Informe sobre la labor de las instituciones financieras del condado
Informe de trabajo de las instituciones financieras del condado 1. Descripción general de las instituciones financieras de nuestro condado:
Hay 9 instituciones financieras bancarias y 4 sucursales de seguros en nuestro condado. Hay 2 departamentos de negocios de valores, 4 empresas de garantía de financiación, 2 pequeñas empresas de préstamos y 1 empresa privada de consultoría de gestión financiera y financiación. En 2015, el saldo de depósitos de las instituciones financieras bancarias del condado fue de 14.750 millones de yuanes, un aumento del 7,25%; el saldo de préstamos fue de 8.000 millones de yuanes, un aumento del 14,2%; 15 mil millones de yuanes. Es un condado ecológico financiero y un condado de demostración ecológico financiero en China.
2. Situación actual de la operación de trabajo financiero:
Desde hoy, nuestro condado se ha centrado en los objetivos y tareas de "ampliar la escala y optimizar la estructura", enfocándose en fortalecer el gobierno-banco. La cooperación empresarial y el acoplamiento de proyectos, centrándose en optimizar el entorno financiero y centrarse en la expansión del financiamiento multicanal, el financiamiento social del condado ha logrado resultados notables. Los depósitos en instituciones financieras han mantenido un rápido crecimiento, los préstamos han aumentado de manera constante y las cuasifinanzas locales. desarrollado rápidamente. De enero a mayo, la financiación social del condado aumentó en 1.070 millones de yuanes, incluidos 270 millones de yuanes en nuevos préstamos de instituciones financieras bancarias, 100 millones de yuanes en nuevos préstamos de pequeñas empresas de préstamos y 700 millones de yuanes en fondos emitidos por empresas para emitir fondos financieros. productos y notas a medio plazo.
(1) Características de las operaciones de trabajo financiero
1. Los depósitos crecen rápidamente y los préstamos crecen de manera constante. A finales de mayo, el saldo de depósitos de las instituciones financieras del condado era de 16.400 millones de yuanes, un aumento neto de 1.060 millones de yuanes desde el principio, un incremento del 6,91%. El saldo de préstamos de instituciones financieras bancarias en el condado fue de 8,24 mil millones de yuanes, un aumento de 374 millones de yuanes desde el principio, un aumento del 4,7%. Entre ellos, los nuevos préstamos de la cooperativa de crédito rural del condado ascendieron a 296 millones de yuanes, los nuevos préstamos de los bancos comerciales del condado ascendieron a 120 millones de yuanes, los nuevos préstamos de Shanrong Small Loan Company ascendieron a 97 millones de yuanes y los préstamos de la Caja de Construcción del condado Bank, el ICBC del condado y el Banco de Ahorro Postal del condado eran los mismos que al principio. Afectados por los pagos pendientes de grandes préstamos por parte de empresas clave, el Banco de Desarrollo Agrícola del Condado de China y el Banco del Condado de China experimentaron una disminución en los préstamos. .
2. Se ha profundizado el acoplamiento de proyectos y la cooperación entre bancos, gobiernos y empresas ha logrado resultados notables. A principios del nuevo año, el gobierno del condado celebró un simposio sobre trabajo financiero y acoplamiento de proyectos clave. Sobre la base del resumen del trabajo realizado en 2015, la reunión propuso claramente los objetivos, tareas y medidas de trabajo financiero en 2015 y recomendó 69 proyectos financieros clave a instituciones financieras con una demanda de financiamiento de 1.929 millones de yuanes. A finales de mayo, se habían implementado con éxito 43 proyectos, con 530 millones de yuanes en fondos de préstamo disponibles.
3. La construcción del sistema financiero se desarrolla rápidamente. Se ha iniciado oficialmente el trabajo preparatorio para el establecimiento de un banco comunal. El gobierno del condado y el Banco de Chengdu han firmado formalmente un acuerdo de cooperación bancaria. El Banco de Chengdu iniciará el establecimiento de un banco comunal con un capital registrado de 100 millones. yuanes en nuestro condado. La recién inaugurada Shanrong Small Loan Company ha otorgado préstamos por 10.000 yuanes a varias empresas hasta el momento, y la recién inaugurada Mingsheng Financing Guarantee Company otorgó garantías de préstamos por 23 millones de yuanes a pequeñas y medianas empresas en el primer trimestre.
