Algunos ejemplos reales de venta de carne de perro debido a la crisis financiera
Consejo central de 21st Century Network: A medida que se propaga la enorme crisis de deudas incobrables de Xiamen Rongdian, la cadena alimentaria financiera subterránea relacionada comienza a entrar en pánico.
Hay una especie de inquietud en Xiamen en junio.
Con el estallido de la enorme crisis de deudas incobrables de Xiamen Rongdian Financing Guarantee Co., Ltd. (en adelante, Xiamen Rongdian), la cadena alimentaria financiera clandestina relacionada comenzó a entrar en pánico.
“Muchas compañías de garantía han expuesto problemas de usura, uno tras otro, e incluso los presidentes de los bancos han estado involucrados”.
Las fuentes dijeron que un vicepresidente de una sucursal de un banco de propiedad extranjera ubicada en Hubin North Road en Xiamen se ha fugado con dinero y es sospechoso de defraudar enormes cantidades de fondos de préstamos privados.
"Las compañías de garantía que han tenido problemas recientemente involucran miles de millones de yuanes". La persona antes mencionada dijo: "Este efecto dominó todavía continúa y el agujero definitivamente se hará cada vez más grande, pero así será". Todavía es difícil estimar qué sucederá. ¿Cuánto dinero está involucrado y cuántas personas están involucradas?"
Sin embargo, los reporteros de 21st Century Network visitaron las unidades y departamentos relevantes involucrados en los rumores, y el personal los evitó. hablando y se negó a ser entrevistado. Al cierre de esta edición, los funcionarios locales no han anunciado oficialmente la noticia y no se puede obtener ninguna declaración oficial.
3.700 millones de agujeros negros
El desencadenante del incidente se originó en el agujero negro financiero de Xiamen Rongdian.
“El primer día hábil después del feriado del Primero de Mayo de este año, un acreedor de Xiamen Rongdian dirigió a un grupo de personas para cobrar las deudas y gritó a la puerta del edificio con un altavoz. Los acreedores de Xiamen. Rongdian estaba alarmado ", dijo un acreedor de Xiamen Rongdian a un periodista de 21st Century Network.
Según su introducción, el acreedor que provocó la crisis de deuda en Xiamen Rongdian es un nativo de Nanping, Fujian, con el apellido Zheng. En 2008, prestó 8 millones de yuanes a Zhong Mingzhen, el jefe de Xiamen Rongdian. Como debo intereses este año, no hay resultado. Al final, plagió la trama de una película de Hong Kong y provocó una escena. Anteriormente, Zhong Mingzhen pagaba intereses mensualmente.
Como resultado, los acreedores llegaron uno tras otro. La cadena de capital secreta en la que Xiamen Rongdian había trabajado duro durante muchos años colapsó de la noche a la mañana. Se rumoreaba ampliamente que su deuda ascendía a 3.700 millones de yuanes.
"El colapso de Xiamen Rongdian no beneficiará a nadie. El acreedor llamado Zheng ha causado miseria a todos". El acreedor antes mencionado dijo: "Antes de esto, un banco en Xiamen había prometido dar 300 millones de yuanes". en crédito Línea de crédito. Mientras haya este dinero, la crisis de Xiamen Rongdian se puede resolver. Ahora que el préstamo se acabó, el negocio de la empresa se ha detenido por completo ".
De acuerdo con las reglas tácitas de los préstamos privados. Mientras el prestamista pueda liquidar el préstamo a tiempo y pagar los intereses, el juego continuará, al prestamista no le importa si está demoliendo una cosa para pagar la otra.
Existen diferentes leyendas sobre qué banco prestará dinero a Xiamen Rondian.
En cuanto a la causa de la crisis de Xiamen Rongdian, Zhong Mingzhen dijo que este año los departamentos pertinentes han elevado el umbral de entrada para financiar empresas de garantía, exigiendo que el capital registrado alcance los 654.380 millones de yuanes. Con este fin, Xiamen Rondian inició préstamos a corto plazo con altos intereses por un total de 654,38 mil millones de yuanes y los transformó en una compañía de garantía financiera. El alcance comercial y los múltiplos de garantía de préstamos de las compañías de garantía de financiamiento son mejores que los de las compañías de garantía ordinarias.
