Los préstamos de rutina son terribles

En la mañana de noviembre de 2018, un residente del piso 15 de una comunidad en el distrito de Qiaoxi, ciudad de Xingtai, provincia de Hebei, descubrió que la puerta del ascensor había sido pintada con las palabras de color rojo brillante "Zhang Hong" y " Devolver el dinero". En la pared blanca del pasillo, las mismas palabras estaban pintadas con spray en la puerta de una unidad familiar, lo que llamaba especialmente la atención.

Zhang Hong fue llamado en el pasillo porque pidió dinero prestado en línea y no pudo pagarlo. A partir de septiembre de 2018, pidió prestados 10.000 yuanes a una empresa de préstamos en línea y firmó un contrato yin y yang de "intereses de decapitación". Más tarde, el prestamista utilizó la excusa de aumentar el monto del préstamo y reducir la tasa de interés para inducirlos a continuar prestando y aumentar el monto del préstamo. Seis meses después, pagó más de 4,07 millones de yuanes de más de una docena de compañías de préstamos en línea, pero todavía tenía una deuda de casi 600.000 yuanes, que realmente no podía pagar.

Debido a que Zhang Hong no podía pagar el pago, su pasillo fue pintado con pintura roja. Foto proporcionada por el demandado

El 23 de noviembre de 2018, Zhang Hong denunció el caso a la sucursal de Qiaoxi de la Oficina de Seguridad Pública de la ciudad de Xingtai en la provincia de Hebei. Cuatro meses después, Qiaoxi Branch encontró la compañía de préstamos en línea que le prestó dinero a Zhang Hong y capturó esta banda de préstamos de rutina que se extendía por Jiangsu y Zhejiang.

Según Liang Chao, un oficial de policía del Tercer Escuadrón de Policía Criminal de la sucursal de Qiaoxi, los 16 sospechosos de la pandilla han sido arrestados. Tras la investigación, el caso involucró a más de 1.500 víctimas y una cantidad total de 200 millones de yuanes.

En los últimos años, los casos de "préstamos de rutina" en nombre de préstamos privados han ido en aumento en todo el país. El 9 de abril de 2019, la Corte Suprema, la Fiscalía Suprema, el Ministerio de Seguridad Pública y el Ministerio de Justicia emitieron conjuntamente los “Dictamenes sobre Varias Cuestiones Relativas al Tramitación de Casos Penales de “Préstamos de Rutina””, que definieron claramente el diferencia entre "préstamos de rutina" y préstamos privados y exigía que se castigaran severamente los "préstamos de rutina".

Sólo quiero pedir prestados unos miles de dólares para pagar mi tarjeta de crédito.

Wang Ming, que tiene unos treinta años, nunca pensó que caería en un préstamo de rutina.

Es vendedor de una empresa de bebidas en Zhejiang, con unos ingresos mensuales de casi 10.000 yuanes. También tiene su propia pequeña empresa, lo que le permite ganar algo de dinero extra, y se le considera un grupo de altos ingresos en el área local.

En septiembre de 2018, debido a dificultades operativas, Wang Ming necesitaba urgentemente varios miles de yuanes para su facturación. No quería preocupar a su familia y no quería pedir dinero prestado a familiares y amigos. Justo cuando estaba preocupado, llegó una extraña llamada telefónica. La otra parte afirmó ser una pequeña empresa de préstamos e informó directamente el nombre de Wang Ming y le preguntó si necesitaba pedir dinero prestado.

Wang Ming, que estaba escaso de dinero, preguntó casualmente: ¿Cómo puedo pedirlo prestado? La otra parte dijo que siempre que envíe la información en línea para su revisión, puede obtener un préstamo. "¿Dónde está el interés?" La otra parte no respondió su pregunta directamente, sino que preguntó sobre el monto del préstamo: "Depende de los resultados de la auditoría. No es necesario pedir prestado 23.000 o 25.000". Nos agregamos directamente como amigos de WeChat.

