¿Cómo ver los comportamientos innovadores y las opciones de dirección de la innovación en las estrategias de marketing de los bancos comerciales chinos actuales?
El desarrollo positivo de la innovación financiera en el mundo actual ha tenido un profundo impacto en la industria financiera e incluso en la economía global. En la práctica de la innovación financiera, han surgido nuevas herramientas, nuevas tecnologías y nuevos mercados sin precedentes, que han innovado enormemente las actividades comerciales y los métodos de gestión tradicionales, han cambiado la cantidad total y la estructura de las finanzas y han promovido el rápido desarrollo de las finanzas y la economía. Basado en la posición central de la innovación empresarial en la innovación financiera, este artículo se centrará en la innovación empresarial de los bancos comerciales de mi país.
1. Estrategias de innovación empresarial para la banca comercial
(1) Promover activamente el desarrollo integral de la innovación empresarial.
1. Continuar incrementando la innovación en el negocio de activos. Primero, debemos innovar el negocio de préstamos y mantener las ventajas de este negocio. El primero es aumentar el monto de los préstamos a las empresas, innovar los métodos de préstamo y lanzar nuevos métodos de préstamo basados en el estado de desarrollo de las empresas para apoyar mejor el desarrollo empresarial; el segundo es desarrollar vigorosamente el negocio de crédito al consumo; Los bancos comerciales deben realizar una extensa investigación de mercado, desarrollar variedades de crédito que satisfagan las necesidades de los consumidores y organizar préstamos y métodos de pago basados en las condiciones específicas de los consumidores de préstamos, en lugar de limitarse a un determinado tipo de préstamo. En tercer lugar, deben innovar activamente en los préstamos sindicados y; Préstamos de fusiones y adquisiciones, préstamos de factoring (préstamos hipotecarios de cuentas por cobrar) y otras nuevas formas de préstamos para adaptarse a las necesidades del desarrollo empresarial en condiciones de economía de mercado, fortalecer el análisis crediticio de los objetos de préstamo, exigir garantías hipotecarias suficientes y fortalecer el control de riesgos. En segundo lugar, debemos fortalecer la innovación en los negocios de inversión y esforzarnos por aumentar nuestras tenencias de diversos tipos de bonos.
2. Esforzarse por mejorar el nivel de innovación del negocio de deuda. Primero, en términos de innovación empresarial de capital, para resolver el problema de los bajos índices de adecuación de capital de los bancos comerciales de mi país, especialmente el problema del bajo capital secundario, además de permitir que los bancos con buenas ganancias, operaciones estables y grandes escalas puedan salir a bolsa a través de cotizaciones públicas, aumentos de capital, expansiones de acciones o fusiones y adquisiciones. Además de aumentar el capital social a través de otros métodos, es más importante aumentar el capital secundario mediante la emisión de bonos financieros a mediano y largo plazo para complementar el capital insuficiente. . En segundo lugar, en términos de innovación en el negocio de depósitos, la primera prioridad es innovar en las herramientas y métodos comerciales de depósito. Desarrollar vigorosamente los bancos individuales. La banca corporativa y la banca en línea han lanzado herramientas financieras multifuncionales de alta calidad, y los métodos de pago por transferencia avanzados pueden brindar a los clientes servicios integrales convenientes y rápidos, lo que favorece la estabilización de la base de clientes existente y el aumento de los depósitos.
3. Desarrollar vigorosamente la innovación empresarial fuera de balance. Los bancos comerciales de mi país deben hacer pleno uso de sus respectivas ventajas de información, red y personal dentro del alcance limitado de los negocios fuera de balance, innovar activamente en las variedades de negocios y hacerse con la participación de mercado. El primero es mejorar la eficiencia de los servicios de las empresas de intercambio y liquidación y mantener la cuota de mercado existente; el segundo es aumentar rápidamente los tipos de servicios de agencia y ampliar el alcance del negocio; el tercero es desarrollar vigorosamente el negocio de arrendamiento y llevar a cabo el arrendamiento posterior; arrendamiento, arrendamiento operativo y negocios de arrendamiento apalancado de acuerdo con la situación real. En cuarto lugar, llevamos a cabo activamente diversos servicios de consultoría y utilizamos nuestras ventajas profesionales y nuestra red de información en continuo desarrollo para brindar diversos servicios de consultoría, tales como gestión de activos, gestión de pasivos, control de riesgos e inversiones. diseño de carteras y gestión financiera familiar para empresas y particulares.
(2) Resaltar los puntos clave y centrarse en el desarrollo de negocios innovadores en tres aspectos.
