Definición de seguro personal rural de pequeña cuantía para seguro personal rural de pequeña cuantía {Nota}
Características de los seguros personales de pequeña cuantía
Las primas de los seguros personales de pequeña cuantía son relativamente bajas, el importe asegurado es pequeño, los procedimientos de solicitud de seguro y liquidación de reclamaciones son relativamente sencillos. y es básicamente una operación de baja rentabilidad. Las categorías de productos cubren seguros de vida temporales, seguros de ahorro, seguros de vida de crédito, seguros de accidentes y seguros de salud. Es difícil vender productos de seguros generales en las zonas rurales debido a las elevadas primas. Los productos de seguros personales de pequeña suma son principalmente productos de protección contra riesgos, con primas más bajas y procedimientos simples. Son más adecuados para grupos de ingresos bajos y medios que los productos de seguros tradicionales y tienen un gran potencial de desarrollo en las zonas rurales.
Los microseguros han recibido amplia atención a nivel internacional
Actualmente, más de 100 países en desarrollo en el mundo están explorando activamente el uso de microseguros para brindar servicios de garantía a personas de ingresos bajos y medios. . La experiencia internacional muestra que en las vastas zonas rurales, depender simplemente de apoyo financiero como microcréditos y herramientas de ahorro no es suficiente para resolver el problema de la pobreza rural, porque algunas personas que se benefician de microcréditos o se vuelven ricas pueden morir debido a Enfermedades, muertes accidentales y desastres naturales. Las personas están cayendo nuevamente en la pobreza debido a desastres y otras razones, que también afectan la recuperación de los préstamos y ponen en peligro la seguridad financiera de las instituciones crediticias. Para evitar mejor los riesgos, los mecanismos de microseguros fueron introducidos por primera vez en países en desarrollo como India, Bangladesh y Filipinas. A partir de la situación actual de falta de protección de seguros para sus poblaciones rurales, estos países han promovido el negocio de microseguros en las zonas rurales en diversas formas, lo que ha logrado un rápido desarrollo y se ha convertido en un medio eficaz para resolver el problema básico de seguridad de la población. población rural ha atraído la atención de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros, el Banco Mundial y la Organización Internacional del Trabajo están prestando mucha atención.
{Nota} Para obtener información sobre el seguro personal rural de pequeña suma y las definiciones y síntomas del seguro personal de pequeña suma, consulte el libro "Rural Small-sum Personal Insurance" y el "Rural Small-sum Personal Insurance". "Plan piloto de seguros personales" y otros documentos Programa piloto de seguros de vida para pequeñas zonas rurales
Para implementar a fondo el espíritu de la Conferencia Nacional de Trabajo sobre Seguros, coordinar el desarrollo del negocio de seguros personales urbanos y rurales y aliviar el problema. de la oferta insuficiente de seguros en las zonas rurales de mi país, ampliar la cobertura de seguros en las zonas rurales y mejorar los servicios de la industria de seguros. Para formular este plan se ha formulado la capacidad de construir una sociedad armoniosa y nuevas zonas rurales.
1. Tareas centrales
Alentar a las compañías de seguros que cumplan las condiciones piloto a dirigirse a los grupos rurales de bajos ingresos ofreciendo primas bajas, protección moderada, pólizas populares, suscripción y liquidación de reclamaciones. Estos productos permiten que los seguros beneficien verdaderamente a la mayoría de los grupos de bajos ingresos y desarrollen vigorosamente negocios de seguros personales de pequeña cuantía en las zonas rurales. A través de pilotos de pequeña escala, acumularemos experiencia en diseño de productos, modelos de venta, servicios posventa y gestión y control de riesgos para la promoción integral de los microseguros y ampliar la cobertura de seguros a grupos de bajos ingresos.
2. Ideas y principios básicos
El trabajo piloto se adhiere a altos estándares y requisitos estrictos, y adopta un enfoque piloto primero y luego de promoción para apoyar a las compañías de seguros calificadas con la premisa de que son controlables. Bajo el nuevo plan, fortaleceremos la innovación del modelo de negocios en las ventas, servicios, reclamaciones y otros aspectos de seguros pequeños, y los promoveremos gradualmente sobre la base de la experiencia resumida. Para garantizar el desarrollo fluido del trabajo piloto, las áreas piloto seleccionadas deben ser representativas y estar coordinadas con la estrategia de desarrollo nacional general. El área local debe tener las condiciones básicas para desarrollar el negocio de seguros personales rurales, y las compañías de seguros locales deben tenerlas. el entusiasmo y diversas capacidades de garantía.
El trabajo piloto se adhiere a los principios de "fomentar la innovación, la competencia moderada, la supervisión prudente, la protección adecuada y el desarrollo sostenible" para explorar modelos operativos y regulatorios adecuados para los mercados de bajos ingresos. La Oficina Reguladora de Seguros de China debe adherirse a una supervisión prudente, controlar estrictamente las condiciones de acceso de los pilotos, mantener el orden de la competencia en el mercado rural, proporcionar el apoyo político necesario a las empresas piloto y garantizar el desarrollo sostenible y saludable de los microseguros rurales.
