¿Cuál es la última política del banco central en materia de préstamos para vivienda?
La nueva política de préstamos para vivienda del banco central
1. ¿Qué es la LPR?
LPR es la tasa de cotización del mercado de préstamos, que es la tasa de interés básica de los préstamos. Fue creado en octubre de 2013. En pocas palabras, LPR es 18 (nota: el 17 de agosto, los bancos comerciales urbanos, los bancos comerciales rurales, los bancos extranjeros y los bancos privados se agregaron a los 10 bancos nacionales originales) bancos grandes y medianos con una gran solidez integral que ha pasado a través de cotizaciones independientes, se establece una tasa de interés de préstamo óptima para la referencia de precios de la industria. El banco central liberalizó completamente los controles de las tasas de interés de los préstamos para las instituciones financieras en julio de 2013. Posteriormente, con el fin de promover aún más la liberalización de las tasas de interés, mejorar el sistema de tasas de interés de referencia del mercado financiero y guiar la fijación de precios de los productos del mercado crediticio, se creó la LPR. . La reforma tiene como objetivo principal mejorar la comercialización de la LPR, aprovechar plenamente el papel rector de la LPR en las tasas de interés de los préstamos, promover las "dos vías en una" de las tasas de interés de los préstamos, mejorar la eficiencia de la transmisión de las tasas de interés y promover la reducción. de los costes de financiación de la economía real.
Tras este ajuste, el mecanismo de los tipos de interés hipotecarios ha cambiado. En el pasado, las hipotecas estaban sujetas a aumentos o descuentos basados en las tasas de interés de referencia. Por ejemplo, el primer conjunto se basa en la tasa de interés de referencia y el segundo conjunto se basa en la tasa de interés de referencia con un aumento del 20%, etc. En el futuro, el banco central promoverá el uso de la LPR, y los bancos utilizarán la LPR como referencia de precios para todo tipo de préstamos, incluidos los préstamos para vivienda. Por lo tanto, todo el mundo debería prestar más atención a los cambios en la LPR en el futuro, especialmente cuando está a punto de solicitar un préstamo para comprar una casa.
Para implementar el posicionamiento de que "las casas son para vivir, no para especular" y el mecanismo de gestión a largo plazo del mercado inmobiliario, el banco central ha fijado un límite inferior para el mecanismo de tipos de interés hipotecarios. , que es la primera vivienda comercial individual La tasa de interés del préstamo no será inferior a la tasa de interés cotizada en el mercado para préstamos del período correspondiente, y la tasa de interés para un segundo conjunto de préstamos comerciales para vivienda personal no será inferior a la tasa de interés cotizada en el mercado tasa de interés para préstamos del período correspondiente más 60 puntos básicos.
Tenga en cuenta que el banco central establece un límite inferior, que no puede ser superado en ningún lugar. El día 20 de este mes se anunció la tasa de cotización del mercado de créditos bajo el nuevo mecanismo (en adelante nueva LPR), con un plazo de un año de 4,25% y un plazo de cinco años de 4,85%. La mayoría de nuestras hipotecas son a relativamente largo plazo, por lo que la mayoría de ellas se basan en tasas de interés a cinco años. La LPR a cinco años es del 4,85%. En otras palabras, según el nuevo mecanismo, si se sigue la LPR actual, la tasa de interés del primer préstamo hipotecario no puede ser inferior al 4,85%. El tipo de interés para los préstamos para segunda vivienda es de más 60 puntos básicos y no será inferior al 5,45%.
Bajo el mecanismo de fijación de precios original, varias ciudades o bancos tenían diferentes tasas de interés para los préstamos hipotecarios. Por ejemplo, para los préstamos para la primera vivienda, algunos tenían una tasa de interés base, otros tenían un aumento del 5% o del 10%. , y algunos pequeños bancos comerciales también tenían descuentos. Para los préstamos para segunda vivienda, la tasa de interés de referencia en algunas ciudades aumentará un 10%, en algunas un 20% y en otras un 30%. El nuevo mecanismo estipula el principio de un límite inferior. Por ejemplo, el primer préstamo hipotecario no puede ser inferior al LPR.