Medidas Administrativas para Tarjetas Prepago Comerciales de Propósito Único
Artículo 1: Con el fin de fortalecer la gestión de tarjetas prepagas comerciales de propósito único, salvaguardar los derechos e intereses legítimos de las partes y prevenir riesgos financieros, estas Medidas se formulan de acuerdo con las normas pertinentes. leyes y reglamentos.
Artículo 2: Estas Medidas se aplican a las personas jurídicas corporativas dedicadas al comercio minorista, alojamiento, catering y servicios residentes dentro del territorio de la República Popular China (consulte el Apéndice 1 para clasificaciones industriales específicas) para llevar a cabo operaciones únicas. -Propósito comercial de tarjetas prepagas.
El término "tarjeta prepago comercial de propósito único" (en adelante, "tarjeta de propósito único") mencionado en estas Medidas se refiere a la tarjeta emitida por la empresa especificada en el párrafo anterior y está limitada al pago dentro de la empresa o del grupo al que pertenece la empresa o la franquicia de la misma marca. Los bonos prepagos de bienes o servicios en el sistema incluyen tarjetas físicas con banda magnética, tarjetas con chip y cupones de papel como portadores, y tarjetas virtuales. con contraseñas, números de serie, gráficos e información biométrica como portadores.
Artículo 3 Se entiende por empresa emisora de tarjetas del grupo la empresa matriz del grupo que emite tarjetas de finalidad única para uso interno dentro del grupo. Un grupo se refiere a un conglomerado de entidades corporativas absolutamente controladas por una misma entidad corporativa.
Una empresa emisora de tarjetas de marca se refiere a una persona jurídica que emite tarjetas de propósito único para su uso en el mismo sistema de franquicia de marca, posee el logotipo corporativo o la marca registrada de la marca, o está autorizada para poseer la propiedad exclusiva. derechos sobre el logotipo corporativo o marca registrada de la empresa. El sistema de franquicia de la misma marca se refiere a un consorcio de entidades corporativas que utilizan el mismo logotipo corporativo o marca registrada.
Una empresa de venta de tarjetas se refiere a un grupo o una empresa dentro del mismo sistema de franquicia de marca designada por una empresa emisora de tarjetas de grupo o una empresa emisora de tarjetas de marca para llevar a cabo el negocio de ventas, recargas, informes de pérdidas, reemplazo de tarjeta, reembolso de tarjeta, etc.
Artículo 4 Las grandes empresas emisoras de tarjetas se refieren a empresas distintas de las empresas emisoras de tarjetas de grupo y las empresas emisoras de tarjetas de marca que cumplen una de las siguientes condiciones:
(1) Operación anual ingresos del año fiscal anterior Más de 5 millones de yuanes;
(2) El registro industrial y comercial es de menos de un año y el capital registrado es de más de 6,5438 millones de yuanes.
El Ministerio de Comercio puede ajustar los estándares de escala para las empresas emisoras de tarjetas según circunstancias específicas y publicarlos en forma de anuncio.
Artículo 5 El Ministerio de Comercio es responsable de la gestión de la industria nacional de tarjetas de propósito único. Los departamentos de comercio de los gobiernos populares locales a nivel de condado o superior son responsables de la supervisión y gestión de las tarjetas de propósito único dentro de sus respectivas regiones administrativas.
Artículo 6 Las organizaciones de la industria de tarjetas de propósito único proporcionarán a sus miembros servicios de consulta de información, publicidad y capacitación de acuerdo con sus estatutos, y desempeñarán el papel de autodisciplina de la industria.
Capítulo 2 Preparación del Caso
Artículo 7 Las empresas emisoras de tarjetas deberán completar el proceso de registro de acuerdo con las siguientes disposiciones dentro de los 30 días siguientes a la fecha de lanzamiento del negocio de tarjetas de propósito único:
(1) Las empresas emisoras de tarjetas de grupo y las empresas emisoras de tarjetas de marca deberán registrarse en el departamento de comercio del gobierno popular de la provincia, región autónoma o municipio directamente dependiente del Gobierno Central donde estén registradas para industria y comercio. ;
(2) Las grandes empresas emisoras de tarjetas deberán registrarse en el gobierno popular municipal del lugar donde estén registradas para la industria y el comercio y presentarla ante el departamento de comercio competente;
(3). ) Otras empresas emisoras de tarjetas deberán presentar sus registros industriales y comerciales ante el departamento de comercio del gobierno popular del condado (ciudad, distrito) donde estén registradas.