4. La financiación directa ha sido muy efectiva. El Banco Industrial y Comercial del Condado de China emitió 600 millones de yuanes en productos financieros Tiangong a la empresa, y hoy se recibió en su totalidad la segunda fase de 200 millones de yuanes. La compañía emitió 700 millones de yuanes en pagarés a mediano plazo y el primer tramo de 500 millones de yuanes se recibió con éxito el 18 de mayo.
5. La innovación financiera se lleva a cabo en profundidad. Los bancos comerciales de los condados han profundizado la cooperación en materia de garantía bancaria, las cooperativas de los condados han promovido integralmente los préstamos con descuento garantizados para el emprendimiento relacionado con los medios de vida y los préstamos de seguridad social perdidos de tierras, y el ICBC del condado ha lanzado préstamos de garantía conjunta para empresas. De enero a mayo, las instituciones financieras otorgaron un total de 480 millones de yuanes en préstamos a través de productos y servicios innovadores.
6. Se ha fortalecido aún más el cultivo de empresas para cotizar en bolsa. Cinco empresas, incluidas Cyanamid, Orange Company, Glass Company, Company y Electrical Company, figuraban como empresas de cultivo clave para cotizar en la ciudad. Sinolink Securities, Hualong Securities, TCL Investment Fund, etc. han visitado las empresas incubadas para inspeccionar, brindar orientación y negociar sobre cuestiones de orientación para la cotización.
7. Se optimiza aún más el entorno de financiación empresarial. Recientemente, el gobierno del condado emitió un aviso sobre la optimización del entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas, la reducción de las tarifas de registro de préstamos hipotecarios para las pequeñas y medianas empresas en un 50% y la regulación de la tasación de activos, la notarización y los ingresos de las empresas de intermediación bancaria. etc., reduciendo la carga financiera de las empresas. El gobierno del condado también decidió establecer un fondo de refinanciación para pequeñas y medianas empresas con un capital de 16 millones de yuanes. Entre ellos, el gobierno invirtió 6 millones de yuanes y las empresas recaudaron 10 millones de yuanes. En la actualidad, ha comenzado a ofrecer servicios de représtamos y préstamos renovables a pequeñas y medianas empresas.
(2) Principales problemas en el trabajo financiero
1. Préstamos insuficientes, ampliando aún más la brecha entre depósitos y préstamos. Desde ahora, el monto y la tasa de crecimiento de los préstamos de las instituciones financieras bancarias en nuestro condado se han clasificado bajos en la ciudad, y la relación préstamo-depósito ha caído al 50,9%.
Las razones son, en primer lugar, que algunas empresas favorecidas han aumentado sus esfuerzos de financiación a través de múltiples canales y han reducido significativamente los préstamos de las instituciones financieras del condado. Por ejemplo, los préstamos de la empresa en el condado se han reducido en 200 millones de yuanes. En segundo lugar, los trabajos preliminares de algunos proyectos de financiación avanzan lentamente, los fondos propios de la empresa son insuficientes y los procedimientos de préstamo están incompletos, lo que afecta la aprobación de préstamos y la disponibilidad de fondos. En tercer lugar, el trabajo crediticio de las instituciones financieras individuales carece de trabajo pionero. Enfatizan unilateralmente la dificultad de la selección de proyectos y los riesgos de los préstamos, y dedican su principal energía a las organizaciones que aceptan depósitos, lo que resulta en una brecha cada vez mayor entre depósitos y préstamos.
2. Los costes de financiación de las pequeñas y medianas empresas han aumentado y las dificultades para operar la economía real han empeorado. A principios de este año, con el ajuste de la política financiera nacional, el entorno de financiación empresarial se relajó. Sin embargo, a partir del segundo trimestre, los fondos de crédito de varias instituciones financieras se han reducido nuevamente y las tasas de interés de los préstamos se han reducido. En la actualidad, la mayoría de las nuevas tasas de interés de préstamos para pequeñas y medianas empresas en el condado son de más del 10%, el costo de financiamiento integral de los préstamos garantizados es cercano al 20% y el costo de financiamiento de cuasi-locales. Las instituciones financieras alcanzan alrededor del 25%. El coste total de financiación de las empresas ha aumentado entre un 20% y un 30% en comparación con el año anterior. Además, el aumento sustancial de los costes laborales ha reducido los márgenes de beneficio de las empresas.
