Medidas para la Supervisión y Administración de los Negocios de Gestión Financiera de los Bancos Comerciales

Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1 Con el fin de fortalecer la supervisión y gestión del negocio de gestión financiera de los bancos comerciales, promover el desarrollo normalizado y saludable del negocio de gestión financiera de los bancos comerciales y proteger los derechos e intereses legítimos de los inversores de conformidad con la ley, de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China y la Ley de Supervisión y Administración Bancaria de la República Popular China Estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Bancos Comerciales y otras leyes y reglamentos administrativos y las Opiniones Orientadoras sobre la Regulación del Negocio de Gestión de Activos de Instituciones Financieras (en adelante, los "Dictámenes Orientadores"). Artículo 2 Estas Medidas se aplican a los bancos comerciales establecidos dentro del territorio de la República Popular China, incluidos los bancos comerciales financiados por China, los bancos de propiedad totalmente extranjera y los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras. Artículo 3 El término "negocios de gestión financiera", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a los servicios financieros en los que los bancos comerciales confían a los inversores la inversión y la gestión de las propiedades de los inversores encomendados de acuerdo con las estrategias de inversión, la asunción de riesgos y los métodos de distribución de ingresos acordados en avanzar con los inversores.

El término "productos de gestión financiera", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a productos financieros sin garantía de principal en los que los bancos comerciales pagan ingresos a los inversores de acuerdo con las condiciones acordadas y los ingresos reales de las inversiones, y no garantizan pago de principal y niveles de ingresos. Artículo 4 La propiedad de los productos de gestión patrimonial de un banco comercial es independiente de los activos propios del administrador y la institución depositaria. La propiedad adquirida debido a la gestión, uso, enajenación u otras circunstancias de la propiedad del producto de gestión patrimonial se incluirá en. la propiedad del producto de gestión patrimonial del banco.

Los gestores y custodios de productos financieros de bancos comerciales no incluirán los productos financieros bancarios como patrimonio propio. Si el banco se liquida por disolución, revocación o quiebra según la ley, los productos de gestión financiera del banco no pertenecen a su propiedad de liquidación. Artículo 5 Los créditos derivados de la gestión, uso y enajenación de productos de gestión financiera de los bancos comerciales no podrán compensarse con las deudas contraídas por los administradores y los activos propios de las instituciones depositarias, los créditos derivados de la gestión, uso y enajenación de diferentes productos financieros; productos de gestión por parte de los gestores. Las deudas no podrán ser compensadas entre sí. Artículo 6 Los bancos comerciales llevarán a cabo actividades de gestión financiera de conformidad con las disposiciones pertinentes del artículo 8 de los "Dictámenes Orientadores" y desempeñarán honesta y fielmente sus responsabilidades de encomienda de clientes y gestión financiera en nombre de los clientes. Los inversores deben asumir sus propios riesgos de inversión y obtener rentabilidad.

Los bancos comerciales deben seguir los principios de costos calculables, riesgos controlables y divulgación completa de información, cumplir estrictamente con los requisitos para la gestión de la idoneidad de los inversores y proteger los derechos e intereses legítimos de los inversores. Artículo 7 Los organismos reguladores bancarios supervisarán y gestionarán las actividades de gestión financiera de los bancos comerciales de conformidad con la ley.

Las agencias reguladoras bancarias deben llevar a cabo una supervisión exhaustiva de las empresas de gestión patrimonial, identificar a los inversores finales de los productos de gestión patrimonial hacia arriba, identificar los activos subyacentes de los productos de gestión patrimonial hacia abajo y llevar a cabo una gestión integral y dinámica de la operación y Gestión de productos de gestión patrimonial. Capítulo 2 Gestión Clasificada Artículo 8 Los bancos comerciales clasificarán los productos de gestión financiera en productos de gestión financiera pública y productos de gestión financiera privada en función de las diferentes formas de emitir productos de gestión financiera.

El término "productos financieros emitidos públicamente", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a los productos financieros ofrecidos públicamente por los bancos comerciales a un público no especificado. Las normas de confirmación para la emisión pública se implementarán de conformidad con la Ley de Valores de la República Popular China.

Los productos financieros de colocación privada mencionados en estas Medidas se refieren a productos financieros vendidos por bancos comerciales a inversores calificados de manera no pública. Los inversores calificados se refieren a personas físicas, personas jurídicas u otras organizaciones establecidas de conformidad con la ley que tengan las correspondientes capacidades de identificación de riesgos y tolerancia al riesgo, inviertan no menos de una determinada cantidad en un único producto financiero y cumplan las siguientes condiciones:

(1) Tener más de 2 años de experiencia en inversiones y cumplir con los requisitos de un activo financiero neto del hogar de no menos de 3 millones de yuanes, o un activo financiero del hogar de no menos de 5 millones de yuanes, o un promedio ingresos anuales de no menos de 400.000 yuanes en los últimos tres años;

(2) Una persona jurídica u otra organización establecida de conformidad con la ley cuyos activos netos al final del período más reciente no sean inferiores de 100.000 yuanes;

(3) Otras circunstancias especificadas por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.

El alcance de la inversión de los productos financieros de capital privado está estipulado en el contrato y se puede invertir en activos de deuda y activos de capital. Los activos de capital se refieren a acciones cotizadas, capital de empresas no cotizadas y el derecho a recibir (recibir) beneficios. Artículo 9 Los bancos comerciales clasificarán los productos de gestión financiera según la naturaleza de la inversión en productos financieros de renta fija, productos financieros de renta variable, productos financieros derivados de materias primas y financieros y productos financieros mixtos. La proporción de productos financieros de renta fija invertidos en activos de deuda, como depósitos y bonos, no será inferior al 80%; la proporción de productos financieros de renta fija invertidos en activos de renta variable no será inferior al 80%; los derivados invertirán en materias primas y La proporción de derivados financieros no será inferior al 80% de los productos financieros mixtos invertirán en activos de deuda, activos de capital, materias primas y activos de derivados financieros, y la proporción de inversión de cualquier activo no cumple con los estándares de los tres primeros tipos de productos financieros.

Si las restricciones proporcionales anteriores no son causadas por factores subjetivos del banco comercial, excepto en circunstancias especiales especificadas por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado, el banco comercial deberá 65 cuando los activos con liquidez limitada puedan ser vendido, transferido o restaurado Ajustar el índice de inversión de productos financieros dentro de 438+05 días hábiles para que cumpla con los requisitos. Artículo 10 Los bancos comerciales clasificarán los productos de gestión financiera en productos de gestión financiera cerrados y productos de gestión financiera abiertos según diferentes modos de operación.

Los productos financieros cerrados mencionados en estas Medidas se refieren a productos financieros con una fecha de vencimiento clara. Los inversores no pueden suscribirlos ni canjearlos desde la fecha de establecimiento del producto hasta la fecha de terminación. Los productos financieros de duración indefinida se refieren a productos financieros cuyas acciones totales no son fijas desde la fecha de establecimiento hasta la fecha de terminación, y los inversores pueden suscribirlos o reembolsarlos el día de apertura y los lugares correspondientes según el acuerdo.