Cómo redactar un buen plan financiero personal
Cómo escribir un buen artículo de planificación financiera personal 1 Las finanzas personales son el proceso de lograr objetivos de vida personal a través de la gestión adecuada de los recursos financieros. Es un plan unificado y coordinado diseñado para lograr objetivos financieros generales. El plan es largo. En resumen, ¿hay tres núcleos?
1. Recursos financieros, debe saber cuáles son sus recursos financieros; 2. Objetivos de vida, debe tener una comprensión clara de sus objetivos de vida; 3. Debe haber una serie de planes unificados y coordinados; asegurar que todos los planes no sean conflictivos y lograr la coordinación. El contenido principal incluye planes de seguros, planes de inversión, planes educativos, planes de impuestos sobre la renta, planes de jubilación y planes inmobiliarios. Utilice la gestión del flujo de efectivo para gestionar todos los planes y hacer que todos los planes sean coherentes con su flujo de efectivo, que es el contenido principal de las finanzas personales.
Las finanzas personales en el sentido moderno son diferentes del simple ahorro o inversión. Incluyen no sólo la acumulación de riqueza, sino también la protección y disposición de la riqueza. El núcleo de la protección del patrimonio es el control de riesgos, es decir, cuando ocurre un accidente en su vida y salud, o hay cambios adversos importantes en el entorno económico, como hiperinflación, una fuerte caída de los tipos de cambio, etc., el nivel de vida usted y su familia no se verán gravemente afectados.
Los conceptos tradicionales de China difieren de los conceptos de finanzas personales de la gente moderna en al menos los siguientes cuatro aspectos:
1.
La frugalidad es una virtud, pero si aún insiste en hábitos frugales de gestión financiera, en realidad es un hábito de gestión financiera que va a la zaga del desarrollo de los tiempos. La frugalidad en sí misma no genera riqueza ni puede aumentar la escala de activos. Sólo reduce los gastos, lo que afectará la mejora de la calidad de vida de la gente moderna. Como dice el refrán, la clave de la gestión financiera es aumentar los ingresos y reducir los gastos. Aunque la frugalidad cumple o está exenta de un elemento, no se convertirá en una familia rica dependiendo únicamente de la frugalidad.
2. La gestión financiera es dominio exclusivo de las familias ricas y de altos ingresos.
Debes tener suficiente dinero antes de poder hablar de inversiones y gestión financiera. No es exagerado decir que las finanzas personales se han convertido en una parte integral de la vida de todos.
3. La especulación y la gestión financiera son actividades especulativas, y la especulación es oportunista.
Existe una diferencia esencial entre buscar ganancias mal habidas a través de comportamientos que benefician a uno mismo a expensas de los demás, mientras que la inversión es una actividad que utiliza dinero para ganar dinero. Por supuesto, la inversión y la especulación van juntas como hermanos gemelos. Donde hay inversión, hay especulación.
4. Sólo poner dinero en el banco es gestión financiera.
En la actualidad, el ahorro sigue siendo el método tradicional de gestión financiera para la mayoría de personas. En los conceptos tradicionales, el ahorro es la forma más segura de administrar el dinero. Sin embargo, dado que la tasa de interés actual (retorno de la inversión) está en un nivel muy bajo, depositar dinero en el banco parece ser la forma más segura a corto plazo, pero a largo plazo es una forma muy peligrosa de gestionar las finanzas. , porque los ingresos por intereses están lejos de seguir el ritmo de la depreciación de la moneda. Speed, no es adecuado como herramienta de inversión a largo plazo.
Además, es necesario explicar cómo medir un plan financiero. La mayoría de los inversores todavía consideran los ingresos de la gestión financiera como la única base de medición y, por supuesto, los ingresos de la gestión financiera son un criterio importante a la hora de medir un plan financiero. La gestión financiera científica es en realidad una gestión del flujo de caja y de riesgos a lo largo de toda la vida.
La gestión del flujo de caja incluye dos aspectos:
1.
Cómo acumular riqueza y mantener e incrementar el valor de la propiedad, es decir, los ingresos laborales generados mediante el uso de recursos personales y los ingresos financieros generados mediante el uso de recursos monetarios.