Artículo 8, las empresas emisoras de tarjetas deberán presentar los siguientes materiales a la autoridad de presentación:
(1) "Formulario de registro de empresa emisora de tarjetas de propósito único";
(2) Copia de la licencia comercial corporativa (fotocopia);
(3) Copia del certificado del código de organización
Si la empresa emisora de la tarjeta es una empresa con inversión extranjera; También se presentará a la empresa con inversión extranjera para su aprobación Copia del certificado.
El "Formulario de registro de empresa emisora de tarjetas de propósito único" se puede obtener de la autoridad de registro o descargarlo del sitio web del gobierno del Ministerio de Comercio (consulte el formato en el anexo 2).
Artículo 9 Además de presentar los materiales estipulados en el artículo 8 de estas Medidas a la autoridad de presentación, las grandes empresas emisoras de tarjetas también deberán presentar los siguientes materiales:
(1) Auditado por la agencia de auditoría Estados financieros de un año (con sello oficial), excepto para grandes empresas emisoras de tarjetas que han estado registradas por menos de un año;
(2) Muestras de tarjetas físicas (anverso y reverso) y muestras de información registradas en tarjetas virtuales;
(2) Muestras de tarjetas físicas (anverso y reverso) y muestras de información registrada en tarjetas virtuales;
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(3 ) Sistema de gestión de fondos y negocio de tarjetas de propósito único;
(4) Artículos y acuerdos para la compra de tarjetas de propósito único;
(5) Acuerdo de información de cuentas de depósito de fondos y custodia de fondos.
Artículo 10 Además de presentar los materiales especificados en el artículo 8 de estas Medidas, los emisores de tarjetas de grupo y los emisores de tarjetas de marca también deberán presentar los siguientes materiales a la autoridad de presentación:
(1 ) Estados financieros auditados y estados financieros consolidados del año anterior auditados por la institución (con sello oficial), excepto para emisores de tarjetas de grupo y emisores de tarjetas de marca que tengan menos de un año de inscripción en el registro industrial y comercial;
(2) Muestra de tarjeta física (anverso y reverso) y muestras de información registradas en tarjetas virtuales;
(3) Sistema de gestión de fondos y negocios de tarjetas de propósito único;
(4) Artículos y acuerdos para la compra de tarjetas de un solo propósito;
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(5) Información de la cuenta de depósito de fondos y acuerdo de custodia de fondos;
(6) El texto del acuerdo firmado con la empresa vendedora de tarjetas y la lista de empresas vendedoras de tarjetas;
(7) Las empresas emisoras de tarjetas del grupo deberán presentar una declaración sobre la relación de capital del grupo; las empresas emisoras de tarjetas de marca deberán presentar pruebas; de propiedad o derechos exclusivos del logotipo corporativo y marca registrada.
Artículo 11 La autoridad de registro numerará las empresas emisoras de tarjetas registradas, las anunciará en los medios designados por el Ministerio de Comercio y la autoridad de registro y brindará servicios de consulta pública.
Artículo 12 Cuando se cambien los elementos de registro, se cambie el tipo de empresa emisora de tarjetas o se dé por terminado el negocio de tarjetas de propósito único, la empresa emisora de tarjetas deberá acudir a la autoridad de presentación para tramitar la procedimientos de cambio y cancelación dentro de los 15 días hábiles a partir de la fecha del cambio.
Capítulo 3 Distribución y Servicios
Artículo 13 Las empresas pueden emitir tarjetas registradas y tarjetas sin nombre, y las tarjetas registradas pueden reportarse como perdidas.
Las empresas emisoras de tarjetas deben registrar el nombre, la información de contacto, el número de tarjeta, las reglas de uso y las precauciones de la empresa emisora de la tarjeta en la página física de emisión de tarjetas. Las empresas emisoras de tarjetas de grupo también deben indicar el nombre del grupo, y las empresas emisoras de tarjetas de marca deben indicar un logotipo corporativo unificado o una marca registrada. La tarjeta virtual también debe registrar la información anterior. Las empresas emisoras de tarjetas registradas pueden indicar su número de registro.
Artículo 14 Los emisores o vendedores de tarjetas deben publicar o proporcionar regulaciones sobre tarjetas de propósito único a los compradores de tarjetas y firmar un acuerdo de compra de tarjetas a solicitud de los compradores de tarjetas. Las empresas emisoras de tarjetas o las empresas vendedoras de tarjetas deben cumplir obligaciones de solicitud y notificación para garantizar que los compradores de tarjetas conozcan y reconozcan las regulaciones o acuerdos de las tarjetas de propósito único.
