Documento sobre gestión de riesgos financieros

El riesgo financiero se refiere a cualquier riesgo que pueda causar pérdidas financieras a una empresa o institución, es la incertidumbre o posibilidad de que las entidades económicas sufran pérdidas en las actividades financieras. Para el desarrollo de la industria financiera, la gestión del riesgo financiero. Son pocos imprescindibles. El siguiente es un documento sobre gestión de riesgos financieros que compilé. Espero que pueda obtener información de él.

Documento de gestión de riesgos financieros, Parte 1

Un breve análisis de la gestión de riesgos financieros<. /p>

Resumen: En el contexto de la crisis financiera internacional, la gente ha prestado cada vez más atención a la gestión de riesgos financieros. Este artículo explica brevemente la gestión de riesgos financieros desde los aspectos de clasificación, objetivos, situación actual y contramedidas.

Palabras clave: clasificación; objetivo; situación actual; contramedidas

1. Connotación de gestión de riesgos

El riesgo se refiere a la incertidumbre de los resultados futuros. El riesgo financiero se refiere a cualquier riesgo que pueda causar pérdidas financieras a una empresa o institución, y es la incertidumbre o posibilidad de que las entidades económicas sufran pérdidas en las actividades financieras. La gestión de riesgos involucra actividades en todos los niveles dentro de la organización, desde las actividades generales de la empresa hasta las actividades de cada departamento comercial, pasando por los procesos comerciales individuales, etc., todos tienen la participación de la gestión de riesgos.

La gestión de riesgos financieros se refiere a la identificación, medición y análisis de los riesgos financieros en el proceso de obtención y operación de fondos por parte de las instituciones financieras, y sobre esta base, el control y disposición efectivos de los riesgos financieros al menor costo. , es decir, el método más económico y razonable para lograr la máxima seguridad, evitar y resolver riesgos y obtener los mejores beneficios de las actividades financieras.

2. Clasificación de la gestión del riesgo financiero

Dividido según el objeto del riesgo financiero, incluye la gestión del riesgo de crédito bancario, la gestión del riesgo de tipo de cambio, la gestión del riesgo de inversión en valores, el riesgo de inversión en futuros gestión, etc. esperar. Según las causas de los riesgos financieros, existen una gestión objetiva del riesgo financiero y una gestión subjetiva del riesgo financiero. Según el alcance de la distribución del riesgo financiero, existen gestión de riesgos macrofinancieros y gestión de riesgos microfinancieros. Dividido según el cuerpo principal de riesgos financieros, incluye la gestión de riesgos financieros nacionales y la gestión de riesgos financieros de entidades económicas.

3. Objetivos de la gestión de riesgos financieros

A partir de la identificación y medición de los riesgos financieros, controlar los posibles riesgos financieros y preparar planes de disposición para prevenir y reducir las pérdidas. Garantizar la buena marcha de los mismos. actividades de recaudación de fondos monetarios y operaciones. Este es el objetivo principal de la gestión de riesgos financieros.

IV. Situación actual de la gestión de riesgos financieros en mi país

(1) La información del mercado de capitales no es transparente

Si la información no es lo suficientemente transparente, provocará que la información financiera y los eventos importantes de las empresas que cotizan en bolsa sean información gravemente distorsionada y uso frecuente de información privilegiada, junto con la incertidumbre de la información macro, provocarán caos en el mercado y pueden provocar fuertes conmociones en el mercado.

(2) El mercado de capitales no está completamente estandarizado y la atmósfera especulativa es fuerte

Dado que las acciones estatales no circulantes y las acciones de personas jurídicas tienen naturaleza de participación, pueden controlar fácilmente el relación de oferta y demanda en el mercado de valores, sumado a la falta de una supervisión efectiva del proceso de operación del mercado y una psicología especulativa seria de instituciones o individuos, estos determinan fundamentalmente que los precios del mercado de capitales sean relativamente arbitrarios, por lo que se producen grandes fluctuaciones y Los shocks violentos en todo el mercado son inevitables.