1. Negocio financiero personal. El negocio financiero personal es un nuevo tipo de negocio lanzado por los bancos comerciales mediante la reorganización y la reutilización, que puede mantener y aumentar el valor de los activos financieros personales. Es el foco de la innovación empresarial y la competencia empresarial de la banca comercial. En la actualidad, debemos centrarnos en las siguientes tres tareas: primero, aumentar la inversión en ciencia y tecnología, desarrollar vigorosamente métodos de pago convenientes y rápidos y esforzarnos por mejorar la automatización y el nivel electrónico de los métodos de pago para satisfacer las necesidades de los clientes. El segundo es poner a prueba pequeños negocios de préstamos, realizar activamente investigaciones sobre evaluación de crédito personal, revisión de crédito, control de crédito, etc., y desarrollar gradualmente pequeños negocios de préstamos personales (automóviles privados, préstamos hipotecarios para vivienda, etc.). ampliar los servicios financieros personales, como establecer vendedores de gestión financiera integral, banca telefónica, consulta de información sobre inversiones, cajas de seguridad y otros servicios.
2. Banca de inversión. Los bancos comerciales de mi país deben llevar a cabo negocios de banca de inversión bajo la premisa de comprender y comprender correctamente el alcance de las restricciones legales y el apoyo político pertinentes. En primer lugar, deben hacer arreglos de financiación, incluyendo la reestructuración de la deuda, la financiación de proyectos en moneda local y extranjera, y la franquicia Soding agencia de financiación de proyectos de negocios. El segundo es brindar consultoría, planificación y arreglos para la reestructuración de activos corporativos y fusiones y adquisiciones, y brindar financiamiento y préstamos para fusiones y adquisiciones. El tercero es actuar como consultor financiero o cooperar con compañías de valores para llevar a cabo la reestructuración nacional y la cotización de empresas, pero no interferir con la emisión, suscripción y negociación.
3. Negocio financiero extraterritorial. Se trata de una actividad financiera transfronteriza de los bancos comerciales de mi país y una actividad empresarial innovadora adaptada a la globalización financiera. En la actualidad, los bancos comerciales de mi país tienen la fuerza para operar negocios extraterritoriales. El Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco de Comerciantes de China y muchos otros bancos comerciales se encuentran entre los 65.438+0.000 principales bancos del mundo y tienen una base sólida para el desarrollo. negocios financieros extraterritoriales. Llevar a cabo negocios financieros extraterritoriales y establecer el mercado financiero extraterritorial de China son formas efectivas de promover las operaciones transnacionales de los bancos comerciales chinos.
Los bancos comerciales de mi país deberían, basándose en las condiciones nacionales reales, elegir un método basado en la separación de los mercados financieros nacionales y los mercados financieros extranjeros, y permitir que una cierta proporción de las entradas de capital de cuentas extranjeras satisfagan las necesidades de la economía nacional sobre la premisa de Manejar los negocios financieros nacionales y los negocios financieros extranjeros por separado. El desarrollo necesita atraer inversión extranjera.
(3) Mejorar integralmente los niveles de desarrollo, diseño, ventas y servicio posventa de productos innovadores empresariales para maximizar los beneficios de la innovación.
En primer lugar, en la etapa de desarrollo y diseño de productos innovadores, el desarrollo y diseño del producto debe llevarse a cabo de acuerdo con el principio de "orientación al mercado y centrado en el cliente". Los bancos comerciales son una industria de servicios y su innovación empresarial debe estar dirigida a satisfacer las necesidades del mercado y de los clientes. Cuando los bancos comerciales de nuestro país desarrollan nuevos productos, no sólo deben considerar las condiciones nacionales reales de nuestro país, sino también satisfacer las necesidades reales del mercado y de los consumidores. Independientemente de los productos innovadores que se lancen, los bancos comerciales deben tener un mercado, clientes y ganancias. En el desarrollo real de productos innovadores, debemos prestar atención a los tres puntos siguientes: Primero, los productos innovadores deben adaptarse al desarrollo de la tecnología moderna y la sociedad en red. (2) Dentro del alcance permitido por las leyes y regulaciones, la innovación de productos de los bancos comerciales puede desarrollarse en la dirección de seguros y titulizaciones, aumentar la variedad de productos, ampliar el alcance comercial y buscar nuevos puntos de crecimiento de ganancias. (3) Al desarrollar productos innovadores, los bancos comerciales también pueden ofrecer un paquete de productos y servicios innovadores para satisfacer las necesidades de los clientes en materia de inversión, ahorro, preservación de valor, etc.