3. Solicitud y revisión de la calificación del piloto
Las instituciones que soliciten llevar a cabo pilotos de microseguros deben cumplir las siguientes condiciones: En primer lugar, la sede de la compañía de seguros concede gran importancia al desarrollo de las zonas rurales. seguros personales y tiene un despliegue estratégico claro y garantía financiera organizacional; en segundo lugar, la compañía de seguros tiene instituciones que brindan servicios de preservación y reclamaciones en los condados y debajo de los condados en las provincias (distritos) piloto, y en tercer lugar, la compañía de seguros tiene; la capacidad de manejar un sistema de contabilidad independiente de seguros de pequeñas sumas; en cuarto lugar, las sucursales de las compañías de seguros en las provincias (regiones) piloto están motivadas y pueden proporcionar garantías organizativas, humanas y financieras especializadas para el trabajo piloto de microseguros.
Las compañías de seguros que cumplan las condiciones piloto deben presentar una solicitud piloto a la Comisión Reguladora de Seguros de China y presentar un plan piloto.
El contenido del plan incluye principalmente: (1) el sistema de liderazgo organizacional del piloto de microseguros de la compañía; (2) las áreas a probar; (3) los productos de seguros a probar; (4) el modelo de negocio propuesto; incluyendo medidas de publicidad, suscripción, servicio al cliente y servicio de reclamaciones, así como medidas prácticas de control de riesgos, etc. La Comisión Reguladora de Seguros de China llevará a cabo una revisión de calificación piloto basada en los requisitos de este plan piloto en función de la viabilidad del área piloto, la racionalidad del modelo de negocio, la idoneidad de las capacidades del servicio y la eficacia del control de riesgos.
IV.Productos piloto y modelos de negocio
(1) Características del producto
Los productos piloto de microseguros deben ser productos de seguros personales ordinarios que cumplan las siguientes condiciones: Primero , el monto del seguro es de entre 10.000 y 50.000 yuanes; segundo, el precio es bajo; tercero, el período de seguro es de entre 1 y 5 años; cuarto, los términos son simples y claros, con la menor cantidad de exclusiones posible; el procedimiento de liquidación de reclamaciones de suscripción es sencillo; en sexto lugar, las ventas se dirigen principalmente a grupos de bajos ingresos. Durante el primer lote de proyectos piloto, se deben hacer esfuerzos para promover diversas formas de seguros contra accidentes, teniendo en cuenta una cantidad adecuada de seguros de vida temporales, y seleccionar oportunidades para lanzar seguros conjuntos que puedan cubrir múltiples vidas, a fin de brindar protección general. para familias unifamiliares en zonas rurales y abordar las preocupaciones pendientes de los grupos de bajos ingresos con riesgo de accidente y riesgo de muerte.
(2) Modelo de negocio
1. Para los clientes que viven en lugares concentrados o pertenecen a la misma organización, se puede adoptar un seguro grupal. Si el seguro está suscrito por un seguro individual, la compañía de seguros sólo puede proporcionar al cliente un simple certificado de seguro. El certificado contiene información necesaria como el titular de la póliza, el asegurado, el beneficiario, el tipo y nombre del seguro, el monto del seguro, el período del seguro, cada prima, el período de pago, las responsabilidades y exclusiones del seguro, la dirección del asegurador y la línea directa de atención al cliente. Al mismo tiempo, las condiciones del seguro están disponibles públicamente en las instalaciones comerciales de la compañía de seguros, en la residencia centralizada del cliente o en la organización del cliente, etc., para que los clientes puedan consultar en cualquier momento.
2. Con la ayuda de instituciones de microfinanzas y minoristas de productos agrícolas que tienen tratos económicos diarios con personas de bajos ingresos, las ventas de productos de microseguros se pueden agregar a las transacciones existentes, reduciendo así los costos de gestión y algunos gastos.
3. Partiendo de la premisa de que los riesgos son controlables, podemos explorar la integración efectiva de los servicios posventa de seguros con los procesos comerciales de las instituciones cooperativas de compañías de seguros, de modo que las instituciones cooperativas puedan realizar cierto trabajo de gestión y simplificar. el proceso de reclamaciones y acelerar el progreso de la compensación.
4. En áreas piloto calificadas, las compañías de seguros piloto pueden explorar la posibilidad de ofrecer subsidios a las primas para que los agricultores compren seguros de pequeña cuantía a través de diversas organizaciones de bienestar público, individuos o grupos de agricultores, y cultivar la conciencia de los agricultores sobre los seguros. ampliar rápidamente la cobertura de los microseguros.
5. Políticas de estímulo y apoyo
(1) Relajar los canales de venta y las calificaciones de venta
Las compañías de seguros pueden confiar en organizaciones o instituciones de base rural, incluidas las federaciones de mujeres y comités de aldea Los seguros de pequeña cuantía se venden al personal de grupos o instituciones como sociedades, cooperativas, cooperativas de suministro y comercialización, clínicas de salud de aldea, asociaciones de planificación familiar y nuevas agencias o agencias cooperativas rurales de atención médica (en adelante denominadas "microempresas"). agentes de seguros"). Las compañías de seguros deben proporcionar un total de no menos de 30 horas de capacitación profesional a los agentes de seguros de pequeña cuantía y recibir un certificado de cualificación para agentes de seguros de pequeña cuantía expedido por la Oficina Reguladora de Seguros de China. El contenido de la formación incluye conocimientos básicos sobre seguros, disposiciones reglamentarias pertinentes, venta de pequeños seguros, servicios y tramitación de reclamaciones. Cuando los agentes de microseguros venden productos de seguros distintos de los microseguros, deben obtener las calificaciones necesarias de conformidad con las reglamentaciones pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
(2) Reducción y exención de tarifas regulatorias
Para los productos que cumplen con la definición de microseguro y se venden en áreas piloto, las autoridades reguladoras considerarán reducir o eliminar las tarifas regulatorias. para reducir los costos de operación de las compañías de seguros.