(3) La calidad de los activos de las instituciones financieras continúa deteriorándose

Según estadísticas relevantes, los activos morosos solo de los cuatro principales bancos de mi país ascienden a aproximadamente 2 billones yuanes y la proporción de préstamos morosos alcanza el 20%, aunque la tendencia de crecimiento de la proporción de préstamos morosos de algunos bancos se ha desacelerado en los últimos años (algunos han mostrado una tendencia a la baja), debido a la crisis a largo plazo. A causa de la acumulación de represión financiera, la proporción de préstamos morosos de los bancos sigue siendo grande y muestra una tendencia a aumentar año tras año. En el contexto de la globalización económica, estos préstamos morosos pueden provocar más pánico y traer turbulencias inimaginables a un sistema que ya está gravemente dañado.

(4) El retraso en el desarrollo de los productos financieros ha restringido el desarrollo de la economía real.

En la actualidad, los productos financieros de mi país son de una sola variedad, los inversores tienen estrechos canales de inversión para elegir y no pueden disfrutar plenamente de los beneficios de las instituciones financieras. Los diversos servicios financieros proporcionados restringen gravemente el desarrollo saludable y estable de la economía real.

5. Varias contramedidas para prevenir riesgos financieros

(1) Fortalecer la supervisión financiera de los departamentos gubernamentales y otorgar ciertos poderes a los departamentos de gestión de riesgos

Departamentos regulatorios Es necesario fomentar y apoyar activamente la innovación de las instituciones financieras bancarias, mejorar el nivel de supervisión de riesgos, simplificar los procedimientos de aprobación de acceso y los enlaces de aprobación bajo la premisa de controlar los riesgos, y formular y mejorar aún más una serie de leyes, reglamentos y reglas departamentales. Crear un entorno jurídico propicio para el desarrollo innovador promueve que nuevas empresas se embarquen en un círculo virtuoso. Establecer una organización y un sistema de gestión de riesgos con derechos, responsabilidades e intereses que coincidan entre sí, y otorgar ciertos poderes y asumir las responsabilidades correspondientes para obtener beneficios considerables. Sin una organización de gestión de riesgos estricta y poderosa, la gestión discontinua y unilateral dará como resultado que los administradores de riesgos sean incapaces de comprender con precisión y controlar mejor los riesgos en su conjunto. Por lo tanto, el marco de la estructura organizacional de gestión de riesgos debe tener integridad y coherencia para garantizar que no haya omisiones en la gestión y que pueda implementarse.

(2) Construir activamente mercados comerciales y profundizar la reforma de los mecanismos comerciales orientada al mercado para crear un buen entorno financiero para la innovación financiera

Las entidades del mercado de mi país no son lo suficientemente maduras y el El sistema legal no es lo suficientemente sólido, por lo tanto, debemos explorar activamente y aprender de la experiencia internacional, construir mercados comerciales, profundizar la reforma de los mecanismos comerciales orientada al mercado y establecer gradualmente un sistema de supervisión financiera integral y eficiente.

(3) Fortalecer la supervisión de los activos de la industria bancaria y preparar márgenes y reservas suficientes para las instituciones financieras.

En los últimos años, el índice de préstamos morosos de la industria bancaria nacional se ha mantenido alto, En los últimos años, el estado ha intensificado la supervisión financiera y, a través de medidas como el cobro, el desmantelamiento, la revitalización y la verificación de préstamos, la tasa de préstamos morosos se ha reducido significativamente, a menos del 10% en la actualidad, sentando una base sólida. para que los bancos chinos se integren con las finanzas internacionales, creando mejores condiciones para la innovación financiera. Desde el punto de vista actual, aunque la supervisión financiera ha logrado ciertos resultados, los bancos estatales todavía cargan con un pesado paquete de préstamos morosos, lo que dificulta en gran medida su integración con las finanzas internacionales y la realización de estrategias de desarrollo económico global. Por lo tanto, la supervisión de los activos bancarios es una tarea a largo plazo. Sólo logrando una supervisión eficaz podremos reducir el índice de préstamos morosos y preparar márgenes y reservas suficientes para que las instituciones financieras realicen sus estrategias globales.

