Cómo denunciar préstamos bancarios falsos
Este tipo de llamado préstamo bancario generalmente no es real. El proceso de préstamo formal requiere que los bancos operen.
Debido a que se ha filtrado la privacidad personal de los usuarios de muchas personas, a menudo reciben varios mensajes de acoso, y los mensajes de acoso son información de préstamos bancarios. Para los bancos formales, existen muchos canales para obtener préstamos bancarios, pero rara vez invitan a los clientes a través de mensajes de texto o llamadas telefónicas. Si recibe un mensaje de este tipo, lo más importante que debe hacer es evitar ser estafado.
En primer lugar, el llamado préstamo bancario por teléfono suele ser sólo una llamada telefónica.
Como dije anteriormente, los bancos formales rara vez llaman a los usuarios para invitarlos a solicitar préstamos. En circunstancias normales, las llamadas telefónicas sobre préstamos que recibe suelen ser de instituciones crediticias, normalmente empresas de préstamos privadas. Muchas instituciones crediticias se harán pasar por bancos y publicarán contenidos de esta manera. Creo que debes tener más cuidado.
En segundo lugar, el proceso de préstamo formal requiere que los bancos operen.
Para la mayoría de los préstamos bancarios, dado que el proceso de préstamo bancario es relativamente formal, generalmente debe realizarse en la sala de negocios del banco. Ahora es la era de Internet y los bancos también lanzarán algunos negocios en línea, pero este tipo de préstamos generalmente tienen montos bajos y son básicamente préstamos de crédito. Si desea pedir dinero prestado en línea, debe descargar la aplicación del banco correspondiente y finalmente operarlo en la aplicación.
En tercer lugar, debe aprender a proteger su privacidad personal.
La razón principal por la que recibes esta información es porque se ha filtrado tu privacidad personal. Muchos usuarios no desarrollan hábitos correctos de Internet en su vida diaria y algunos incluso verifican la información de su nombre real de manera casual. Al hacer esto, los delincuentes utilizarán su información personal y usted puede sufrir pérdidas financieras. Es por esta razón que le sugiero que sea cauteloso en su vida diaria, desarrolle hábitos correctos en línea y asegúrese de aprender a proteger su privacidad personal.
¿Alguien se hará pasar por el Chongqing Three Gorges Bank para obtener un préstamo?
No, nadie pretenderá ser el Chongqing Three Gorges Bank. Todos los préstamos están registrados bajo un sistema de registro de nombre real y no pueden ser suplantados. Chongqing Three Gorges Bank Co., Ltd. es un banco comercial urbano por acciones aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China y una de las principales empresas estatales directamente dependientes del Comité del Partido Municipal de Chongqing.
¿Llamó y dijo que el préstamo era confiable?
Creo que muchas personas se han encontrado con ejemplos de personas que solicitan préstamos, afirmando que son la persona a cargo del banco y que le otorgarán préstamos de alto valor debido a su buena información crediticia y sus buenas calificaciones. Generalmente esto no es creíble. Es cuestionable si el banco le llama utilizando su número de teléfono móvil. Ten cuidado.
¿Llamó y dijo que el préstamo era confiable?
Increíble. Déjame decirte por qué. Primero, si es una plataforma formal, no se comunicará contigo de esta manera, solo te anunciará directamente. En segundo lugar, la tasa de interés irregular será mucho mayor. Incluso si no es una estafa, no se puede solicitar este tipo de préstamo. En tercer lugar, probablemente te mintieron.
Así que, si realmente necesitas dinero con urgencia, aún tienes que elegir algunas plataformas de préstamos formales.
¿Es cierto que me llamó el banco y me dijo que puedo conseguir un préstamo?
Los bancos no llaman a los clientes para recomendar préstamos, porque todos los clientes que solicitan préstamos a los bancos están en fila, incluidos los clientes corporativos e individuales.
Personas de instituciones financieras también recibieron este tipo de llamadas, pero definitivamente no eran empleados del banco. La mayoría de ellos son intermediarios de préstamos. Por supuesto, también existen instituciones no financieras que se hacen pasar por bancos. Esté alerta a este tipo de llamadas para evitar ser engañado. La transacción formal del préstamo se realiza en el banco. Las tarjetas de crédito también entran en la categoría de préstamos, pero requieren verificación en línea. El procedimiento para emitir una tarjeta de crédito es relativamente sencillo.