(3) Fomentar la innovación tecnológica
Apoyar a las compañías de seguros para que establezcan un sistema unificado de servicio telefónico de voz automático y establezcan contenidos de servicios de microseguros especializados para que los clientes puedan comprobar la validez del póliza a través del número de póliza, pago de primas, etc., y puede registrar y manejar las quejas de los clientes de manera oportuna para ayudar a las compañías de seguros a cooperar con bancos y operadores de telecomunicaciones, y utilizar cajeros automáticos bancarios y equipos de comunicación móvil para realizar pequeñas y convenientes operaciones; servicios de preservación y seguros de seguros fomentan y apoyan que las compañías de seguros utilicen terminales móviles para realizar ventas de seguros de pequeñas cantidades, proporcionen servicios como la emisión de facturas móviles y la impresión de comprobantes de pago en cualquier momento y en cualquier lugar, y controlen estrictamente el riesgo moral en el proceso de emisión y cobro de facturas. .
(4) Liberalizar la tasa de interés predeterminada
Para los productos de seguros pequeños vendidos en áreas piloto, las compañías de seguros pueden establecer sus propias tasas de interés predeterminadas en función de las condiciones del mercado en términos de precios. , El tipo de interés de liquidación de reservas no será superior al 3,5%.
(5) Fomentar la innovación en la forma organizativa de las entidades proveedoras
En las zonas rurales donde las condiciones lo permitan, podemos explorar el establecimiento de alianzas rurales o de varias organizaciones conjuntas de agricultores basadas en las existentes. asociaciones rurales. Las organizaciones de ayuda mutua de seguros brindan protección de ayuda mutua a sus miembros. El plan específico será propuesto por la Oficina Reguladora de Seguros local en función de la situación real de cada lugar, y luego se presentará a la Comisión Reguladora de Seguros de China para su aprobación para su implementación.
VI.Requisitos de supervisión de seguros
(1) Requisitos de gestión
Los seguros pequeños deben suscribirse de forma independiente y el seguro de otros tipos de seguros no será un requisito previo para la suscripción. Para satisfacer las necesidades de una contabilidad separada, todas las oficinas centrales de las compañías de seguros que participan en el piloto de microseguros deben establecer una plataforma de estadísticas electrónicas específicamente para los microseguros y presentar datos relevantes de acuerdo con los requisitos reglamentarios de seguros (los formularios estadísticos se formularán por separado). y emitidos). Incluyendo: el número de personas cubiertas por los subproductos de microseguros, los ingresos por primas de los subproductos, el monto total asegurado proporcionado por los subproductos, los gastos de compensación de los subproductos, etc. .
(2) Requisitos del servicio
Las compañías de seguros deben utilizar un lenguaje sencillo y claro para emitir pólizas a pequeños titulares de pólizas de seguros individuales. La póliza debe indicar la línea directa de servicio y el nombre y dirección del emisor de la póliza. Los productos de seguros que cumplan con las disposiciones de este plan tendrán el gráfico de "microseguros" exhibido de manera destacada en la página de inicio de todos los materiales proporcionados a los clientes y clientes potenciales no especificados. Ningún otro producto de seguro puede utilizar los gráficos de "pequeño seguro" o "pequeña cantidad".
7. Pasos y tiempo
(1) Seleccionar y determinar las áreas piloto
Después de una consideración exhaustiva, se seleccionaron Shanxi, Heilongjiang, Jiangxi, Henan y Hubei. Como primer lote, se han llevado a cabo proyectos piloto en nueve provincias (distritos), incluidos Guangxi, Sichuan, Gansu y Qinghai. Las nueve oficinas reguladoras de seguros provinciales (regionales) en el primer lote de proyectos piloto acordarán conjuntamente con las compañías piloto los municipios (ciudades) y aldeas administrativas elegibles por debajo del nivel de condado en función del desarrollo de la industria de seguros rurales en sus jurisdicciones y las condiciones reales de las empresas piloto.
(2) Organización de proyectos piloto
Desde finales de junio hasta finales de octubre, las primeras nueve provincias (regiones) que han confirmado proyectos piloto han organizado cuidadosamente proyectos piloto en sus respectivos países piloto. áreas. Las compañías de seguros que participan en el piloto deben darle gran importancia, tomar medidas efectivas para comunicar la política piloto y desplegar y organizar el trabajo piloto. La Comisión Reguladora de Seguros de China es responsable de organizar y promover el trabajo piloto en la región, y el grupo de trabajo piloto de la Comisión Reguladora de Seguros de China proporciona orientación específica sobre el trabajo piloto de los seguros pequeños.