En segundo lugar, en la etapa de venta de productos innovadores, se deben utilizar adecuadamente estrategias de promoción para aumentar la visibilidad del producto y lograr operaciones a gran escala de productos innovadores. Las ventas de productos innovadores son una parte importante de la innovación empresarial. Por lo tanto, los bancos comerciales deberían realizar activamente tres tareas básicas: primero, fortalecer las funciones de servicio de los establecimientos institucionales y ampliar el alcance comercial de los establecimientos de base para manejar el crédito al consumo. Cobro y pago, tarjetas de crédito, cambio de moneda extranjera y otros servicios; en segundo lugar, desarrollar vigorosamente el negocio de tarjetas bancarias; en tercer lugar, abrir activamente la banca electrónica; Sobre esta base, incrementaremos las ventas de productos innovadores y ampliaremos la cobertura para que cada producto innovador lanzado pueda llegar a los hogares de las personas.
Por último, hay que prestar atención al servicio postventa de productos innovadores. El servicio posventa de productos innovadores es una parte importante de la innovación empresarial. Al vender productos innovadores, los bancos comerciales estatales deben centrarse en investigaciones de seguimiento y mejora de la calidad, brindar servicios posventa integrales y establecer canales de aceptación efectivos y procedimientos de manejo rápido para las sugerencias y quejas de los clientes. Un buen servicio posventa puede mejorar la afinidad con los clientes, estabilizar a los antiguos y ganar nuevos clientes. No es solo un resumen de la ronda de ventas anterior, sino también el comienzo de una nueva ronda de ventas. El perfecto servicio postventa de los bancos comerciales puede promover el vigoroso desarrollo de negocios innovadores.
2. Fomentar la innovación y fortalecer la supervisión para lograr un sano desarrollo de la innovación empresarial.
(1) Crear activamente un entorno externo adecuado para la innovación y el desarrollo empresarial.
En la actualidad, los bancos comerciales estatales de mi país carecen de motivación para la innovación y los bancos no estatales carecen de incentivos para la innovación y medidas de garantía de la innovación. La reforma de los acuerdos institucionales inherentes y la creación de un buen entorno externo se han convertido en la única manera de promover la innovación y el desarrollo del negocio de la banca comercial. Las medidas de política específicas son las siguientes: (1) Mejorar la estructura de gobierno corporativo de los bancos comerciales de propiedad estatal mediante reformas de acciones conjuntas y otras formas, resistir eficazmente la interferencia y presión de todas las partes sobre los bancos comerciales a través de estructuras modernas de gobierno corporativo, y hacer que los bancos comerciales bancos verdaderamente autónomos con el objetivo de gestionar los beneficios y mejorar la conciencia de la innovación. (2) Reducir el umbral de entrada a la política para los bancos no estatales y fomentar la competencia en el mercado. La competencia en el mercado puede estimular el desarrollo positivo de la innovación empresarial. En la situación actual de competencia insuficiente en la industria financiera, las restricciones de acceso de la industria deben seguir relajándose y se debe alentar el establecimiento y desarrollo de bancos privados y bancos extranjeros. (3) Promover activamente el proceso de mercantilización de las tasas de interés. En la actualidad, el Banco Popular de China puede fijar la tasa de interés de referencia y los bancos comerciales pueden determinar el rango flotante por sí mismos, lo que permite precios diferenciales. (4) Formular medidas específicas para fomentar la innovación y aumentar la protección de la innovación empresarial. Se recomienda que el Banco Popular de China y los bancos comerciales establezcan fondos de innovación para fomentar la innovación, y las autoridades reguladoras del Banco Popular de China también pueden tomar medidas como franquicias y derechos de patente para proteger la innovación empresarial. (5) Ampliar adecuadamente el alcance del acceso al mercado para empresas innovadoras, seguir los principios de fomento, regulación y control de riesgos, y brindar acceso a instrumentos de capital, instrumentos de seguros e instrumentos de bonos que conduzcan a la expansión de los negocios financieros, especialmente incentivar a los bancos comerciales a dedicarse al crédito al consumo Realizamos negocios innovadores en los campos de negocios, negocios de titulización de activos y negocios de finanzas personales.
(2) Establecer un sistema de gestión de riesgos de innovación empresarial que sea consistente con las condiciones nacionales reales y fortalecer la supervisión y gestión de la innovación empresarial.