Sin embargo, esta afirmación ha sido descartada como una tontería por muchas personas en la industria. "Xiamen Rongdian ha estado pidiendo préstamos a países extranjeros a altas tasas de interés desde 2008. Se cambió a una compañía de garantía financiera sólo para hacer el pastel más grande", dijo un "financiero" (prestamista privado) local en Xiamen.
Un acreedor de Xiamen Rongdian llamado Wu también reveló que después de que estalló la crisis de Xiamen Rongdian, el hermano de Zhong Mingzhen, Zhong, su cuñada y su esposo, Chen Gang, habían desaparecido. La razón por la que Zhong Mingzhen tuvo que lidiar con las consecuencias fue porque estaba embarazada y sus acreedores estaban apretados y no podían escapar.
"Zhong Mingzhen originalmente planeó dar a luz en Hong Kong, pero bajo las circunstancias actuales, los acreedores no la dejarán salir de Xiamen", dijo el acreedor de Wu.
Sin embargo, Zhong Mingzhen, que está embarazada de ocho meses, declaró que no huiría y esperaba determinar un plan de liquidación de deudas con la ayuda de un abogado especializado en el manejo de activos dudosos antes de que el niño nace.
No importa cuál sea la verdad, los acreedores de Xiamen Rongdian todavía tienen un rayo de esperanza en comparación con otros deudores que han escapado de incidentes similares.
El responsable de este asunto es Fujian Tiankai Law Firm. El abogado Zhou Hui, socio de la firma, afirmó que los acreedores están negociando actualmente con los deudores y esperan llegar a una solución adecuada a través de esta negociación, que servirá de modelo y referencia para incidentes similares en Xiamen. Pero Zhou Hui no estaba dispuesto a revelar los detalles de la crisis de Xiamen Rongdian.
"La deuda de Xiamen Rongdian asciende a 3.700 millones de yuanes, de los cuales el principal del préstamo asciende a entre 800 y 900 millones de yuanes", dijo el acreedor antes mencionado.
La afirmación de que el principal del préstamo era de unos 800-900 millones de yuanes fue confirmada por otro acreedor llamado Chen, pero dijo a los periodistas que la deuda real no era de 3.700 millones de yuanes, sino de casi 1.700 millones de yuanes después de deducir el agua. .
Ya sean 3.700 millones de yuanes o 654.3807 millones de yuanes, además del principal del préstamo, la diferencia es el alto interés generado por el préstamo.
"La diferencia entre 3,7 mil millones de yuanes y 654,387 mil millones de yuanes debería ser la diferencia en los niveles de interés. Es probable que después de la crisis, los prestamistas tomaran la iniciativa de reducir las tasas de interés, y las tasas de interés de los préstamos privados eran más altos que las regulaciones nacionales", dijo el mencionado Xiamen "El propietario financiero".
Sin embargo, cuando los periodistas preguntaron a muchos acreedores de Xiamen Rongdian, evitaron hablar o los ignoraron. No hay una respuesta clara sobre adónde irán destinados los préstamos.
“Si se calcula en función del capital, todavía existe una brecha entre los activos personales de Zhong Mingzhen que se pueden disponer y el capital de los acreedores que no se pueden recuperar por completo”. Un empleado de Xiamen Rongdian dijo: “ Zhong Mingzhen tiene dos diferencias principales: bienes raíces a gran escala y más de 100 acres de tierra, y algunos activos están a nombre de otras personas”. Sin embargo, un acreedor le reveló a un periodista de 21st Century Network que después de una investigación, se descubrió que La mayoría de los activos mencionados por Zhong Mingzhen ya están a nombre de otra persona y han sido hipotecados repetidamente. Por tanto, también existen diferencias entre los acreedores.
