El importante papel de la teoría de los préstamos comerciales
La teoría de los préstamos comerciales ha establecido algunos principios importantes de la teoría operativa de los bancos comerciales modernos.
En primer lugar, esta teoría enfatiza que el uso de los fondos está sujeto a la naturaleza y estructura de la fuente de los fondos. Este principio se ha convertido en la pauta básica para que los bancos comerciales utilicen fondos; en segundo lugar, esta teoría enfatiza que los bancos deben mantener un alto grado de liquidez para garantizar el funcionamiento seguro de los bancos comerciales, lo que proporciona una base teórica para que los bancos reduzcan los riesgos operativos. Sin embargo, con el desarrollo del capitalismo, las limitaciones teóricas de la teoría del préstamo comercial se hicieron gradualmente evidentes.
En primer lugar, el monumento no reconoció la relativa estabilidad de los saldos de los depósitos a la vista y provocó que los activos del banco se concentraran demasiado en préstamos autopagadores a corto plazo con escasa rentabilidad. Aunque los depósitos a la vista son muy líquidos, según el principio de "continuar en corto para hacer en largo", siempre habrá un equilibrio relativamente estable entre los depósitos y los retiros de los depósitos a la vista. Esta parte de los fondos se puede utilizar para emitir préstamos a largo plazo sin afectar su liquidez;
En segundo lugar, esta teoría ignora la diversidad de necesidades de préstamos. La teoría de los préstamos comerciales no aboga por la emisión de préstamos inmobiliarios, préstamos al consumo, préstamos para equipos a largo plazo y préstamos agrícolas, lo que limita el desarrollo del negocio propio de los bancos comerciales y la mejora de la rentabilidad;
Además , esta teoría ignora las condiciones externas para el reembolso del préstamo. Los reembolsos de los préstamos están sujetos a las condiciones del mercado externo. En tiempos de depresión económica, es difícil pagar automáticamente, por lo que la capacidad de pago de los préstamos a corto plazo es relativa, no absoluta.