¿Puede la empresa contratar personas que no hayan aprobado la certificación de planificador financiero (asistente) para convertirse en planificadores financieros? ¿Tengo que llevar este certificado para atender a los clientes?

Selección de preguntas del examen de nivel 3 del planificador financiero

1. El objetivo final de la planificación financiera es lograr ( )

A. . Autonomía financiera D. Libertad financiera

2. ¿Cuál de los siguientes no pertenece a los criterios de medición de la seguridad financiera personal ( )

A? . Si debe adquirir un seguro adecuado

C. Si disfruta de seguridad social D. Si tiene un testamento preparado

3. Los servicios de gestión financiera continuos no incluyen ( )

A. Evaluación periódica de los planes de gestión financiera B. No servicios de información regulares

C. Ajustes no programados del plan D. Encuestas periódicas de ingresos en las unidades de los clientes

4. La planificación financiera suele ser para mantener y aumentar el valor de la propiedad. Los objetivos de los siguientes () planes están más inclinados a aumentar el valor de la propiedad del cliente.

A. Planificación del efectivo B. Gestión de riesgos y planificación de seguros

C. Planificación de inversiones D. Distribución de propiedades y planificación sucesoria

5. Los principios fundamentales son ( )

A. Integridad personal B. Espíritu de cooperación C. Objetividad e imparcialidad D. Estricta confidencialidad

6. ( )

A. Los planificadores financieros toman decisiones basadas en su propio conocimiento profesional. B. No hay emoción en el proceso de planificación financiera.

Porque son amigos. son parciales en el plan de planificación de distribución de la propiedad.

D Los conflictos de intereses que ocurran o puedan ocurrir en el curso de la práctica deben divulgarse a las partes relevantes en cualquier momento

7. Cuando los planificadores financieros se apropien o sustraigan bienes de clientes o instituciones, en casos graves, el planificador financiero soportará ( )

A. Responsabilidad jurídica penal B. Responsabilidad jurídica administrativa

C. Responsabilidad jurídica civil D. Sanciones de los organismos autorreguladores de la industria

8. Si un planificador financiero no practicante viola la ética profesional, las sanciones impuestas por el organismo autorregulador de la industria no incluyen ( )

A. Cancelación de su calificación como planificador financiero B. Descalificado para ejercer de por vida

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C No se le permite tomar nuevamente el Examen de Calificación Profesional de Planificador Financiero D. Multa

9. Una empresa planea establecer un plan de fondo e invertir 100.000 yuanes al comienzo de cada año si la tasa de interés es del 10%, después de 5 años, la suma del capital y los intereses del fondo. será ( ) yuanes

A, 671 561 B, 564 100 C, 871 600 D, 610 500

10. 10%, entonces su costo antes de impuestos debería ser ( ) (la tasa del impuesto a la renta es 30%)

A, 10% B, 30% C, 12,5% D, 14,29%

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Preguntas de análisis integral del caso

1. Caso 1:

La Sra. Jin tiene 23 años y vive con sus padres. hacerse cargo de los gastos diarios. Actualmente, trabaja como secretaria administrativa en una empresa, con un ingreso mensual promedio de 3.000 yuanes después de impuestos (se espera que aumente un 10% anual). Sus gastos se destinan básicamente a comidas y actividades de entretenimiento, lo que representa aproximadamente el 80% de sus gastos. ingresos mensuales. Planea comprar un pequeño apartamento de forma independiente cuando tenga 30 años (el precio estimado es 300.000). Diseñe un plan de compra de casa para la Sra. Jin (puede ajustar su patrón de consumo adecuadamente).

Análisis financiero

El ingreso mensual después de impuestos de la señorita Jin es de 3000 yuanes, con un ahorro mensual de 600 yuanes, lo que representa el 20% de los gastos de manutención mensuales de 2400 yuanes. representan el 80% de los ingresos. A juzgar por los datos anteriores, los gastos de manutención de la Sra. Jin son relativamente altos.

El objetivo financiero esperado de la Sra. Jin es comprar de forma independiente un pequeño apartamento a la edad de 30 años, con un precio estimado de 300.000.

Sugerencias de gestión financiera

1. Supongamos que cuando la Sra. Jin tiene 30 años, hace un pago inicial de 80.000 yuanes para comprar un apartamento pequeño.

2. La señorita Jin puede hacer una lista detallada de los gastos mensuales de la familia y analizarlos cuidadosamente uno por uno.

Reducir el desperdicio sin afectar su vida y tratar de reducir el gasto en compras, entretenimiento y otros artículos para asegurar un ahorro mensual de alrededor de 1.000 yuanes, lo que representa alrededor del 30% de su ingreso mensual total. 000 yuanes. Adoptando una estrategia de inversión más conservadora y suponiendo una tasa de retorno de la inversión del 5%, cuando la Sra. Jin tenga 30 años, tendrá alrededor de 95.000 yuanes de fondos, de los cuales 80.000 yuanes podrán usarse para pagar su pago inicial, y el el resto se puede utilizar como Decoración y otros gastos.

3. Supongamos que el interés de pago será del 6 %, el préstamo de la Sra. Jin es de 220 000 yuanes y, suponiendo que el período de pago sea de 20 años, el monto de pago mensual será de 1 577 yuanes.