(3) Presentar un resumen del trabajo piloto por fases
Antes de finales de 2008, la Comisión Reguladora de Seguros de China realizará un resumen por fases del primer grupo de pilotos y evaluará el racionalidad, cientificidad y naturaleza científica de las políticas relevantes de microseguros y calidad empresarial, así como los efectos de la implementación de políticas, y orientación para ampliar aún más el programa piloto o la promoción integral.
8. Requisitos generales
(1) Hacer un buen trabajo en publicidad y movilización.
Cada oficina reguladora de seguros de cada provincia (región) piloto debe informar de manera rápida y proactiva. Al comité provincial (regional) del partido, el gobierno informa las políticas relevantes, intenta buscar las opiniones de los comités locales del partido y de los gobiernos al seleccionar los municipios (ciudades) y aldeas administrativas piloto, y coordina las finanzas, los impuestos, la industria y el comercio y otros departamentos para proporcionar el apoyo político adecuado. Es necesario coordinar los condados (ciudades), los municipios (pueblos) y las aldeas administrativas piloto para dar amplia publicidad a la sociedad a través de diversos métodos, como la celebración de reuniones de movilización, la recopilación y publicación de informes o la apertura de columnas, y la producción de periódicos de pizarra, a fin de formar una atmósfera de opinión pública propicia para la promoción de los microseguros.
Todas las compañías de seguros piloto deben fortalecer la promoción especial de los pilotos de microseguros, hacer pleno uso de la televisión, los periódicos y otras herramientas publicitarias, y promover la "ayuda mutua, la economía, la solidaridad y la amistad" de los microseguros a través de imágenes, textos y explicaciones sencillas, destacando la función de protección de riesgos del microseguro. No está permitido promover el rendimiento de los productos y no está permitido comparar el rendimiento con productos financieros como bancos y valores. Es necesario dar amplia publicidad al propósito, la necesidad y la importancia del trabajo piloto de microseguros; dar a conocer los diversos despliegues importantes de la Comisión Reguladora de Seguros de China, así como el progreso, la experiencia y los resultados del piloto;
(2) Mejorar las reglas y regulaciones
Promover los microseguros es una tarea desafiante y socialmente significativa que requiere innovación continua y esfuerzos para superar las dificultades encontradas durante el piloto. Las oficinas reguladoras de seguros de cada provincia (región) piloto deben otorgarle gran importancia, seguir de cerca el progreso del piloto de microseguros, mejorar y actualizar continuamente diversas reglas y regulaciones, apoyar actividades innovadoras en el piloto de negocios de microseguros, prevenir diversos riesgos potenciales, y proteger eficazmente los intereses de los grupos de bajos ingresos y garantizar la implementación fluida de proyectos piloto de microseguros.
(3) Establecer un sistema de informes
Las oficinas reguladoras de seguros de cada provincia (distrito) piloto deberán establecer un sistema estandarizado de intercambio de información y retroalimentación, informar rápidamente las prácticas y experiencias piloto al Comisión Reguladora de Seguros de China, y El progreso del trabajo piloto se informará mensualmente y a principios de diciembre de 2008 se informará un resumen del trabajo piloto. El grupo de trabajo piloto de la Comisión Reguladora de Seguros de China debería resumir y organizar rápidamente el intercambio de prácticas y experiencias en la realización de trabajos piloto en varios lugares. Las compañías de seguros piloto deben informar el progreso del piloto a la oficina central de manera oportuna y resumir las experiencias y prácticas de manera oportuna.
(4) Preste atención a mantener la estabilidad
El piloto de microseguros involucra los intereses vitales de los grupos de bajos ingresos. La situación es compleja y sensible. Preste atención a los métodos y métodos. durante el trabajo piloto. La primera es adherirse al desarrollo sostenible en un sentido comercial y evitar la promoción tipo campaña, que puede causar daño a los clientes de bajos ingresos y a los mercados rurales. En segundo lugar, no debemos buscar resultados ciegamente ni imponer seguros en contra del principio de voluntariedad. El tercero es adherirse al principio de positividad y prudencia para evitar que las instituciones de seguros entren y amplíen ciegamente el alcance del piloto sin cumplir las condiciones. Cuarto, debemos prestar mucha atención a los incidentes que perjudican los intereses de los consumidores de bajos ingresos, informarlos de manera oportuna y abordarlos con decisión.
9. Grupo líder
(1) Grupo líder piloto
Líder del equipo: Chen Wenhui (asistente del presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China)
Líder adjunto del equipo: Liang Tao (Director del Departamento de Supervisión de Seguros Personales de la Comisión Reguladora de Seguros de China)
Miembro: Cai Jipu (Director Adjunto de la Oficina General de la Comisión Reguladora de Seguros de China) )
Jiang Xianxue (Director Adjunto del Departamento de Finanzas y Contabilidad de la Comisión Reguladora de Seguros de China)
Fang Li (Director Adjunto del Departamento de Supervisión de Seguros Personales de la Comisión Reguladora de Seguros de China) )
Lv Zhou (Director Adjunto del Departamento de Supervisión de Intermediarios de la Comisión Reguladora de Seguros de China)
Jiang Bo (Director Adjunto del Departamento Internacional de la Comisión Reguladora de Seguros de China)
Las principales responsabilidades del grupo líder del piloto son: estudiar las principales cuestiones en el piloto y la implementación de microseguros; estudiar y resolver cuestiones políticas e institucionales relevantes en el trabajo piloto; y evaluar la implementación del microseguro; piloto.