¿Por qué algunos bancos toman la iniciativa de llamar a los usuarios para pedir préstamos?
Los datos de la cuenta bancaria pueden determinar con precisión su capacidad de pago y sus necesidades de financiación. Los "préstamos rápidos" de algunos bancos se basan en líneas de crédito complementarias en su cuenta de nómina, hipoteca de vivienda y cuentas de financiación de inversiones. Otros son préstamos a dueños de negocios. Sobre la base de disfrutar de la tasa de interés hipotecaria más alta del 70%, combinada con el flujo de la cuenta de liquidación, se proporciona un cierto límite de crédito para garantizar el uso de los fondos. Por lo tanto, estos negocios suelen ser servicios de valor agregado para los clientes.
¿Hacerse pasar por una grabación de llamada telefónica de un banco para obtener un préstamo?
Cualquier persona que se haga pasar por un teléfono de banco grabando un teléfono para pedir dinero prestado y cause daños a la propiedad de otros será responsable.
El artículo 175 de la Ley Penal estipula: “Obtener préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, garantías, etc. Obtener fondos de bancos u otras instituciones financieras por medios engañosos, causando grandes pérdidas a los bancos u otras entidades financieras. instituciones o causar otras consecuencias graves", constituye el delito de obtención fraudulenta de préstamos, aceptaciones de letras y letras financieras.
El “Reglamento sobre Normas para la Instrucción y Seguimiento de Causas Penales bajo la Competencia de los Órganos de Seguridad Pública (II)” del Ministerio de Seguridad Pública establece: “Si los préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, garantías, etc. se obtienen por medios fraudulentos, causará graves consecuencias a los bancos u otras instituciones financieras. Si la pérdida económica directa supera los 200.000 yuanes, se debe iniciar un proceso".
¿Es cierto que recibí una llamada de una persona diciendo que puedo obtener un préstamo del China Everbright Bank?
Número
Los delincuentes a menudo se hacen pasar por empleados del China Everbright Bank y hacen llamadas aleatorias para vender "préstamos de crédito no garantizados". Después de la verificación, este marketing de préstamos falso no es el comportamiento de marketing de nuestro banco. La mayoría de los números marcados son números falsos y no son números de teléfono de la oficina de nuestro banco. Si quieres un préstamo, será mejor que vayas al mostrador y preguntes.
Muchos intermediarios de préstamos se hacen pasar por bancos para las ventas. ¿Por qué los bancos no protegen sus derechos e intereses?
Un gran número de intermediarios de préstamos se hacen pasar por bancos y hacen llamadas de telemercadeo. A los bancos no les importa, pero tampoco quieren importarles, porque hay intereses en esto.
Cada banco cuenta con un sólido equipo legal y un equipo de abogados externos. Si realmente quiere encargarse de ello, ¿cómo puede existir la posibilidad de que un intermediario de préstamos se haga pasar por él?
En segundo lugar, los intermediarios también cooperan y subcontratan, por lo que los intermediarios contratados por los bancos son subcontratados para la distribución, por lo que hay muchos más intermediarios haciendo llamadas telefónicas. El propio banco no lo sabe, por lo que si nadie se queja, el banco no tomará la iniciativa de investigar a estos falsos intermediarios.
En tercer lugar, lo más importante es que los bancos y los intermediarios son propensos a avanzar y retroceder. No hay problema, pide un préstamo para ganar dinero; algo sale mal, el agente que tiró la lata. Después de todo, los bancos son enormes en comparación con los intermediarios. Los bancos necesitan intermediarios, y los intermediarios también dependen de los bancos para sobrevivir. Entonces es una relación de beneficio mutuo.
Por las razones anteriores, los bancos no se molestarán en tomar medidas enérgicas contra los intermediarios falsos, porque los bancos necesitan intermediarios.
Soy Caitan Konggu y me gustaría compartir mis puntos de vista contigo.
Como ex profesional de crédito bancario, me gustaría popularizar la verdadera causa de este problema.
Creo que muchos amigos han recibido llamadas de personas que dicen ser personal del departamento de crédito de bancos y que tienen recomendaciones de préstamos a bajo interés. La mayoría de la gente sabe que los llamados empleados del banco que llaman por teléfono son en realidad intermediarios de préstamos, no empleados del banco.