2. Gastar dinero.
Cómo conseguir el mejor servicio y la mayor satisfacción con el menor dinero, es decir, los gastos de subsistencia de las personas y familias desde el nacimiento hasta la muerte y los gastos financieros incurridos al utilizar el crédito para el consumo y la inversión.
La gestión de riesgos se refiere a la realización de acuerdos de seguro con antelación. Cuando un accidente inesperado hace que los ingresos en efectivo de la familia no puedan cubrir los gastos actuales o futuros, aún puede haber una suma de dinero o ingresos para compensar la brecha, reduciendo el impacto de los desequilibrios inesperados en los ingresos y gastos durante el viaje de la vida.
Ganar dinero - ingresos
Los ingresos dignos incluyen los ingresos laborales generados mediante el uso de recursos personales y los ingresos financieros generados mediante el uso de recursos monetarios. Los ingresos laborales son ganar dinero con las personas y los ingresos por gestión financiera son; ganar dinero con dinero. Por tanto, el alcance de la gestión financiera es más amplio que ganar dinero e invertir.
Uso de dinero: gastos; los gastos de por vida incluyen los gastos de subsistencia de las personas y las familias desde el nacimiento hasta la muerte, así como los gastos financieros incurridos al invertir y solicitar crédito. Algunas personas tienen gastos y cargas familiares. El objetivo principal de ganar dinero es cubrir los gastos personales y familiares. Incluyendo: gastos de manutención, incluidos alimentos, ropa, vivienda, transporte, entretenimiento, gastos médicos y otros gastos del hogar. Gastos financieros; incluidos gastos por intereses de préstamos, gastos de primas de seguros de garantía, gastos de procedimientos de inversión, etc.
Ahorro de dinero - activos
Cuando los ingresos actuales superan los gastos, habrá ahorros. Los ahorros acumulados en cada período son activos, que son el capital que puede ayudarte a ganar dinero. y generar ingresos por inversiones en oro. En la vejez, cuando los recursos de las personas no pueden seguir trabajando para generar ingresos, deben depender de recursos monetarios para generar ingresos financieros o liquidar activos para satisfacer las necesidades de la vejez.
Para las familias de clase trabajadora, debido a los ingresos limitados y la escasa capacidad para resistir los riesgos, los métodos de inversión y gestión financiera son relativamente conservadores. En primer lugar, controlar razonablemente los gastos diarios de la familia, como gastos de manutención, vivienda, préstamos al consumo, etc. Establezca objetivos financieros razonables. Los objetivos deben ser realistas y los rendimientos de la inversión deben coincidir con los riesgos que puede asumir. El tiempo necesario para alcanzar los objetivos no debe ser demasiado largo. Objetivo, se deben considerar factores como la combinación de productos, la configuración, la estructura, etc. para diversificar las inversiones y reducir los riesgos.
Préstamo - Pasivos
Pide dinero prestado cuando los ingresos en efectivo no pueden cubrir los gastos en efectivo. El motivo para pedir dinero prestado puede ser llegar a fin de mes temporalmente, comprar bienes inmuebles o electrodomésticos que puedan usarse durante mucho tiempo, o invertir para ampliar el crédito. Si el préstamo no se paga inmediatamente, se acumula como un pasivo y se cobran intereses sobre la base del saldo del pasivo. Por lo tanto, antes de liquidar el préstamo, además de los gastos de manutención, también hay que pagar el capital financiero y los intereses.
Ahorre dinero - ahorre impuestos
En la sociedad moderna, no todos los ingresos se pueden utilizar para pagar gastos. Los impuestos sobre la renta están sujetos a impuestos sobre la renta, las ventas de propiedades están sujetas a impuestos sobre la propiedad y las transferencias de propiedad están sujetas a impuestos sobre donaciones o sucesiones. Por lo tanto, cómo ahorrar impuestos legalmente en la planificación del flujo de caja y la planificación de la transferencia de propiedades se ha convertido en una parte importante de la gestión financiera y también en una consideración principal para las personas de altos ingresos.
