¿Cuáles son los problemas comunes en los informes crediticios corporativos?

Muchos administradores de cuentas de bancos comerciales tienden a prestar más atención a la información crediticia de la empresa e ignoran la interpretación de la información básica de la empresa. Por un lado

conviene prestar atención a la información de las empresas relacionadas. Algunas empresas registrarán empresas afiliadas o utilizarán empresas afiliadas para transferir u ocultar activos.

Embellezca sus estados financieros con deuda alta y deuda baja; en segundo lugar, preste atención a los inversores, altos directivos y representantes legales de la empresa.

Los cambios en la cima a menudo significan inestabilidad interna. Como problema bien conocido del cemento paisajístico, inicialmente se originó a partir de disputas internas de capital.

Preste atención a la situación general de la deuda de la empresa

Ante muchos registros crediticios en los informes crediticios corporativos, los administradores de cuentas de bancos comerciales a menudo prestan atención primero a los detalles del préstamo.

En particular, el estado actual, la fecha de vencimiento y las medidas de seguridad de cada préstamo, pero los mayores riesgos suelen estar ocultos en la situación general del préstamo. Es necesario prestar atención a si el monto total del préstamo en el estado de cuenta es consistente con el estado financiero proporcionado por el cliente. Si el número total de préstamos en el informe crediticio es significativamente mayor que los estados financieros proporcionados por el cliente, indica que la empresa tiene problemas como ocultar pasivos y blanquear declaraciones. Incluso hay grandes empresas que miden las posibilidades de financiación privada. Si el monto total del préstamo en el informe crediticio es significativamente menor que el valor del estado financiero proporcionado por el cliente, existe un impuesto comercial.

La posibilidad de retraso en la presentación de informes o la posibilidad de que la empresa tenga préstamos de empresas afiliadas o préstamos privados requiere una mayor investigación y verificación por parte del administrador de cuentas. El segundo es

la necesidad de prestar atención a la historia de los cambios en la deuda corporativa. El Historial de movimiento de deuda muestra los pasivos bancarios totales de un cliente al final de cada trimestre durante los últimos tres años.

El administrador de cuentas del banco debe determinar si los pasivos del cliente con el banco han aumentado o disminuido significativamente en función de las propias condiciones operativas del cliente.

Si aumenta significativamente, significa que existe la posibilidad de una expansión ciega; si disminuye año tras año, existe la posibilidad de que otros bancos se retiren de sus clientes.

Preste atención a los detalles del historial crediticio normal pendiente de la empresa.

Primero, preste atención al préstamo con una fecha de vencimiento anterior a la fecha de consulta y el saldo del préstamo es un "número impar". ", y verificar del cliente

Si el préstamo no ha sido pagado dentro del plazo original. Si el saldo es un "número impar", además del pago parcial por adelantado del cliente, existe otra posibilidad de que el préstamo haya sido reestructurado por otros bancos, a lo que se debe prestar mucha atención en segundo lugar, preste atención al "préstamo"; Orden" en los detalles.

Si hay una situación de "recuperación de préstamo", preste atención a si algún cliente ha solicitado un préstamo de "pedir prestado nuevo y pagar el antiguo" debido a dificultades comerciales.

Posibilidad; en tercer lugar, preste atención a si existe un préstamo de capital de trabajo con un plazo de préstamo más largo. En la actualidad, a excepción de los préstamos individuales para capital de trabajo a mediano y largo plazo, los bancos comerciales generalmente otorgan préstamos para capital de trabajo a corto plazo en el plazo de un año. Si hay un período de más de un año en los detalles del préstamo,

préstamo de capital de trabajo, debe concentrarse en investigar si el préstamo se ha reestructurado y, en cuarto lugar, preste atención a los "detalles del historial crediticio normal";

En la fecha de vencimiento, establezca razonablemente la fecha de vencimiento del préstamo propuesto y trate de no vencerlo junto con los préstamos de otros bancos. Al mismo tiempo, debemos prestar atención a la próxima

Para préstamos vencidos de grandes cantidades, si existen fuentes confiables de fondos de pago y la voluntad del banco prestamista de renovar el préstamo. ,

Los clientes con poca confiabilidad o cuyos préstamos no han sido renovados por el banco prestamista deben intervenir con precaución.

Seguir otra información como negocios liquidados.

La liquidación del préstamo no significa que no existan riesgos en el proceso empresarial. Por lo tanto, los administradores de cuentas de los bancos comerciales también deben conceder gran importancia a información como los préstamos liquidados y juzgar de manera integral las tendencias comerciales de las empresas mediante el análisis de los préstamos liquidados y los préstamos no liquidados. El primero es comprobar si hay avances en el "negocio liquidado" y si hay un registro de "preocupación" en el estado de clasificación de cinco niveles de los préstamos liquidados. Si

indica que el cliente puede tener préstamos vencidos de otros bancos, o pedir nuevos préstamos, pagar préstamos antiguos, reestructurar préstamos, etc. 2. Preste atención a la "Información comercial principal de garantías externas" para ver si la clasificación de cinco niveles del negocio de garantía externa es normal y si la fecha de vencimiento del préstamo está dentro de la fecha de consulta.

Previamente comprobar si existen "pequeños cambios" en el saldo de garantías externas y verificar si existen préstamos anormales garantizados por los clientes. Además, debe

verificar si los datos de la garantía externa proporcionados por el cliente son verdaderos resumiendo la información comercial principal de la garantía externa y comparándola con los datos proporcionados por el cliente tercero; los detalles de la información de la empresa y verifique al cliente si existen registros de ejecución judicial y autoridades reguladoras externas.

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