Principales métodos de financiación del riesgo
1. Tipos de financiación indirecta
La denominada financiación indirecta se refiere principalmente a préstamos bancarios. Como todos sabemos, es difícil prestar dinero a los bancos, especialmente para los empresarios. Pero hay excepciones en algunos casos, es decir, si utiliza suficientes garantías o puede obtener una garantía de préstamo, es fácil obtener dinero del banco.
El tipo de financiación indirecta está estrechamente relacionado con el tipo de negocio crediticio del banco. El tipo de negocio de préstamos personales aceptado por el banco determina el tipo de financiación indirecta. Cuantos más tipos de préstamos personales acepte un banco, más tipos de financiación indirecta habrá. En la actualidad, la financiación indirecta generalmente se puede dividir en tipos como préstamos hipotecarios, préstamos garantizados, préstamos para compradores, préstamos para el desarrollo de proyectos, préstamos orientados a la exportación y descuentos en facturas.
1. Préstamo hipotecario
Préstamo hipotecario significa que el prestatario utiliza el inmueble que posee como garantía para la obtención de un préstamo bancario. Durante el período de la hipoteca, el prestatario puede seguir utilizando el inmueble hipotecado. Cuando el prestatario no paga el préstamo a tiempo según lo estipulado en el contrato, el prestamista tiene derecho a descontar, subastar o vender la propiedad de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes, y el producto se reembolsará primero. Adecuado para empresarios incluyen hipotecas sobre bienes inmuebles, hipotecas sobre bienes muebles, hipotecas sobre activos intangibles, etc.
(1) Préstamo hipotecario inmobiliario: los empresarios pueden utilizar terrenos, casas y otros bienes inmuebles como garantía para solicitar préstamos a los bancos.
(2) Préstamos hipotecarios muebles: los empresarios pueden utilizar valores reconocidos por el banco, como acciones, bonos gubernamentales y bonos corporativos, así como activos muebles como oro, plata y joyas como garantía para obtener préstamos. de los bancos.
(3) Préstamo hipotecario para activos intangibles: Es una forma innovadora de préstamo hipotecario, adecuada para emprendedores con tecnología y productos patentados. Los empresarios pueden hipotecar o pignorar activos intangibles, como patentes y derechos de autor, a los bancos para obtener préstamos bancarios.
2. Préstamo garantizado
El préstamo garantizado se refiere a un método de préstamo en el que el prestatario proporciona al banco un tercero garante que cumple con las condiciones legales como garantía de pago. Cuando el prestatario no paga el préstamo a tiempo, el banco tiene derecho a exigir al garante que cumpla lo acordado o que asuma la responsabilidad conjunta del pago. Entre ellos, las formas de préstamos garantizados más adecuadas para los empresarios incluyen: préstamos garantizados por personas físicas, préstamos garantizados por empresas de garantía profesionales y préstamos garantizados por custodia.
3. Préstamos para compradores
Además de los préstamos hipotecarios y los préstamos garantizados, también existen préstamos para compradores entre los que los empresarios pueden elegir. Si su producto se vende bien pero sus propios fondos son insuficientes, puede pedirle al banco que brinde apoyo crediticio a los compradores de su producto según el contrato de venta. Puedes cobrar un cierto porcentaje de anticipo al comprador de tu producto para solucionar dificultades financieras durante el proceso de producción. O el comprador emite una factura de aceptación bancaria y el vendedor lleva la factura al banco para descontarla. Este es un préstamo del comprador.
4. Préstamo para el desarrollo de proyectos: si su empresa tiene un valioso proyecto de transformación de logros científicos y tecnológicos, y la inversión inicial es relativamente grande y los fondos propios de la empresa no pueden permitírselo, puede solicitar un préstamo para el desarrollo de proyectos. del banco, el banco también puede proporcionarle una parte del préstamo de capital de trabajo a su discreción. Este tipo de préstamo es más adecuado para empresas emergentes de alta tecnología
5. Préstamos orientados a la exportación: para empresas orientadas a la exportación, si tiene un pedido desde el principio, puede pedirle al banco que se lo proporcione. una visa de crédito basada en su contrato de exportación o el importador, proporcionando préstamos empaquetados para su negocio. Los bancos también pueden ofrecer préstamos hipotecarios en divisas a empresas con cuentas en efectivo. Las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener préstamos en RMB previa prueba de liquidación de divisas.
6. Préstamo con descuento de letras: Significa que el titular transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial.
En segundo lugar, financiación directa
La financiación directa se refiere a un acuerdo directo entre unidades (incluidas empresas, instituciones e individuos) con fondos temporalmente inactivos y unidades que necesitan complementar fondos, o en el mercado financiero, el primero compra los valores emitidos por el segundo y proporciona fondos monetarios a las unidades que necesitan complementar los fondos, completando así el proceso de financiación. La característica básica de la financiación directa es que las unidades con fondos temporalmente inactivos y las unidades que necesitan fondos financian directamente sin pasar por ningún enlace intermediario.
