¿Qué es la banca corporativa en línea y qué es la gestión de efectivo?

¿Qué es la banca corporativa en línea y qué es la administración de efectivo?

La banca en línea corporativa es un servicio de banca en línea desarrollado por bancos para usuarios corporativos. En comparación con la banca en línea personal, la banca en línea corporativa tiene. niveles de seguridad más altos, más funciones centradas en la empresa y más.

Gestión de efectivo

Gestión de efectivo El país socialista controla y gestiona la cantidad y el alcance del efectivo utilizado por todas las empresas, instituciones, agencias, grupos y otras unidades. Su propósito es asegurar que el poder de emisión de moneda se concentre en el gobierno central, regular la circulación de moneda de manera planificada, ahorrar el uso de efectivo y estabilizar los precios del mercado. En China, la implementación de la gestión de efectivo, combinada con la implementación de otras regulaciones nacionales relevantes sobre crédito y liquidación, puede convertir al Banco Popular de China en el centro de crédito, centro de liquidación y centro de caja de la economía nacional, dando pleno juego a la papel supervisor del banco en diversos departamentos de la economía nacional. Es de gran importancia prevenir y combatir la corrupción, el robo y la especulación por parte de elementos ilegales y salvaguardar la construcción económica socialista. La gestión del efectivo en China comenzó con la "Decisión sobre la implementación de la gestión del efectivo en las agencias estatales" promulgada por el Consejo de Asuntos Gubernamentales el 7 de abril de 1950. El 28 de noviembre de 1977, el Consejo de Estado promulgó la "Decisión sobre la implementación de la gestión de efectivo", que es la base del sistema de gestión de efectivo de China. Los contenidos principales son: ① Todo el efectivo de cada unidad, excepto el límite de inventario de efectivo aprobado, debe depositarse en el banco. Las transacciones económicas entre cada unidad deben liquidarse mediante transferencias bancarias. ② El límite de efectivo del inventario de cada unidad generalmente se determina en función de las necesidades de gastos de efectivo esporádicos diarios de la unidad durante tres días. Para las unidades que están lejos del banco y tienen un transporte inconveniente, el límite se puede relajar adecuadamente, pero no debe exceder. 15 días de gastos diarios como máximo. ③El alcance del uso de efectivo por parte de cada unidad: pago de salarios de empleados, asignaciones, contribuciones sociales y pensiones de jubilación; pago de diversas pensiones, becas para estudiantes y subsidios funerarios a residentes urbanos y rurales; para viajeros de negocios, etc. ④ Al comprar en otros lugares, cada unidad debe utilizar el intercambio u otras formas de liquidación y no se le permite traer su propio efectivo. ⑤ Los ingresos en efectivo de cada unidad deben depositarse en el banco de manera oportuna. El efectivo para gastos esporádicos se puede pagar con cargo al límite de inventario de efectivo de la unidad. Todos los demás gastos deben retirarse del banco donde se abre la cuenta y no se pueden pagar. directamente de los ingresos en efectivo de la unidad. ⑥ Las unidades con grandes recibos y pagos en efectivo deben preparar planes de recibos y pagos en efectivo y utilizar efectivo dentro del rango aprobado. Para fortalecer la gestión del efectivo, de conformidad con el principio de gestión separada de las cuentas y del dinero, los cajeros no pueden hacerse cargo de ningún libro de contabilidad que esté estrechamente relacionado con el efectivo. Cuando el personal de contabilidad supervisa la producción de órdenes contables de recibos y pagos de efectivo, debe revisar estrictamente los comprobantes relevantes y cumplir con el sistema de gestión de efectivo y el sistema de gestión financiera. La gestión de efectivo es un servicio financiero maduro en la industria bancaria internacional. Después de más de 30 años de desarrollo, se ha convertido en uno de los negocios intermediarios pilares de los bancos europeos y estadounidenses para empresas de alta calidad. Desde que Huaqi Bank trajo por primera vez productos de gestión de efectivo corporativo a China en 1999, casi todos los bancos comerciales nacionales de China han lanzado sus propios servicios de gestión de efectivo. En la industria bancaria, la gestión de efectivo se ha convertido en una importante herramienta competitiva para que los bancos compitan por clientes corporativos e institucionales de alto nivel. En los últimos años, el negocio de gestión de efectivo se ha expandido rápidamente en China. Casi todos los bancos comerciales nacionales han lanzado su propia marca de productos de gestión de efectivo. El Industrial and Commercial Bank of China tiene Caizhi Account, CITIC Bank tiene Caizhi Synergy y China Merchants Bank. BitGold para la gestión de efectivo, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai tiene el Banco de Desarrollo Pudong, el Banco de Comunicaciones de Shanghai tiene una cuenta Yuntong y el Banco Hua Xia tiene Cash Shinkansen. Para los bancos, los servicios de administración de efectivo ya no son simples servicios de cobro y pago. En cambio, los bancos personalizan soluciones de administración de efectivo personalizadas para los clientes, brindan servicios integrales y ayudan a los clientes en la planificación general de las entradas, salidas y existencias de efectivo. asegurando liquidez, logrando servicios financieros que maximicen los beneficios para el cliente. En el mercado nacional de gestión de efectivo, cada banco tiene su propia marca. Para las instituciones financieras nacionales, el ICBC comenzó temprano y en 2002 promovió un programa piloto de negocios de gestión de efectivo en todo el país. En la actualidad, ICBC ha lanzado varias categorías importantes de servicios de gestión de efectivo, incluidos cobros, pagos, gestión de cuentas y servicios de información, y gestión de la posición de liquidez.