En realidad, fue un accidente que Wang Ming fuera "el objetivo" de una compañía de préstamos en línea. Después de que la pandilla fue capturada, el sospechoso criminal Ajie, a cargo de la revisión de préstamos, le dijo a la policía que manejaba el caso que la mayoría de los recursos de los clientes procedían de una plataforma en línea. La compañía de préstamos en línea gastó entre 40.000 y 50.000 yuanes para comprar una cuenta en la plataforma, que contenía diversa información del cliente, como nombre, número de teléfono móvil e información de su tarjeta de identificación. De media, un perfil de cliente sólo cuesta una docena de yuanes.

Ajie dijo que utilizaron un método de "red amplia" y que las personas en la lista de contactos, como Wang Ming, que necesitaba urgentemente flujo de efectivo, probablemente escaparían de la red.

A diferencia de Wang Ming, que nunca ha estado expuesto a préstamos en línea, Zhao Qi, que trabaja en Guangdong, es un usuario frecuente de préstamos en línea. Todos sus registros de préstamos se pueden consultar en una plataforma de pagarés electrónicos. Las empresas de préstamos en línea suelen considerar a estas personas como "clientes clave".

Para mantener una buena información crediticia, pagará a tiempo siempre y nunca atrasado. Sin embargo, a mediados de 2018, debido a los frecuentes préstamos, su informe crediticio todavía estaba "marcado". Ya no puede solicitar préstamos a compañías de préstamos regulares y los préstamos bancarios no pueden ser aprobados. "Aunque tienes pruebas de ingresos y una licencia comercial, creen que si normalmente pides prestados mil o dos mil yuanes, ¿tienes algún problema con tu capacidad de pago?"

"Todo el mundo piensa que las personas que piden prestado "El dinero a través de préstamos de rutina debe tener un mal pasatiempo. Pero, de hecho, su intención original puede requerir solo unos pocos miles de yuanes de capital de trabajo". Liu, un oficial de policía de la Tercera Brigada. "Todavía me siento extraño de necesitar tantos materiales. Mi número de identificación y dirección de casa, y no sé por qué necesito mi cuenta de Taobao y fotos de mi vida.

Wang Ming supuso que enviar estos materiales probablemente era para evitar no pagar el dinero prestado. Sin hacer demasiadas preguntas, mejoró los materiales paso a paso bajo la guía del sospechoso.

Un familiar del prestatario fue. Arrestado por devolver el dinero. Al no poder pagar el dinero, recibió un mensaje de texto de cobro. Foto proporcionada por el demandado.

Más de dos horas después, Wang Ming finalmente envió toda la información, pero el revisor del. La compañía de préstamos en línea le dijo que, según sus calificaciones, el primer préstamo solo puede ser de hasta 3000 yuanes, deduciendo el "interés de decapitación" de 30 yuanes, el monto real es de 2100 yuanes y el reembolso total después de 7 días es de 3000 yuanes.

El "interés de decapitación" se refiere a la empresa prestamista. Al prestar, una parte del dinero se deduce del principal y, al reembolsar el préstamo, el prestatario debe devolver el dinero impago. dijo que esta es una regla tácita en la industria de los pequeños préstamos. El primer pago es el 30% del capital.

“Es solo una cantidad tan pequeña de dinero y se deducirán tantos intereses, así que gané. No lo tomes prestado. "Wang Ming de repente perdió el interés. Le dijo al auditor que necesitaba entre cuatro y cinco mil yuanes, lo cual no funcionó en absoluto. Pero el auditor le advirtió que de todos modos ya había perdido dos horas, por lo que sería mejor que se lo prestara una vez. Según las regulaciones de la compañía, los antiguos clientes que pidieron dinero prestado pueden disfrutar de la política preferencial de aumentar el monto y reducir la tasa de interés.

Wang Ming pensó que tenía sentido, por lo que pensó en el descuento por aumentar el. cantidad y reduciendo la tasa de interés No había calculado la tasa de interés de 30 por semana por la decapitación cuando fuera adulto, pero pensó que era 900. No es mucho dinero y no será difícil después de 7 días.