Protección del dinero: seguros y fideicomisos
El objetivo de la preservación del capital es la gestión de riesgos, es decir, realizar acuerdos de seguros o fideicomisos con antelación para proteger los recursos humanos o la propiedad existente, o en el futuro. caso de pérdida Cuando llegue el momento, obtenga una gestión financiera para compensar sus pérdidas. La función del seguro es que cuando un accidente inesperado haga que los ingresos en efectivo de la familia no puedan cubrir los gastos actuales o futuros, todavía habrá dinero o ingresos para compensar el impacto del desequilibrio inesperado entre ingresos y gastos. Para obtener la protección de seguros personales y seguros de propiedad para compensar la pérdida de personas o cosas, se debe pagar un determinado porcentaje de las primas. Una vez que ocurre un accidente de seguro, los ingresos financieros generados por la liquidación de reclamos pueden reemplazar los ingresos del trabajo interrumpido para cubrir los gastos de manutención de la familia o los sobrevivientes. También pueden pagar deudas mediante compensación y reducir los gastos por intereses de la gestión financiera. Además, el acuerdo de fideicomiso puede hacer que la propiedad fiduciaria sea independiente de otra propiedad privada y no esté sujeta a recurso por parte de los acreedores, y tiene la función de proteger la propiedad existente contra pérdidas.
Cómo escribir un buen artículo de planificación financiera personal: el 25% de tus fondos se invierte en Yu'E Bao + tarjeta de crédito.
Este 5% de los fondos se utiliza principalmente como cambio para cubrir los gastos de la vida diaria. Debido a que Yu'e Bao está integrado en Alipay, es muy conveniente de usar.
Además, el rendimiento de Yu'e Bao es mayor que el de los depósitos a la vista y los depósitos a plazo, y también es mayor que la tasa de interés de los bonos gubernamentales a 2 o 3 años. Por tanto, no es necesario guardar cambio en el banco ni comprar bonos del Estado. Ponerlo en Yu'E Bao es la mejor opción.
El 5% de los fondos será un poco ajustado para la facturación diaria. Puede optar por solicitar una tarjeta de crédito o pasar la tarjeta en horarios normales. Las tarjetas de crédito generalmente tienen un período sin intereses de 50 días. El dinero de esos 50 días se desperdicia, lo que significa que ganó 50 días de intereses en vano. Además, Ant Huabei en Alipay ahora también tiene una función similar a la de una tarjeta de crédito, que puede proporcionar una facturación de hasta 30 días, lo que equivale a 30 días desperdiciados y ganancias.
Se recomienda solicitar tres tarjetas de crédito: transporte, inversión y CITIC. No es difícil postularse, la cuota en sí es suficiente y los puntos son muchos. De vez en cuando hay algunos descuentos disponibles para que todos ganen lana.
El 25% de los fondos se invierte en la gestión financiera de Internet.
La proporción del 25% no es pequeña, porque ahora es el período de bienestar de la desintermediación financiera, y todos los gigantes de Internet quieren involucrarse en la industria financiera lucrativa. Aunque las grandes empresas están intentando participar, los productos financieros que fabrican no son innovadores a la hora de conectar activos financieros, pero la ventaja son los bajos costes de venta. Para la promoción inicial, los usuarios generalmente recibirán una subvención, por lo que, como usuarios, obtendremos mayores retornos en la mayoría de los casos.
Sin embargo, a medida que la gestión financiera de Internet madura gradualmente, los ingresos de cada familia son cada vez más bajos. Lucky Money, JD Finance, Suning Finance y Baidu Finance de Alibaba han visto caer sus rendimientos al 4%-5%, lo que no es muy rentable. El primero es Baofeng Finance, que es rentable. El trasfondo es la plataforma de gestión financiera de Baofeng, una empresa que cotiza en bolsa de acciones A. En primer lugar, la seguridad está garantizada. El rendimiento actual es del 7% (5% de tasa de interés real + 2% de subsidio), lo que sigue siendo bueno. Aunque todavía es difícil mantener el 7%, aún podrá beneficiarse de este período de beneficio.
Además, los ingresos de las microriquezas de Sina son del 7,5%.