Entonces la pregunta es: ¿por qué los bancos no se preocupan por este flagrante impostor? ¿Existe realmente colusión entre los bancos y estos intermediarios de préstamos, como mucha gente piensa?
En realidad no. No.
De hecho, los bancos saben muy bien que varios intermediarios de préstamos se hacen pasar por ellos mismos para vender electricidad todos los días. Pero el banco no puede controlar esta cuestión y no es necesario hacerlo.
En primer lugar, los intermediarios de préstamos habituales realizan llamadas a través de varios números virtuales, lo que es difícil de rastrear. Ni siquiera las empresas de telecomunicaciones profesionales pueden hacerlo, y mucho menos las instituciones financieras como los bancos. Además, hay muchos intermediarios que ni siquiera utilizan la marcación virtual y llaman directamente a través de números de teléfono móvil, lo que hace imposible rastrearlos.
En segundo lugar, problemas como la filtración de información y las llamadas telefónicas de acoso son muy comunes en la actualidad. Hablando de finanzas, yo mismo recibo llamadas telefónicas todos los días de personas que dicen ser del departamento de préstamos del banco y venden préstamos. Y este fenómeno no sólo aparece en la industria de los préstamos bancarios, sino que también existe en la decoración, las plazas de aparcamiento, el sector inmobiliario, la formación, la educación, los seguros, las acciones, la gestión financiera y otras industrias. Las numerosas llamadas en frío que se hacen pasar por empresas de sectores relacionados son molestas. Como instituciones reales, no podemos controlar este fenómeno aunque queramos, porque es demasiado común.
Finalmente, como prestamista final del préstamo, el banco confirmará repetidamente los derechos y obligaciones relevantes del préstamo con el prestatario antes de desembolsarlo y explicará claramente los términos y tarifas relevantes. Incluso esos productos de préstamo en línea puros indicarán claramente la información relevante en el contrato de préstamo. En otras palabras, los bancos y los agentes de crédito harán todo lo posible para llevar a cabo la diligencia debida y las exenciones de responsabilidad.
Por lo tanto, no importa cómo el intermediario se haga pasar por un banco, exagere y haga propaganda falsa, difícilmente tendrá ningún impacto en el banco.
No se puede pensar simplemente en ello.
Los intermediarios de préstamos deben estar autorizados por los bancos y, de hecho, son un canal para que los bancos accedan al mercado. En términos generales, los intermediarios de préstamos y los bancos tienen una relación de interés, no de oposición.
Aunque el intermediario del préstamo está autorizado por el banco, no se descarta que algunos intermediarios digan directamente que se trata de una venta bancaria de un determinado banco. De esta forma, la tasa de éxito del negocio será mayor. Esto es lo que solemos llamar "tirarse de la piel de tigre".
Los intermediarios de préstamos y el telemercadeo bancario están trabajando juntos para desarrollar el mercado. Este intermediario a veces exagera ligeramente los antecedentes a la hora de promocionar su negocio, lo que no incitará al banco a hacerlo.
Es más, el mercado se amplía infinitamente. Habrá subcontratación por debajo del agente de primer nivel, y habrá más niveles de subcontratación detrás de la subcontratación. Este es el patrón del mercado.
Ahora hay muy pocas personas que engañan a la gente mediante la presentación de préstamos. Se puede decir que no hay mucho espacio para la manipulación. Además, los procesos de préstamos de los bancos ahora son muy transparentes y casi no hay. lagunas que explotar.
Esté atento a las finanzas, pero no sea demasiado sensible.
El intermediario de préstamos "se hace pasar" por un banco para vender electricidad, pero no existe ningún banco que proteja sus derechos e intereses. Entre ellos, se encuentran principalmente los siguientes motivos.
1. El intermediario firma un contrato con el departamento de préstamos bancarios para convertirse en un canal de préstamos bancarios. Una vez que el cliente obtiene un préstamo exitoso, recibirá las tarifas del canal bancario.
