En cuanto a los medios y métodos de control de riesgos para las compañías de garantía, creemos que lo más importante es un sistema completo de evaluación de riesgos y medidas eficaces de contragarantía. Una revisión cuidadosa y una evaluación de riesgos sirven para evitar riesgos, y la diversidad y eficacia de los métodos de contragarantía pueden garantizar que la compañía de garantía recupere de la parte garantizada después de compensar la deuda. Prevenir los problemas antes de que ocurran siempre es más eficaz que solucionarlos antes de que ocurran. En primer lugar, la compañía de garantía debe rastrear y revisar el estado operativo de la empresa garantizada en etapas, realizar las evaluaciones correspondientes de los niveles de riesgo en diferentes períodos y tomar medidas efectivas basadas en la evaluación. La evaluación de riesgos no puede detenerse en la fase inicial de un proyecto. Shenzhen xx Guarantee Investment Co., Ltd. es una de las empresas líderes en la industria de garantías de China y uno de nuestros clientes. En marzo de 2005, ofrecimos garantía a una empresa de artículos de papelería en Shenzhen y pedimos un préstamo de 3 millones de yuanes al CDB por un período de dos años. El informe de investigación y evaluación al inicio del proyecto mostró que la empresa de papelería tiene una red de marketing sólida, sistemas estandarizados, funciones claras y buenas condiciones operativas. Xx Compañía de Garantía requiere que el representante legal de la empresa de papelería brinde una contragarantía de responsabilidad solidaria, utilizando como garantía un inmueble y dos automóviles a su nombre personal. Una vez que expiró el préstamo, la empresa de papelería no pudo reembolsarlo y xx Guarantee Company la compensó con 2,5 millones de yuanes. Otros acreedores se llevaron dos automóviles a nombre del corresponsable que proporcionó la contragarantía, dejándolo solo. una propiedad como hipoteca para recuperación. Después de una investigación, ya en junio de 2005, los dos principales clientes de la empresa de papelería, unos grandes almacenes en Dongguan y un supermercado en Guangzhou, cerraron. Como resultado, la empresa de papelería no pudo cobrar casi un millón en cuentas por cobrar, lo que provocó graves consecuencias. dificultades en la rotación y el reembolso del capital durante el mismo período. El plan no se pudo realizar; entre el 16 de junio y el 16 de octubre del mismo año, la maquinaria y el equipo de la empresa de papelería, los productos de inventario, las materias primas, los suministros de oficina, los automóviles, etc. Saqueados por proveedores para pagar los bienes. En ese momento, la empresa de papelería perdió por completo su capacidad de producción y operación y no pudo pagar el préstamo. A lo largo de este caso, el error de xx Guarantee Company fue que no hizo un juicio y una evaluación oportunos de la capacidad de pago de la empresa de papelería en las diferentes etapas, y no hizo un seguimiento después de que la empresa de papelería mostró signos de una cadena de capital rota y una gestión deficiente, lo que requirió La empresa debe proporcionar Otras medidas de contragarantía, en última instancia, tienen como resultado que la propiedad de la empresa se divida entre otros acreedores. Por lo tanto, la revisión de la empresa garantizada por parte de la compañía de garantía no debe limitarse a la investigación y evaluación al inicio del proyecto, sino que debe ser seguida por personal dedicado de principio a fin cuando se descubre que la capacidad de pago ha disminuido o se ha debilitado. , se deben tomar inmediatamente las medidas correspondientes para exigir a la empresa garantizada que fortalezca la contragarantía . En segundo lugar, las empresas de garantía deben combinar y combinar de manera flexible diversos recursos de contragarantía para maximizar su capacidad y sus derechos de recuperación de las empresas garantizadas y los contragarantes. Como todos sabemos, las empresas de garantía a menudo reciben un trato injusto cuando aceptan contragarantías de empresas garantizadas, y el entorno político para las contragarantías también es relativamente duro. Lo que se puede hipotecar a bancos, no se podrá hipotecar a empresas de garantía, como derechos de uso de suelo, proyectos en construcción, etc. Se puede decir que las empresas de garantía están sobreviviendo entre las grietas. En términos generales, las medidas de contragarantía adoptadas por las sociedades de garantía tienen las características de contenido único, liquidez débil y poder de ejecución insuficiente, lo que aumenta la dificultad del control de riesgos de las sociedades de garantía. Veamos uno de los casos más comunes en la industria de garantías 2. En junio de 2005 5438+065438+octubre, xx Guarantee Company proporcionó una garantía para una empresa industrial en Shenzhen y prestó 27 millones de yuanes a la sucursal de un banco en Shenzhen. Al mismo tiempo, xx Guarantee Company firmó un acuerdo de contragarantía con el tercero Li. Li se comprometió a proporcionar contragarantía para el préstamo con todos sus bienes personales (incluidos los bienes familiares) y asumir la responsabilidad solidaria. Como resultado, la empresa no pudo pagar el préstamo a su vencimiento y xx Guarantee Company la compensó con 27 millones de yuanes. La responsabilidad conjunta garantizada por Li no pudo cumplirse y la empresa sufrió grandes pérdidas. ¿Por qué se puede establecer un acuerdo de contragarantía que involucra decenas de millones de préstamos basándose únicamente en la garantía de crédito de una persona física? La persona a cargo de xx Guarantee Company nos dijo que llevaron a cabo una investigación detallada y profunda sobre el crédito personal y la capacidad de pago de Li, y descubrieron que esta persona es el representante legal de múltiples compañías de responsabilidad limitada y ha establecido varias compañías propias. Sus capacidades de gestión son excepcionales, así que no dude en pedirle que le proporcione una contragarantía en forma de garantía personal. Esta medida de contragarantía es adoptada por muchas empresas de garantía. Después de proporcionar una garantía para el préstamo de una empresa, el representante legal de la empresa o un tercero estrechamente relacionado debe proporcionar una contragarantía de responsabilidad solidaria con los bienes muebles (incluidos los bienes conyugales). Aunque este método de contragarantía puede causar hasta cierto punto presión psicológica sobre el contragarante, parece algo limitado en términos de la aplicabilidad de la recuperación posterior.