(4) Fortalecer la gestión de riesgos de la tecnología de la información y formular estrategias de inversión prácticas

Con el rápido desarrollo de la tecnología de la información, la tecnología de la información está desempeñando un papel cada vez más importante en el desarrollo de la industria bancaria. . papel, que plantea mayores requisitos para la eficacia y seguridad de los medios de tecnología de la información. Esta es también la clave para la seguridad, la estabilidad y el desarrollo saludable de la industria bancaria. Al mismo tiempo, también debemos reforzar nuestra conciencia en materia de prevención de riesgos. Utilizar los medios científicos y tecnológicos existentes para mejorar la prevención de riesgos. Las instituciones financieras deben determinar objetivos de inversión a largo plazo y buscar oportunidades de inversión basadas en rendimientos futuros. E integrarse con las finanzas internacionales para crear un buen ambiente nacional e internacional. En resumen, en la situación de crisis financiera, el gobierno y las autoridades reguladoras financieras deberían fortalecer la supervisión de los departamentos funcionales del gobierno, profundizar la reforma del sistema financiero, implementar una supervisión efectiva de los activos bancarios, especialmente comprender los rendimientos y los perfiles de riesgo de los productos innovadores. y mejorar la conciencia sobre la prevención de riesgos y la tolerancia al riesgo para crear un buen entorno nacional e internacional para la industria financiera de mi país.

Referencias:

[1] Wang Hao. Cuatro tácticas para controlar los riesgos financieros [J]. 2] Liu Mingwei. Análisis de la gestión del riesgo financiero en la crisis financiera [J]. China Business, 2009, (12). [3] Liu Yao. Gestión de la era posterior a la crisis financiera [J]. Gestión financiera, 2009, (11).

[4] Ilustración de la crisis financiera sobre la gestión de riesgos financieros [J]. (11).

[5]Wu Xiaoqiu. Actualmente existen seis grandes caos en el mercado de capitales de China[J], 2003, Financial Risk Management Paper Part 2

Resumen La innovación financiera es un medio importante para promover el desarrollo financiero y proporciona sangre fresca para el desarrollo financiero. Sin embargo, con la apertura gradual de la industria financiera, las actividades innovadoras han aumentado día a día y, con ello, los riesgos financieros se han vuelto más prominentes.

Este artículo analiza los riesgos financieros en la innovación financiera y propone estrategias para abordarlos, sentando una base teórica para futuras investigaciones sobre gestión de riesgos.

Palabras clave innovación financiera, riesgo financiero, gestión de riesgos

En la industria financiera orientada a las ganancias, la innovación financiera es una herramienta importante para explorar ganancias potenciales. Sin embargo, debido al impacto de la crisis financiera internacional de los últimos años, la industria financiera ha comenzado a prestar atención a la relación entre la innovación financiera y la gestión de riesgos. Para garantizar los efectos sostenibles de la innovación financiera, es necesario fortalecer la gestión de riesgos de la innovación financiera.