Actualmente, los departamentos de préstamos de muchos bancos están bajo una gran presión y sus propios equipos de marketing tienen altos costos de construcción y un rendimiento limitado. Por lo tanto, los bancos suelen encontrar pequeñas empresas de préstamos poderosas y firmar acuerdos de canal. Cuando un intermediario promueve negocios de préstamos bancarios, los clientes tienen necesidades de préstamos y cumplen con las condiciones del préstamo. Durante la entrevista, acudió al banco para gestionar los trámites del préstamo, lo que era algo similar a la subcontratación empresarial.
2. Incrementar la confianza de los clientes en los intermediarios.
El intermediario comercializa el producto crediticio en nombre del banco y se identifica como el producto crediticio del banco en la declaración inicial. Por un lado, con el respaldo del banco, los clientes naturalmente confiarán en ellos; por otro lado, puede evitar las dudas y disputas de los clientes sobre si cobrar una tarifa de intermediario en la etapa inicial, y la transacción se puede completar más rápido. .
3. Los clientes también saben que existen muchos productos de intermediación bancaria y que los procedimientos de préstamo se realizan todos a través de canales formales. Mientras los clientes no se quejen, los intereses del banco no se verán perjudicados.
El objetivo del banco es mejorar el rendimiento y alcanzar los objetivos crediticios. En cuanto a los canales de intermediación, los bancos no los desarrollarán mientras no perjudiquen sus intereses. Como máximo, se requiere que el agente estandarice las palabras utilizadas al vender. Si por un lado los costes son elevados y por otro los canales están dañados, la reputación del banco también se verá afectada.
En resumen, el negocio crediticio de "fingir" ser un banco, además de los préstamos fraudulentos, es básicamente el negocio crediticio del banco agencia, que tiene una relación de interés vital con el banco. El banco no supervisará la forma en que opera sin afectar sus intereses.
De hecho, hasta cierto punto, se trata de una conducta tácitamente aprobada por el banco. Estos intermediarios de préstamos tienen ciertos acuerdos de cooperación o acuerdos de participación entre bancos. Los bancos no necesitan trabajar para hacer marketing. ¿No es agradable tener a alguien que les ayude a atraer clientes al mostrador?
De hecho, ésta es una zona gris para los préstamos en este momento, especialmente los préstamos personales. De hecho, para las autoridades reguladoras, solo pueden administrar instituciones financieras autorizadas, lo que significa que el proceso de préstamo del banco es legal y legal. Para las empresas consultoras de intermediación de préstamos, no existe capacidad de gestión ni capacidad de moderación. Para los bancos, esto también es una bendición. Los intermediarios de préstamos también presentarán buenos negocios a los clientes potenciales por adelantado, ahorrando tiempo y mejorando la eficiencia cuando acuden al banco a solicitar préstamos. ¿No sería fantástico si los bancos tuvieran marketing gratuito?
Pero todo el mundo sabe que madrugar no da dinero, y el intermediario de préstamos se hace pasar por un banco para hacer marketing telefónico, entonces, ¿qué obtiene? Si el banco sólo le da algunas ganancias después de que el préstamo sea exitoso, entonces, hasta cierto punto, el banco también puede cumplir con las normas de gestión del banco central y hacer un buen trabajo en la presentación, aprobación y supervisión de las unidades de cooperación extranjera. Si un cliente tiene que pagar una tarifa adicional al intermediario de préstamos al solicitar un préstamo, se sospecha que viola las regulaciones porque aumenta los costos de endeudamiento del cliente.
De hecho, la mayor infracción sospechada en este asunto es cómo se obtuvo la información del cliente. Esta es una invasión inevitable de la privacidad. Si se trata del propio cliente del banco, éste utilizará su propio equipo de telemercadeo para el marketing directo. Entonces, los clientes potenciales que buscan los intermediarios de préstamos nunca pueden ser clientes del banco, entonces, ¿de dónde proviene su lista de información de clientes? Se trata de una clara violación de la privacidad del cliente, por lo que el acto de obtener una lista de clientes puede ser sospechoso de comercio ilegal de información personal del cliente y de un delito penal.
Así vemos que los intermediarios de préstamos utilizan números virtuales para hacer llamadas telefónicas y pretender ser empleados del banco. Esto hace imposible que los clientes que quieren rendir cuentas los encuentren. Si el cliente está interesado en un préstamo, dará el siguiente paso, como guiarlo a una sucursal bancaria o guiarlo para que descargue una aplicación bancaria para solicitudes de préstamo posteriores. Al mismo tiempo, realizan diversas actividades para cobrar los honorarios de la agencia.