El reglamento de la tarjeta de propósito único y el acuerdo de compra de la tarjeta incluirán el siguiente contenido:
(a) El nombre, tipo y función de la tarjeta de valor almacenado de propósito único;
( 2) Los métodos de compra, recarga, uso y devolución de tarjetas de un solo uso deben incluir métodos de notificación y transferencia de pérdidas;
(3) Elementos y estándares de cobro;
(4) Los derechos y obligaciones de las partes;
(5) Principios de resolución de disputas y responsabilidad por incumplimiento de contrato;
(6) Otros asuntos estipulado en las leyes, reglamentos y documentos normativos pertinentes.
Artículo 15 Si un individuo o unidad compra una tarjeta registrada (incluida la recarga, lo mismo a continuación) o una tarjeta anónima por valor de más de 654,38 millones de yuanes (inclusive) a la vez, la empresa emisora de la tarjeta o la vendedora de la tarjeta La empresa comprará la tarjeta previa solicitud. El comprador de la tarjeta y su agente deberán presentar sus documentos de identidad válidos y se conservarán el nombre o nombre de la unidad, el número de tarjeta de identidad válido y la información de contacto del comprador de la tarjeta y su agente.
Los documentos de identidad personales válidos incluyen tarjetas de identificación de residentes, libros de registro de hogares, tarjetas de identificación militares, tarjetas de identificación de la policía armada, pases de residente de Hong Kong, Macao y Taiwán, pasaportes, etc. Los documentos de identidad válidos de la unidad incluyen licencia comercial, certificado de persona jurídica de institución pública, certificado de registro fiscal, certificado de código de organización, etc.
Artículo 16 Las empresas emisoras de tarjetas y las empresas vendedoras de tarjetas conservarán la información de registro de los compradores de tarjetas durante más de cinco años.
Las empresas emisoras de tarjetas y las empresas vendedoras de tarjetas mantendrán confidencial la información de identidad y la información de transacciones de los compradores de tarjetas y sus agentes y no la proporcionarán a terceros a menos que la ley disponga lo contrario.
Artículo 17 Si una organización compra una tarjeta por más de 5.000 yuanes (inclusive), un individuo compra una tarjeta por más de 50.000 yuanes (inclusive), o una organización o un individuo compra una tarjeta en otro lugar, la tarjeta debe transferirse a través de un banco y no se permite la transferencia con tarjeta. Utilice efectivo. Las empresas emisoras de tarjetas o las empresas vendedoras de tarjetas deben registrar los nombres, números de cuenta y montos de las transferencias hacia y desde las cuentas uno por uno.
Las empresas emisoras y vendedoras de tarjetas deben emitir facturas en estricta conformidad con las normativas nacionales pertinentes.
Artículo 18 El límite de una sola tarjeta registrada no excederá los 5.000 yuanes, y el límite de una sola tarjeta al portador no excederá los 1.000 yuanes.
El saldo del fondo tras la recarga de una única tarjeta de un solo propósito no podrá exceder el límite especificado en el párrafo anterior.
Artículo 19: La tarjeta registrada no caducará; el período de validez de la tarjeta al portador no será inferior a 3 años.
Las empresas emisoras de tarjetas o las empresas vendedoras de tarjetas deben proporcionar servicios de apoyo, como activación y reemplazo de tarjetas al portador que todavía tengan saldos de fondos más allá de su período de validez.
Artículo 20 Si necesita devolver una compra después de utilizar una tarjeta de un solo uso, la empresa emisora de la tarjeta o la empresa aceptadora deberá devolver los fondos a la tarjeta original. Si la tarjeta de uso único original no existe o el saldo de fondos en la tarjeta después de la devolución excede el límite de la tarjeta de uso único, se devolverá a la misma tarjeta de uso único propiedad del titular de la tarjeta en la misma empresa emisora de la tarjeta.
Si el importe del reembolso es inferior a 100 yuanes (inclusive), se puede pagar en efectivo.
Artículo 21 Las empresas emisoras de tarjetas o las empresas vendedoras de tarjetas deberán proporcionar servicios de reembolso de tarjetas de acuerdo con los reglamentos o acuerdos sobre tarjetas de propósito único.
Cuando las empresas emisoras de tarjetas o las empresas vendedoras de tarjetas gestionan reembolsos de tarjetas, deben exigir que la persona que devuelve la tarjeta presente su identificación válida y conservar el nombre de la persona que devuelve la tarjeta, identificación válida. número, número de tarjeta reembolsada, monto y otra información.
La empresa emisora de la tarjeta o la empresa vendedora de la tarjeta debe devolver los fondos a la cuenta bancaria con el mismo nombre que la persona que devolvió la tarjeta y conservar la información de la cuenta bancaria. Si el saldo de la tarjeta es inferior a 100 yuanes (inclusive), puedes pagar en efectivo.