30% Real Estate Retis Fund
Los fondos fiduciarios de inversión inmobiliaria son fondos que invierten en bienes raíces. Lo bueno es que también pueden permitirnos a los inversores minoristas que no tenemos mucho dinero jugar en bienes raíces y ganar alquiler.
Al igual que las acciones, el sector inmobiliario tiene un mercado muy grande. A largo plazo, el precio subirá y se pueden obtener rendimientos de alquiler estables, por lo que es un muy buen producto de inversión. El sector inmobiliario extranjero ha pasado por muchos ciclos y se ha desarrollado durante cientos de años, volviéndose cada vez más maduro y profesional. Los fondos retis inmobiliarios han estado funcionando muy bien en el extranjero. A largo plazo, los REIT tienen rendimientos altos y estables y no están altamente correlacionados con otros activos, lo que los convierte en una muy buena variedad de asignación de activos.
Al analizar la comparación de ingresos en los últimos tres años, según la tasa de dividendo calculada, los ingresos del Hang Seng Real Estate Fund del 36,03% superaron el 11,86% del índice Hang Seng, y todavía tiene un gran potencial de inversión. .
En la actualidad, hay muy pocos fondos retis inmobiliarios nacionales y la mayoría de ellos no están disponibles. Aquí recomendamos Penghua American Real Estate (206011).
A juzgar por el desempeño pasado, Penghua American Real Estate ha tenido un buen desempeño. En el futuro, Estados Unidos será el país con la mejor recuperación económica del mundo y su sector inmobiliario será relativamente estable y seguro.
20%p2p
La razón fundamental del surgimiento del P2P es la repentina apertura de las finanzas monopolísticas. Sin embargo, debido a que el P2P no está regulado, toda la industria del P2P es una mezcla. . Sin embargo, los beneficios del P2P son suficientes para compensar los riesgos, y la relación rendimiento-precio de la inversión ha sido relativamente alta en los últimos años.
El primer nivel es el P2P de grandes grupos.
Este tipo de plataforma incluye principalmente Lufax, Yirendai, Huijin, etc. Lufax es hijo de Ping An Group, Yirendai es la primera empresa P2P que cotiza en China y Huijin es hijo de Sunshine Group. Este tipo de plataforma P2P está cerca del nivel de confianza actual en términos de riesgo, pero el ingreso mensual en diciembre es sólo alrededor del 7% y la relación rendimiento-precio de la inversión no es alta.
El segundo nivel es la plataforma P2P de las empresas cotizadas.
Estas plataformas incluyen principalmente Yinhu.com, Ding Youcai, Huitou Wuyou, Tengbang Venture Capital, etc., que son empresas de propiedad total de empresas que cotizan en bolsa. Las finanzas de las empresas de propiedad total están incluidas en el. declaraciones de empresas que cotizan en bolsa, por lo tanto, estas plataformas P2P son relativamente conservadoras y estandarizadas. Los ingresos generales de este tipo de plataformas oscilan entre el 8% y el 12%, y la relación rendimiento-precio de la inversión es relativamente alta. Se recomienda distribuir el 40% de los fondos en 2 o 3 plataformas para inversiones objetivo a largo plazo, el rendimiento puede alcanzar el 12% y los riesgos son relativamente controlables.
El 20% del fondo es fijo.
A largo plazo, la rentabilidad del fondo es muy alta, alcanzando el 15%, pero al mismo tiempo, el fondo fluctúa mucho y es difícil de operar. La mayoría de las veces, los fondos de la mayoría de las personas no generan dinero o incluso pierden dinero.
La tasa de retorno anualizada de Harvest Growth desde 2003 hasta finales de 2015 fue del 23,8%. Puede ganar más que comprando una casa en Shanghai (el rendimiento anual promedio de la compra de una casa en Shanghai es de aproximadamente 16,9%). Pero todavía hay 169.400 personas que pierden dinero. Como se muestra a continuación.