En sexto lugar, no se permite la recuperación con el fin de obtener dinero en efectivo. Si una empresa necesita efectivo dentro del alcance y límite de uso de efectivo estipulado por el Estado, debe retirarlo del banco donde está abierta la cuenta. El propósito debe indicarse al retirarlo y no está permitido inventar el propósito para obtenerlo. dinero en efectivo. En séptimo lugar, las empresas no pueden pedir dinero prestado entre sí. [1] ¿Qué es la gestión de efectivo interbancario?

Es un sistema de gestión de efectivo implementado entre diferentes bancos comerciales. Cada banco comercial tiene su propio departamento dedicado a la gestión y debe informar diariamente sobre los flujos de capital interbancario al Banco Popular de China. ¿Qué significa "gestión inadecuada del efectivo"?

Hay reglas y regulaciones que no se siguen, la administración del efectivo no es estricta ni está vigente, y el problema del pago en efectivo más allá del alcance y el límite es común. El énfasis unilateral en las necesidades objetivas del trabajo es esencialmente una falta de comprensión y una comprensión inadecuada de la gestión del efectivo, e incluso de la conveniencia del trabajo personal, lo que resulta en una gran cantidad de pagos en efectivo a gran escala para transacciones económicas y comerciales. Al mismo tiempo, el responsable financiero tiene un débil sentido de supervisión o debido a emociones personales, nunca cuenta el efectivo en la caja o el inventario es sólo una formalidad, lo que resulta en problemas frecuentes y generalizados como el pago insuficiente del efectivo en acciones, uso mixto de fondos públicos y privados, y pagarés depositados en el tesoro.

Por este motivo no existe gestión de efectivo. Consulte por el sistema de gestión específico de banca online corporativa.

Para reforzar la gestión del pago online de la cuenta bancaria de la empresa del grupo. negocio y en conjunto con los requisitos del sistema de gestión financiera de la empresa, estas medidas están especialmente formuladas.

Capítulo 1 Activación de funciones de banca en línea

Para realizar negocios, cada empresa del grupo debe activar las funciones de consulta y pago de cuentas bancarias en línea. El departamento financiero de cada empresa deberá presentar un escrito. Después de la aprobación del gerente general, el departamento financiero del grupo está a cargo de la auditoría. Después de que el gerente general del grupo firme y apruebe, el departamento financiero de la empresa asignará una persona para manejar el proceso en el banco designado del grupo. cuenta de liquidación. Ningún otro personal del departamento puede manejar la misma.

