¿Es ilegal cubrir efectivo con una máquina de tarjetas de crédito?
Es ilegal utilizar una máquina de tarjetas de crédito para retirar dinero, pero si se retira una pequeña cantidad, el banco generalmente no asumirá responsabilidad legal y solo tomará medidas como suspender pagos, congelar cuentas, y reducir los límites de las tarjetas de crédito. Si se retira una gran cantidad de efectivo y causa pérdidas al banco, el banco será demandado ante los tribunales. Los sobregiros maliciosos deben ser investigados por responsabilidad penal, pero si todos los sobregiros e intereses han sido reembolsados después de que el órgano de seguridad pública presente el caso y antes de que el tribunal popular emita un fallo, se les puede imponer un castigo más leve si las circunstancias son menores. pueden quedar exentos de castigo. Si el monto del sobregiro malicioso es relativamente grande y todos los intereses del sobregiro se han reembolsado antes de que el órgano de seguridad pública presente el caso, y las circunstancias son obviamente menores, no se podrá perseguir la responsabilidad penal de conformidad con la ley.
1. Tipos de retiro de efectivo
1. Los intermediarios y comerciantes ilegales utilizan máquinas POS para retirar dinero. Los delincuentes solicitan una máquina POS por sí mismos o alquilan una máquina POS a otros después de que el titular de la tarjeta pasa la tarjeta en la máquina POS, el titular de la tarjeta le pagará inmediatamente el monto deslizado y le cobrará una tarifa de manejo del 0,8% al 2% del total. el monto en efectivo, deduciendo el monto pagado al banco. Pase las tarjetas de crédito para obtener ganancias ilegales.
2. El delito de clonación de máquinas TPV. Después de que el sospechoso criminal solicitó una tarjeta de crédito y una máquina POS con una tarjeta de identificación falsa, obtuvo el recibo de la tarjeta de crédito de la máquina POS del comerciante deslizando la tarjeta para realizar compras, etc., y utilizó la información de la máquina POS del comerciante reflejada arriba para utilizar algunos aspectos técnicos. significa transferir la propia máquina POS del sospechoso a Los parámetros internos se modifican para que sean los mismos que la información del comerciante. En este caso, el sospechoso de un delito revierte (o devuelve) la última transacción.
3. Utiliza la diferencia horaria del programa para hacer trampa.
2. Métodos comerciales
1. Especializarse en el comportamiento comercial ilegal de cobrar en máquinas POS.
2. Mientras se llevaban a cabo actividades comerciales y de ventas normales, se llevó a cabo el comportamiento comercial ilegal de cobrar en máquinas POS.
3. La práctica comercial ilegal de cobrar en máquinas POS en vehículos modificados.
3. Razones para retirar efectivo
1. Una de las razones del surgimiento del comportamiento de retiro de efectivo con tarjetas de crédito es que en 2009, los principales bancos nacionales se apresuraron a expandir su negocio de tarjetas de crédito. y no tenía suficientes procedimientos de control de riesgos. Para solicitar una tarjeta normal de algunos bancos, solo necesita presentar una copia de su documento de identidad y una tarjeta de presentación.
2. Los retiros de efectivo con tarjeta de crédito representan en su mayoría el 50% del límite de crédito y hay que pagar un 0,5%
Una tarifa de gestión que oscila entre el 3% y el 50% de interés diario. Hay un período sin intereses para pasar la tarjeta, lo que hace que esta opción sea la más rentable para quienes necesitan una gran cantidad de efectivo pero no están dispuestos a pagar intereses.
Base jurídica:
"Interpretación del Tribunal Supremo Popular y de la Fiscalía Suprema Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en la tramitación de casos penales que obstruyen la gestión de tarjetas de crédito"
Artículo 7
En violación de las regulaciones nacionales, utilizar terminales de punto de venta (máquinas POS) y otros métodos para pagar directamente en efectivo a titulares de tarjetas de crédito mediante transacciones ficticias, precios falsos y devoluciones de efectivo. , etc. Si las circunstancias son graves, será sancionada conforme a la ley. De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 225 de la Ley Penal, la persona será condenada y sancionada por el delito de operaciones comerciales ilegales. Cualquier persona que cometa los actos mencionados en el párrafo anterior y el monto exceda de 1 millón de yuanes, o provoque el pago atrasado de más de 200.000 yuanes de fondos de una institución financiera, o cause pérdidas económicas de más de 100.000 yuanes a una institución financiera, deberá se considerará que ha cometido un delito según el artículo 225 del Código Penal Las "circunstancias graves" especificadas en el reglamento si la cantidad es superior a 5 millones de yuanes, o si los fondos de la institución financiera están atrasados por más de 1 millón de yuanes, o si las pérdidas económicas de la institución financiera superan los 500.000 yuanes, se determinarán según el artículo 220 de la Ley Penal las "circunstancias extremadamente graves" estipuladas en los cinco artículos. Si un tarjetahabiente sobregira maliciosamente en la forma anterior con el propósito de posesión ilegal, será penalmente responsable y será condenado y sancionado por el delito de fraude con tarjetas de crédito de conformidad con lo dispuesto en el artículo 196 de la Ley Penal.