¿Por qué la mayoría de la gente siempre pierde dinero? De hecho, es lo mismo que perseguir las subidas y bajadas de las acciones. Cuanto más sube el fondo, más compras. Como resultado, la mayoría de los fondos se compraron a niveles elevados. Mientras el fondo caiga un poco, perderá dinero. Cuando el fondo que compraron cayó, muchas personas comenzaron a llamarlo una estafa, y luego la mayoría de la gente se asustó y lo vendió rápidamente. Por lo tanto, el fondo podría recuperarse pronto. De esta manera, la mayoría de la gente recibió una bofetada. Según las estadísticas, el 96% de los inversores minoristas pierden dinero al comprar fondos.
¿Cómo romperlo? ¡La inversión fija en banda se puede romper!
Existe un cierto patrón en el mercado de valores, que es la valoración (PE), que fluctúa entre 5-20 veces. Prestemos atención a lo siguiente y tomemos notas:
El rango de fluctuación del mercado de acciones A de China es de aproximadamente 8 a 20 veces. Recuerde este valor, que corresponde a unos 2.000 a 50.000 puntos en el mercado.
Cuando el PE del mercado de valores cae a 11 veces, se puede aumentar la inversión.
Cuando el PE del mercado de valores aumenta a más de 15 veces, se debe reducir la inversión.
Cuando el PE del mercado de valores suba más de 20 veces, no lo pienses y simplemente limpia la posición.
La inversión fija de fondos deberá realizarse con estricto apego a esta ley. Invertir el 20% de tu salario cada mes y obtener un rendimiento anualizado del 6%-15% no debería ser un problema.
Me gustaría recordar a todos que financiar inversión fija parece muy sencillo, pero no lo es. La parte más difícil es obtener ganancias en el punto más alto.
Por supuesto, esto puede ser difícil de entender para todos. Solo recuerde los siguientes puntos:
1. El PE del mercado de valores se ha multiplicado por 20, o el beneficio ha alcanzado. 30%. Reduzca resueltamente las ganancias y no siga luchando.
2. Si el mercado alcista acaba de terminar y el mercado todavía está en un punto relativamente alto, no inviertas en este momento (si no sabes mucho al respecto, puedes consultar mi informe oficial). cuenta Planificador financiero Zhiduoxing).
El punto del que quejarse aquí es que algunos supuestos expertos gritan todos los días sobre la inversión fija, lo cual es muy simple. Sin embargo, nunca han ganado dinero con inversiones fijas y también les dicen a los demás que ganarán dinero con inversiones fijas. Es realmente perjudicial arrastrar a un grupo de novatos a una trampa.
Ant Fortune, que actualmente se recomienda como "el padre de Jack Ma", es seguro y estable con tarifas bajas y se puede comprar directamente en Alipay.
Para resumir la asignación de inversión científica anterior, consulte la siguiente tabla:
En vista de esta asignación, consideré plenamente las capacidades de inversión personal, los riesgos, los rendimientos, la sostenibilidad, las oportunidades de mercado y otros factores, finalmente llegó este resultado.
Asigne fondos limitados a cinco tipos de activos no relacionados y cada tipo está completamente disperso. Por ejemplo, los fondos de inversión fija se distribuyen en 2 o 3 fondos; P2p se distribuye en 2 a 4 plataformas. Incluso si tenemos mala suerte y nos topamos con una caída del mercado de valores o un incumplimiento p2p, el impacto general no será significativo. Los riesgos son relativamente controlables.
Según nuestra asignación de inversión científica, la tasa de rendimiento probablemente se mantendrá estable en alrededor del 9,5%, por lo que los activos básicamente se duplicarán en 7,6 años, se cuadriplicarán en 7,6 años y se cuadruplicarán en 7,6 años. ¿Cuánta recompensa obtendrás si persistes durante 30 años?
Tomemos como ejemplo la situación del sujeto. Supongamos que el interrogador es estúpido y su salario sólo aumenta un 8% cada año.
El activo circulante del sujeto es 70.000, por lo que la renta de las inversiones al cabo de 30 años será 1.008.562,69.
El saldo mensual en el segundo año es de 2.000 yuanes y el saldo en un año es de 24.000 yuanes. Luego, los ingresos por inversiones después de 29 años serán de 316.370,46.