De hecho, la tasa de interés anual del préstamo de Wang Ming alcanzó 3085,71, según el “Reglamento sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en los juicios de casos de préstamos privados” de 2015 del Tribunal Popular Supremo. No., si la tasa de interés anual acordada entre el prestatario y el prestamista no excede 24, el tribunal solo admitirá la demanda y la parte de la tasa de interés anual acordada que exceda de 36 es inválida. >“Para diferentes víctimas, la tasa de interés anual promedio de los préstamos de esta pandilla ha llegado a 1.500, y algunas son más altas. ", dijo Liang Chao, el oficial de policía que lleva el caso, el 14 de mayo. Pero prestan dinero muy rápidamente. Para muchos prestatarios, solo toma unas pocas horas o incluso menos desde el envío de la información hasta la obtención del préstamo. Esto es muy atractivo para la gente. que necesitan dinero con urgencia.

La tasa de decapitación del 30% ofrecida por esta compañía de préstamos en línea no fue la más alta. La primera vez que Zhang pidió dinero prestado al sospechoso, la otra parte cobró un interés de decapitación del 50%.

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En ese momento, recibió un préstamo de 10.000 yuanes, pero le dio al prestamista "Long Shark" un pagaré de 20.000 yuanes, diciendo que se dedujeron 10.000 yuanes. Si Zhang Hong puede pagar 20.000 yuanes en 5 días, puede aumentar el límite y reducir el interés la próxima vez.

Para ganarse la confianza de Zhang Hong y cerrar este trato, "Long" "Shark". También le presentó una empresa de préstamos en línea llamada "Fuyou Finance", que también le otorgó a Zhang Hong una línea de préstamo de 20.000 yuanes, con un interés decapitante de 30.

Nunca regreses El truco para terminar el dinero

Wang Ming admitió que una de las razones por las que eligió los préstamos en línea fue que le atraía la tentación de aumentar el límite de crédito y reducir las tasas de interés.

El auditor le dijo que siempre y cuando. habló con ellos. Si la empresa pide dinero prestado varias veces y lo paga a tiempo cada vez, podrá disfrutar de políticas preferenciales para los antiguos clientes en el futuro. El monto del préstamo único llega a 100.000 yuanes o más, y el interés es. sólo 1 por mes ". Por ejemplo, al pedir prestado 100.000 yuanes, el interés mensual es de sólo 1.000 yuanes y se puede pagar en cuotas, y el capital y los intereses se pueden pagar en varios meses o medio año. "Wang Ming cree que este método paga menos intereses y tiene menos presión de pago, lo cual es muy rentable.

Desde que me comuniqué con la compañía de préstamos en línea en septiembre de 2018, cada vez que me comunico en WeChat, el monto de El dinero que manejo es El funcionario financiero le diría a Wang Ming que podía solicitar un préstamo grande a una tasa de interés baja, pero después de tres o cuatro veces, la deuda de Wang Ming ya se había duplicado o triplicado del monto original, y aún no podía. No devolverlo. El personal financiero se negó a aumentar la cantidad o reducir la tasa de interés debido a su incapacidad para pagar el préstamo a tiempo.

Wang Ming dijo que a veces, el personal financiero se negaba a continuar. prestaba sin ningún motivo debido a las regulaciones de la empresa y, en cambio, lo hacía por él, le recomendaba otra empresa de préstamos en línea. La nueva empresa se negó a gestionar préstamos de gran importe y a bajo interés porque era un cliente nuevo.

En más de dos meses, Wang Ming se puso en contacto con más de una docena de personas. Era un director financiero de una empresa, pero nunca obtuvo el llamado aumento de cuota o reducción de la tasa de interés. Una vez que se puso ansioso e insistió en preguntar. para una explicación del oficial financiero.

La otra parte de repente se suavizó y dijo: "El dinero está en manos del jefe. Sólo somos trabajadores a tiempo parcial y no tenemos tanta autoridad. Los ayudaré a luchar por ello la próxima vez".

Wang Ming empezó a sospechar: "¿Por qué todos dicen lo mismo? ¿Se conocen los jefes?" La otra parte dijo que no lo sabía y que eso era asunto del jefe. Más tarde, toda la pandilla fue arrestada y la policía que investigaba el caso le dijo a Wang Ming que la docena de funcionarios financieros en realidad eran de la misma empresa y que algunos incluso eran interpretados por la misma persona.

Un mes y medio después, Wang Ming finalmente se dio cuenta de que el aumento de cuotas y la reducción de las tasas de interés eran solo una tapadera para que las compañías de préstamos en línea las incitaran a seguir pidiendo dinero prestado, y eran promesas que no podían cumplirse. cumplido en absoluto. Pero en este momento, su deuda total ha aumentado de los 3.000 yuanes iniciales a más de 80.000 yuanes.

