Cómo defraudar un préstamo bancario
Condiciones para la obtención fraudulenta de préstamos
El delito de obtención fraudulenta de préstamos debe cumplir las siguientes condiciones: 1. El autor tiene la intención subjetiva de engañar a la institución financiera. Cabe señalar que la comprensión de los medios engañosos no debe ser demasiado amplia, como que el perpetrador fabrique certificados de crédito, usos de fondos, valores de garantía y otros materiales falsos. 2. Defraudar objetivamente a instituciones financieras de préstamos o instrumentos financieros. Los bancos u otras instituciones financieras sólo emiten una conclusión de que se ha formado el importe de los préstamos morosos y no deben considerarse una cantidad de pérdida económica significativa. 3. Causar pérdidas significativas a las instituciones financieras. Artículo 175-1 del Código Penal: Quien obtenga préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc. de bancos u otras instituciones financieras por medios engañosos, causando grandes pérdidas a los bancos u otras instituciones financieras, será condenado a no más de tres años o prisión penal, y será multado concurrentemente o únicamente si se causa una pérdida particularmente grave a un banco u otra institución financiera o concurren otras circunstancias particularmente graves, el infractor será condenado a no menos de tres años; años pero no más de siete años y simultáneamente multa. Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, será multada y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
¿Qué es un préstamo?
¿Cuáles son las formas de cometer el delito de préstamo?
El delito de préstamo se refiere a fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc. con fines de posesión ilegal, uso de contratos económicos falsos, uso de documentos de certificación falsos, uso de certificados de derechos de propiedad falsos como garantía, garantías repetidas que excedan el valor de la garantía u otros métodos para obtener préstamos de bancos u otras entidades financieras. instituciones con montos relativamente grandes.
1. Inventar razones falsas como introducir fondos y proyectos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Este tipo de situaciones se han producido con frecuencia en los últimos años. Sólo en Shanghai se producen cada año decenas de casos de inversiones falsas. Los perpetradores suelen falsificar enormes cantidades de fondos de un consorcio extranjero o enormes depósitos personales de "chinos patrióticos en los Estados Unidos". ser pagado a cambio de dinero depositado en un determinado banco en condiciones preferenciales para defraudar los préstamos y los gastos de gestión del banco. Además, hay muchos delincuentes que fabrican proyectos de inversión con buenos rendimientos para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras para obtener préstamos.
2. Utilizar contratos económicos falsos para préstamos de bancos u otras entidades financieras. Para apoyar la producción, fomentar las exportaciones y aumentar el valor de los fondos limitados, los bancos u otras instituciones financieras a veces otorgan préstamos basados en contratos económicos. Algunos delincuentes falsifican o utilizan contratos de exportación falsos u otros contratos económicos que son muy rentables a corto plazo. Préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Por ejemplo, el criminal Zhang falsificó el contrato de suministro de exportación de una empresa, solicitó un préstamo de varios millones de yuanes a un banco de Shanghai con el contrato falso y luego se fugó con el dinero.
3. Utilizar documentos de certificación falsos para préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Los llamados documentos justificativos se refieren a los documentos necesarios para solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera, como una carta de garantía y un certificado de depósito. Por ejemplo, una empresa emitió un certificado de depósito falso a través del personal interno del banco y lo utilizó para pedir prestado millones de dólares a otro banco.
4. Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o garantías repetidas que excedan el valor de la garantía para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. El certificado de derechos de propiedad aquí se refiere a todos los documentos que pueden demostrar que el perpetrador es propietario de bienes inmuebles como casas o bienes muebles como automóviles, moneda y billetes que pueden canjearse en cualquier momento. Por ejemplo, el criminal Zhang utilizó un certificado de propiedad falsificado de una empresa de desarrollo de viviendas como garantía para defraudar a un banco y obtener un préstamo de más de un millón de yuanes.