(2) Grupo de trabajo piloto
Líder del equipo: Fang Li (director adjunto del Departamento de Supervisión de Seguros de Vida de la Comisión Reguladora de Seguros de China)
Equipo adjunto líder: Gong Yisheng (Comisión Reguladora de Seguros de Vida) Director de la División de Sistemas del Departamento de Supervisión)
Miembros: Personal de los departamentos pertinentes del Consejo
Las principales responsabilidades del piloto que trabaja grupo son: implementar diversas decisiones, políticas y acuerdos de trabajo determinados por el grupo líder piloto; formular planes de trabajo de implementación, sistemas relevantes, métodos y reglas detalladas; ser encargado por el grupo líder piloto para ser responsable de los asuntos de coordinación y contacto externo; y orientar el trabajo piloto en las provincias (regiones) relevantes; resumir e intercambiar experiencias piloto en varios lugares; organizar el trabajo de publicidad externa, etc.
(3) Liderazgo organizacional de la Oficina Reguladora de Seguros
La Oficina Reguladora de Seguros de cada provincia (distrito) piloto establecerá un grupo líder de trabajo piloto, con el líder responsable, el Personal El personal de la Oficina del Departamento de Supervisión de Seguros y departamentos relacionados participará y será responsable de coordinar la implementación de los condados (ciudades), municipios (pueblos) y aldeas administrativas piloto, formular planes de implementación del trabajo piloto y organizar la implementación específica. Aviso sobre la emisión del "Plan piloto para seguros personales rurales de pequeña cuantía"
Comisión Reguladora de Seguros de China [2008] Nº 47
Todas las compañías de seguros de vida, Shanxi, Heilongjiang, Oficinas Reguladoras de Seguros de Jiangxi, Henan, Hubei y Guangxi, Sichuan, Gansu y Qinghai:
El seguro de vida pequeño es un término general para un tipo de productos de seguros personales que se ofrecen a personas de bajos ingresos. características de primas bajas, protección moderada, pólizas simples y suscripción y reclamos simples. Es una parte importante de las microfinanzas y un medio eficaz para aliviar la pobreza financiera.
La experiencia internacional muestra que en las vastas zonas rurales, confiar simplemente en métodos de apoyo financiero como el microcrédito y las herramientas de ahorro no es suficiente para resolver el problema de la pobreza rural. Para evitar mejor los riesgos, los países en desarrollo como India, Bangladesh y Filipinas han introducido negocios de microseguros en diversas formas en las zonas rurales basándose en la situación real de sus poblaciones rurales que carecen de protección de seguros. Esto ha logrado un rápido desarrollo y se ha convertido en. una solución al problema Como medio eficaz para proteger a la población rural, ha atraído gran atención de organizaciones internacionales como la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros, el Banco Mundial y la Organización Internacional del Trabajo. En la actualidad, más de 100 países en desarrollo en el mundo están explorando activamente el uso de seguros de vida pequeños para brindar servicios de protección a personas de bajos ingresos.
Desde el XVI Congreso Nacional del Partido Comunista de China, la industria de seguros ha desempeñado activamente sus funciones de compensación económica, financiación financiera y gestión social, y ha hecho contribuciones positivas a la construcción de una sociedad armoniosa y un nuevo campo socialista. Al mismo tiempo, cabe señalar que la cobertura de seguro actual en las zonas rurales sigue siendo muy limitada, especialmente las necesidades de seguro de la población rural de bajos ingresos son difíciles de satisfacer.
A medida que todos los ámbitos de la vida continúan profundizando su comprensión de los servicios de la industria de seguros a los grupos de bajos ingresos, después de años de desarrollo, la industria de los seguros ha realizado exploraciones útiles en términos de redes de servicios y modelos comerciales para servicios de seguros a grupos de bajos ingresos. y ha acumulado cierta experiencia. Estas prácticas han creado condiciones favorables para el desarrollo de los seguros personales de pequeña cuantía en nuestro país.
El desarrollo activo de seguros personales de pequeña cuantía es de gran importancia para servir eficazmente a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", satisfacer las necesidades de protección de seguros de los agricultores de bajos ingresos y ampliar la cobertura de seguros. Con el fin de implementar activamente el espíritu de la Conferencia Nacional de Trabajo sobre Seguros y promover el desarrollo sólido y rápido de los seguros rurales de pequeña cuantía, nuestra Asociación ha formulado el "Plan piloto de seguros personales rurales de pequeña cuantía", que ahora le presentamos. Se invita a las compañías de seguros de vida calificadas a participar activamente en el trabajo piloto. Las empresas piloto y las oficinas reguladoras de seguros en áreas piloto deben combinar las condiciones reales locales, fortalecer el liderazgo organizacional, tomar medidas activamente, hacer un buen trabajo en publicidad y movilización y promover programas piloto de seguros personales de pequeña cuantía en zonas rurales.
Aviso por la presente.