Después de ver el problema, Wang Ming esperaba salir lo antes posible. Vendió su coche y oro y devolvió más de 60.000 yuanes, dejando sólo 20.000 yuanes en deuda. En ese momento, el funcionario financiero le recomendó una nueva institución financiera que podría prestarle 30.000 yuanes. Después de deducir la tasa de interés del 30%, obtuvo 21.000 yuanes.

Wang Ming pagó los 20.000 yuanes que debía antes, pero su deuda aumentó en 10.000 yuanes. Según la tasa de pago cada 5 a 7 días, en menos de un mes, 30.000 yuanes se convirtieron en 10.000 yuanes. de miles. "Sé que esto es una trampa, pero no puedo evitar tomarla prestada", dijo Wang Ming.

A este respecto, Liang Chao, el oficial de policía que lleva el caso, dijo que los "préstamos de rutina" llevan el nombre de "rutinas". En comparación con los usureros comunes, los sospechosos tienen más vínculos con el fraude. En nombre de aumentar el límite de préstamo, inducirán a los prestatarios a seguir solicitando préstamos para respaldar sus préstamos. "De hecho, si el prestatario paga el dinero por primera vez y luego deja de pedir prestado, la compañía crediticia no tendrá nada que hacer. Mientras el prestatario siga pidiendo préstamos y el interés sea compuesto, el préstamo pequeño pronto se convertirá en en una enorme deuda".

El 26 de marzo, la policía de Xingtai destruyó dos bandas interprovinciales de "préstamos de rutina" y confiscó computadoras, teléfonos móviles, buscapersonas grupales y otros equipos. Foto proporcionada por el entrevistado

Otra rutina se llama "extensión". La "extensión" es originalmente una forma que tienen las compañías crediticias de tratar con los prestatarios que no pueden pagar el dinero. Pagar más intereses puede extender el ciclo una vez más. Pero las compañías crediticias a veces impiden deliberadamente que los prestatarios paguen o los obligan a no cumplir con los pagos oportunos. De esta manera, las compañías de préstamos en línea no sólo ganan altas tarifas de extensión, sino que también mantienen al prestatario en apuros y evitan que se desacople.

En varias ocasiones, Wang Ming recolectó suficiente dinero para prepararse para el pago, pero el auditor le dijo que no podía pagarlo por ahora y que haría algunas extensiones, para que el límite pudiera aumentarse la próxima vez. pidió dinero prestado. Si la extensión no se extiende, el director financiero no otorgará el préstamo la próxima vez y Wang Ming tendrá que encontrar una manera de pagar el dinero por sí mismo.

“Cuando me pidió que extendiera el préstamo, ya estaba en condiciones de utilizar préstamos para respaldar préstamos”. Wang Ming dijo que no se atrevía a no hacerlo para un prestatario que utilizaba préstamos. Para respaldar los préstamos, era casi imposible recaudar dinero para pagar el préstamo. Es imposible.

Zhang Hong también tuvo la experiencia de ser "extendido". En septiembre de 2018, pidió prestada una suma de dinero y planeaba pagar la deuda, pero el auditor dijo que había algún problema con el número de cuenta para el pago y que solo se podía utilizar al día siguiente. extensión del día." El monto principal adeudado por Zhang Hong en ese momento era de 150.000 y la tarifa de extensión era de 10.000 por día. Como era un antiguo cliente, el auditor le dio un descuento del 10%. En otra ocasión, el auditor dijo que su jefe estaba en el extranjero y le pidió a Zhang Hong que hiciera una extensión de tres días.

En los seis meses transcurridos desde que cayó en el préstamo de rutina, Zhang Hong gastó más de 800.000 yuanes sólo en la tarifa de extensión. "Cada vez que recaudan algo de dinero, prueban diferentes métodos para extender el período. Cuando se completa la extensión, el dinero disponible casi se ha gastado y no hay forma de devolverlo", dijo Zhang Hong al policía que lo maneja. el caso.