Artículo 22: Si una empresa emisora de tarjetas cancela el pago de una tarjeta de uso único vigente, la empresa emisora de tarjetas y la empresa vendedora de tarjetas proporcionarán a los titulares de tarjetas servicios gratuitos de reembolso de tarjetas y brindarán servicios gratuitos de reembolso de tarjetas. al menos 30 días antes de terminar el pago se hará el anuncio en el medio designado por la autoridad de presentación.
Capítulo 4 Gestión de fondos
Artículo 23 Las empresas emisoras de tarjetas y las empresas vendedoras de tarjetas deben comprobar periódicamente las cuentas relacionadas con el negocio de tarjetas de propósito único y registrar y borrar los datos de las transacciones de manera oportuna.
Artículo 24 Las empresas emisoras de tarjetas deben gestionar estrictamente los fondos recibidos por adelantado. Los fondos recaudados por adelantado sólo pueden utilizarse para el negocio principal de la empresa emisora de la tarjeta y no pueden utilizarse para inversiones y préstamos en bienes raíces, acciones, valores, etc.
Artículo 25 Para las empresas emisoras de tarjetas cuyo negocio principal sea el comercio minorista, alojamiento y restauración, el saldo de los fondos recibidos por adelantado no excederá el 40% de los ingresos de su negocio principal en el año fiscal anterior para tarjetas; empresas emisoras cuyo negocio principal son los servicios residentes El saldo de fondos recibidos por adelantado por una empresa emisora de tarjetas no excederá sus ingresos comerciales principales en el año fiscal anterior el saldo de fondos recibidos por adelantado por una empresa emisora de tarjetas que ha sido; registrada en la industria y el comercio por menos de un año no podrá exceder del doble de su capital social.
El saldo de fondos recibidos por adelantado de un emisor de tarjetas de grupo no deberá exceder el 30% de los ingresos operativos del grupo en el año fiscal anterior.
El término "fondos anticipados", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a la cantidad total de fondos recibidos por adelantado por los emisores de tarjetas mediante la emisión de tarjetas de propósito único. El saldo de fondos recibidos por adelantado se refiere al. Saldo de fondos recibidos por adelantado después de deducir el precio pagado por bienes o servicios.
Artículo 26 Las grandes empresas emisoras de tarjetas, las empresas emisoras de tarjetas de grupo y las empresas emisoras de tarjetas de marca implementarán un sistema de depósito de fondos. La proporción de fondos depositados por grandes empresas emisoras de tarjetas no será inferior al 20% del saldo de fondos recibidos por adelantado en el trimestre anterior; la proporción de fondos depositados por empresas emisoras de tarjetas de grupo no será inferior al 30% de; el saldo de fondos recibidos por adelantado en el trimestre anterior; la proporción de fondos depositados por los emisores de tarjetas de marca no será inferior al saldo de fondos recibidos por adelantado en el trimestre anterior de 40.
Artículo 27 Las grandes empresas emisoras de tarjetas, las empresas emisoras de tarjetas de grupo y las empresas emisoras de tarjetas de marca determinarán una cuenta bancaria comercial como cuenta de depósito de fondos y firmarán un acuerdo de depósito de fondos con el banco depositario.
El acuerdo de custodia del fondo debe estipular que el banco depositario debe supervisar el índice de custodia del fondo de la empresa emisora de tarjetas, rechazar instrucciones para exceder los fondos de custodia y proporcionar a la empresa emisora de tarjetas instrucciones de custodia y pago de acuerdo con los requisitos de la autoridad de presentación de información.
Artículo 28 Las grandes empresas emisoras de tarjetas, las empresas emisoras de tarjetas de grupo y las empresas emisoras de tarjetas de marca pueden compensar todo o parte del depósito mediante seguros de garantía, avales bancarios, etc.
Artículo 29 Las grandes empresas emisoras de tarjetas, las empresas emisoras de tarjetas grupales y las empresas emisoras de tarjetas de marca establecerán un sistema de procesamiento comercial acorde con la escala de emisión nacional de tarjetas de propósito único para garantizar la seguridad de la información. y calidad de operación del sistema de procesamiento empresarial.
Cuando ocurre una falla técnica importante o irrecuperable, los emisores de tarjetas grandes, los emisores de tarjetas de grupo y los emisores de tarjetas de marca deben informar inmediatamente a la autoridad de presentación.
Artículo 30 Las empresas emisoras de tarjetas incorporarán el negocio de tarjetas de propósito único en la gestión diaria y formularán sistemas para la liquidación de fondos anticipados, la gestión de riesgos, la supervisión diaria y la respuesta a emergencias.