En el tercer año, el salario aumenta un 8%, el depósito mensual adicional es de 160, el saldo en un año es de 25.920 y la renta de la inversión después de 28 años es de 312.607,59.
Después de 30 años de recursividad, los activos totales alcanzarán los 860.612.079,86 millones y los ingresos mensuales por inversiones se acercarán a los 60.000, mucho más que su salario. El crecimiento del interés compuesto es como una bola de nieve, volviéndose cada vez más terrible.
El interés compuesto es más aterrador que la bomba atómica, no es mentira.
Por supuesto, los cálculos anteriores son en realidad ideales, pero los números son reales.
Idealista porque:
La primera inversión dura 30 años, lo cual es muy difícil. Al menos, la mayoría de las personas no pueden mantenerse en forma durante 5 años.
En segundo lugar, la mayoría de la gente quiere ganar dinero rápidamente y obtener mayores beneficios. Como resultado, la mayoría de las personas se volcarán a mitad de camino y perderán todo su dinero.
En tercer lugar, los productos financieros y los mercados financieros están cambiando. Si quieres obtener ingresos estables, debes dedicar una cierta cantidad de tiempo a aprender e invertir, y tener cierta capacidad para afrontar los cambios.
Si puedes superar los tres obstáculos anteriores, tus ingresos en 30 años serán generalmente superiores a 8,6 millones.
La mayoría de la gente sobreestima los rendimientos a un año pero subestima los rendimientos a 30 años.
La mayor importancia de insistir en invertir es lograr la libertad financiera.
Usar dinero para ganar dinero nunca pasará de moda, y cuanto más tarde, más fuerte será tu capacidad de inversión, más altos y estables serán tus ingresos, más dinero tendrás, la bola de nieve será cada vez más grande y eventualmente alcanzarás la libertad financiera o al menos disfrutarás de una vida libre de estrés.
Hay muchas cosas que la gente tiene que hacer en la vida, pero pocas son importantes. La inversión y la gestión financiera es una de ellas.
Artículo 3 de cómo redactar un buen plan financiero personal: Si no administras tus finanzas, serás ignorado. La importancia y la necesidad de la gestión de las finanzas personales en la sociedad moderna se han vuelto cada vez más prominentes. Como estudiante universitario que está a punto de incorporarse a la sociedad, es imperativo realizar una buena planificación financiera personal. El siguiente es mi plan financiero universitario personal.
1. Descripción básica:
El ingreso fijo mensual actual proviene del patrocinio de los padres, que es de 1200 yuanes por mes.
(1) Información personal básica
Nombre: Lu Dalong Sexo: Masculino Edad: 20 Estado civil: Soltero
Ingresos mensuales: 1,200
(2) Estado financiero
Con base en el análisis de los ingresos diarios, preparé mi estado de ingresos y gastos mensual y mi estado de ingresos y gastos anual de la siguiente manera.
2. Principios de la gestión financiera:
Los principios básicos que se deben seguir en el proceso de gestión financiera son: equilibrio de ingresos y gastos, inversión sana, diversificación de riesgos y protección razonable.
3. Análisis y resumen:
1. Desde la perspectiva del consumo diario, mi gasto mensual básico es de 1.040 yuanes. Según el coste de vida básico en Wuhan, la proporción de ingresos mensuales se encuentra dentro de un rango razonable.
2. Como me gusta comer postres y beber té con leche, gasto 60 en snacks cada mes, lo que está dentro de mi tolerancia. Si reduce el espacio para los refrigerios, puede considerar solicitar una segunda clase de formación en el extranjero, pero es menos factible.
3. El saldo anual de 2220 yuanes se puede invertir adecuadamente. Cuando tenga dinero extra, compre fondos para invertir.
Asignación de activos y planificación de inversiones
Es muy importante para mí planificar bien la asignación de activos y la inversión para mejorar mi libertad financiera en el futuro. En primer lugar, necesito ajustar mi inversión y asignación de activos basándose en la comprensión de los productos financieros nacionales.