3. Las empresas de plataformas gubernamentales y la industria inmobiliaria tienen dificultades para financiarse. La transformación de nuestra empresa de plataforma del gobierno del condado en una empresa general aún se encuentra en la etapa de solicitud y aprobación. De acuerdo con los requisitos del departamento de regulación bancaria, antes de la transformación, las instituciones financieras implementan una política de aceptar únicamente pero no otorgar préstamos a empresas de plataforma. lo que hace que la construcción de infraestructura gubernamental enfrente mayores obstáculos financieros. Debido a la supresión de las políticas nacionales, las empresas inmobiliarias no han obtenido hasta ahora un préstamo de desarrollo de una institución financiera bancaria. Sólo pueden recurrir a instituciones cuasifinancieras y canales privados para su financiación. Hay problemas generalizados de operaciones irregulares y elevados niveles de capital. costos y altos riesgos ocultos. En algunos casos, los desarrolladores débiles corren el peligro de perder su financiación.
(3) Próximos pasos
Primero, adherirse al enfoque en la emisión de préstamos y fortalecer la tarea de emisión de préstamos. Nos esforzamos por aumentar la financiación social en 2.500 millones de yuanes, aumentar los préstamos de instituciones financieras en 1.600 millones de yuanes y aumentar los nuevos préstamos en el primer semestre a 800 millones de yuanes. El segundo es aumentar la innovación y aliviar las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. Orientar a las instituciones financieras para que adopten con valentía diversos derechos de propiedad, promesas de derechos de propiedad y gestión, garantías conjuntas corporativas, cooperación con garantías bancarias, cooperación con seguros bancarios y otros métodos para ampliar el campo de financiación de las pequeñas y medianas empresas sobre la premisa de riesgos controlables, y esforzarse por satisfacer las necesidades de producción, operación y desarrollo normales. Requisitos de financiación de las pequeñas y medianas empresas prometedoras. Aprovechar plenamente el papel de las pequeñas empresas de préstamos, las empresas de garantía de financiación y los fondos de refinanciación para las pequeñas y medianas empresas, convirtiéndolas en un medio fiable para aliviar las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. El tercero es fortalecer los servicios de coordinación, hacer un buen trabajo en la financiación del acoplamiento de proyectos clave, realizar un seguimiento oportuno del proceso de aprobación de un préstamo para la construcción de infraestructura urbana de 280 millones de yuanes del Banco de Desarrollo Agrícola de China e implementar rápidamente un capital de trabajo de 100 millones de yuanes. préstamo del China Merchants Bank y un préstamo de 200 millones de yuanes del Dalian Bank, una empresa de inversión urbana. Los procedimientos de aprobación y las condiciones para el préstamo del proyecto estarán disponibles en junio, y el trabajo preparatorio para la emisión de bonos corporativos de 1.000 millones de yuanes del Grupo Meifeng. comenzar. El cuarto es seguir desarrollando la financiación multicanal. Fortalecer la cooperación con poderosas firmas de valores, aumentar el apoyo político y los incentivos, y promover vigorosamente el proceso de cultivo de empresas cotizadas de respaldo y la refinanciación de empresas cotizadas. Acelerar la preparación para el establecimiento de bancos rurales y municipales y esforzarse por abrirlos con éxito en el plazo de un año. El quinto es fortalecer el apoyo político. Seguiremos promoviendo el programa piloto de interacción entre bancos y seguros financieros y préstamos subsidiados de pequeñas cantidades garantizados para el sustento de la gente, organizaremos y llevaremos a cabo concienzudamente pólizas de seguros rurales y seguros personales de pequeñas cantidades para los agricultores, implementaremos estrictamente la política de vincular los depósitos fiscales con préstamos de instituciones financieras y fomentar más préstamos y más depósitos. Sexto, fortaleceremos la supervisión financiera y haremos todos los esfuerzos posibles para mantener la estabilidad financiera. Controlar estrictamente el acceso de los intermediarios financieros, implementar concienzudamente el sistema de registro y aprobación de proyectos de financiación y el sistema de depósito de riesgo, y tomar medidas enérgicas contra la recaudación ilegal de fondos y la usura.