Capítulo 2: Almacenamiento de claves y contraseñas relacionadas con la banca online

1. En principio, las cuentas de banca online deben tener la triple seguridad de contraseña de inicio de sesión, certificado digital (USB cifrado disco) y recordatorio de SMS función de protección para garantizar la seguridad de los fondos de la cuenta.

2. Gestión de claves de banca online en tres niveles.

Con base en el principio de alta eficiencia y fortalecimiento de la auditoría de seguridad de los fondos, cada empresa miembro que haya abierto la banca en línea para pagos debe ser administrada de acuerdo con permisos de tres niveles, a saber, preparación de documentos de caja, revisión contable y supervisor. modo auditoría.

(1) Clave de banca online con permisos básicos.

Cajero bancario: Equipado con una clave de banca online (establecimiento de contraseña) con permisos básicos. Con esta clave de banca en línea, puede verificar el estado de su cuenta en línea en cualquier momento, incluida información detallada como detalles de transacciones actuales e históricas, saldos temporales, etc., y puede enviar instrucciones de liquidación de pagos e ingresos bancarios.

(2) Clave de banca online con permiso de revisión.

Administrador de revisión de primer nivel: equipado con una clave de banca en línea (configuración de contraseña) con permiso de revisión. El administrador de liquidación debe revisar las instrucciones de liquidación de recibos y pagos de la banca en línea y consultar los registros de recibos y pagos de la banca en línea para lograr una revisión y supervisión efectivas.

(3) Clave de banca online con permiso de auditoría.

Responsable financiero: Clave de banca online (establecer contraseña) equipada con permiso de auditoría. Todas las instrucciones de pago en la banca en línea deben ser aprobadas y autorizadas antes de que puedan entrar en vigencia. Es decir, el propósito final de prevenir riesgos financieros se logra mediante una auditoría secundaria.

3. La contraseña de inicio de sesión la conserva el gerente financiero de la empresa; el certificado digital (unidad flash USB cifrada) lo conserva el cajero del departamento financiero de la empresa. Los recordatorios por mensaje de texto deben reservarse en el grupo financiero. Centro de gestión Número de teléfono móvil del administrador.

4. Las contraseñas de la banca online deben cambiarse periódicamente.

5. No se le permite descargar certificados en ninguna computadora que no sea la computadora financiera interna de la empresa ni utilizar la banca en línea de la empresa para realizar negocios.

Capítulo 3 Proceso del negocio de pago de la banca en línea

1. Cuando el Departamento de Finanzas utiliza la banca en línea para manejar el negocio de pago de fondos, el pago debe ser completado por la persona a cargo de acuerdo con Los procedimientos de aprobación de fondos de la empresa. Los procedimientos de solicitud se pueden enviar al cajero del Departamento de Finanzas para su procesamiento.

2. El cajero debe verificar cuidadosamente las facturas originales del plan de pago para evitar pagos con procedimientos de pago incompletos y verificar previamente que la solicitud de pago sea correcta; el contador verificará la unidad del beneficiario, el número de cuenta, el banco de la cuenta y el monto del pago; de conformidad con el plan de pagos, realizar auditorías y autorizar instrucciones de revisión de los servicios de banca en línea.

3. El cajero ingresa la información de la transferencia una por una de acuerdo con el contenido de la solicitud de pago, confirma que es correcta y transfiere el dinero después del éxito, se imprime el comprobante de pago.

4. El supervisor financiero debe supervisar todo el proceso de transferencia de caja hasta que se complete la transferencia y la persona salga del sistema bancario en línea.