Artículo 31: Los grandes emisores de tarjetas deberán iniciar sesión en el "Emisor Único de Tarjetas" del Ministerio de Comercio dentro de los 15 días hábiles posteriores al final de cada trimestre "Sistema de información comercial de tarjetas prepagas de propósito" para completar el formulario. Situación del negocio de tarjetas de propósito único del trimestre anterior. Otras empresas emisoras de tarjetas deben completar el "Informe comercial de tarjetas de uso único de empresas emisoras de tarjetas" antes del 65438 de junio y el 31 de octubre de cada año (consulte el formato en el Anexo 3).
La información proporcionada por el emisor de la tarjeta será exacta, verdadera y completa, y no ocultará ni tergiversará intencionalmente.
Capítulo 5 Supervisión y Gestión
Artículo 32 Los departamentos comerciales de los gobiernos populares de las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central formularán planes especiales de emergencia para prevenir y manejar adecuadamente los asuntos que involucran emergencias importantes en el negocio de tarjetas de propósito único se informará al Ministerio de Comercio de manera oportuna.
Artículo 33 El Ministerio de Comercio y los departamentos de comercio competentes de los gobiernos populares locales llevarán a cabo inspecciones regulares o irregulares in situ y fuera del sitio sobre las actividades comerciales, los controles internos y el estado de riesgo de la emisión de tarjetas y empresas de venta de tarjetas. Las empresas emisoras y vendedoras de tarjetas deben cooperar con las inspecciones de los departamentos comerciales competentes.
Artículo 34 El Ministerio de Comercio establecerá y mejorará el sistema de información comercial de tarjetas prepagas comerciales de propósito único. Los departamentos comerciales de los gobiernos populares locales deben hacer pleno uso de la tecnología de la información para fortalecer la supervisión y gestión de las empresas emisoras de tarjetas.
Artículo 35 El Ministerio de Comercio y los departamentos de comercio de los gobiernos populares locales aceptan informes y quejas relacionadas con estas Medidas a través de la Plataforma de Servicio de Quejas e Informes Comerciales 12312.
Capítulo 6 Responsabilidades legales
Artículo 36 Si una empresa emisora de tarjetas viola las disposiciones del artículo 7 de estas Medidas, el departamento comercial del gobierno popular local a nivel de condado o superior le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo determinado, si excede el plazo, aquellos que no realicen correcciones serán multados con no menos de 10.000 yuanes pero no más de 30.000 yuanes.
Artículo 37 Si una empresa emisora de tarjetas o una empresa vendedora de tarjetas viola las disposiciones de los artículos 14 a 22 de estas Medidas, el departamento comercial del gobierno popular local en o por encima del nivel del condado donde se cometió el acto ilegal Si esto ocurre, se ordenará a la empresa que emita una tarjeta dentro de un plazo. Si no se realiza la corrección dentro del plazo, se impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 30.000 yuanes.
Si una empresa emisora de tarjetas viola lo dispuesto en los artículos 24 a 27 y 31 de estas Medidas, la autoridad de presentación le ordenará que haga las correcciones dentro de un plazo si no las hace dentro del plazo; límite, se le impondrá una multa de 10.000 yuanes o una multa de 30.000 yuanes.
Si un emisor de tarjetas de grupo o de marca descuida la gestión y un emisor de tarjetas subordinado viola las disposiciones de estas Medidas tres veces en un plazo de 12 meses, la autoridad de presentación puede imponer una multa de hasta 30.000 yuanes a multa al emisor de la tarjeta de grupo o al emisor de la tarjeta de marca.
Artículo 38 Si una empresa emisora de tarjetas viola las disposiciones del artículo 29 de estas Medidas y causa grandes pérdidas, la autoridad de presentación impondrá una multa de no menos de 30.000 yuanes pero no más de 10.000 yuanes.
Artículo 39 Si una empresa emisora de tarjetas o una empresa vendedora de tarjetas está sujeta a una sanción administrativa en violación de estas Medidas, el departamento comercial que impone la sanción publicará la información de la sanción en los medios designados.
Capítulo 7 Disposiciones complementarias
Artículo 40 Las empresas emisoras de tarjetas que hayan iniciado negocios de tarjetas de propósito único deberán completar la presentación dentro de los 90 días siguientes a la fecha de implementación de estas Medidas.
Artículo 41 Estas Medidas no se aplican a los vales de prepago registrados emitidos por empresas de venta de combustible eléctrico para pagar el combustible eléctrico de vehículos de producción y operación específicos.
Artículo 42 Las presentes Medidas se implementarán a partir del 0 de noviembre de 2012.