1. Financiamiento de capital: se refiere a una forma que tiene el financiero de obtener financiamiento mediante la venta de capital corporativo sin pasar por un intermediario financiero. La conocida financiación mediante la venta de acciones de empresas es sólo un tipo de financiación mediante acciones. Para los empresarios sin experiencia, al elegir la financiación de capital, preste atención a la proporción de transferencia de capital. Si el índice de transferencia de capital es demasiado grande, se puede perder el control de la empresa; si el índice de transferencia de capital no es suficiente, el proveedor de capital puede quedar insatisfecho, lo que provocará un fracaso financiero. Esta cuestión debe considerarse de manera integral y abordarse de manera equilibrada.
2. Financiamiento mediante deuda: se refiere a un método de financiamiento en el que las empresas obtienen fondos mediante préstamos y el proveedor del fondo, como acreedor, tiene derecho a recuperar el capital y los intereses a su vencimiento. Los préstamos privados deben considerarse como un tipo de financiación mediante deuda y son el tipo más común.
3. Financiamiento interno: se refiere a la empresa que recauda fondos de los empleados en forma de bonos y acciones internas para sus propias necesidades de capital operativo. El endeudamiento es un método de financiación relativamente directo, de uso común, rápido y fácil para las empresas, pero debe cumplir estrictamente con las regulaciones pertinentes de las agencias reguladoras financieras.
4. Arrendamiento financiero: Una forma innovadora de financiamiento, también conocido como arrendamiento financiero o arrendamiento financiero, es el arrendamiento con fines de financiación.
En tercer lugar, otros métodos de financiación
(1) Pequeños préstamos garantizados para que estudiantes universitarios inicien sus propios negocios
En los últimos años, los gobiernos de todos los niveles han emitió una serie de políticas de estímulo y apoyo al espíritu empresarial de los estudiantes universitarios que incluyen políticas para proporcionar préstamos garantizados de pequeñas cantidades a estudiantes universitarios y graduados que trabajan por cuenta propia.
1. Ámbito de aplicación de préstamos garantizados de pequeña cantidad para que estudiantes universitarios inicien sus propios negocios.
Todos los graduados de colegios y universidades comunes de todo el país que sean sanos, honestos y dignos de confianza. tener la capacidad de iniciar un negocio y solicitar el "Certificado de Autoemprendimiento" son elegibles Puede solicitar un préstamo en la ciudad donde se encuentra el registro de su hogar.
2. Condiciones para solicitar préstamos garantizados de pequeña cantidad
Debido a las diferentes condiciones y requisitos para la emisión de préstamos garantizados de pequeña cantidad para que los estudiantes universitarios inicien sus propios negocios según De acuerdo con las políticas locales, en general, existen algunos requisitos para solicitar préstamos garantizados de pequeña cantidad. Las 6 condiciones son básicamente las mismas:
(1) Un certificado de trabajo por cuenta propia emitido por la Orientación Municipal de Empleo para Graduados Centro de servicio.
(2) Los proyectos que solicitan préstamos pertenecen a industrias que no están restringidas por el estado, es decir, proyectos fuera de la construcción, entretenimiento, publicidad, sauna, masajes, cibercafés, bares de oxígeno y otras industrias.
(3) Al solicitar un préstamo, debe tener un análisis de viabilidad del proyecto, un plan de implementación del proyecto y un plan de pago.
(4) Haber participado en cursos de formación empresarial o de habilidades para el reempleo organizados por el College Student Entrepreneurship Park, y tener las capacidades empresariales correspondientes para implementar el proyecto.
(5) Deben proporcionarse medidas de contragarantía adecuadas, incluyendo: garantías personales de terceros con residencia fija, ingresos fijos y trabajo fijo, prenda de valores, hipoteca sobre bienes inmuebles o como cooperativa de crédito por parte del departamentos municipales pertinentes Garantía de crédito proporcionada.
(6) Tener una ubicación comercial relativamente fija.
3. Procedimientos para solicitar pequeños préstamos garantizados
Para estudiantes universitarios o graduados universitarios, los procedimientos para solicitar pequeños préstamos garantizados son los siguientes:
( 1 ) Acuda al Departamento del Servicio Municipal de Orientación Laboral para Graduados (en la Dirección de Recursos Humanos y Seguridad Social) para solicitar un certificado de trabajo por cuenta propia y realizar una revisión de calificación. Quienes aprueben la revisión deberán completar el "Formulario de recomendación para que los graduados universitarios soliciten pequeños préstamos para iniciar su propio negocio".