De 10.000 a 4 millones

Debido a que el período del préstamo era solo de unos pocos días, los dos primeros atrasos de Zhang Hong vencieron antes de que pudiera cobrar suficiente dinero. Para pagar el dinero que pidió prestado para pagar la tarjeta de crédito, pidió prestado algo de dinero de la tarjeta de crédito, más dinero prestado de amigos, para completar 40.000 yuanes para pagar el préstamo. Después de excluir el capital que utilizó, perdió 16.000 yuanes en intereses.

Zhang Hong, que podría haber dado por terminado el día, estaba pensando en un gran préstamo de más de 100.000 yuanes. Quería pedir prestada una gran suma para aliviar la presión financiera durante ese período. Entonces, el día en que se devolvió el primer pago, le escribió otro pagaré a "Dragon Shark" y le prestó 50.000 yuanes.

Excluyendo el interés de decapitación del 50%, 50.000 yuanes se convirtieron en 25.000 yuanes en manos de Zhang Hong. "Dragon Shark" le presentó una tercera empresa de préstamos en línea.

Después de deducir los 30 RMB de interés de decapitación, Zhang Hong pidió prestados 21.000 RMB de la tercera empresa y otros 14.000 RMB de "Fu Finance" que había pedido prestado antes. En sólo cinco días, su deuda pasó de más de 40.000 yuanes a 100.000 yuanes.

Para prestatarios como Zhang Hong, después de varias rondas de préstamos, las empresas de préstamos en línea ya no necesitan proporcionar dinero. Por ejemplo, Zhang Hong pidió prestados 70.000 yuanes en su último préstamo y los pagó después de 5 días según lo acordado. Pero cuando expira, no puede sacar el dinero, por lo que sólo puede pedir prestado dinero nuevo para pagar el dinero anterior. En este momento, el director financiero tomará la iniciativa de decir que "es demasiado problemático transferir dinero". Dijo que esta vez aumentará el límite para usted y le prestará 100.000 yuanes. Puede simplemente escribir un pagaré. Después de escribir el pagaré de 100.000 yuanes, Zhang Hong no tenía mucho dinero en sus manos, pero su deuda con la compañía de préstamos en línea aumentó repentinamente en 30.000 yuanes.

Durante este período, varias compañías de préstamos en línea tomaron la iniciativa de prestarle dinero a Zhang Hong, desde unos pocos miles de yuanes hasta decenas de miles de yuanes. Algunos períodos de pago son de 7 días, otros de 5 días y el más corto es de solo uno o dos días.

Debido al alto interés deducible, cuanto más capital pida prestado, más intereses perderá. El 10 de septiembre de 2018, Zhang Hong colocó un pagaré por valor de 185.000 yuanes a cuatro compañías crediticias, pero en realidad recibió solo 120.000 yuanes. Diez días después, Zhang Hong ya había emitido más de 20 pagarés, por un monto total de más de 800.000 yuanes, pero en realidad recibió menos de 500.000 yuanes.

Para devolver el dinero, Zhang Hong vendió su coche y su casa. También sacó en secreto más de 2 millones de yuanes en productos financieros que los mayores de su familia habían depositado en el banco para pagar el préstamo. En marzo de 2019, había reembolsado más de 4 millones de yuanes a más de una docena de empresas de préstamos en línea, pero todavía debía casi 600.000 yuanes.

Debido a que no se pagó el dinero, un familiar y amigo de un prestatario recibió fotografías retocadas del prestatario. Foto proporcionada por el entrevistado

Las deudas de Zhao Qi también se acumularon poco a poco de esta forma. En medio año, su deuda pasó de los 5.000 yuanes iniciales a casi 600.000 yuanes.

Más tarde, los cobradores de deudas pintaron con spray las palabras "devolver el dinero" en rojo en el pasillo y la puerta de la casa de Zhang Hong. Estaba demasiado asustado para volver a casa. Tenía que usar un sombrero de ala larga y grandes gafas negras cuando salía. Siempre sentía como si alguien lo estuviera mirando cuando caminaba por la calle.

Wang Ming también ha experimentado un cobro violento de deudas. Una vez, debido a que no pagó el dinero a tiempo, la compañía de préstamos en línea llamó a la casa de sus padres: "Tu hijo debe millones. Si no pagas, no podrás vivir bien. ¡Sus padres estaban asustados!" y le preguntó qué estaba pasando. Al teléfono, fingió estar tranquilo y golpeó la mesa, quejándose del rampante fraude en las telecomunicaciones: "¡Mentiroso! ¡No lo creas, que vengan a verme directamente si tienen algo que hacer!"