5. Una vez completado el pago, el cajero estampa el sello "pagado" en el formulario de solicitud de pago y al mismo tiempo firma el formulario de pago con el supervisor financiero, que puede utilizarse como base. para ingresar a la cuenta. Para los documentos bancarios en línea que deben ser emitidos por un banco, se deben utilizar como comprobante contable los documentos originales emitidos por el banco donde se abre la cuenta y sellados con el sello comercial del banco.

6. Manejo de negocios anormales durante las operaciones de banca en línea.

A la hora de utilizar la banca online para operaciones de liquidación, además de establecer un mecanismo de revisión secundaria, también hay que hacer hincapié en el principio de prudencia. Si durante las operaciones normales aparecen instrucciones sospechosas en el negocio de pagos debido a la red, el sistema u otras razones, debe consultar y confirmar inmediatamente con el banco responsable de la banca en línea, incluida la causa del problema, las medidas de solución, el tiempo requerido, etc. No lo vuelva a operar para evitar pagos repetidos por una sola transacción. Después de comunicarse con el banco y confirmar que el negocio efectivamente no está pagado y se eliminan las instrucciones pendientes de procesamiento, el negocio puede reponerse y procesarse de acuerdo con el método de auditoría secundaria.

7. El cajero debe verificar los fondos asignados todos los días uno por uno y confirmar si la transacción se realizó correctamente

. Es necesario aprovechar al máximo la función de consulta bancaria en línea para controlar el saldo de fondos de la cuenta bancaria y realizar conciliaciones oportunas para lograr liquidaciones diarias y mensuales.

8. Comuníquese con el banco con frecuencia para mantenerse al tanto de las últimas tendencias en la banca en línea, mantener registros de las fallas de la banca en línea e informarlas al gerente comercial de manera oportuna para evitar interrupciones comerciales y pérdidas económicas.

9. Entrega: Si un operador de banca online solicita licencia por motivos especiales, deberá autorizar y entregar la licencia por escrito, y comunicarlo al mismo tiempo al Centro de Gestión Financiera del Grupo. cualquier problema que surja, el autorizador será responsable. No se permite cambiar los operadores de banca online de cada empresa sin el consentimiento del jefe del departamento financiero del grupo.

Capítulo 4 Gestión diaria del negocio de banca en línea

1. Las computadoras con banca en línea instalada son computadoras especiales y su uso está estrictamente prohibido por parte de operadores de banca no en línea, de los cuales son responsables los cajeros del banco. Gestión diaria de ordenadores de banca online y mantenimiento.

2. Alcance comercial: según las necesidades comerciales, la banca en línea de cada unidad se limita actualmente a los siguientes negocios:

(1) Consulta de cuenta: consulta del estado y saldo de la cuenta, Detalles históricos de transacciones Consultas, consultas de facturas, etc.

(2) Liquidación de cobros y pagos bancarios: transferencias internas, pago de bienes, pago de nóminas, pago de autoservicio, etc.

(3) Gestión del estado de la cuenta: informes temporales de pérdida de cuenta, modificación de la contraseña de la cuenta, etc.

3. Está estrictamente prohibido utilizar la cuenta bancaria en línea de la empresa para pedir prestado o apropiarse indebidamente de fondos personales sin permiso.

4. El cajero depositará la cantidad total de efectivo en la cuenta bancaria correspondiente el día de pago semanal al proveedor o el día anterior al día de pago del empleado, y realizará la transferencia de manera oportuna al día siguiente.

5. Después del final de cada mes y antes del día 3 del mes siguiente, el cajero imprime los detalles de las transacciones bancarias en línea mensuales. El supervisor financiero es responsable de verificarlos en los diarios correspondientes uno por uno. confirmando que son correctos, firma la factura para su confirmación como contador. Los archivos se guardan juntos.

6. Los operadores de banca online deberán salir del sistema de banca online al abandonar sus puestos, sacar la llave del lector de tarjetas y conservarla correctamente.

