamos para vivienda personal y los préstamos para consumo de automóviles son préstamos garantizados emitidos con casas o automóviles como garantía.

3 Divididos según el propósito del préstamo:

Incluyen principalmente zonas rurales; Préstamos industriales y comerciales, préstamos al consumo, préstamos para estudiantes, préstamos inmobiliarios, préstamos para agricultores, préstamos para organizaciones económicas rurales y otros préstamos, etc.

Base jurídica:

Artículo 38 de la "Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales"

Los bancos comerciales deberán cumplir con las disposiciones de la Ley Popular Banco de China Los límites superior e inferior de la tasa de interés del préstamo determinan la tasa de interés del préstamo.

Artículo 39

Los préstamos de los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas sobre la gestión del ratio activo-pasivo:

(1) El ratio de adecuación de capital no será inferior superior al 100 Ocho por ciento;

(2) La relación entre el saldo de los activos corrientes y el saldo de los pasivos corrientes no será inferior al 25%;

(3) Por el mismo prestatario La relación entre el saldo del préstamo y el saldo de capital de un banco comercial no deberá exceder el 10%;

(4) Otras disposiciones de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado sobre la gestión de las relaciones entre activos y pasivos.

Si la relación activo-pasivo de un banco comercial establecida antes de la entrada en vigor de esta Ley no cumple con lo dispuesto en el párrafo anterior después de la entrada en vigor de esta Ley, deberá cumplir con lo dispuesto en el párrafo anterior. párrafo dentro de un período de tiempo determinado. El Consejo de Estado prescribirá medidas específicas.