Sin embargo, de acuerdo con los requisitos regulatorios para los bancos, si un banco lleva a cabo una cooperación comercial con un equipo externo, debe revisar el equipo comercial externo. Si se encuentra alguna infracción, la cooperación comercial no continuará. Sin embargo, muchos bancos no contratan a estos equipos externos y las autoridades reguladoras no pueden verlos. Si ocurre el incidente, el banco podrá refutar el rumor con éxito.
Así es el mundo de los préstamos personales, y también es un aspecto importante que las autoridades reguladoras financieras deberán rectificar en el futuro.
Si los bancos quieren ganar dinero, es la forma más rentable de dejar a algunos clientes con calificaciones promedio en favor de intermediarios de préstamos. Aún gana dinero y, si hay un problema, puede solucionarlo con el intermediario y no tiene que preocuparse por la gestión desordenada posterior al préstamo. ¿por qué no?
Le recordamos que muchas personas con calificaciones normales pueden acudir a los bancos para solicitar préstamos por su cuenta y no es necesario buscar un intermediario de préstamos. Estos intermediarios dijeron por teléfono que la tarifa de tramitación es como máximo de un punto. Cuando vayas, habrá al menos cinco puntos de partida. No acudas a ellos fácilmente. La velocidad da mucho miedo.
¿Puedo conseguir un préstamo además de recurrir a un intermediario?
Los bancos siempre protegen sus propios derechos e intereses, pero hay innumerables casos en la sociedad de personas que se hacen pasar por personal del banco para llamar a los clientes, y los bancos no pueden perseguirlos uno por uno. Si los clientes preguntan con atención, estos intermediarios de préstamos serán vagos. De hecho, los intermediarios de préstamos quieren encontrar clientes objetivo principalmente mediante llamadas en frío. Si el cliente lo necesita, el préstamo aún requiere de una entrevista y una serie de trámites. Sin embargo, los clientes con un poco de sentido común saben que al final no se trata de un contrato formal con el banco y se puede frenar a tiempo. Sin embargo, si el cliente tiene problemas con sus propias cualificaciones o no está familiarizado con los préstamos del mercado, aún así puede ser engañado por el intermediario de préstamos. Aquí sólo puedo advertir a los clientes que los procedimientos de préstamo del personal del banco son muy formales. Si tienes alguna duda, lo mejor es acudir a una sucursal bancaria a solicitar un préstamo y leer claramente el contrato de préstamo para evitar ser engañados y encontrarnos con "préstamos rutinarios".
Jaja.
Hay muchas situaciones diferentes:
1. El banco es demasiado vago para ocuparse de ello.
Mentiroso Namodo, ¿qué tiene que ver contigo?
Los clientes fueron realmente engañados. ¿Qué tiene que ver con los bancos?
Realmente no tienes pruebas de que el banco te haya engañado. No puedes decir por teléfono que perteneces a un banco, eso es cierto.
A los bancos no les importa hasta que necesitan intervenir para salvar su reputación.
2. El banco ya no quiere hacerse cargo de ello
Francamente, hoy en día se filtra mucha información personal. Por ejemplo, después de obtener un préstamo hipotecario de un banco, innumerables personas lo llamarán y le aconsejarán que diseñe decoración y venda utensilios de cocina. ¿Quién vende estos materiales?
En mi opinión, la mayoría de ellos son realizados por empresas inmobiliarias o subordinadas, aunque no se puede descartar que un pequeño número de ellos sean realizados por insiders bancarios.
3. Hay otra situación.
Debido a que los bancos tienen tareas pesadas para los préstamos al consumo, pida a sus empleados reales que los llamen para hacer marketing a plazos de préstamos al consumo y tarjetas de crédito, o pida a algunos socios de préstamos al consumo, como concesionarios de automóviles y empresas de decoración, que llamen. sus clientes objetivo.
Debido a que los clientes del banco son enviados por ellos, es una cooperación en la que todos ganan. ¡El intermediario recauda dinero para ayudar al banco a seleccionar a los clientes que cumplen con los requisitos del banco! Además, ha visto a varios empleados de banco llegar a su puerta y pedirle préstamos. ¡Sus canales para captar clientes son empresas de telemercadeo y canales intermediarios!