4. A la edad de 30 años, el salario mensual de la Sra. Jin puede alcanzar unos 5.800 yuanes (se espera que aumente un 10% cada año), y el pago mensual representa aproximadamente el 27% de los ingresos mensuales. Este número es relativamente razonable.

Para lograr un retorno de la inversión del 5%, la Sra. Jin puede hacer una asignación de inversión estable de los 1.000 yuanes que ahorra cada mes, como invertir 500 yuanes en un fondo de bonos a mediano plazo y 500 yuanes en un fondo de inversión equilibrado. Según la situación de la Sra. Jin, puede solicitar un préstamo del fondo de previsión para reducir sus costos de endeudamiento. Para la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión, el nivel promedio a largo plazo es del 6%, lo cual es razonable.

Ejercicios de conocimientos profesionales

1. Habilidades de planificación individual (***65 preguntas, 1 punto por cada pregunta, ***65 puntos. Elija entre cuatro respuestas alternativas Elija 1 correcta responda y complete las letras antes de la respuesta correcta entre paréntesis en la pregunta. No se otorgarán puntos por opciones múltiples, omisiones o elecciones incorrectas)

1. Una empresa planea emitir bonos con un valor nominal de 1.000 yuanes el 1 de febrero de un año determinado. La tasa de cupón es del 8%. El interés se calcula y paga una vez cada 1 de febrero y vence el 31 de enero después de 5 años. La tasa de rendimiento requerida sobre el capital de riesgo es del 9% y el valor del bono es ( ) yuanes.

(A) 924,82 (B) 961,10 (C) 942,28 (D) 942,82

2. Supongamos que el valor nominal de un determinado bono con tasa de interés progresiva es de 1000 yuanes, la tasa de interés del bono mantenido durante 1 año es del 6%, la tasa de aumento de la tasa de interés anual es del 1% y el interés pagado durante 5 años es ( ) yuan.

(A) 450 (B) 340 (C) 380 (D) 400

3. Una empresa procesadora en un condado debería pagar un impuesto al valor agregado de 2,8 millones de yuanes en agosto de 2004. La empresa debería pagar el impuesto de construcción y mantenimiento urbano y el recargo educativo este mes ( ).

(A) 224.000 yuanes (B) 256.000 yuanes (C) 282.000 yuanes (D) 352.000 yuanes

4. Un bono de descuento tiene un valor nominal de 1.000 yuanes, un plazo de 180 días y se emite públicamente a una tasa de descuento del 9%. Su rendimiento al vencimiento es ( ).

(A) 9,65% (B) 10% (C) 12% (D) 13%

5. Supongamos que el índice de reserva de depósitos del banco es del 20% y que los depósitos restantes se utilizan para emitir préstamos. Un banco recibe 10.000 yuanes en efectivo depositados por el cliente A. Con el desembolso continuo de préstamos, el saldo de derivados generado en base a esto es ().

(A) 20.000 yuanes (B) 3.000 yuanes (C) 40.000 yuanes (D) 50.000 yuanes

6. Una persona compra un bono un año después de su emisión a un precio de 94 yuanes. El bono tiene un plazo de 10 años y un valor nominal de 100 yuanes. La tasa de interés se paga una vez al año. y la pérdida y el ingreso anual por intereses se consideran juntos. Encuentre el rendimiento promedio del bono ( ).

(A) 7,21% (B) 8% (C) 8,81% (D) 9,22%

7. Tipo de cambio al contado de un banco:

GBP=USD1,6075/05 USD=HKD7,7969/15 El tipo de cambio de la libra esterlina al dólar de Hong Kong es ( )

(A) GBP= HKD12,5643/12,5335 (B) GBP=HKD12,5335/12,5643

> (C) GBP=HKD12,6335/12,5365 (D) GBP=HKD12,5365/12． 633 >

8. Un cliente solicitó un préstamo para el consumo de vivienda a un banco comercial. El capital del préstamo era de 1 millón de yuanes y la tasa de interés anual era del 5,04%. Debido a la sólida solvencia de la habitación de huéspedes, el préstamo acordó liquidarse en un plazo de 10 años. Luego, el monto de pago mensual del principal, el monto total del pago y el monto total de intereses que deben pagarse cuando se utilizan pagos iguales del principal son ().

(A) 8333,33 yuanes 1254100 yuanes 254100 yuanes

(B) 10416,67 yuanes 1203700 yuanes 203700 yuanes

(C) 11465,43 yuanes 1232100 yuanes 232.100 yuanes

(D) 11.465,43 yuanes 1.203.700 yuanes 203.700 yuanes

9. A tiene 70 años este año. Su esposa falleció, no tiene hijos, es viejo y frágil, y su vida es difícil. Quiere hacer un legado y un acuerdo de manutención, y después de su muerte, dará tres. casas a las personas que lo cuidarán tanto personal como económicamente. El sobrino, la sobrina, la hermana y el ahijado de A compiten por ser los cuidadores. ¿Quién de estas personas no debería ser cuidador en un acuerdo de apoyo heredado? ( )

(A) Sobrino (B) Sobrina (C) Hermana (D) Ahijado

10. Un bono tiene un valor nominal de 100 yuanes, una tasa de interés anual del 6%, un plazo de 5 años y se compra por 94 yuanes. Se espera que aumente a 98 yuanes y se venda después de dos años. el vínculo es ( )

(A) 6% (B) 8.42% (C) 5.1% (D) 7.6%

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