¿Cómo pagan dividendos los seguros participantes? ¿Es así como se distribuye el dinero del premio?
Xiao Nuo respondió:
¡Hola!
El seguro participativo se refiere a un producto de seguro de vida en el que el asegurado obtiene un seguro de vida y la compañía de seguros distribuye el excedente operativo real al tomador de la póliza en una determinada proporción.
Los dividendos de los seguros participantes provienen de las "tres diferencias de ingresos" de las compañías de seguros de vida, a saber, la diferencia por fallecimiento, la diferencia de intereses y la diferencia en las tarifas de gestión. Los principales métodos de distribución de dividendos incluyen el método de dividendo en efectivo y el método de dividendo incremental.
1. Método del dividendo en efectivo. Utilizando el método del dividendo en efectivo, después del final de cada año fiscal, la compañía de seguros primero determina el superávit distribuible del año en función del superávit del año en curso, y cada póliza determina el dividendo de la póliza en función de su contribución al superávit total. Las asignaciones de dividendos entre pólizas varían según el producto, la edad de entrada, el género y la vida de la póliza, lo que refleja la tasa de contribución del asegurado a la cuenta de dividendos. En circunstancias normales, las compañías de seguros no suelen considerar todos los ingresos generados por las cuentas de dividendos en el año en curso como ingresos distribuibles, sino que los distribuirán de acuerdo con sus condiciones operativas, garantizando al mismo tiempo que los dividendos futuros sean básicamente estables. La empresa retiene las ganancias no distribuidas para utilizarlas para ajustar la distribución de dividendos futuros.
Bajo el método de dividendo en efectivo, los asegurados generalmente pueden optar por dejar los dividendos en la empresa para acumular intereses, retirar los dividendos en efectivo y controlar los dividendos en efectivo deduciendo las primas de seguro del siguiente período. Para los asegurados, la elección de dividendos en efectivo es más flexible y satisface sus diversas necesidades de dividendos.
2. Método de bonificación creciente. El método de dividendo incremental asigna dividendos en forma de un aumento en la suma existente asegurada por la póliza. Sólo cuando ocurre un accidente asegurado, expira el período de seguro o el tomador renuncia a la póliza, se pueden recibir verdaderamente los dividendos. Los dividendos incrementales constan de tres partes: dividendos incrementales regulares, dividendos incrementales especiales y dividendos de fin de período.
El método de dividendo incremental brinda a las compañías de seguros suficiente flexibilidad para ajustar la distribución de dividendos, mantener estable el nivel de dividendo anual y realizar ajustes finales con el dividendo final. Dado que no hay salida de dividendos en efectivo y la demora en los dividendos aumenta los activos invertibles de las compañías de seguros de vida, y sin la presión de la salida de efectivo por dividendos, las compañías de seguros pueden aumentar la proporción de inversión de los activos a largo plazo, aumentando considerablemente los ingresos por inversiones de los fondos de dividendos. y mejorar los ingresos por dividendos de los asegurados. Sin embargo, según el método de dividendo incremental, la única opción para que los asegurados manejen los dividendos es aumentar el saldo de seguro de la póliza. Los ingresos por dividendos solo se pueden obtener cuando la póliza expira o se rescinde. Por lo tanto, el asegurado tiene menos flexibilidad para elegir. dividendos y pierde el control sobre los dividendos de control.