La innovación empresarial es un arma de doble filo, aunque promueve el rápido desarrollo de los bancos comerciales, también puede generar riesgos financieros. Por lo tanto, es necesario establecer un sistema completo de supervisión de la innovación empresarial para regular el comportamiento de innovación empresarial de los bancos comerciales y crear un entorno competitivo justo para el desarrollo de los bancos comerciales. De acuerdo con el estado actual de la innovación empresarial de la banca comercial en mi país, se debe fortalecer la supervisión con el control de riesgos como contenido principal. En primer lugar, fortalecer la gestión de riesgos de la innovación empresarial de activos y pasivos. Debemos aprender de la experiencia de los países desarrollados e instar a los bancos comerciales a hacer grandes esfuerzos para implementar la gestión de la relación activo-pasivo, fortalecer la gestión simétrica de activos y pasivos, ajustar la estructura de activos, aumentar los activos con alta liquidez y hacer que los vencimientos y estructura de activos y pasivos más simétrica; mediante la implementación de aprobación jerárquica. El sistema de responsabilidad puede utilizar la aprobación colectiva para descubrir y detener negocios innovadores que puedan conllevar altos riesgos; limitar los riesgos comerciales innovadores a través de la gestión de la relación activo-pasivo; mejorar la transparencia y la cientificidad de las decisiones; -hacer a través del sistema de aprobación jerárquico y colectivo, y evitar riesgos comerciales irreparables de impulsos de innovación personal.
El segundo es fortalecer la gestión de riesgos de la innovación empresarial fuera de balance. La innovación empresarial fuera de balance es compleja y cambiante, con riesgos ocultos. Deben tomarse medidas prácticas para controlar eficazmente los riesgos que conlleva la innovación empresarial fuera de balance. Sobre la base de estadísticas y análisis precisos de la innovación empresarial fuera de balance, establecer un sistema de información científico y eficiente, evaluación de riesgos y un sistema de indicadores de alerta temprana en vista de las características matemáticas y de ingeniería del diseño de innovación empresarial fuera de balance; supervisar todo el proceso desde su proceso operativo Lograr una supervisión autodisciplinada de la innovación empresarial fuera de balance, establecer un sistema de divulgación y publicidad de información, registrar las actividades de innovación empresarial fuera de balance de manera oportuna, completa y precisa, y eliminar las actividades irresponsables; comportamiento impulsivo de "innovación". En tercer lugar, al tiempo que se fortalece la supervisión y se previenen los riesgos de la innovación, se debe prestar atención a simplificar al máximo los procedimientos de aprobación de empresas innovadoras. La eficiencia de las agencias reguladoras a la hora de aprobar empresas innovadoras tiene un gran impacto en el entusiasmo y la eficacia de la innovación. Está mal vivir sin estabilidad y está mal vivir sin estabilidad. Ampliar el plazo de aprobación o simplemente asfixiar las empresas innovadoras en la cuna por miedo a los riesgos son prácticas negativas. Se recomienda analizar activamente el tamaño, el alcance y el impacto de los riesgos y esforzarse por mejorar las capacidades de control de riesgos.
(3) Los bancos comerciales deberían llevar a cabo gradualmente innovación empresarial y centrarse en la cooperación entre pares.
En primer lugar, los negocios innovadores deben basarse en los negocios tradicionales. El negocio innovador de los bancos comerciales es una extensión del negocio tradicional o del negocio existente. Muchas empresas innovadoras dependen de empresas tradicionales. Sin empresas tradicionales no habría empresas innovadoras. Si la innovación empresarial se lleva a cabo descuidando la consolidación y el desarrollo de las empresas tradicionales, entonces la innovación empresarial perderá su fundamento. Es necesario consolidar y expandir continuamente las empresas tradicionales mientras se desarrollan empresas innovadoras, utilizar el desarrollo de las empresas tradicionales para impulsar el desarrollo de empresas innovadoras, formar una interacción y un círculo virtuoso entre las empresas tradicionales y las empresas innovadoras, y lograr una promoción bidireccional y común. desarrollo de negocios tradicionales y negocios innovadores. En segundo lugar, la innovación empresarial debe adherirse a la combinación de mejora, transformación y expansión. Al aprender e introducir empresas extranjeras innovadoras, deben combinar sus propias condiciones reales, aprender de las fortalezas de los demás y evitar copiarlas por completo. De acuerdo con el desarrollo y los cambios de la demanda del mercado, debemos mejorar y mejorar continuamente los negocios innovadores desarrollados, agregar nuevos contenidos y funciones y mejorar los beneficios integrales. En tercer lugar, la innovación empresarial debe prestar atención a la cooperación mutua y al mismo tiempo competir razonablemente.