Los fondos recaudados por las empresas fiduciarias se utilizan para depósitos interbancarios.
En primer lugar, debemos establecer una forma más "positiva" de pensamiento. El enfoque correcto es observar sus "nombres oficiales" en el balance y la relación lógica entre ellos, las medidas de gestión relevantes y los detalles de implementación, etc. , comprender las precauciones para hacer negocios y, finalmente, observar la situación real en la operación real, es decir, la experiencia práctica.
Los préstamos interbancarios, los depósitos interbancarios y los certificados de depósito interbancarios se yuxtaponen, y los préstamos interbancarios son una subpartida de los préstamos interbancarios.
En el balance, las cuentas de los tipos de negocio anteriores pertenecen a:
Cuando otorgamos un préstamo, se registra en el lado del activo:
Los préstamos interbancarios están en nuestra cuenta Cuando tomamos prestado y prestamos, se conoce comúnmente como "préstamo comercial" y "préstamo de crédito". Pertenece a la cuenta de "fondos de préstamo" de "inversión" y es una cuenta de primer nivel (junto con el comercio financiero). activos disponibles para la venta, mantenidos hasta el vencimiento, cuentas por cobrar). Préstamos, ventas con reporto, etc.);
Los préstamos interbancarios pertenecen a "Préstamos interbancarios" dentro de "Préstamos de fondos" y son un tema secundario;
Cuando prestamos, préstamos interbancarios Comúnmente conocidos como "depósitos interbancarios", pertenecen a la cuenta "depósitos interbancarios";
Los certificados de depósito interbancarios pertenecen a la cuenta de "inversión" cuando prestamos , a saber, "activos financieros para negociar", "activos financieros disponibles para la venta", "activos financieros mantenidos hasta el vencimiento".
Cuando integramos fondos, la contabilidad está en el lado del pasivo:
Los préstamos interbancarios se denominan colectivamente "préstamos interbancarios" y "préstamos de crédito", que pertenecen al " "Fondos de endeudamiento". Temas de primer nivel;
Los préstamos interbancarios generalmente no se financian a través de préstamos dentro del sistema bancario, sino que generalmente se deben directamente a través de préstamos interbancarios;
Los depósitos interbancarios son coloquialmente denominado "depósitos interbancarios" cuando los combinamos, que pertenece a la materia de "depósitos de bancos y otras instituciones financieras" y es una materia de primer nivel.
Cuando integramos los certificados de depósito interbancarios, pertenecen a la cuenta "emisión de bonos".
El préstamo interbancario es un comportamiento de financiación sin garantía que se lleva a cabo entre instituciones financieras en el mercado nacional de préstamos interbancarios a través de una red nacional unificada de préstamos interbancarios, es decir, una persona jurídica (o una sucursal autorizada por una persona jurídica) con posiciones redundantes. Préstamo de fondos a instituciones financieras con posiciones cortas. Los prestamistas deben conceder crédito a los prestatarios y diferentes instituciones tienen una gestión de crédito diferente. Generalmente, la línea de crédito integral se comparte con los depositantes y algunos dividirán la línea de crédito integral en varios negocios.
Documentos normativos: “Medidas para la Administración del Préstamo Interbancario” (2007), “Medidas para la Administración del Financiamiento Interbancario de los Bancos Comerciales” (2014), “Aviso sobre la Regulación del Negocio Interbancario de las Instituciones Financieras” (No. 127, 2014), "Procedimientos operativos del mercado nacional de préstamos interbancarios" (2065438)
Término: diferentes instituciones financieras tienen diferentes períodos máximos de préstamo, y el período de préstamo depende del prestamista más largo. Los bancos de política, los bancos comerciales financiados por China y sus sucursales autorizadas de primer nivel, los bancos con financiación extranjera, los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras, las cooperativas de crédito urbanas, las cooperativas de crédito rurales y las instituciones a nivel de condado tienen un período máximo de activos financieros de un año; sociedades gestoras, sociedades de leasing, financiación de automóviles El plazo máximo para sociedades y compañías de seguros es de 3 meses el plazo máximo para sociedades de financiación corporativa, sociedades fiduciarias, sociedades de valores y sociedades de gestión de activos de seguros es de 7 días;
Cantidad: Los préstamos interbancarios otorgados por instituciones financieras están sujetos a una gestión de límites. El límite de préstamo lo determina el Banco Popular de China y sus sucursales de acuerdo con los siguientes principios: el límite máximo de préstamo y endeudamiento de los bancos de política. no excederá los bonos financieros pendientes de la institución al final del año anterior el 8% del saldo de los depósitos financiados por China, las cooperativas de crédito urbanas y las cooperativas de crédito rurales a nivel de condado no excederán el 8% del saldo de los depósitos; de la institución, las compañías financieras corporativas, las compañías de gestión de activos financieros, las compañías de leasing, las compañías financieras de automóviles y las compañías de seguros no excederán el ingreso real del 100% del capital;
Cálculo de intereses: calcule los intereses según A360, consulte la tasa de oferta interbancaria de Shanghai (Shibor) y sume o reste puntos sobre esta base. La hora de lanzamiento actual de Shibor es las 11:00.