“El Tribunal Popular Intermedio de Xiamen ha recibido más de una docena de casos, principalmente para preservar la garantía”. La persona dijo: “Hay cientos de personas en la lista de acreedores y algunas personas con garantía no están en ella”. la lista."
Interés diario 1
¿Cómo "circula" Xiamen Rongdian estas enormes sumas de dinero?
La información industrial y comercial muestra que Xiamen Rongdian se estableció en septiembre de 2008 con un capital registrado de 1,02 millones de yuanes. Zhong Mingzhen, nacido en 1979, posee 49 acciones. Xiamen Guangyuanxin Trading Co., Ltd. posee 51 acciones. Zhong Mingzhen es el representante legal. Xiamen Guangyuanxin Trading Co., Ltd. es propiedad de la familia Zhong Mingzhen.
En Xiamen Rongdian, la empresa fue promocionada como un proyecto de inversión en el distrito de Xiamen Siming de la 12ª Feria Internacional de Inversión y Comercio de China en septiembre de 2008.
“Es un fenómeno común que las empresas de garantía vendan carne de perro de forma privada, es decir, absorban fondos privados a una tasa de rendimiento varias veces superior a la tasa de interés de los depósitos bancarios durante el mismo período. y luego prestar a altas tasas de interés para obtener un generoso margen de interés ". Las fuentes revelaron: "La enorme deuda de Xiamen Rongdian es en realidad el préstamo personal de Zhong Mingzhen, y Xiamen Rongdian es solo el garante".
Muchos acreedores También confirmó que el prestatario era Zhong Mingzhen, pero el pagaré estaba sellado con Xiamen Rongdian como garantía del sello oficial de una persona.
"Antes, Zhong Mingzhen era muy confiable y pagaba intereses a tiempo. El dinero que le presté era el interés mensual de febrero, abril y mayo en diferentes períodos".
La rápida expansión de la escala de préstamos privados de Zhong Mingzhen es inseparable de la deslumbrante pompa y los magníficos abrigos.
“Al hacer negocios con dinero, por supuesto, debes creer en tu propia fuerza”. La fuente mencionada anteriormente dijo: “De todos modos, utilizamos el dinero de otras personas para atraer más fondos”.
Muchos acreedores todavía lo recuerdan. A finales del año pasado, Xiamen Yiming Group celebró la celebración de su fundación. No solo fueron invitados Sun Nan, A Duo y otras celebridades de ambos lados del Estrecho de Taiwán, sino que también se invitó a algunos funcionarios gubernamentales y celebridades de todos los ámbitos de la vida a apoyar el evento.
“El lugar de celebración está ubicado en una villa en Huandao Road en Xiamen, donde han vivido muchos líderes nacionales”. La fuente antes mencionada dijo: “El Grupo de la Universidad de Xiamen lleva el nombre del hermano de Zhong Mingzhen, Zhong”.
No solo eso, la ubicación de la oficina de Xiamen Rongdian se ha trasladado de una esquina de Haicang al edificio de la sede del Banco de Xiamen en Hubin North Road en la isla de Xiamen.
Cuando un periodista de 21st Century Network visitó aquí, vio que el espacio de oficinas de Xiamen Rongdian ubicado en el tercer y cuarto piso del edificio de la sede del Banco de Xiamen está lujosamente decorado y también se ha instalado un templo budista. en el área de oficinas.
“Solía haber más de 60 personas trabajando aquí y el salario era relativamente alto en la misma industria en Xiamen. Ahora solo quedan unas pocas personas, principalmente el personal financiero”. El empleado que se queda en casa de Xiamen Rongdian dijo: "Renovar aquí cuesta varios millones y el alquiler mensual es de 200.000 a 300.000. Actualmente, al propietario se le deben más de 500.000 en concepto de alquiler". Un atolladero fue que el año pasado, Xiamen Rongdian prestó 30 millones de yuanes a una empresa de productos metálicos en Longhai, provincia de Fujian, adyacente a Xiamen, a una tasa de interés alta para pagar los préstamos bancarios vencidos. Se acordó que la empresa pediría dinero prestado. al banco y devolver el capital a Xiamen Rongdian con los intereses. Inesperadamente, una vez pagado el préstamo bancario, ya no se puede pedir prestado. Al final, hubo que adoptar un canje de deuda por acciones, y Xiamen Rongdian invirtió otros 6,543,8 millones de yuanes además de los 300 millones de yuanes originales.
