¿Qué significa el costo inicial del seguro universal?
Condiciones actuariales del seguro universal
11. El seguro universal puede y sólo puede cobrar las siguientes tarifas:
1. va a la cuenta universal de gastos deducidos anteriormente.
2. Prima del seguro de riesgo de muerte, es decir, la tarifa de protección por el importe del seguro de riesgo de muerte de la póliza.
La prima del seguro de riesgo se cobra deduciendo el valor de la cuenta de la póliza y se calcula multiplicando el monto del seguro de riesgo de muerte por la tasa del seguro de riesgo de muerte.
Las compañías de seguros pueden cobrar primas de seguro de riesgo por otras responsabilidades de seguro deduciendo el valor de la cuenta de la póliza.
3. Los honorarios de gestión de pólizas se refieren a los honorarios de gestión que se cobran a los tomadores o asegurados por el mantenimiento de los contratos de seguro.
La tarifa de gestión de la póliza debe ser un monto fijo que no se vea afectado por cambios en el valor de la cuenta de la póliza, y puede ser diferente en el primer año de la póliza y en el año de renovación. Las compañías de seguros no pueden cobrar tarifas de gestión de pólizas en forma de un porcentaje determinado del valor de la cuenta de la póliza.
Para el seguro universal grupal, la compañía de seguros puede cobrar una cantidad fija de tarifas de gestión de pólizas a cada asegurado sobre la base del cobro de tarifas de gestión de pólizas a los asegurados.
4. Las compañías de seguros pueden cobrar tarifas de gestión cuando proporcionan cobros parciales y otros servicios para pagar las tarifas de gestión relacionadas.
5. Comisión de rescate, que es la tarifa que cobra la compañía aseguradora cuando se rescata o se retira parcialmente la póliza, se utiliza para cubrir el coste no amortizado de adquisición de la póliza.
4. El seguro universal debe proporcionar un tipo de interés mínimo garantizado, y el tipo de interés mínimo garantizado no debe ser negativo. Durante el período del seguro, el valor del tipo de interés mínimo garantizado en cada año se mantendrá constante y no se modificará.
5. La compañía de seguros deberá establecer una o más cuentas separadas para el seguro universal.
Los activos de la cuenta independiente universal deben administrarse por separado y se puede proporcionar información como el valor de los activos, el valor de la cuenta de la póliza correspondiente, la tasa de interés de liquidación, el balance, etc., para cumplir con los requisitos de la compañía de seguros para Gestión de cuentas independiente universal y liquidación de beneficios de pólizas.
6. La compañía de seguros determinará el tipo de interés de liquidación en función de la situación real de inversión de los activos en la cuenta independiente universal. El tipo de interés de liquidación no será inferior al tipo de interés mínimo garantizado.
7. Las compañías de seguros pueden establecer reservas especiales para cuentas universales independientes para prepararse para futuras liquidaciones. Las reservas especiales no pueden ser negativas y sólo pueden provenir de la acumulación de la diferencia entre los ingresos reales de las inversiones y los intereses de liquidación.
8. Las compañías de seguros deben verificar periódicamente el valor de los activos de la cuenta independiente universal para asegurarse de que no sea inferior al valor de la cuenta de póliza correspondiente.
Al final del trimestre, si el valor de los activos de la cuenta independiente universal es inferior al valor de los activos de la cuenta de póliza correspondiente, la compañía de seguros deberá tomar las siguientes medidas:
1. El informe anual anunciado cada vez en el siguiente trimestre. La tasa de liquidación no excederá la tasa de liquidación anual de este trimestre;
2. Los fondos deben inyectarse en la cuenta general independiente dentro de los 15 días hábiles. para compensar la diferencia, y los fondos sólo pueden proceder de fondos propios de la empresa.
En otras circunstancias, las compañías de seguros no pueden inyectar capital de ninguna forma.
9. Las pólizas gestionadas por una misma cuenta universal independiente deberán utilizar el mismo tipo de interés de liquidación.
X. Podrán utilizarse diferentes tipos de interés de liquidación o diferentes tipos de interés mínimos garantizados en las siguientes situaciones:
1. Diferentes productos de seguros universales
2. Diferentes clientes de seguros universales grupales;
3. Negocios de seguros universales vendidos en diferentes períodos.
De acuerdo con las exigencias del párrafo anterior, las pólizas de seguro universal con diferentes tipos de interés de liquidación deberán gestionarse en diferentes cuentas universales separadas.
Datos ampliados
Términos actuariales del seguro universal
25. El valor en efectivo se refiere a la diferencia entre el valor de la cuenta de la póliza y el cargo de rescate.
26. La reserva para pasivos consta de tres partes: reserva de cuenta, reserva de tasa de interés mínima garantizada y otras reservas de intereses de póliza.
1. La reserva de la cuenta es igual al valor de la cuenta de la póliza en la fecha de valoración.
2. Reservas de tipos de interés mínimos garantizados
Para reflejar los costes adicionales que conllevan los tipos de interés mínimos garantizados, las compañías de seguros deben acumular reservas de tipos de interés mínimos garantizados.
Se espera que en cada período futuro, debido a las fluctuaciones del mercado, los ingresos por inversiones de la Cuenta Independiente Universal puedan no ser suficientes para cumplir con los requisitos de intereses de liquidación de la tasa de interés mínima garantizada, lo que generará costos adicionales. :
CT = kt×avt×m;
Kt=max (tasa de interés mínima garantizada - tasa de presión, 0)
Esto incluye:
Ct es el costo adicional en el momento t.
Kt es la diferencia de rendimiento esperada en el momento t bajo el escenario de tipos de interés de presión.
La tasa de interés estresada es -0,5 de la tasa de interés evaluada, en referencia a la tasa de rendimiento de inversión esperada en el escenario de tasas de interés estresadas.
AVt es el valor estimado de la cuenta de la póliza en el momento t
m se refiere a la proporción de este período en 1 año.
La reserva de tasa de interés mínima garantizada es la suma del valor presente de los costos adicionales de cada período descontados a la fecha de valoración con base en la tasa de interés de evaluación, y el tiempo de cálculo de los costos adicionales es el inicio de cada período. .
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