Importancia práctica: en el pasado, el mercado de préstamos de crédito se dividía en dentro y fuera del sitio, es decir, ambas partes acordaron los elementos de la transacción y firmaron un contrato, los fondos se transfirieron fuera de línea a completar el acuerdo y luego informar a los departamentos pertinentes del Banco Popular de China. Se completa in situ a través de la red nacional unificada de préstamos interbancarios, el contrato de préstamo se genera automáticamente y la transacción se completa sin presentación adicional. Debido a que existen ciertos riesgos operativos en el contenido del contrato y el proceso de compensación, el comercio OTC básicamente se ha detenido ahora. Actualmente, creemos que los préstamos OTC generalmente se refieren a negocios de préstamos interbancarios.
Como subcategoría de préstamos interbancarios, generalmente se considera que los bancos comerciales prestan fondos a instituciones financieras no bancarias fuera de la red unificada de préstamos interbancarios de mi país. Se diferencia de los préstamos en términos de la definición de varios elementos de la transacción.
Documento normativo: "Medidas provisionales para la administración de préstamos interbancarios en RMB" (borrador para comentarios, 2002), pero muchos contenidos de este documento no son muy claros y completos (como las instituciones participantes, etc.). .), “Medidas para la Administración del Financiamiento Interbancario de los Bancos Comerciales” (2014), “Aviso sobre la Regulación del Negocio Interbancario de las Instituciones Financieras” (N° 127, N° 206544).
Plazo: El plazo del préstamo interbancario oscila entre 4 meses y 3 años (inclusive). Los préstamos interbancarios se pueden prorrogar una vez y el período de extensión no excederá la mitad del período de préstamo interbancario original (pero no se prorrogará de acuerdo con el Documento No. 127).
Cantidad: De acuerdo con las "Medidas Provisionales" ", de acuerdo con la relación activo-pasivo de los bancos comerciales. De acuerdo con los requisitos de la administración, se evaluará la escala de los préstamos de fondos de ambas partes en los préstamos interbancarios. La relación entre el saldo de fin de mes de los préstamos interbancarios del prestatario y el saldo de fin de mes de sus pasivos totales en RMB no excederá el 40%. De hecho, dado que las instituciones bancarias prestan a entidades no bancarias, éstas se ven afectadas principalmente por la concesión de crédito, y el artículo 14 del Documento No. 127 estipula que "el monto neto de los fondos de préstamos interbancarios de un solo banco comercial a una sola institución financiera para depósitos interbancarios no liquidados, después de deducir los activos con una ponderación de riesgo de cero, no excederá el 50 por ciento del capital de nivel uno del banco".
Cálculo de intereses: el nivel de tasa de interés y el método de cálculo y liquidación de intereses para préstamos interbancarios se determinan mediante negociación entre el prestatario y el prestatario. Además de los intereses, el prestamista tiene derecho a cobrar al prestatario una determinada proporción de las comisiones de compromiso. El método de cobro de las comisiones de compromiso será acordado entre el prestamista y el prestatario.
Importancia práctica: dado que los préstamos interbancarios son una transacción extrabursátil en comparación con los préstamos interbancarios, ambas partes firman contratos de forma privada, lo que es relativamente más "personalizado". En los últimos años, el negocio más común son las instituciones financieras bancarias que otorgan préstamos a empresas de arrendamiento financiero, empresas de financiación de automóviles y empresas de financiación al consumo. El vencimiento convencional es de 6 meses a 1 año, mientras que los prestatarios generalmente invierten su dinero en activos con un vencimiento más largo, incluso de 3 a 5 años.
El negocio de depósito interbancario se refiere al negocio de depósito y retiro interbancario de fondos entre instituciones financieras, en el que el depositante es únicamente una institución financiera calificada para aceptar depósitos. El negocio de depósitos interbancarios se divide en depósitos interbancarios con liquidación y depósitos interbancarios sin liquidación (inversión y financiación). Los dos tienen divisiones estrictas en la definición y uso de cuentas y, en principio, no pueden usarse juntos.