Como se puede ver en la tabla anterior, si tiene un saldo anual de 2220 yuanes, puede considerar invertir en carteras de inversión como fondos de acciones y fondos de bonos. Teniendo en cuenta que los bonos gubernamentales de nuestro país se ven muy afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés y los bonos gubernamentales están calientes, la liquidez es insuficiente y la tasa de rendimiento no es lo suficientemente objetiva. Entonces puedes considerar comprar fondos de inversión fija.
La siguiente es la clasificación actual de los fondos de inversión fija:
01 Las acciones de crecimiento ventajosas de China
02 La selección y combinación de mercados de China
03 Crecimiento de China Noticias mixtas
05 Índice Harvest CSI 300 (LOF)
06 China AMC Global Equity (QDII)
07 Acciones de valor central de ICBC
08 Acciones de GF Jufeng
Por lo tanto, puede considerar comprar acciones de crecimiento ventajosas de China y realizar una inversión fija a largo plazo de 200 yuanes por mes. El período de inversión fija se fija provisionalmente en 2 años.
Cuarto, objetivos financieros
Con base en el análisis anterior, resuma los objetivos financieros:
Objetivo 1: Organizar razonablemente el consumo, planificar los gastos mensuales actuales y reducir innecesaria de salida de efectivo.
Objetivo 2: A través de acuerdos razonables de seguros e inversiones, podemos alcanzar la garantía básica de vida y lograr mayores retornos en el largo plazo.
Cómo redactar un buen plan financiero personal Artículo 4 Como estudiante, no tengo grandes exigencias de dinero, pero quiero gastar cada centavo sabiamente. Es particularmente importante aprender a administrar el dinero ahora. Dicen que si no administras tus finanzas, el dinero te ignorará. La importancia y necesidad de la gestión financiera personal son cada vez más prominentes en la sociedad real. Como estudiante universitario que está a punto de incorporarse a la sociedad, es imperativo realizar una buena planificación financiera personal. El siguiente es mi plan financiero universitario personal.
1. Descripción básica:
En esta etapa, el ingreso fijo mensual proviene de 1000 RMB de gastos de manutención proporcionados por los padres, y el ingreso irregular a tiempo parcial es de aproximadamente 300 RMB.
(1) Información personal básica:
Nombre: Luo Qiuying
Género: Mujer
Edad: 20 años
Ocupación: Estudiante universitario
Estado civil: Soltero
Ingreso mensual: 1,300
(2) Situación financiera
2 Objetivo financiero:
Los principios básicos que se deben seguir en el proceso de gestión financiera son: equilibrio de ingresos y gastos, inversión sólida, diversificación de riesgos y protección razonable.
3. Planificación financiera:
Primero, prepara tu propio libro de cuentas para registrar tus gastos mensuales;
Segundo, gestiona bien tus ahorros, Tarjetas y otros vales. verifique periódicamente el saldo de la tarjeta y otras condiciones financieras, y conozca bien sus propios fondos;
En tercer lugar, configure una tarjeta de ahorro especial para almacenar el saldo mensual para futuros fondos de inversión. En cuarto lugar, desarrolle periódicamente un plan razonable; y plan de consumo racional, compre lo que no compre y trate de reducir gastos innecesarios, como el consumo de refrigerios;
En quinto lugar, busque algunos trabajos a tiempo parcial para ganar una cierta cantidad de gastos de manutención sin demora. sus estudios, y al mismo tiempo reducir el número de compras y salir a cenar, y realmente aumentar los ingresos y reducir los gastos;
En sexto lugar, finalice el consumo con regularidad, cuente la mayor parte del gasto mensual y la menor. del gasto mensual, y luego dividir las partes que no se deben gastar Revisar y resumir bien las áreas de consumo, y compararlas con los planes de consumo realizados en el período anterior para ver si son razonables, a fin de ajustar su comportamiento y dirección de consumo .
4. Análisis y resumen:
1. Desde la perspectiva del consumo diario, mi gasto mensual básico es de 700 yuanes. Según el coste de vida básico en Guangzhou, la proporción de ingresos mensuales se encuentra dentro de un rango razonable.
2. Como me encantan los snacks, gasto 150 yuanes en snacks cada mes, lo que está dentro de mi tolerancia. Si comprimes el espacio en los snacks, puedes alcanzar el punto de equilibrio todos los meses o puedes gastar más en otras cosas, lo cual es factible.