5. Para préstamos de bancos u otras instituciones financieras a través de otros métodos, los “otros métodos” aquí se refieren a aquellos que falsifican el sello o sello oficial de la empresa para defraudar préstamos; defraudar préstamos; aquellos que piden dinero prestado primero y luego se niegan a pagar el préstamo por medios fraudulentos, etc. El espíritu de esta disposición es que, independientemente del método que utilice el autor para prestar dinero, debe ser considerado penalmente responsable de este delito de conformidad con la ley.
Métodos de préstamos más utilizados
Los métodos comunes de préstamos en línea incluyen principalmente los siguientes:
1. Congelar los fondos del préstamo basándose en un error bancario proporcionado. se requiere que el cliente pague una tarifa de descongelación antes de que se puedan descongelar los fondos del préstamo o puede requerir directamente que el cliente pague un depósito de seguridad. De hecho, es probable que la plataforma "se escape" directamente después de que el cliente pague el dinero. con el dinero". Incluso si el préstamo se libera más tarde, las tarifas pagadas por el cliente antes no se reembolsarán. Al reembolsar el dinero, la plataforma en realidad está cobrando "intereses de decapitación" disfrazados.
2. La cuota de membresía se cobra bajo el lema de que la membresía puede permitir que el préstamo se apruebe con éxito. De hecho, después de que el cliente paga para convertirse en miembro, es posible que el préstamo no se apruebe, pero la membresía. la tarifa no se puede reembolsar.
3. Para confirmar la capacidad de pago, el cliente primero debe depositar una suma de dinero en la tarjeta bancaria vinculada a la plataforma y luego se realizará el préstamo.
Sin embargo, después de que el cliente recarga el dinero, la otra parte probablemente no prestará el dinero, lo deducirá directamente de la tarjeta y "huirá".
4. Bloquear deliberadamente el canal de pago cuando se acerca la fecha de pago, para que los clientes no puedan pagar a tiempo, cobrando así altos intereses de penalización.
5. Con el pretexto de "tasas de interés diarias tan bajas como XX", se engaña a los clientes para que obtengan préstamos, pero al final se les conceden préstamos a tasas de interés altas.
1. El delito de préstamo se refiere al acto de utilizar métodos engañosos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos de montos relativamente grandes con el fin de poseerlos ilegalmente.
2. Existe una relación especial entre el delito de préstamo y el de obtención fraudulenta de préstamos. Es decir, cualquiera que utilice métodos engañosos para obtener un préstamo de una institución financiera es culpable del delito de obtención de un préstamo mediante fraude. Sin embargo, si el autor tiene el propósito de posesión ilegal, debe considerarse un delito. de préstamo. Al juzgar el propósito de la posesión ilegal, además de examinar los medios de conducta, también se deben considerar los siguientes factores: si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito del préstamo después de obtenerlo; si el préstamo se utiliza para realizarlo; actividades ilegales y criminales; si el préstamo se fuga con el dinero; si el préstamo está activamente preparado para pagar el préstamo después de su vencimiento, etc. Se considerará que tiene propósito de posesión ilegal quien tenga una de las siguientes circunstancias: (1) Pedir prestado dinero a nombre de otros (2) Fugarse con el dinero después de tomar el préstamo; (3) No transferir el préstamo; al propietario del préstamo (4) Cambiar el propósito del préstamo y utilizarlo para actividades económicas de alto riesgo, causando pérdidas económicas significativas, lo que resulta en la incapacidad de pagar el préstamo (5) Con el fin de buscar beneficios ilegítimos, Cambiar el propósito del préstamo, causando pérdidas económicas significativas, haciendo imposible pagar el préstamo (6) Utilizar el préstamo para llevar a cabo actividades ilegales y criminales (7) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a pagar el préstamo después de su vencimiento; ; etc. Si no se puede demostrar que el autor tiene un propósito de posesión ilegal, no se puede sancionar como un delito de préstamo.
¿Cuáles son las formas de defraudar préstamos con hipotecas falsas? ¿Cómo defraudan las empresas inmobiliarias los préstamos con hipotecas falsas?
Las empresas de viviendas defraudan préstamos disfrazados, lo que ha atraído gran atención por parte de la industria. gobierno y sociedad. En el sector inmobiliario era una regla tácita muy común que las empresas falsificaran préstamos hipotecarios. ¿Qué es el fraude hipotecario falso? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?