“Esta empresa produce sartenes antiadherentes, productos de aluminio, acero inoxidable y otros utensilios de cocina, principalmente para la exportación, sin embargo, tras la adquisición, se descubrió que esta empresa tenía muchas deudas ocultas, con un. "La deuda total es de más de 50 millones de yuanes, lo que hace que la carga de Xiamen Rongdian sea aún más pesada", dijo la fuente.
Después de que se rompió la cadena de capital, el abrumado Xiamen Rongdian se estaba preparando para regresar a Haicang.
“Cuando pedí dinero prestado, me jacté de que la empresa estaba realizando este proyecto. De hecho, era una estafa de principio a fin y que la empresa no tenía ningún negocio en absoluto”. La tasa de interés mensual para préstamos posteriores es superior a 5, y algunos llegan hasta 20, incluso hay préstamos con una tasa de interés diaria de 1”.
Los acreedores creen que el enorme agujero negro financiero generado por Xiamen Rongdian tiene sus raíces en la demolición del muro este para pagar el muro oeste. Cuanto más pase el tiempo, más grande será el agujero. Además, los gastos diarios de oficina, recepción, salario del personal y otros gastos requieren un flujo constante de fondos para mantener las operaciones. Incluso si el acreedor original descubre el problema, sólo puede mantenerlo en secreto porque está profundamente enredado, de modo que pueda seguir engañando a otros para que salgan.
"El estallido era cuestión de tiempo, pero no esperaba que fuera tan pronto", afirmó el acreedor. "Pensé que con el respaldo del banco, siempre y cuando solo tomara los intereses, podría recuperar mi capital en dos años como máximo, pero con este problema, mi esperanza se desvaneció."
Lo que entristece aún más a algunos acreedores es que después de que no había esperanzas de continuar con el caso, lo denunció al órgano de seguridad pública, pero inesperadamente fue rechazado.
"Desde mediados de mayo, más de 30 personas han denunciado delitos ante los órganos de seguridad pública. No han presentado denuncia, ni siquiera han recogido materiales. Hemos estado en los departamentos provinciales, municipales oficinas y suboficinas". El acreedor antes mencionado dijo: "Con este retraso, se han transferido muchos activos. Fuimos a la Autoridad de Vivienda para comprobar que la propiedad de Zhong Mingzhen en un edificio cerca del Centro Deportivo de Xiamen se vendió a un. granjero ya en abril de 2013."
El acreedor dijo que algunas personas influyentes también le dieron a Zhong Mingzhen enormes cantidades de dinero turbio para obtener altas tasas de interés, y mantener este punto muerto les ayudaría a retirar fondos.
El vicepresidente se fugó con el dinero
"El incidente de Chung Mingzhen sólo abrió una brecha, y más empresas y personal bancario involucrados en 'préstamos inversos' seguirán el efecto dominó surgido. " dijo la fuente.
Según sus declaraciones, las compañías de garantía y otras empresas pueden absorber enormes cantidades de fondos del sector privado, que no pueden separarse de la cooperación del personal del banco. "Muchas grandes cantidades de fondos que ingresan a compañías y empresas de garantía son inseparables del personal del banco que actúa como intermediario, por lo que los depósitos bancarios se mueven".
El método de operación específico es que el personal del banco paga depósitos mucho más altos que los depósitos bancarios. durante el mismo período, los intereses se utilizan como cebo para presentar a los clientes la empresa como intermediario o garante y obtener altas comisiones de ella. El personal del banco está más familiarizado con qué clientes tienen depósitos y fondos inactivos.
El incidente del vicepresidente de un banco con financiación extranjera en Xiamen que se fugó con dinero de una sucursal en el distrito de Siming ha sido ampliamente discutido en Xiamen recientemente. Este es un ejemplo típico.
"Este vicepresidente ha sido corredor durante muchos años. Esta vez se ha fugado con dinero durante mucho tiempo. Se dice que los enormes problemas financieros de una empresa estatal de garantía de financiación en Xiamen También están relacionados con él", dijeron las fuentes anteriores.
Se dice que el vicepresidente presentó a un gran número de clientes para que prestaran dinero a la empresa a altas tasas de interés con el argumento de que Xiamen Xianchu Trading Co., Ltd. necesitaba rotación de capital e inversión en proyectos. Proporciona garantías a su propio nombre y, en ocasiones, incluso emite una carta compromiso estampada con el sello oficial de la sucursal para acreditar cuánto dinero tiene la empresa en el banco.
Si la otra parte no puede pagar en el tiempo acordado, la sucursal será responsable de devolver el dinero al prestamista.
“Esta empresa comercial pidió prestados cientos de millones de fondos privados de esta manera, pero su personal dijo que se trataba de préstamos personales y que no tenían nada que ver con la empresa. La información específica de los acreedores aún se está verificando estadísticamente. El prestamista más grande ha prestado más de 100 millones de yuanes, la mayoría de los cuales son préstamos a corto plazo con tasas de interés mensuales de 3 a 6. En el pasado, el crédito de los prestatarios era tan alto que muchas personas aumentaron sus límites de préstamo”, dijo la fuente. Está desaparecido desde principios de junio y ahora los acreedores han ido al banco”.
La persona antes mencionada dijo que la responsabilidad del banco depende de la autenticidad del sello oficial del compromiso. carta enviada al prestamista Según las reclamaciones de los acreedores, algunos contratos de préstamo se firman en las sucursales.
“Este año, el comportamiento del personal del banco que actúa como intermediario de préstamos privados ha sido particularmente obvio. Un miembro del personal de una sucursal de un conocido banco por acciones nacional en Xiamen Haicang vino a verme tres. veces y dijo que me presentaría clientes ". Xiamen Rong Uno de los acreedores de Dian dijo: "Muchas personas a mi alrededor han tenido esta experiencia y han realizado muchas transacciones. Como prestamista, todavía confío en el personal del banco".
El reportero de 21st Century Network encontró a una empleada de un banco que recientemente se había lavado las manos. A diferencia de otras firmas de valores, actúa directamente como prestamista, absorbiendo principalmente fondos privados y luego prestándolos a empresas o individuos que necesitan fondos para ganar diferenciales de intereses.
“El año pasado, el interés mensual por recaudar fondos de otros era aproximadamente 1,5, y la tasa de interés más alta generalmente no superaba 2. Alguien dio un ingreso anual de 15, y la tasa de interés mensual por pedir dinero prestado Generalmente era de 2 a 3”. Ella dijo: “Este año el interés del préstamo es espantoso, al menos 3,5 es común cada mes, y a veces 10, y estos son préstamos a corto plazo con tasas de interés mensuales”.
También reveló que, como empleada bancaria, tiene un interés natural en ser prestamista. La ventaja es que la información del prestatario se comprende relativamente bien y los inversores están más seguros. Incluso los prestamistas de la sociedad están en su mayoría relacionados con los bancos.
"Es emocionante ganar dinero en este negocio, pero no me atrevo a hacerlo ahora. La tasa de interés es muy alta y el riesgo es demasiado grande. Será mejor que lo acepte si veo " Ella dijo: "Si hay grandes deudas incobrables, no solo debemos pagar lo que ganamos antes, sino que también debemos seguir pidiendo dinero prestado para compensar el déficit. Una vez que la cadena de capital esté expuesta, lo hará. "Puede ser interrumpido, pero incluso si continúa, a menudo estamos ansiosos por retirarlo e ignorar los riesgos. El resultado puede ser una medida desesperada"
De hecho, un periodista de 21st Century Network concluyó que se debe. Debido al endurecimiento macroeconómico y a las restricciones crediticias, las empresas en general encontraron dificultades de financiación y un aumento de los costos de financiación.
“La situación de 'préstamo en espera' es muy grave ahora, incluso si el banco promete otorgar un préstamo, no estará disponible hasta dentro de dos o tres meses". Muchas empresas entrevistadas informaron: "Además, el banco cobrará tarifas diversas encubiertas, o exigir que parte de los fondos del préstamo se convierta en depósitos, o exigir la compra de productos financieros designados, aumentará considerablemente el costo del préstamo, pero siempre que pueda obtener el préstamo, te sentirás afortunado”.
Durante el proceso de solicitud de préstamo, parte del personal del banco tomará la iniciativa de conectar a las empresas. Siempre que exista una buena garantía o garante, es posible orientar y promover el endeudamiento de las empresas con intereses elevados.
“Sabemos que hay tigres en las montañas, por eso preferimos la Montaña del Tigre”. El fundador de una pequeña empresa en Xiamen dijo: “Pedir prestado a usureros equivale a beber veneno para saciar la sed. no pida dinero prestado, solo podrá ver cómo su negocio llega a un callejón sin salida ”
El abogado Zhou Hui, socio de Fujian Tiankai Law Firm, también cree que en el entorno actual, las pequeñas y medianas empresas. Las empresas de gran tamaño morirán si piden dinero prestado, y morirán si no piden dinero prestado.
Este dilema de la cuerda floja es como una maldición, al igual que la propagación de células cancerosas engendra una cadena alimentaria completa de usureros y también fomenta una estafa casi idéntica tras otra.
Crisis potencial
Las repercusiones provocadas por Xiamen Rongdian y el vicepresidente de una sucursal bancaria aún se están extendiendo.
"Además de Xiamen Rongdian, hay al menos dos compañías de garantía en Xiamen que actualmente están en problemas, y se rumorea que una de ellas involucra una cantidad de 3,75 mil millones de yuanes". todo fruto de una usura que lleva a amargas consecuencias."
p>Sin embargo, los rumores aún no han sido confirmados por los canales oficiales.
“Xiamen está estableciendo Jinyuan Investment Company con el propósito de integrar las compañías de garantía estatales de Xiamen y cambiar el status quo de las compañías de garantía que no hacen nada.
"Dijeron las fuentes mencionadas anteriormente.
Se rumorea que el primer secretario del partido y presidente de Jinyuan Investment Company será Xu Xiaoxi, ex presidente de Xiamen International Trade (600755). Shhh). Xiamen International El anuncio de Trade el 21 de junio mostró que Xu Xiaoxi se debió a cambios de trabajo, la renuncia del director y presidente de la compañía. Xiamen International Trade tiene una subsidiaria de propiedad total, Fujian Jinhaixia Financing Guarantee Co., Ltd., y es lógico que Xu Xiaoxi lo haga. tomar la iniciativa.
De hecho, debido a la falta de supervisión, la industria El nivel crediticio general es bajo y la consolidación de la industria de las compañías de garantía es inminente
“Básicamente todo. Las empresas de garantía participan en la usura. "Un experto de la industria cree.
Un problema más grave es que es bastante común que las empresas de garantía se presten entre sí y cooperen para garantizar préstamos. Mientras una empresa tenga problemas graves, es inevitable que ambas partes sufrirán.
“Los fondos ahora son escasos y las empresas en general están en dificultades. Para pagar los préstamos bancarios vencidos, algunas empresas suelen pedir prestado a compañías de garantía a tipos de interés elevados. Quieren reembolsar el préstamo y luego prestárselo a la sociedad de garantía. Sin embargo, los bancos están limitados por cuotas de préstamos y arrastrarán a las empresas de garantía una y otra vez. "Dijo la persona antes mencionada.
La información pública muestra que sólo en 2008, la compañía de garantía de Xiamen * * * devolvió 232 millones de yuanes a las empresas que no podían pagar los préstamos.
En Por un lado, muchas empresas de garantía están atrapadas en el atolladero, mientras que todo tipo de capital está llegando a la industria de garantía. Las estadísticas de la Oficina de Desarrollo Económico de Xiamen muestran que a finales de 2009, había 58 instituciones de garantía en Xiamen. al cierre del tercer trimestre de 2010, incluyendo sucursales, existen 156 instituciones de garantía en total
“Antes y después de la promulgación de las Medidas Provisionales para la Administración de las Sociedades de Garantía de Financiamiento, debido a la. Debido al continuo aumento de los umbrales de acceso a los mercados, las calificaciones de las empresas de garantía, especialmente de las empresas de garantía de financiación, se han convertido en un recurso escaso. ", dijeron las personas antes mencionadas familiarizadas con el asunto.
Sin embargo, el número de nuevas compañías de garantía se ha disparado y la situación de desarrollo desordenado se ha vuelto cada vez más grave. Los umbrales de cooperación de los bancos han excluido a la mayoría empresas de garantía Anteriormente, Oficina de Desarrollo Económico de Xiamen Los resultados de la encuesta muestran que casi 1/3 de los operadores casi no tienen negocios de garantía financiera relacionados, 1/3 de los operadores se dedican a negocios de garantía no financieros y solo 1/3 de ellos. los operadores se dedican a financiar negocios de garantía.
De hecho, es difícil para las empresas de garantía que obtienen ganancias de las tarifas de garantía resistir la tentación de los altos rendimientos de los usureros. Los datos publicados por la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que el aumento promedio de los activos netos de las empresas de garantía financiera es 2,1 veces. En general, en la industria se cree que si se aumenta el capital 3 veces, las ganancias aumentarán 5 veces.
"La tarifa de garantía de la empresa de garantía de Xiamen suele oscilar entre 0,8 y 1. ¿Quién no se sentiría tentado por un usurero con una tasa de interés mensual superior a 3? "Los expertos de la industria antes mencionados dijeron: "Incluso las empresas que realizan negocios de garantía financiera están prestando en secreto con usura. Esto es un secreto a voces en la industria. ”
El modelo lucrativo de las empresas de garantía, además de utilizar sus propios fondos para préstamos con intereses elevados, también utiliza la promesa de altos rendimientos para absorber fondos privados a través de diversos canales para la usura. Préstamos Las personas también son prestatarias
“El proceso de absorción de fondos privados por parte de las empresas de garantía es como un esquema piramidal. Esta cadena generalmente adopta un método de préstamo capa por capa en forma de pirámide, es decir, A presta más fondos de manera centralizada a B y B presta más fondos de manera centralizada a C, obteniendo diferenciales de intereses en diferentes niveles y entregándolos a empresas de garantía. para préstamos a gran escala. "La persona antes mencionada dijo: "Este enfoque es extremadamente arriesgado. Una vez que se produzca una deuda irreparable en uno de los eslabones, se romperá toda la cadena. Sin embargo, debido a las sospechas de recaudación ilegal de fondos y usura, los prestamistas rara vez deciden denunciar el caso, incluso si pierden todo su dinero. ”
Además de las empresas de garantía, innumerables empresas y casas de empeño en nombre de la gestión de inversiones y la consultoría de inversiones también se han unido al campo de los usureros para causar problemas.
2. El periodista se enteró de que en 2011, en mayo de este año, a medida que se acercaba la evaluación de fin de año, la sucursal de Zhengzhou Huanghe Road de un banco por acciones tenía la ardua tarea de retirar depósitos. Por lo tanto, el presidente del banco formuló una audaz. planea retirar depósitos.
Primero, invitó a un grupo de vendedores de compañías de garantía a ir al banco y formar un nuevo equipo de administradores de cuentas. La ventaja es que estos vendedores están bien capacitados y tienen una gran cantidad. Número de recursos de clientes con intenciones de inversión.
Sobre esta base, es necesario desarrollar un producto financiero de alto rendimiento, prestar los fondos absorbidos en forma de préstamos con intereses elevados y utilizar parte de los ingresos diferenciales para pagar los intereses elevados y completar la tarea de ahorrar.
Después de que el presidente ordenó la contratación, pronto llegaron los vendedores furtivos de la empresa de garantía, y todos pertenecían al segundo departamento financiero recién creado. Además, los productos financieros bancarios de fabricación propia se denominan "productos financieros de marca compartida" y sus rendimientos mensuales oscilan entre 1,8 y 4,5. Una vez que todo esté listo, comienza oficialmente la operación de almacenamiento.
El gerente de cuentas del Segundo Departamento de Gestión Financiera pedirá a la compañía de garantía que presente a los clientes el banco. El Sr. Lu se enteró de los "productos financieros conjuntos" mencionados anteriormente a través de la presentación de un amigo del. empresa de garantía.
En la sala VIP del banco, le dijeron al Sr. Lu que los fondos recaudados por este producto de gestión financiera se utilizan para "depósitos bancarios" y "préstamos a empresas necesitadas". la tasa de interés diaria llega al 1,3. . Lo que es aún más atractivo es que el administrador de cuentas dijo que los "productos financieros de marca conjunta" están garantizados por un banco por acciones.
Bajo la tentación de “riesgo cero, altos rendimientos y buena liquidez”, el Sr. Lu decidió intentarlo. En la mesa de la oficina del vicepresidente, el Sr. Lu deslizó su tarjeta bancaria en la máquina POS, transfirió 490.000 e inmediatamente obtuvo un contrato de gestión financiera.
En los dos meses siguientes, el Sr. Lu recibió con éxito los intereses, pero al tercer mes, de repente el producto no se pudo canjear. Luego, el Sr. Lu fue al banco para consultar con el gerente de cuentas original y el vicepresidente. El banco le dijo al Sr. Lu que los anteriores administradores de cuentas no eran empleados del banco y que el vicepresidente había dimitido.
El Sr. Lu sintió frío y pensó que 490.000 yuanes serían "desperdiciados". Cuando regresó a casa y revisó en línea, el Sr. Lu descubrió que no había ningún "producto financiero de marca compartida" en el sitio web oficial del banco. Cuando suscribí el contrato de gestión financiera, descubrí que en realidad era un contrato de préstamo para préstamos corporativos. El contrato no incluía garantía bancaria y también se sospechaba que el sello oficial de la empresa prestataria estaba falsificado.
El Sr. Lu denunció inmediatamente el caso a la Oficina de Seguridad Pública, y el Destacamento de Investigación Económica de la Oficina de Seguridad Pública Municipal de Zhengzhou abrió oficialmente el caso para su investigación en 2012. Más tarde, el Sr. Lu se enteró de que él no era el único que tenía mala suerte. Según las estadísticas de los representantes de los clientes, en el caso participaron 117 personas * * * 40,22 millones de yuanes.
Después de medio año de investigación, el Destacamento de Investigación Económica determinó que el contrato de préstamo firmado por el vicepresidente de la sucursal de Zhengzhou Huanghe Road del mencionado banco por acciones y el gerente de cuentas de la Segunda El Departamento de Gestión Patrimonial en nombre de varias empresas locales era un contrato falso. Posteriormente, el vicepresidente fue detenido bajo sospecha de fraude y absorción ilegal de depósitos públicos, y también se incautaron los correspondientes inmuebles implicados.
El Sr. Lu recuperó posteriormente 6,543,85 millones de yuanes. En abril de este año, los depositantes pertinentes demandaron al vicepresidente antes mencionado y a otras personas ante el Tribunal Intermedio de Zhengzhou. En la demanda afirmaron que el banco por acciones mencionado anteriormente Zhengzhou Huanghe Road Branch debería asumir responsabilidades civiles y legales.