Análisis de caso del documento de examen judicial 4: Comportamiento de préstamos con usura
Documento de examen judicial 4 Análisis de caso: Comportamiento de préstamo por usura
[Datos básicos del caso]
Para ganar altas tasas de interés, el sospechoso criminal Zhou El 26 de septiembre, solicitó a una cooperativa de crédito rural del condado un préstamo de 200.000 yuanes con el argumento de pedir dinero prestado para negocios. y luego depositado en la cuenta de la Cooperativa de Crédito Rural del Condado. El 29 del mismo mes, Zhou le prestó el préstamo a Pan (quien ha sido arrestado) y transfirió el dinero de la cuenta a la cuenta de Xiao Zhong, el ex presidente de la quinta comunidad en Xinguan Village, una ciudad, y Pan Para pagar la tarifa de adquisición de la tierra, Zhou le cobraba a Pan un interés de 1,5 centavos por mes. En febrero de 2005, Zhou *** le había cobrado a Pan una alta tasa de interés de más de 50.000 yuanes. Red de Educación Jurídica
[Diferentes opiniones]
Hay dos opiniones sobre la caracterización del comportamiento de Zhou en este caso.
La primera opinión es que constituye un delito. El objeto del delito de représtamo usura es el sistema nacional de gestión de fondos de crédito financiero. El aspecto objetivo del delito de usura es que los fondos de crédito obtenidos de instituciones financieras se transfieran a otras a un tipo de interés más alto que los bancos para obtener beneficios ilegales. Los représtamos con usura se refieren a volver a prestar fondos de crédito bancario a otros a una tasa de interés más alta que los préstamos bancarios. El monto específico superior a la tasa de interés del préstamo bancario no afecta el establecimiento de este delito. Siempre que se trate de un préstamo bancario obtenido mediante fraude, puede convertirse en blanco de este delito. El comportamiento del sospechoso delictivo Zhou ha violado lo dispuesto en el artículo 175 de la Ley Penal de la República Popular China y de la República Popular China y constituye el delito de usura a altas tasas de interés.
El. La segunda opinión sostiene que no constituye un delito. Según las disposiciones de la "Norma de procesamiento", la usura debe generar un beneficio ilegal superior a 50.000 yuanes para ser considerada un delito. En este caso, Zhou *** le cobró a Pan una alta tasa de interés de 51.000 RMB. Además de utilizar el interés de 0,663 centavos para pagar los intereses del préstamo de la cooperativa de crédito, Zhou obtuvo una ganancia ilegal de más de 30.000 RMB, que era menos de 30.000 RMB. 50.000 RMB Según el estándar de la fiscalía, el comportamiento de Zhou aún no constituye un delito.
[Comentario]
Estoy de acuerdo con la segunda opinión, Zhou no cometió ningún delito.
Algunos delincuentes se basan en condiciones especiales para obtener préstamos de los bancos y utilizan los préstamos obtenidos de bancos con tasas de interés más bajas a otros con tasas de interés más altas para obtener ganancias ilegales. El banco sufrió una pérdida por los intereses. diferencia de tasas, y los perpetradores solo querían obtener intereses ilegales y no examinaron estrictamente la capacidad de pago de la contraparte del préstamo de alto interés. Como resultado, los fondos del banco no pudieron ser devueltos cuando expiraron, lo que socavó gravemente la situación financiera. orden en el funcionamiento de la economía socialista de mercado. Por lo tanto, esos delitos deben ser castigados severamente de conformidad con la ley. Sin embargo, según la ley, el acto de refinanciar a altas tasas de interés debe alcanzar un monto relativamente grande para constituir un delito. Una cantidad relativamente grande se refiere a una gran cantidad de ingresos ilegales resultantes de la diferencia de intereses obtenida al prestar fondos de crédito bancario a otros a una tasa de interés superior a la de los préstamos bancarios. Si la diferencia entre la tasa de interés del préstamo y la tasa de interés de los fondos de crédito obtenidos por el banco no es grande, pero el monto de los fondos del préstamo es particularmente grande, los ingresos ilegales también pueden alcanzar una cantidad mayor, lo que constituye este delito. En este caso, el beneficio ilegal de la refinanciación con intereses elevados sólo puede ser los 0,837 centavos realmente obtenidos por Zhou. El beneficio real no se puede calcular basándose en el interés mensual de Zhou de 1,5 centavos, porque Zhou tiene que utilizar 0,663 centavos de interés para pagar. crédito El interés de la empresa es, por tanto, de sólo 0,837 puntos. De conformidad con el reglamento de la Fiscalía Popular Suprema y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas de procesamiento de casos de delitos económicos del 18 de abril de 2001, con el fin de volver a prestar con fines de lucro, defraudar a otros fondos de crédito de instituciones financieras, sospechosos de Los nuevos préstamos personales a altas tasas de interés y la cantidad de ingresos ilegales superiores a 50.000 yuanes deben ser procesados. En este caso, Zhou *** le cobró a Pan una alta tasa de interés de más de 30.000 yuanes, que no cumplía con el estándar de procesamiento de 50.000 yuanes. Por lo tanto, el comportamiento de Zhou no constituyó un delito.