Las empresas inmobiliarias hacen trampa en los préstamos disfrazados, lo que ha atraído gran atención por parte del gobierno y la sociedad. En el sector inmobiliario era una regla tácita muy común que las empresas falsificaran préstamos hipotecarios. ¿Qué es el fraude hipotecario falso? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?
Tipos de fraude hipotecario falso
Existen dos tipos principales de “hipotecas falsas”.
El primer tipo es que los desarrolladores buscan empleados, accionistas, familiares y amigos de su propia empresa para que se hagan pasar por compradores de vivienda y completen documentos legales como contratos de preventa, contratos de compra de vivienda, contratos de préstamo, contratos hipotecarios, etc., y estas personas y bancos firman contratos de préstamos personales para vivienda, obtienen préstamos y se marchan una vez que obtienen ganancias.
El otro tipo es que los desarrolladores falsifican las firmas de los prestatarios y solicitan préstamos a los bancos con procedimientos falsos. Si el promotor no paga el préstamo a tiempo y el prestatario "firmado" afirma que el contrato no es válido porque en realidad no compró la casa, los préstamos bancarios correrán grandes riesgos.
¿Cómo se puede realizar un fraude hipotecario falso?
La historia del fraude hipotecario falso es tan larga como la historia del desarrollo inmobiliario en China. Sin embargo, el mercado estaba en auge en el pasado. A menudo aparecía como un juego del "lobo blanco", una especie de. apalancamiento para apalancar capital, y no parecían ser préstamos fraudulentos; sin embargo, detrás de la actual serie de pagos, poco a poco se va revelando la turbia historia de los préstamos fraudulentos en el mercado inmobiliario. Según las encuestas, el fraude crediticio se ha convertido gradualmente en uno de los riesgos más nocivos y frecuentes en los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales.
Paso 1: El promotor toma prestado el DNI de una persona relacionada para solicitar un préstamo hipotecario
El promotor encuentra a sus propios empleados o algunas personas relacionadas para que actúen como falsos compradores de vivienda, y luego toma prestada su cédula de identidad para solicitar el préstamo hipotecario Préstamos Hipotecarios. El desarrollador les prometerá por adelantado que el pago inicial y el pago mensual serán proporcionados por el desarrollador, y les dará una "tarifa favorable" de varios miles de yuanes.
Paso 2: Falsificar prueba de ingresos y contactar a un abogado para confirmar su capacidad de pago
El desarrollador falsificó prueba de ingresos de estas personas, contactó a un abogado relevante para emitir una opinión legal, demostrando que estas personas tienen capacidad de pago.
Paso 3: utilice materiales de préstamo falsos para comunicarse con el banco y obtener un préstamo
El desarrollador enviará los materiales del préstamo al banco. Hay empleados del banco que han sido contactados. Por adelantado, serán responsables de estos desarrolladores. Una revisión superficial de la información enviada ayuda a los desarrolladores a obtener fácilmente el 80% del préstamo porque el desarrollador les dará "beneficios".
Paso 4: Después de obtener el préstamo, obtenga ganancias de dos maneras
Después de que los desarrolladores obtienen el préstamo, generalmente adoptan dos métodos.
Una forma es vender casas de segunda mano. Los desarrolladores utilizan la ilusión de las grandes ventas para atraer compradores reales para que compren casas de segunda mano y aumentarán los precios de las viviendas de manera adecuada basándose en la ilusión de las grandes ventas, para que los desarrolladores puedan volver a ganar dinero vendiendo casas de segunda mano.
Otra situación es que después de que el promotor obtiene el 80% del préstamo, no está preparado para seguir pagando las cuotas mensuales y espera a que el banco solicite la subasta. Luego obtenga ganancias organizando una subasta formal.