7. Las claves de banca en línea bajo la jurisdicción de los cajeros bancarios y directores financieros deben administrarse como sellos financieros, y sus contraseñas y claves de banca en línea deben mantenerse por separado. Independientemente de la transferencia de trabajo temporal diaria o la rotación de trabajo, la contraseña debe cambiarse a tiempo. Antes de salir del trabajo todos los días, es necesario guardar la clave de la banca online en la memoria segura.

8. Auditar la operación y custodia de la banca en línea de vez en cuando para garantizar la seguridad del negocio de la banca en línea.

9. Quienes causen pérdidas financieras a la empresa debido a operaciones inadecuadas serán sancionados de acuerdo con el "Reglamento sobre sanciones para empleados que infrinjan infracciones de infracciones y disciplinas" de la empresa y las leyes y reglamentos pertinentes.

Capítulo 5 Disposiciones Complementarias

1. El Centro de Gestión Financiera del Grupo es responsable de la interpretación de estas Medidas, y cualquier asunto pendiente se tratará de acuerdo con los requisitos del banco donde se abre la cuenta.

2. Las presentes Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su emisión. Cómo retirar dinero caducado de la banca online corporativa

¿Qué significa la interconexión banco-empresa de gestión de efectivo? Se dice que la deducción de tarifas de ICBC es una interconexión entre banco y empresa de gestión de efectivo.

Es una plataforma de gestión de efectivo creada por bancos y empresas. Es una plataforma de gestión de transacciones entre bancos y empresas sobre cómo gestionar el efectivo y cómo. para brindar servicios. Cómo activar la banca corporativa en línea

Si se trata de la banca corporativa en línea de China Merchants Bank, abra el enlace web y siga las instrucciones. ¿Cuál es el significado de la gestión de efectivo en el flujo de interconexión empresarial bancaria?

1. La gestión empresarial puede mejorar la eficiencia operativa de la empresa

2. Permite a la empresa tener una; dirección de desarrollo clara;

3. Puede permitir que cada empleado aproveche al máximo su potencial.

4. Puede aclarar las finanzas de la empresa, que la estructura de capital sea razonable y; la inversión y la financiación son apropiadas;

5. Puede proporcionar a los clientes productos y servicios satisfactorios;

6. Puede establecer mejor la imagen corporativa y hacer contribuciones más prácticas a la sociedad.

El objetivo final es mejorar los beneficios económicos de la empresa. ¿Cuáles son los beneficios de activar la banca corporativa en línea?

La activación de la banca corporativa en línea proporciona los siguientes servicios:

Gestión de cuentas

¿Cobro empresarial?

?Negocio de pagos

?Gestión financiera del grupo

?Negocio de cartas de crédito

?Negocio de préstamos

?Inversiones y finanzas gestión

?Fondos

?Bonos del Tesoro

?Depósitos convencionales

?Depósitos con aviso

?Bancos agentes

?Servicio al Cliente

Función: El desarrollo de la tecnología de la información proporciona nuevas ideas prácticas para que los bancos comerciales amplíen las áreas de servicios financieros, mejoren la calidad del servicio, reduzcan los costos del servicio y fortalezcan la gestión interna. En esta nueva situación, además de asumir las funciones operativas de los servicios financieros en línea tradicionales, los bancos corporativos en línea también se convertirán en el vínculo entre los bancos y las empresas en el nuevo modelo económico. Sus nuevos servicios y modelos operativos también ayudarán a los bancos a mejorar sus servicios. capital. Y la eficiencia de costos juega un papel más importante en la segunda estrategia de transformación como núcleo. ¿Qué es un proyecto de gestión de efectivo de tipo abierto?