Comisión Reguladora de Seguros de China
El mercado se lanzó el 17 de junio de 2008
China Life lanzó ayer el "Seguro pequeño número uno en China" "Dinero "La serie de productos incluye cuatro productos de seguros personales, incluidos seguros de vida, seguros de accidentes y seguros de accidentes de tráfico, tres productos de seguros grupales y dos productos de seguros para prestatarios de préstamos pequeños. Esta medida marca el lanzamiento del mercado rural de seguros personales de pequeña cuantía en mi país.
Los productos antes mencionados están dirigidos a grupos rurales de bajos ingresos y tienen baja cobertura de seguro. Los agricultores que se aseguran por entre 10 y 100 yuanes al año pueden obtener pequeños seguros contra accidentes que oscilan entre 10.000 y 50.000 yuanes.
Los productos anteriores se lanzarán a modo de prueba en nueve provincias (regiones), incluidas Guangxi, Gansu, Heilongjiang, Shanxi, Jiangxi, Hubei, Henan, Qinghai y Sichuan, a mediados o finales de agosto. y paulatinamente se irá vendiendo en promoción a nivel nacional.
El seguro de vida rural de pequeña suma es un tipo de servicio de seguro para agricultores de bajos ingresos con primas bajas y montos de seguro bajos. Se enfoca en riesgos específicos como enfermedades, muerte y discapacidad que son más urgentes para las personas de bajos ingresos. agricultores con ingresos.
Chen Wenhui, asistente del presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, reveló que después de que en junio de este año se publicaran las regulaciones del "Programa Piloto de Seguros Personales Rurales de Pequeñas Cantidades", ocho compañías han expresado su deseo por el programa piloto y se están preparando activamente para postularse.
Personas relevantes de China Life afirmaron que los productos lanzados esta vez son de bajo precio. Aunque las tasas de incidencia (tasas de lesiones accidentales y muerte) de los residentes rurales son más altas que las de los residentes urbanos, los seguros son de pequeña cuantía. No es fácil de obtener. El objetivo es obtener ganancias, por lo que el nivel de tasa final es aproximadamente un 20% más bajo que el de productos similares actualmente en el mercado, lo que lo hace asequible para los agricultores.
Con el fin de impulsar la promoción del trabajo piloto de microseguros, las autoridades reguladoras han emitido una serie de políticas de estímulo y apoyo a las instituciones piloto. Estas incluyen principalmente la liberalización de tasas de interés predeterminadas, la ampliación de los canales de venta y las calificaciones de venta, la reducción de las tarifas regulatorias y el fomento de la innovación tecnológica.
Para los productos de seguros pequeños vendidos en áreas piloto, las compañías de seguros pueden establecer tasas de interés predeterminadas para los productos en función de las condiciones del mercado en términos de precios, pero la tasa de interés de evaluación de reserva no debe ser superior al 3,5%.
La rama piloto también puede confiar a organizaciones o instituciones rurales de base, incluidas federaciones de mujeres, comités de aldea, cooperativas, cooperativas de suministro y comercialización, clínicas de salud de aldea, asociaciones de planificación familiar y nuevas agencias o administraciones médicas cooperativas rurales, etc. Grupos o trabajadores de agencias venden microseguros.
El piloto avanza bien
En agosto de 2008, nuestra provincia estuvo entre las primeras del país en lanzar un piloto de seguro personal rural de pequeña cuantía. Como tipo de seguro de alivio de la pobreza financiera, el seguro personal de pequeña suma tiene las características de primas bajas, alta protección y procedimientos de resolución de reclamaciones muy simples. Se le conoce como el "producto de seguro para agricultores". El titular de la póliza sólo necesita pagar una prima de 10 yuanes para obtener una protección contra riesgos por valor de 5.000 yuanes; invirtiendo una prima de 100 yuanes, el monto del seguro contra riesgos puede llegar a 50.000 yuanes. Al mismo tiempo, el seguro personal de pequeña suma también está diseñado con cláusulas de protección médica contra lesiones accidentales, que no sólo cubren la muerte accidental sino también el tratamiento médico de las lesiones accidentales, lo que permite a los residentes rurales disfrutar de más beneficios que ofrece el seguro.
Se entiende que más de 100 países en desarrollo en el mundo están explorando actualmente el uso de seguros de vida pequeños para brindar servicios de protección a personas de bajos ingresos. En el proceso de promoción de seguros de vida pequeños en nuestra provincia, la sucursal provincial de China Life Shanxi y otras unidades piloto han creado un sistema unificado para toda la aldea de "una póliza protege a la aldea" en respuesta a la realidad de las zonas rurales con una amplia superficie. Residentes dispersos y bajos niveles de ingresos. El modelo de seguro no sólo ahorra tiempo y esfuerzo, sino que también tiene una amplia cobertura y una rápida expansión, mostrando una gran vitalidad y ha sido aclamado como el "modelo chino" por los expertos internacionales en microseguros. Hoy en día, cada vez más gobiernos locales reconocen el enorme papel que desempeñan los pequeños seguros de vida a la hora de mejorar la capacidad de las familias rurales para resistir los riesgos.