Por ejemplo, en un edificio con 100 unidades, cada unidad vale 500.000. Si la casa todavía está en manos del promotor mediante suscripción interna, el promotor puede obtener 50X70%=350.000 del banco. El desarrollador solo necesita. Saqué 50.000 yuanes y el pago anual de la hipoteca fue de más de 10.000 yuanes. Lo pagué lentamente, lo que es suficiente para 4 años. Pero el promotor puede tener 300.000 X 50 = 15 millones en efectivo. Y el dinero les basta para adelantar diversos gastos e incluso financiar la construcción del siguiente edificio.
El caso de fraude hipotecario falso más grande de Beijing: defraudar a bancos por valor de 1.550 millones de yuanes en préstamos: el caso del apartamento Senhao
A principios de 2005, se reveló que promotores inmobiliarios y empleados bancarios crearon conjuntamente hipotecas falsas. Hipotecas en el proyecto de apartamentos Senhao de Beijing Después de defraudar fondos hipotecarios bancarios por 750 millones de yuanes, más de 10 personas fueron arrestadas por esto. En septiembre de 2007, tres oficiales de préstamos bancarios involucrados fueron sentenciados por incumplimiento de sus deberes por parte del personal de empresas estatales.
En el caso de 1.550 millones de yuanes, el hecho de que Zou Qing y otros fabricaron los datos de venta de Senhao Apartment y Huaqing Apartment y defraudaron préstamos bancarios ha atraído una atención generalizada.
Fabricó los datos de venta de Senhao Apartments y Huaqing Apartments desarrollados por la empresa, firmó contratos falsos de venta de viviendas comerciales con compradores de viviendas, falsificó certificados de ingresos, certificados de pago inicial y otros materiales de préstamo para los compradores de viviendas, y utilizó la compra de la casa Al firmar un contrato de préstamo hipotecario personal con la sucursal de Beijing del Banco de China en su propio nombre para solicitar un préstamo hipotecario, defraudó a la sucursal de Beijing del Banco de China por 644 millones de yuanes y 107 millones de yuanes dos veces.
Un abogado dijo a los periodistas que la técnica del "kárate" de promotores, bancos, abogados y falsos compradores de viviendas se confabuló para defraudar los préstamos hipotecarios, que ha sido ampliamente utilizada en la industria inmobiliaria: los promotores han elevado artificialmente las viviendas. precios, y luego utilizó a empleados de la unidad y otras partes relacionadas para hacerse pasar por clientes como compradores de viviendas, y obtuvo préstamos bancarios de alto valor mediante ventas falsas. Los promotores utilizan los precios inflados de la vivienda como índice de referencia para las hipotecas y el dinero de bolsillo que es superior a los precios reales de la vivienda.
El esquema utilizado por los desarrolladores y otros para defraudar préstamos se divide en los siguientes tres pasos: En el primer paso, Huayunda Company inventó compradores de viviendas inexistentes y creó datos de ventas falsos. Todo, desde la identidad del comprador de la vivienda, el contrato de venta hasta el comprobante de pago inicial y el comprobante de ingresos, es falso. En el segundo paso, dos bufetes de abogados emitieron dictámenes legales muy inexactos que demostraban que el solicitante del préstamo tenía capacidad para reembolsar el principal y los intereses del préstamo. En el tercer paso, el "insider" del banco con poder real respondió internamente, no hubo obstáculos para la aprobación del préstamo y el préstamo fraudulento se implementó con éxito
Confiando en la buena relación acumulada con el banco. Zou Qing diseñó un emocionante plan de salto. Senhao Apartments, que había estado en construcción durante dos años, se abrió repentinamente al público con un alto perfil y una vez estableció un récord de ventas en ese momento. Pronto, Senhao Apartments anunció que estaba agotado.
Pero la verdad detrás de la propiedad vendida es que a través de una serie de operaciones, Zou Qing movilizó a más de 200 personas para comprar casas falsamente y obtuvo un total de 645 millones de yuanes en préstamos hipotecarios del Banco de Sucursal China Beijing. En el caso Senhao, la fiscalía, aunque se centró en los tres primeros culpables principales, fue indulgente con los falsos compradores de viviendas. "Se firmaron ***199 contratos de compra y se vendieron 250 casas. Ninguna de las compras de casas fue real.
Este es el final de la introducción sobre cómo defraudar préstamos bancarios.