Los fondos de tipo abierto incluyen fondos de tipo abierto generales y fondos de tipo abierto especiales. El fondo especial de capital variable es LOF, el nombre completo en inglés es "Listed Open-Ended Fund" o "fondos de capital variable" y en chino se llama "fondo de capital variable cotizado". Es decir, después de la emisión de un fondo abierto cotizado, los inversores pueden suscribir y canjear acciones del fondo en puntos de venta designados, o comprar y vender el fondo en la bolsa. Los fondos abiertos también se denominan fondos mutuos en el extranjero. Ellos y los fondos cerrados constituyen dos modos de funcionamiento de los fondos. Un fondo abierto se refiere a un fondo en el que el tamaño total de las acciones del fondo no se fija cuando el patrocinador del fondo establece el fondo. Las acciones del fondo se pueden vender a los inversores en cualquier momento dependiendo de las necesidades de los inversores, y las acciones del fondo en circulación pueden venderse. reembolsarse a petición de los inversores. Cómo funciona el fondo. Los inversores pueden comprar fondos a través de agencias de venta de fondos, aumentando así los activos y la escala del fondo, o pueden vender sus acciones del fondo al fondo y retirar efectivo, reduciendo así los activos y la escala del fondo en consecuencia. Los fondos abiertos son una de las formas básicas de operaciones de fondos en países de todo el mundo. Las sociedades gestoras de fondos pueden vender nuevas participaciones de fondos a los inversores en cualquier momento y también deben recomprar las participaciones de fondos que poseen en cualquier momento a petición de los inversores.

Dado que los fondos cerrados cotizan en bolsas, sus precios de compra y venta se ven muy afectados por la oferta y la demanda del mercado. Cuando la oferta del mercado excede la demanda, el precio de compra y venta de las acciones del fondo puede ser mayor que el valor liquidativo de cada acción del fondo, y los activos del fondo propiedad de los inversores aumentarán cuando la oferta del mercado excede la demanda, el precio del fondo puede ser mayor; inferior al valor liquidativo de cada acción del fondo. El precio de compra y venta de los fondos abiertos se calcula en función del valor liquidativo de las acciones del fondo, que puede reflejar directamente el nivel del valor liquidativo de las acciones del fondo. En términos de tarifas de negociación de fondos, cuando los inversores compran y venden fondos cerrados, al igual que cuando compran y venden acciones cotizadas, también tienen que pagar una cierta proporción de impuestos sobre transacciones de valores y tarifas de gestión, además del precio; -Los fondos finales deben pagar las tarifas relacionadas (como la tarifa de suscripción inicial y la tarifa de reembolso) que están incluidas en el precio del fondo. En términos generales, las tarifas de compra y venta de fondos cerrados son más altas que las de los fondos abiertos. Estrategias de inversión Los fondos varían en sus estrategias de inversión. Dado que los fondos cerrados no se pueden canjear en ningún momento, todos los fondos recaudados se pueden utilizar para inversiones, de modo que las empresas de gestión de fondos puedan formular estrategias de inversión a largo plazo y lograr resultados operativos a largo plazo. Los fondos abiertos deben retener una parte del efectivo para que los inversores puedan canjearlo en cualquier momento y no todos pueden utilizarse para inversiones a largo plazo. Generalmente invierte en activos con fuerte liquidez. Tamaño fijo El tamaño del fondo es fijo o no. Los fondos cerrados tienen una duración fija, durante la cual el tamaño del fondo es fijo. Los fondos abiertos no tienen duración fija y su escala puede cambiar en cualquier momento debido a las suscripciones y reembolsos de los inversores Cotizados y negociados No cotizados ni negociados; Los fondos cerrados cotizan y se negocian en bolsas de valores, mientras que los fondos abiertos se venden y canjean en las instalaciones comerciales de la agencia de ventas y no cotizan ni se negocian. El precio determina los precios de suscripción y reembolso de los fondos abiertos en función de los precios. el valor liquidativo publicado diariamente de la participación del fondo más, menos un determinado cálculo de la tarifa de gestión, puede reflejar claramente su valor de inversión, mientras que el precio de transacción de los fondos cerrados se ve afectado principalmente por la oferta y la demanda del mercado de esa participación de fondo específica; La administración requiere que los fondos abiertos enfrenten la presión de reembolso en cualquier momento y deben prestar más atención a La administración de riesgos como la liquidez requiere que los administradores de fondos tengan un mayor nivel de gestión de inversiones. El proceso de desarrollo de los fondos de inversión mundiales sigue básicamente la ley de desarrollo de cerrado a abierto. [Edite este párrafo] En términos generales, los fondos abiertos son adecuados para cuatro tipos de inversores: (1) Inversores que realizan inversiones en valores como un trabajo secundario y no tienen tiempo para preocuparse por ello. La mayoría de los participantes en el mercado de valores tienen sus propios fondos. propios intereses principales, el momento de apertura del comercio de valores es también el momento de mayor actividad para el trabajo de todos. Al comprar fondos, puede dejar que una compañía de fondos profesional lo administre y podrá sentarse y disfrutar de las ganancias. (2) Los inversores que tienen la intención de invertir en valores pero carecen de conocimientos sobre ellos, debido a su falta de conocimiento, la mayoría de los inversores no pueden realizar una investigación profunda y detallada sobre el mercado de valores y las empresas que cotizan en bolsa, por lo que es mejor invertir a ciegas. confiar las operaciones de una sociedad gestora de fondos profesional. (3) Inversores de valores con baja tolerancia al riesgo. La mayoría de los inversores activos actuales en el mercado de valores son pequeños inversores. Si sus fondos se concentran en la compra de una o dos acciones, el riesgo estará demasiado concentrado si la inversión está demasiado diversificada. el riesgo será demasiado alto si se involucra demasiada energía, los costos de inversión aumentarán y las ganancias superarán las pérdidas. Los fondos agregan pequeñas cantidades de fondos en grandes cantidades de fondos, que pueden utilizarse para inversiones de cartera de manera pausada, lo que no sólo dispersa los riesgos sino que también facilita la gestión. (4) Los inversores que esperan obtener rendimientos estables a relativamente largo plazo y no buscan riqueza repentina tienen diferentes estilos de inversión, pero todos promueven la inversión racional a largo plazo. Si se persiguen beneficios excesivos, hay que correr el doble de riesgos. En este mercado de valores, los fondos representan la corriente principal de inversores institucionales. El rendimiento de la inversión no es el más alto, pero será relativamente estable y a largo plazo. Cálculo de los precios de suscripción/suscripción y reembolso de los fondos abiertos Los precios de suscripción y reembolso de los fondos abiertos se calculan en función del valor liquidativo (NAV) del fondo unitario.