3. Debido a mi mala inversión, mis padres no aprobaron mis proyectos de inversión durante la universidad y mis fondos no pudieron aumentar. Sin embargo, planeo usar el saldo mensual de 500 yuanes cada mes durante los tres años de universidad para depositarlo en una tarjeta de ahorro todos los meses, y luego usar este fondo para invertir y aumentar mis ingresos después de graduarme de la universidad.
Se estima que en tres años de universidad***3*12=36 meses, se pueden ahorrar 36*500=18.000 yuanes, porque actualmente no estoy familiarizado con las inversiones, solo sé eso; depositar y retirar en una sola suma tiene el riesgo más bajo y también es la ganancia más baja. En la universidad, tuve que aprender a invertir, sopesar los riesgos y las recompensas y luego hacer un plan.
Objetivos financieros del verbo (abreviatura del verbo):
Con base en el análisis anterior, resumimos los objetivos financieros: organizar el consumo de manera razonable, planificar los gastos del mes, reducir los gastos innecesarios, poseer y utilizar eficazmente y proteger los propios recursos financieros.
Cómo redactar un buen plan financiero personal Artículo 5 Todo el mundo suele encontrarse con muchos problemas al elaborar su propio informe de planificación financiera personal. Un informe de planificación financiera es un plan a largo plazo para el futuro de un individuo o una familia. Diferentes situaciones a menudo conducen a diferentes planes financieros personales, entonces, ¿cómo redactar un plan financiero personal? De hecho, los hábitos de gestión financiera de una persona tienen reglas a seguir después de alcanzar cierta edad. A continuación, desde una gran perspectiva, la redacción de informes de planificación financiera personal.
1. Clasificar los activos
El primer paso al redactar un informe de planificación financiera personal es clasificar los activos netos personales. Basado en ingresos, gastos y pasivos personales. , descubra su patrimonio neto personal y luego aclare sus objetivos de gestión financiera en función de los activos compensados. Cuánto dinero se puede utilizar para la gestión financiera y cuánto dinero se debe preparar para emergencias. Estas son las primeras cosas que hay que tener claras al redactar un informe de planificación financiera personal. Sólo aclarando sus propias capacidades patrimoniales podrá fundamentar los próximos pasos de planificación y redactar un informe de planificación financiera personal razonable.
2. Probar la tolerancia al riesgo.
La prueba de tolerancia al riesgo es el segundo paso para redactar un plan financiero. Sólo probando su propia tolerancia al riesgo podrá elegir los productos financieros y de inversión correspondientes, asignar razonablemente la proporción de fondos en diferentes productos financieros y formular un informe de planificación financiera personal que se adapte a sus necesidades.
3. Establece objetivos financieros.
Un informe de planificación financiera personal sin objetivos es como un libro vacío sin ningún significado práctico. Después de ordenar sus activos y determinar su tolerancia al riesgo, el tercer paso al redactar un plan financiero personal es establecer metas financieras. Cuántos productos financieros a corto plazo comprar; cuánto invertir en productos financieros a largo plazo. Entre los productos financieros a largo y corto plazo, ¿qué proporción deberían representar los productos financieros de alta volatilidad; qué proporción deberían representar los productos financieros estables? Todas estas son preguntas a considerar al establecer metas financieras. En términos generales, los inversores con una tolerancia media al riesgo deberían centrar sus fondos en productos financieros estables, que puedan generar rendimientos más estables para los inversores.
4. Inversión en valores con aversión al riesgo
Aunque los inversores con diferentes tolerancias al riesgo tendrán diferentes prioridades a la hora de establecer objetivos financieros, gastar todo su dinero en lo mismo es obviamente irracional utilizar recursos financieros. productos, lo que traerá grandes riesgos concentrados para los individuos. Para reducir este riesgo, considere las inversiones de cartera al redactar su informe de planificación financiera personal. La inversión de cartera no sólo puede garantizar que no se reduzca el rendimiento esperado, sino también reducir en gran medida los riesgos causados por la inversión concentrada. Es una excelente forma de inversión y gestión financiera.