Wang Ming empezó a sudar frío después de colgar el teléfono. "Se acabó, la familia lo sabe".

Más de 1.500 víctimas, 200 millones de yuanes en fondos involucrados

El 23 de noviembre de 2018, Zhang Hong, desesperado, se presentó en la ciudad de Xingtai. La Oficina de Seguridad Pública de la sucursal Qiaoxi de la provincia de Hebei llamó a la policía. Según los pagarés electrónicos en línea, entre septiembre de 2018 y marzo de 2019, las empresas de préstamos en línea otorgaron 78 préstamos a Zhang Hong, por un monto acumulado de más de 1,93 millones de yuanes. Sin embargo, los registros de transacciones muestran que durante el mismo período, después de que Zhang Hong hubiera reembolsado más de 4,07 millones de yuanes, todavía tenía 6 atrasos, el mayor de 200.000 yuanes y el más pequeño de 50.000 yuanes, por un total de 599.000 yuanes.

Después de que Zhang Hong informara del caso, la policía de Xingtai rápidamente recopiló pistas. Al acceder a WeChat y a la información telefónica, descubrieron que dos compañías de préstamos en línea le habían prestado dinero a Zhang Hong: Kuayida Online Loan Company en Nanjing, provincia de Jiangsu, con 9 miembros; Kapen Company en Ruian, provincia de Zhejiang, con 7 miembros.

Según Liang Chao, el oficial de policía que lleva el caso, los modos de funcionamiento de las dos empresas son similares. Ambas utilizan préstamos a 7 y 14 días como períodos de préstamo para respaldar los préstamos y aumentar las tasas de interés. "Este modelo ha sido expuesto por el Partido 315 de este año y se llama Préstamo de Rutina de Artillería Antiaérea 714".

Liang Chao explicó que el préstamo de rutina no es un delito ni un término legal, sino una especie de A. Término general para delitos, los presuntos delitos incluyen fraude, extorsión, detención ilegal, provocar problemas, lesiones intencionales, etc. "Esta forma de delito apareció por primera vez en 2016, pero debido a que los métodos no son típicos, utilizan principalmente llamadas telefónicas de acoso, amenazas verbales, etc. para cobrar las deudas. No hay palizas ni asesinatos, y no implica detención ilegal. Por lo tanto, "En 2018, el país lanzó una ofensiva a nivel nacional contra las pandillas y el mal. Antes del comienzo, muchas víctimas denunciaron crímenes debido a circunstancias similares, pero no fueron aceptados", dijo Liang Chao.

Hasta abril de este año, el Tribunal Popular Supremo, la Fiscalía Popular Suprema, el Ministerio de Seguridad Pública y el Ministerio de Justicia emitieron conjuntamente las "Opiniones sobre varias cuestiones relativas a la tramitación de casos penales que implementan" Violencia"", que incluía "violencia suave" "Los métodos ilegales y criminales y los estándares de condena se han estipulado claramente, y el manejo de los casos de préstamos de rutina también se ha basado en la ley.

El 26 de marzo, la policía de Xingtai arrestó a una banda de una compañía de préstamos en línea en el aeropuerto de Nanjing. Foto proporcionada por el entrevistado

El 26 de marzo de 2019, la policía de Xingtai allanó a las pandillas involucradas en el caso y arrestó a las 9 personas de Nanjing y a 7 personas de Zhejiang y las escoltó de regreso a Xingtai. Además de dos sospechosas que quedaron en libertad bajo fianza en espera de juicio, otros 14 sospechosos han sido detenidos.

La policía de Xingtai descubrió, consultando los libros de cuentas de las dos bandas criminales implicadas en el caso, que había más de 1.500 víctimas distribuidas en 31 provincias, regiones autónomas y municipios de todo el país. Actualmente, se están rastreando simultáneamente los 200 millones de yuanes involucrados en el caso.

(A petición de los entrevistados, Zhang Hong, Wang Ming y Zhao Qi son seudónimos) Preguntas y respuestas relacionadas: