Medidas de enajenación de préstamos dudosos
Métodos de enajenación de préstamos dudosos bancarios: 1. Transfiera los préstamos morosos a la empresa de gestión de activos y el banco transferirá los préstamos morosos a la empresa de gestión de activos para separar los préstamos morosos del banco. 2. Ejecución judicial, el banco interpone demanda para solicitar la ejecución forzosa de los bienes a nombre del deudor. 3. Adelanta fondos para cruzar el puente y un tercero aporta fondos para ayudar a pagar el préstamo. 4. Préstamos de Wusetu: los inversores de Wusetu otorgan préstamos a los deudores y supervisan a los deudores para que paguen los préstamos bancarios.
1. Los préstamos morosos se refieren a préstamos vencidos, préstamos lentos y préstamos morosos. Los préstamos vencidos se refieren a préstamos que no pueden reembolsarse cuando expira el contrato de préstamo (incluso después de la prórroga). Los préstamos lentos se refieren a préstamos vencidos (incluidas las prórrogas) durante más del número de años especificado y aún no han sido reembolsados, o préstamos que no están vencidos o vencidos durante menos del número de años especificado pero que han terminado su producción y operación y la construcción del proyecto detenida; los préstamos morosos se clasifican como Préstamos para préstamos morosos. Los préstamos morosos indican que los bancos sufrirán pérdidas por los riesgos. Minimizar los préstamos morosos es el objetivo principal de la gestión de riesgos de los bancos comerciales. Según las "Reglas generales para préstamos (de prueba)" de 1995 emitidas por el Banco Popular de China el 27 de julio, los préstamos morosos se dividen en préstamos vencidos, préstamos lentos y préstamos morosos. China ha implementado plenamente un sistema de clasificación de préstamos de cinco niveles desde 2002. Durante mucho tiempo, la gestión de los fondos de crédito de los bancos especializados de mi país ha sido amplia y los préstamos morosos representan una proporción considerable de los préstamos de los bancos especializados. El problema de los préstamos morosos no sólo ha restringido seriamente la transformación de los bancos especializados en bancos comerciales de propiedad estatal, sino que también se ha convertido en un peligro oculto para el desarrollo económico de mi país y ha llegado a un punto en el que es difícil de resolver. Analizar las causas de los préstamos morosos es de gran importancia para promover la transformación del negocio bancario de mi país de extensivo a intensivo.
2. Significa que el prestatario y el garante se declaran en quiebra de conformidad con la ley y no reembolsan el préstamo después del reembolso de acuerdo con lo dispuesto en los "Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular; de China" y los "Principios Generales del Derecho Civil", el prestatario muere o se declara en quiebra. Préstamos que no pueden reembolsarse después de la desaparición o la muerte; debido a grandes desastres naturales o accidentes, el prestatario realmente no puede pagar parte o la totalidad de los préstamos y sufre enormes pérdidas, o préstamos que no se pueden pagar después de liquidar el seguro; el prestamista dispone de la garantía del préstamo de acuerdo con la ley Los ingresos son insuficientes para pagar la garantía del proyecto aprobado por el Consejo de Estado; -apagado.
En tercer lugar, en la vida económica de China, mucha gente cree que el dinero bancario pertenece al Estado. No sólo mucha gente en las empresas, las autoridades empresariales y los departamentos locales del partido y del gobierno lo creen así, sino también algunos cuadros del Banco. de los empleados de China también lo creen. Cuando se les pregunta de dónde provienen los préstamos corporativos, muchos líderes empresariales dirán sin dudar que provienen del Estado. Algunos líderes de empresas estatales incluso creen que las empresas estatales que piden dinero prestado a bancos estatales es como una persona que mueve dinero de un bolsillo a otro. Tratar los activos de los bancos estatales como activos estatales y tratar el dinero de los bancos estatales como "público" es la raíz ideológica de los préstamos morosos en los bancos de nuestro país.
¿Cómo afrontar los préstamos dudosos que el banco no puede recuperar? ¿Cuáles son las reglas?
Hola, estaré encantado de responder a tu pregunta. ¿Cómo afrontar los préstamos morosos que el banco no puede recuperar? ¿Cuáles son las reglas? Hay muchas formas que tienen los bancos de deshacerse de los activos dudosos. Las más comunes son las siguientes:
1. Disposición legal
Si el préstamo bancario no se puede recuperar a tiempo, el banco tomará medidas legales para afrontarlo. Acciones legales, congelamiento y enajenación de activos morosos mediante litigios, y recuperación total o parcial de los préstamos morosos.
En segundo lugar, la transferencia de paquetes
El método que utiliza el banco para deshacerse de los préstamos morosos: la transferencia de paquetes. Antes de que los cuatro principales bancos comerciales estatales (ICBC, Banco Agrícola y Comercial de China, Banco de Construcción de China) salieran a bolsa, todos establecieron empresas de gestión de activos correspondientes para aceptar los activos improductivos de los cuatro principales bancos comerciales estatales. facilitándoles la entrada en el negocio. Las sociedades de gestión de activos están destinadas a revitalizar y deshacerse de activos improductivos. Durante la operación del banco, lo empaquetará y venderá a empresas de gestión de activos. Las partes acordaron que el banco no los vendería ni los transferiría.
En tercer lugar, cancelar las deudas incobrables
Para los préstamos morosos que no se pueden recuperar, los bancos los transferirán a deudas incobrables de acuerdo con las regulaciones y solicitarán la cancelación de las deudas incobrables. según los diferentes tipos de deudas incobrables. Por ejemplo, en los procedimientos judiciales, los activos bancarios morosos se enajenan mediante litigios, algunos préstamos no se pueden recuperar y las deudas incobrables se cancelan. En la categoría de venta de paquetes, los bancos empaquetan y enajenan activos morosos a un precio inferior al de los préstamos morosos originales. La diferencia forma una pérdida y se transfiere a deudas incobrables para su cancelación.
En el proceso de cancelación de deudas incobrables, los bancos deben identificar las responsabilidades, tratar a los gerentes, revisores y encargados responsables en consecuencia e imponer sanciones administrativas y multas. Las diferentes responsabilidades se abordarán de manera diferente y aquellos en casos graves serán destituidos de sus cargos.
En definitiva, existen motivos de morosidad de los préstamos bancarios, principalmente por deudores, motivos de mercado, motivos operativos, retiradas de fondos, etc. , lo que provocó pérdidas y préstamos incobrables para los bancos. Los préstamos bancarios pueden tener deudas incobrables, y también se hacen provisiones por adelantado para cancelar las deudas incobrables. Sin embargo, la cancelación de préstamos morosos es sólo un proceso contable interno dentro del banco y no significa que el deudor no tenga que reembolsarlos. Las reclamaciones del banco siguen ahí. Mientras el deudor tenga capacidad de pago, se le reembolsará. El banco hará un seguimiento del cobro y hará todo lo posible para recuperar y reducir las pérdidas.
Esta es mi respuesta. Espero que esto ayude.
En realidad, los préstamos morosos son básicamente un dolor de cabeza para todos los bancos, pero la aparición de préstamos morosos no significa pérdidas. Por ejemplo, el saldo declarado de préstamos morosos del Guiyang Rural Commercial Bank es de aproximadamente 654.380 millones de yuanes, con una tasa de morosidad de casi el 20%. Solo las ganancias de un año de Guiyang Rural Commercial Bank cubrirán 20 años de préstamos morosos. Sin embargo, China Chengxin International todavía otorga a Guiyang Rural Commercial Bank una calificación de nivel A. Esto se debe a que los préstamos morosos no necesariamente significan que sean buenos. . (Los métodos de disposición de individuos y empresas son similares, por lo que las empresas se introducen de manera uniforme).
Pedir prestado lo nuevo y devolver lo viejo, ampliar el plazo y reorganizarse.
En el caso de los préstamos vencidos, mediante una investigación se confirmó que la empresa sólo se encontraba en dificultades operativas escalonadas o temporales. Aún podía pagar los intereses, pero temporalmente no podía pagar el principal. Entonces, los bancos generalmente tomarán nuevos préstamos para pagar los antiguos (concederán nuevos préstamos para pagar los antiguos) o los ampliarán (ampliarán el período de pago de los préstamos) para reducir la presión sobre las empresas.
Para las empresas con problemas importantes, se resolverán mediante una reestructuración, como que otra entidad con operaciones normales (como el garante original) se haga cargo del préstamo. La reestructuración de préstamos requiere que el método del prestatario y de la garantía no pueda ser más débil que el método del prestatario y de la garantía originales.
Exposiciones tomadas prestadas en la exposición
Si los métodos anteriores no pueden resolver el problema, los bancos generalmente confiscarán, congelarán y retendrán los activos en nombre de la empresa y los transferirán. a la empresa el préstamo bancario se puede pagar con los fondos en la cuenta bancaria o mediante la subasta de los activos de la empresa (por supuesto, en realidad, muchos activos de la empresa están hipotecados a diferentes bancos, por lo que los bancos a menudo sólo pueden subastar los activos hipotecados a nombre de la empresa). banco). Si el saldo de la cuenta de la empresa o los activos subastados no son suficientes para cubrir el monto total del préstamo y la empresa tiene un garante,
En esta etapa, si hay garantía, el principal del préstamo que se puede recuperar generalmente es más del 90% (Porque la garantía está hipotecada con un descuento inferior al 0,7% si es garantía se puede recuperar más del 70% del principal del préstamo);
Transferencia de préstamo
Algunas cosas son más difíciles de abordar, como la ubicación remota de la garantía, o que el garante no coopere y pague poco a poco, etc. Si el banco no quiere gastar demasiado tiempo y energía en solucionarlo, puede empaquetarlo y venderlo a una empresa de cobranza de préstamos incobrables. Si los fondos recuperados posteriormente son mayores o menores que la cantidad vendida por el banco, no tiene nada que ver con el banco.
Cancelación del préstamo
Después del segundo y tercer método, todavía hay una brecha. Por ejemplo, el préstamo es de más de 654,38 millones de yuanes y solo se recuperan 9 millones de yuanes a través del anterior. métodos. Entonces, los 6,5438+ millones de yuanes restantes son de hecho un préstamo moroso. Si el banco confirma que no se puede recuperar, cancelará la diferencia. Sin embargo, cabe señalar que la cancelación es sólo una forma de que los bancos lleven la contabilidad. Explicación
Resumen
La solución a los préstamos personales morosos es la misma que la de los préstamos morosos. empresas, pero debido a que el monto del préstamo personal es relativamente pequeño, los bancos generalmente se saltan el primer paso y comienzan directamente desde la etapa de mal cobro. Los bancos no son organizaciones caritativas y no aceptarán fácilmente pérdidas por préstamos incobrables y tomarán todas las medidas para minimizar el monto de las pérdidas.
Los préstamos morosos que los bancos no pueden recuperar pasarán por varias etapas, que incluyen el cobro, la enajenación de activos, la transferencia de deuda y la cancelación. Los procedimientos y métodos de procesamiento varían según la naturaleza y el monto de cada préstamo.
Tomemos como ejemplo los préstamos para estudiantes. Hay un ejemplo a mi alrededor. Después de graduarse, el préstamo estudiantil no se ha reembolsado. El informe de crédito impreso más tarde mostraba deudas incobrables. Durante este período, la morosa entró en la sociedad y cambió sus datos de contacto. El banco no ha podido contactar con ella, por lo que no ha recibido ningún recordatorio decente. Ahora su vida es normal y corriente. Según sus propias palabras, no sabía cómo devolverlo.
Empecemos por los préstamos hipotecarios más habituales, que son un tanto universales. Las hipotecas sobre viviendas son un muy buen préstamo en este momento. Una vez que el prestatario comienza a estar en mora, el banco lo llamará de inmediato para recordarle y preguntarle los motivos pertinentes. Después de tres meses de pago vencido, el banco negociará con el deudor hipotecario la venta de la casa para pagar la deuda.
En este momento, algunos deudores hipotecarios estarán de acuerdo.
En este momento, el deudor hipotecario todavía tiene gran influencia en el precio de la casa. Si también se pasa por alto esta etapa, el banco hipotecará a la persona y ganará el caso sin disputa. En cuanto al precio de venta, podemos evaluar el precio proporcionado por la empresa y luego ofrecer un descuento.
Algunos bancos empaquetarán y venderán un grupo de clientes morosos a empresas de gestión de activos, y luego las empresas de gestión de activos negociarán con los deudores. La decisión de negociar o seguir procedimientos legales depende del resultado de la negociación.
Los préstamos con garantía en el mercado, como los préstamos privados y los préstamos hipotecarios con empresas como prestatarios, generalmente siguen este proceso. Esta es también la raíz del pensamiento de Jack Ma sobre las casas de empeño en la industria bancaria nacional.
Comencemos con los préstamos de crédito sin garantía, como tarjetas de crédito, préstamos de crédito, préstamos fiscales, etc. , todos caen en esta categoría. Los más destacados en la actualidad son las tarjetas de crédito y los préstamos de crédito, y muchos de ellos están en mora y en mora.
Una vez vencido, los bancos o las instituciones gastadoras de divisas cobrarán el dinero ellos mismos. Si el cobro falla, lo subcontratarán a una empresa de cobranza profesional. De hecho, las tácticas son todas iguales: utilizar amenazas e intimidación, participar en una guerra psicológica y hacer explotar su libreta de direcciones, lo que le hará perder la cara. Si es mentalmente fuerte y sobrevive a esta etapa, los cobradores de deudas tripartitos se retirarán y los bancos y las empresas de consumo cobrarán a los deudores en lotes a través de sus propios asuntos legales. En cuanto a cómo juzgar, depende de la evidencia.
Para estas deudas, una vez entran en proceso judicial y una vez dictada la sentencia, el acreedor solicitará la ejecución si gana. Existía un comité ejecutivo encargado de este asunto, originalmente llamado Tribunal de Ejecución. La ejecución es la búsqueda de pistas sobre la propiedad a nombre del deudor. Una vez descubierto, tacha lo que se debe tachar, sella lo que se debe sellar y luego espera la subasta.
En resumen, los bancos disponen de diversos medios para cobrar los activos dudosos y los deudores son básicamente pasivos. De hecho, la proporción de préstamos personales morosos con respecto al total de préstamos morosos es básicamente de 9 centavos. Préstamos realmente malos rondan por ahí, bajo ciertos nombres, nuevos o viejos, cubiertos por crédito rotativo. Este es el mayor préstamo moroso.
¿Cómo abordan los bancos los préstamos morosos_¿Cómo abordan los bancos los préstamos morosos?
¿Cómo abordan los bancos los préstamos morosos? Los préstamos morosos son préstamos que han incumplido. En términos generales, si un prestatario no paga el capital y los intereses durante tres meses vencidos, el préstamo se considerará un préstamo moroso. Cuando los bancos determinan que no se pueden cobrar los préstamos incobrables, se supone que deben cancelar esos préstamos de las ganancias. Cuando un préstamo vencido no se puede recuperar pero aún no se ha determinado, se debe incluir en los libros una provisión para pérdidas por deudas incobrables.
Métodos para manejar los préstamos bancarios morosos
1. Los bancos crean agencias especiales o designan personas dedicadas al cobro y aumentan la intensidad de la cancelación de activos morosos;
2. A través de la titulización de activos resuelve los activos morosos de los bancos comerciales;
3. Promover vigorosamente la reforma de las empresas estatales, rectificar el crédito social y mejorar las regulaciones financieras;
4. Transformar el mecanismo operativo de los bancos comerciales.
Métodos para gestionar los préstamos morosos de los bancos comerciales
1. Transferirlos a empresas de gestión de activos. Los bancos transfieren préstamos morosos a las cuatro principales sociedades de gestión de activos. Por lo general, las deudas deben venderse con descuento.
2. Ejecución judicial. El banco puede ejecutar los bienes a nombre del deudor mediante solicitud. Para las subastas de préstamos morosos, el precio de subasta de la propiedad puede ser sólo del 50% al 10% del precio de mercado. El capital total y los intereses están sujetos a cierto riesgo de precio.
3. Cruza el puente con fondos. El tercero aporta fondos para pagar el préstamo bancario, el préstamo original se liquida y el banco vuelve a emitir un nuevo préstamo. El interés mensual sobre las tarifas prepagas asciende aproximadamente al 5% -6%. Debido a que el riesgo es mayor para los inversores, estos pueden retroceder y cambiar de opinión.
4. Otros métodos de eliminación. Disponer de préstamos morosos mediante reestructuración de activos, liquidación por quiebra, sustitución de activos, canjes de deuda por acciones, etc.
Medidas para el cobro de préstamos morosos
1. Implementar el cobro de pasivos
Implementar estrictamente el sistema de rendición de cuentas de pasivos de préstamos e implementar responsabilidades de acuerdo con el "nuevo". división se deben tomar medidas activas Recaudar y procesar para garantizar que el monto absoluto se reduzca; el responsable debe compensar íntegramente los préstamos morosos, de lo contrario serán despedidos, suspendidos y recuperados dentro de un plazo para garantizar. que no hay préstamos morosos causados por factores humanos. Aquellos que han cumplido con sus responsabilidades y se recuperaron dentro de un plazo deben No debe haber demoras ni apaciguamiento en el cumplimiento de las medidas de castigo. Deben dejar de pagar los salarios, pagar indemnizaciones a los establecidos. - despedir a los trabajadores y emprender acciones legales.
En segundo lugar, implementar una recaudación coordinada
Para los préstamos morosos que se han formado durante muchos años, como préstamos fiscales de agencias gubernamentales, intervención gubernamental, préstamos colectivos en pueblos y comunidades, Préstamos de empresas e instituciones, etc., cada comunidad debe coordinar oportunamente con el comité local del partido, el gobierno o el departamento competente para coordinar la recaudación mediante la asignación financiera, el pago de las propiedades del gobierno y de la comunidad de la aldea, etc.
3. Implementar la recaudación conforme a la ley.
Para los deudores, las empresas que no otorgan créditos y las personas que tienen la capacidad de pagar pero se niegan a hacerlo, los préstamos morosos deben liquidarse por medios legales de conformidad con la ley.
4. Implementar recogida especial.
Fortalecer el liderazgo, ser altamente responsable y establecer un equipo de cobranza dedicado.
5. Implementar recolección de presión.
Trabajar primero adentro, luego afuera, trabajar tanto adentro como afuera, y hacer un buen trabajo frente a la puerta. Flexible presionando al garante para que pague la deuda en especie o venda activos válidos para pagar el préstamo.
6. Implementar la disposición y el cobro
A través de la fiscalía y otras autoridades, los préstamos morosos se cobrarán deduciendo el dinero y sellándolos de acuerdo con la ley.
1. Definición de cobro de préstamos morosos
El cobro de préstamos morosos se refiere a la recuperación neta del principal y de los intereses de los préstamos morosos en fondos monetarios. La recaudación y gestión de préstamos morosos incluye la recaudación, revitalización, conservación y utilización de activos para compensar deudas. El objeto de la gestión de cobro de préstamos dudosos es una gama completa de préstamos dudosos, centrándose en los préstamos lentos y los préstamos dudosos clasificados en el cuarto nivel, los préstamos dudosos y los préstamos dudosos clasificados en el quinto nivel, y los intereses por cobrar sobre y fuera del balance.
2. Cómo prevenir el aumento de la morosidad antes del cobro.
1. Fortalecer la cobranza de préstamos morosos y cobrar los préstamos morosos tanto como sea posible.
2. Incrementar la intensidad de la rendición de cuentas por los préstamos morosos, garantizar que cada préstamo moroso sea asignado al individuo y cobrado dentro de un límite de tiempo.
3. Fortalecer la gestión del sistema de control interno para prevenir nuevos préstamos dudosos.
4. Fortalecer la recaudación de préstamos en la clasificación de cinco niveles y, al mismo tiempo, monitorear los préstamos normales que pueden formar préstamos morosos para evitar la aparición de nuevos préstamos morosos.
5. Los préstamos recién emitidos deben gestionarse estrictamente y ser legales y conformes. Poner fin resueltamente al uso de préstamos para cobrar préstamos y al uso de préstamos para cobrar intereses, y evitar el aumento de los préstamos morosos.
Con esto se pone fin a la introducción de medidas de enajenación de préstamos.