El valor liquidativo de un fondo unitario es el valor neto de los activos del fondo representados por cada unidad del fondo. La fórmula de cálculo es la siguiente: Valor liquidativo de un fondo unitario = (activos totales - pasivos totales) / número total de unidades del fondo. Ejemplo de suscripción: un inversor tiene 1 millón de yuanes para gastar. Para suscribirse a un fondo abierto, suponiendo que la tasa de suscripción es del 1% y el valor nominal de la participación del fondo es 1 yuan, entonces la tarifa de suscripción = 1 millón de yuanes x 1 % = 10.000 yuanes El importe neto de la suscripción = 1 millón de yuanes - 10.000 yuanes = 990.000 yuanes Cuota de suscripción = 990.000 yuanes ÷ 1,00 yuanes = 990.000 suscripciones Ejemplo: un inversor tiene 1 millón de yuanes para suscribir un fondo abierto. la tasa de suscripción es del 2% y el valor neto del fondo unitario es 1,5 yuanes, entonces la tarifa de suscripción = 1 millón de yuanes Canjee 1 millón de unidades del fondo, asumiendo que la tasa de reembolso es del 1% y el valor neto del fondo unitario es 1,5 yuanes, entonces el precio de reembolso = 1,5 yuanes x (1-1%) = 1,485 yuanes Importe del reembolso = 1 millón x 1,485 ＝1,485 millones de yuanes