1. El concepto de innovación financiera

La cuestión de la innovación financiera fue planteada por primera vez por el economista político austriaco Joseph. En "La Teoría del Desarrollo Económico" escrito por Schumpeter. Los economistas chinos generalmente creen que la innovación financiera se refiere a la recombinación de varios elementos financieros internos y la creación de cosas nuevas a través de cambios innovadores en cada elemento. De investigaciones anteriores sobre innovación financiera, se puede encontrar que la comprensión de la innovación financiera se centra principalmente en tres niveles: nivel macro, nivel meso y nivel micro. A nivel macro, los cambios importantes en el desarrollo histórico de la industria financiera se consideran innovaciones financieras. La innovación financiera es un fiel reflejo de la historia del desarrollo de la industria financiera. Sin innovación financiera, no habría un desarrollo continuo de la industria financiera. El nivel meso se refiere al proceso en el que el gobierno o las instituciones financieras crean un sistema de operación de capital altamente eficiente con liquidez, seguridad y rentabilidad cambiando la función de los intermediarios financieros con el fin de transferir riesgos operativos, reducir los costos operativos y adaptarse a la situación económica. ambiente. El nivel micro se refiere a la innovación de instrumentos financieros. La innovación en instrumentos financieros se puede dividir principalmente en innovación crediticia, innovación en transferencia de riesgos, innovación en aumento de liquidez e innovación en creación de capital.

A partir de esto, podemos pensar en la innovación financiera como un proceso de reforma del sistema financiero existente y creación de nuevos instrumentos financieros para obtener ganancias potenciales que actualmente son inalcanzables. Es un proceso lento y lento impulsado por motivos de lucro. Un proceso continuo y continuo de desarrollo.

2. Desempeño del riesgo en el proceso de innovación financiera

Cualquier actividad innovadora irá acompañada de riesgos, y algunos de estos riesgos son predecibles y otros son impredecibles. Las actividades de innovación financiera seguramente no podrán escapar de las cadenas de los riesgos financieros. Con el desarrollo integral de la innovación financiera, los riesgos financieros también se intensificarán, seguidos de altos riesgos de complejidad y concentración. Las manifestaciones específicas son:

Primero, la innovación financiera ha llevado a mayores riesgos en los mercados financieros. La innovación financiera continúa promoviendo el desarrollo del mercado financiero, pero al mismo tiempo también trae enormes riesgos al mercado financiero. Este riesgo es un riesgo común que enfrentan las organizaciones intermediarias financieras, ya sea el mercado de capitales o el mercado de divisas, se verá afectado por los riesgos financieros. Los riesgos que enfrenta el mercado de capitales se reflejan principalmente en capital insuficiente, pequeña escala de activos y riesgos comerciales prominentes. Los principales riesgos que enfrenta el mercado monetario se reflejan principalmente en la caída de la rentabilidad y el aumento de la proporción de activos dudosos. El mercado financiero continúa obteniendo beneficios potenciales a través de la innovación. Sin embargo, debido a defectos en las condiciones básicas del mercado, los riesgos de la innovación han aumentado, lo que requiere una mejora continua del mercado financiero para compensar los peligros ocultos causados ​​por los riesgos.

En segundo lugar, la innovación financiera ha generado mayores riesgos en el sistema financiero. El sistema financiero es un organismo compuesto por intermediarios financieros y mercados financieros. Los fondos del mercado se mueven a través del sistema desde la dirección del excedente de capital hacia la dirección de la escasez de capital. Este sistema basado en el flujo de fondos permite a las instituciones financieras mantener intercambios estrechos y formar una relación de cooperación con los fondos como vínculo. Esta correlación también hace que los riesgos que conllevan las innovaciones financieras individuales afecten directamente a otras instituciones financieras dentro del país. Este tipo de riesgo financiero tiene las características de una rápida expansión, lo que afecta directamente la estabilidad del sistema financiero.

Finalmente, la innovación financiera ha llevado a profundizar los riesgos operativos financieros. La innovación financiera promueve la competencia constante entre las instituciones financieras, y esta competencia conduce a que las instituciones financieras busquen únicamente altos rendimientos. Este comportamiento seguramente va acompañado de altos riesgos, lo que conduce a una disminución de la credibilidad de las instituciones financieras. Esto profundiza directamente los riesgos operativos en la industria financiera. Una vez que los riesgos operativos potenciales se hagan realidad, definitivamente traerán enormes pérdidas a las instituciones financieras.