Las personas físicas que ofrecen contragarantía a menudo transfieren y transfieren sus bienes muebles, inmuebles, acciones de empresas y otras propiedades ejecutables después de firmar el acuerdo de contragarantía. Sólo descubren la situación cuando la sociedad de garantía reembolsa el préstamo y quiere recuperarse del mismo. contragarante. No hay muchas propiedades que realmente puedan hacerse cumplir. Por lo tanto, cuando las empresas de garantía aceptan garantías de crédito personales de personas físicas como forma de contragarantía, deben tener cuidado de no equiparar las capacidades comerciales personales con las capacidades de pago. Creemos que una compañía de garantía madura debería reducir gradualmente la proporción de garantías de crédito personal en las contragarantías y exigir además que los contragarantes proporcionen activos físicos detallados, controlables y realizables, para no obtener una pequeña ganancia incluso si los costos No se puede recuperar de un solo golpe. Las compañías de garantía deben tener la capacidad innovadora de combinar y equiparar los recursos de contragarantía de la empresa garantizada y controlar firmemente las fuentes de reembolso de la empresa garantizada mediante el uso combinado de diversas medidas de contragarantía. Por ejemplo, una sociedad de garantía puede llegar a un acuerdo con un banco cooperativo, la empresa garantizada y los clientes de la empresa garantizada, abrir una cuenta de supervisión de cuentas por cobrar en el banco cooperativo, llevar a cabo una gestión cerrada de los pedidos y pagos de la empresa garantizada y responder a las las cuentas por cobrar de la empresa garantizada en cualquier momento, supervisar y gestionar los fondos recaudados para evitar que la empresa garantizada transfiera u oculte maliciosamente propiedades, por ejemplo, los recibos de almacén, los certificados de depósito, los derechos de renta de inversiones en otras empresas y el capital social de la empresa garantizada. Todos los contragarantes pueden utilizarse como garantía de derechos. Una vez que la empresa reembolsa el préstamo de la empresa garantizada, puede recibir prioridad en el pago. En definitiva, las sociedades de garantía deben adoptar medidas de contragarantía más flexibles que los bancos para asegurar la eficacia de su recuperación. 3. ¿Cuál es el método de recuperación más eficaz adoptado por la sociedad de garantía? El daño ya está hecho. Independientemente de cualquier falla en la evaluación de riesgos anterior o de cuán débiles sean las medidas de contragarantía, nuestro objetivo principal ahora debería ser detener las pérdidas de manera rápida y efectiva e iniciar el proceso de recuperación de inmediato. Después de iniciar el procedimiento de recuperación, no es necesario presentar una demanda ante el tribunal de inmediato. En cambio, se debe realizar una investigación detallada sobre los activos de la empresa garantizada, la persona o empresa que proporciona la contragarantía y un punto de equilibrio entre los costos del litigio. y hay que encontrar beneficios. Si hay bienes muebles e inmuebles ejecutables, puede solicitar inmediatamente al tribunal la preservación de la propiedad, si se enfrenta a una empresa "pantalla", falta el contragarante o no hay bienes ejecutables a su nombre, el cliente necesitará; para realizar una investigación más profunda. Por ejemplo, se puede investigar si los accionistas de la sociedad avalada realizan aportaciones de capital falsas, aportaciones de capital defectuosas, aportaciones de capital evadidas, etc. En caso afirmativo, la sociedad de garantía puede exigir a los accionistas que asuman la responsabilidad solidaria de las deudas de la empresa, es decir, "levantar el velo de la empresa" 2. ¿Es el registro de la empresa garantizada un registro de "cáscara vacía" completado conjuntamente por el intermediario? En caso afirmativo, puede exigir que la empresa intermediaria esté registrada en el ámbito del capital de la empresa garantizada y sea responsable de las deudas de la empresa garantizada. 3. Podrá investigar si la persona que presta la contragarantía transfiere bienes muebles muebles; , bienes raíces, acciones y derechos de los acreedores de forma gratuita o a bajo precio. En caso afirmativo, la sociedad de garantía puede ejercer el derecho de revocación; 4. Si el contragarante tiene créditos no cobrados, la sociedad de garantía también puede ejercer el derecho de subrogación; 5. Puede investigar si es la persona que presta la contragarantía o la persona que presta la contragarantía; La empresa garantizada tiene reclamaciones no cobradas, ganancias, etc.
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