En 2008, sólo había cinco ciudades piloto en nuestra provincia: Yuncheng, Linfen, Luliang, Jinzhong y Changzhi. Hoy en día, los seguros personales de pequeña cuantía se están desarrollando y replicando rápidamente. Actualmente hay 1.676 aldeas de seguros de pequeña cuantía en la provincia. En la ciudad de Jinzhong, el gobierno considera los seguros personales de pequeña suma un proyecto popular y asigna fondos especiales de las finanzas para subsidiar las primas para alentar a los residentes rurales a participar en seguros. En la primera mitad del año, el número de personas aseguradas en. la ciudad ha llegado a más de una cuarta parte de la población rural, formando 721 aldeas con seguro unificado en 9 ciudades de Tongbao y 2 condados de Tongbao. Para finales de este año, la ciudad garantizará la formación de 4 condados de protección unificada y se esforzará por tener 6 condados de protección unificada. (Fuente de este artículo: Shanxi News Network-Shanxi Daily) Para proteger los intereses vitales de los agricultores, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió los documentos pertinentes en junio de 2008 y comenzó a llevar a cabo pilotos de seguros personales rurales de pequeña cuantía en las zonas rurales siguientes. a nivel de condado en nueve provincias centrales y occidentales. Y rápidamente se expandió a 19 provincias y regiones autónomas.
La provincia de Hubei es una de las primeras provincias en implementar programas piloto de seguros personales rurales de pequeña cuantía, y el negocio de seguros personales rurales de pequeña cuantía en varias ciudades de la provincia de Hubei también se ha desarrollado muy rápidamente. Tomemos como ejemplo el desarrollo de los seguros personales rurales de pequeña cuantía en la ciudad de Jingmen. En 2010, el número de seguros personales rurales de pequeña cuantía asegurados por China Life Jingmen Branch se amplió a 321.369 personas, con ingresos por primas de 16,0685 millones de yuanes, ocupando el primer lugar. en el país. Basado en la experiencia de investigación en la sucursal de China Life Jingmen en la provincia de Hubei, el autor resume la experiencia local en el desarrollo de negocios rurales de seguros personales de pequeña cuantía.
Unificar ideas y crear conciencia
El seguro personal rural de pequeña suma no es sólo un tipo de seguro que beneficia a la gente, sino también un medio importante para servir a "la agricultura, las zonas rurales y agricultores". También puede ayudar a las compañías de seguros a promover su imagen de marca. Es un negocio que sienta las bases y gestiona el largo plazo. Por lo tanto, los seguros personales rurales de pequeña cuantía son una tarea importante para las compañías de seguros. Debemos aprovechar la oportunidad del país para desarrollar el negocio de seguros personales rurales de pequeña cuantía, aprovechar el buen entorno externo y las tendencias de desarrollo y centrarnos vigorosamente en las pequeñas empresas rurales. -Cantidad de negocios de seguros personales y garantizar que las empresas rurales de seguros personales de pequeñas cantidades La cobertura y la cobertura de los seguros personales hayan servido eficazmente a la mayoría de los agricultores.
Aumentar la publicidad y mejorar la conciencia de los agricultores sobre seguros
En el proceso de desarrollo de los microseguros rurales, confiamos en el poder de las agencias gubernamentales para publicitar y promover vigorosamente los microseguros rurales. La implementación de microseguros rurales en varias ciudades de Jingmen está dirigida por departamentos gubernamentales locales, que emiten avisos de trabajo para el desarrollo de microseguros rurales y utilizan la asistencia de personal de agencias gubernamentales de base. Si bien este método aumenta efectivamente los ingresos por primas, también hace que los agricultores se den cuenta de que el microseguro rural es un proyecto que beneficia a la gente y es un proyecto de servicios para "agricultura, áreas rurales y agricultores" emprendido por China Life, que mejora la aceptación de los microseguros rurales por parte de los agricultores. y reconocimiento.
Al mismo tiempo, se deben aumentar los canales relevantes para promover seguros personales de pequeñas sumas en las zonas rurales para guiar a los agricultores a participar activamente en los seguros. Utilice los medios de comunicación como la televisión, la radio, los periódicos e Internet para dar amplia publicidad a la importancia y las políticas de los microseguros rurales en ciudades (calles) y aldeas, y oriente a los agricultores para que participen activamente en los seguros. Para los asegurados que están en peligro, una vez verificado, la compensación del seguro se enviará a los asegurados, para que los agricultores puedan realmente aprovechar los beneficios del seguro, lo que también aumenta en gran medida el entusiasmo de los agricultores por los seguros.
Centrarse en el negocio de microseguros rurales desde los aspectos de los servicios de supervisión y capacitación.
En primer lugar, formular reglas y regulaciones estrictas y supervisar su implementación, como supervisar las funciones del servicio. estaciones y nombramiento de supervisores Condiciones, responsabilidades de los supervisores, convenciones de reuniones y convenciones de cogarantes.
En segundo lugar, organizar esfuerzos para brindar capacitación de modo que el personal tenga una comprensión completa del seguro personal rural de pequeña cuantía. Al mismo tiempo, se organiza mano de obra relevante para preparar material didáctico, y el contenido de la capacitación se ajusta periódicamente en función de las necesidades de los agricultores y los comentarios de los agentes, y se utiliza la iniciativa subjetiva de los profesores para garantizar que la eficiencia y el propósito de la capacitación sean logrado.
Movilizar a los cuadros gubernamentales para que vayan a los puntos de monitoreo de base para obtener una comprensión profunda de las necesidades de los agricultores.
Los cuadros a nivel de base van al campo para llevar a los vendedores de base a visitar pueblos y hogares para dar a conocer y promover los microseguros y contactar a los líderes gubernamentales, abrir la situación laboral y desempeñar un papel en informar, ayudar y dar ejemplo a los gerentes del departamento de servicios de marketing. Al mismo tiempo, los cuadros del punto de gestión deben visitar el departamento de servicios de marketing con regularidad todos los meses, prestar atención a la construcción y desarrollo del departamento de servicios de marketing, ayudarlos a resolver las dificultades que encuentran en el trabajo y supervisarlos para completar varios tareas.
Intensificar los esfuerzos para vender seguros personales de pequeña cuantía en las zonas rurales.
En primer lugar, aprovechar plenamente el papel de los cuadros dirigentes en las manifestaciones, implementar las medidas de los líderes que "se hacen cargo personalmente de tareas", y preste mucha atención a la implementación. Ejercer activamente el espíritu de propiedad en el trabajo, profundizar en las aldeas y ciudades, esforzarse más por obtener el apoyo del gobierno, optimizar el entorno de trabajo, movilizar a todos los vendedores para que se integren en los grupos de la aldea, y prestar servicios a los agricultores.
En segundo lugar, implementar concienzudamente el trabajo de "emparejamiento", y cada vendedor forma una pareja comercial con uno o más secretarios del partido de la aldea. Unificar ideas, fortalecer metas, comunicarse oportunamente y trabajar juntos para resolver problemas encontrados en el trabajo.
En tercer lugar, movilizar fuerzas capaces para formar un equipo de comando de "tres tareas" para ayudar a los gerentes de los departamentos de servicios de marketing de cada municipio y a los supervisores de los servicios de seguros de cada aldea a promover políticas de microseguros rurales y movilizar a las zonas rurales. Residentes Contratar seguros personales rurales de pequeña suma.
En cuarto lugar, resuma los datos de progreso empresarial de cada municipio diariamente. Se envía al teléfono móvil de cada participante a través de la plataforma de información, alentando a las unidades e individuos avanzados y estimulando a las unidades e individuos atrasados. Crear un buen ambiente donde todos trabajen con todo el corazón y se esfuercen por llegar a la cima.
Innovar métodos de contratación y métodos de servicio para mejorar la eficiencia de suscripción y de servicio.
En términos de métodos de contratación, promover vigorosamente el modelo de seguro unificado de "una póliza para una aldea" para beneficiar a todos. familia rural Las personas elegibles estarán aseguradas. Este modelo tiene procedimientos simples, reduce el costo de las tarjetas de seguro, evita el riesgo de seguros posteriores, reduce la tasa de pérdidas a aproximadamente el 48% y puede encarnar el espíritu de los microseguros de "asistencia mutua, solidaridad y amistad" y mejorar la eficiencia de la contratación. .
En términos de métodos de servicio, a través del desarrollo de la creación de estrellas del departamento de servicios de marketing rural de demostración, la creación del top 100 del departamento de servicios de marketing rural, la creación del departamento de servicios de marketing rural, la aldea avanzada de seguros, "Acceso a la aldea de China Life Service" , etc., mejorar la intensidad del servicio de las empresas de seguros rurales y esforzarse por hacer cosas buenas para los agricultores. Además, se han establecido "estaciones de servicio de supervisión de vida en China" y supervisores en cada aldea de la ciudad de Jingmen, para que los agricultores puedan disfrutar de servicios "integrados" de compra de seguros, posventa y resolución de reclamaciones en sus puertas. Debemos simplificar verdaderamente el proceso de solicitud de seguros, estandarizar las operaciones comerciales, acelerar los seguros y la liquidación de reclamaciones, racionalizar los estándares de compensación y proporcionar servicios de liquidación de reclamaciones precisos y oportunos.
Desde la perspectiva de la práctica de desarrollo de los microseguros rurales en la provincia de Hubei, aunque los microseguros acaban de comenzar, su nivel de desarrollo aún es muy desigual y su cobertura debe ampliarse aún más. la organización y el desarrollo de los microseguros rurales La gestión, los servicios y la innovación funcional han permitido a los agricultores disfrutar de los beneficios del desarrollo económico de China, han resuelto problemas para el gobierno y han beneficiado tanto a los agricultores como al gobierno. El negocio rural de seguros personales de pequeña cuantía sirve a la seguridad personal de los agricultores brindándoles una protección eficaz y ha hecho una enorme contribución a su producción y a su vida. Es previsible que el desarrollo de seguros personales de pequeña cuantía en las zonas rurales contribuya enormemente a la nueva aptitud rural en el futuro, haciendo que la política de servir a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" se implemente verdaderamente.
El seguro personal rural de pequeña cuantía no es sólo un tipo de seguro que beneficia a la gente, sino también un medio importante para servir a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores". El autor resume la experiencia en el desarrollo de negocios rurales de seguros personales de pequeña cuantía basándose en la experiencia de la investigación de campo.
Nota: Esta información solo representa las opiniones personales de expertos como referencia únicamente, y las inversiones basadas en esto son bajo su propio riesgo.