3. Contramedidas para prevenir los riesgos de la innovación financiera

Si bien la innovación financiera aporta beneficios potenciales a la industria financiera, también la expone a riesgos sin precedentes. Por lo tanto, mientras los intermediarios financieros llevan a cabo innovaciones financieras, deben prevenir la aparición de riesgos financieros.

Con el continuo desarrollo del mercado financiero de mi país, los riesgos del mercado financiero se han convertido en los principales riesgos que enfrentan las estructuras de intermediación financiera. En esta etapa, los instrumentos financieros innovados por las instituciones financieras de mi país tienen precios de bajo riesgo y capacidades débiles de transferencia de riesgo. Por lo tanto, mejorar la gestión del riesgo de mercado y las capacidades de control es una cuestión urgente para las instituciones financieras y las autoridades reguladoras gubernamentales. Impulsada por la innovación financiera, también se debe mejorar la supervisión financiera por parte de los departamentos gubernamentales. La supervisión financiera es un proceso en el que el gobierno de un país, a través de determinadas autoridades financieras y de conformidad con leyes, reglamentos y determinados procedimientos, inspecciona, organiza y coordina diversas instituciones financieras y mercados financieros con el fin de asegurar el progreso fluido y ordenado del proceso macroeconómico. economía y alcanzar objetivos macroeconómicos. Las autoridades reguladoras gubernamentales no sólo deben fomentar activamente la innovación en las instituciones financieras, estandarizar el comportamiento innovador y mejorar los niveles de supervisión y gestión, sino también mejorar las políticas y regulaciones financieras relevantes para establecer un entorno de innovación financiera razonable, ordenado y sostenible.

La internacionalización del mercado financiero es una tendencia inevitable en el desarrollo de la industria financiera, y esta tendencia seguramente fortalecerá la cooperación financiera internacional. Fortalecer la cooperación en la industria financiera internacional puede ayudarnos a comprender conceptos financieros internacionales avanzados y proporcionar una valiosa experiencia basada en conocimientos para la innovación financiera mediante el intercambio de información sobre los mercados financieros. No solo eso, las organizaciones reguladoras de nuestro país también pueden participar en organizaciones reguladoras internacionales y formular reglas relevantes para los negocios financieros de nuestro país con referencia a estándares internacionales para lograr una cooperación financiera integral.

IV.Conclusión

La innovación financiera está aún en pañales en nuestro país, y su crecimiento requiere de la promoción conjunta de instituciones financieras, inversionistas y agencias reguladoras gubernamentales. Las autoridades reguladoras gubernamentales deben anteponer los intereses públicos y supervisar a los intermediarios financieros para informar a los inversores financieros sobre la información de riesgo para que se puedan proteger los intereses de los inversores financieros. Las autoridades reguladoras gubernamentales también deben trabajar con las instituciones financieras para cumplir con sus responsabilidades de educar a los inversionistas financieros y popularizar el conocimiento financiero entre los inversionistas financieros de forma gratuita. Las instituciones financieras deben analizar completamente las condiciones del mercado financiero mientras llevan a cabo la innovación financiera, y la investigación y el desarrollo de productos financieros deben basarse en el mercado financiero actual. Sólo así se podrán reducir más eficazmente los riesgos financieros en el proceso de innovación financiera.

Referencias

[1] Zheng Mingchuan, Bao Wangen, Jiang Jianhua. Sobre la innovación financiera y la gestión de riesgos de mi país [J]. >

[2] Zhang Xiaoqin, Feng Li. Sobre innovación financiera y gestión de riesgos financieros [J], 2005(02).

[3] Que Xinhua, Chen Minghe. discusión sobre innovación financiera y gestión de riesgos financieros [J]. Guía de investigación económica, 2007 (07). >>> ¿Más artículos interesantes sobre gestión de riesgos financieros en la página siguiente?