Las cuentas de depósito interbancario de liquidación se utilizan generalmente para liquidación de efectivo, pagos de agencia y otros fines. Por ejemplo, en circunstancias normales, una sucursal bancaria necesita abrir una cuenta en un banco local y asignar parte de la posición para depósitos y retiros de efectivo diarios (si hay muchos clientes que depositan efectivo ese día, se realizará el pago y el efectivo se ser enviado al Banco Popular de China para convertirse en una posición de cuenta; por el contrario, cuando hay más clientes que vienen a retirar dinero, van al Banco Popular de China a retirar dinero. Cuando algunos bancos tienen pocos negocios locales (u otros). razones) y no abren cuentas en el Banco Popular de China, pueden abrir cuentas de liquidación en otros bancos, y otros bancos pueden abrir cuentas para actuar como agentes intermediarios para depósitos y retiros de efectivo o la oficina central no está conectada; ciertos sistemas de pago y liquidación (como el sistema CIPS para pagos transfronterizos en RMB) y necesita abrir cuentas de liquidación en nombre de otros bancos
La cuenta se utiliza para la reinversión después de la financiación (. o para reponer el déficit de posición cuando los activos de inversión anteriores no han vencido pero los pasivos sí han vencido). En comparación con los préstamos, el primero tiene un menor "riesgo teórico" en una crisis de liquidez. La "propiedad" de la posición se transfiere durante la transacción y el inversor mantiene derechos contra la institución financiera antes de la fecha límite comercial; el banco depositario transfiere la posición a su propia cuenta del mismo nombre abierta en la institución de contraparte. La "propiedad" de la posición no se transfiere. El financiero sólo obtiene el "derecho de uso" de la posición durante este período. Cuando se produce una situación inesperada de liquidez y los fondos no pueden liquidarse al vencimiento, lo primero se caracteriza como un incumplimiento empresarial. y este último se considera un incumplimiento empresarial. Se caracteriza como una crisis de redención. Lo que es aún más extremo es que cuando un banco se enfrenta a la quiebra y la liquidación, la prioridad del reembolso es mayor que la prioridad de los depósitos. p>
Documento normativo: “Sobre la Implementación a Prueba de los Contratos de Compañías de Seguros de Depósitos”. “Aviso” (N° 351, 1999), “Medidas para la Administración del Financiamiento Interbancario de los Bancos Comerciales” (N° 2014), “ Aviso sobre la regulación del negocio interbancario de las instituciones financieras" (Nº 127, N° 2065438+), "Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento del Banco sobre la gestión de cuentas de liquidación interbancarias en RMB de las instituciones financieras" (Nº 178)
Condiciones: Se requiere crédito, el prestamista debe abrir una cuenta en una institución adquirente y la institución adquirente debe ser una institución financiera calificada para absorber depósitos.
Interés:A360. Muy flexible.
Plazo: Si bien no existe un documento normativo específico para los depósitos interbancarios, sí existe el artículo 13 del documento. 127 estipula que "el período máximo de otras operaciones de financiación interbancaria no excederá de un año, y no se permitirá ninguna prórroga después de su vencimiento".
Cantidad: también limitada por el número de expediente 127, y no podrá exceder del 50% del capital de nivel 1 dentro del alcance del crédito.
Importancia práctica: Ventajas: 1) Las tasas de interés pueden desviarse de las del mercado 2) Condiciones más flexibles: tomando como ejemplo los productos de fondos, los depósitos interbancarios pueden tener acuerdos de retiro anticipado, en circunstancias especiales como grandes reembolsos; de productos Se pueden rescindir los depósitos, haciéndolo más flexible. 3) Romper el coeficiente de pasivo interbancario: según el artículo 14 del Documento No. 127, el saldo de financiamiento interbancario de un solo banco comercial no excederá un tercio de los pasivos totales del banco, lo que limita en gran medida los pasivos activos del banco. En el negocio de depósitos interbancarios, esta restricción se puede eludir mediante la financiación de depósitos mediante acuerdos de seguro. Según el "Aviso sobre la aplicación a prueba de los depósitos en virtud de acuerdos de compañías de seguros" (Nº 351, 1999), los depósitos en virtud de acuerdos de compañías de seguros se refieren a un tipo de depósito cuyo tipo de interés se determina mediante negociación entre ambas partes y cuya cuantía mínima es de 3 kw. el plazo mínimo es de 5 años. Los depósitos de las instituciones de seguros en instituciones financieras bancarias se incluyen en "depósitos generales" y no en "depósitos interbancarios". Después de la publicación del Documento No. 387 en 2015, hubo más opciones: "A partir de 2015, los depósitos de instituciones financieras distintas de los depósitos se incluirán en las estadísticas de depósitos. Los depósitos recientemente incluidos incluyen valores y depósitos de liquidación de transacciones, depósitos distintos de los depósitos en la industria bancaria, depósitos SPV, depósitos de otras instituciones financieras y depósitos de instituciones financieras del exterior”.
Riesgo: dado que no existe una red de transacciones central unificada, existe una gran cantidad de situaciones punto a punto e entre sucursales en la negociación de consultas de precios, apertura de cuentas, pagos y liquidaciones, etc. La información es opaca e inconsistente, y es muy flexible en la fijación de precios y uso de los fondos, y también implica muchos riesgos. En los últimos años, muchos riesgos operativos y incidentes de riesgo moral han quedado expuestos durante los procesos de apertura de cuentas y uso de sellos. Tomemos como ejemplo la apertura de cuenta, según el número de expediente. 178. Al abrir una cuenta por primera vez en una sucursal de un mismo banco, se adopta un sistema de firma presencial entre dos o más miembros del personal del banco que abre la cuenta y el representante legal (jefe de unidad) del mismo. El banco que abre la cuenta firma la solicitud de apertura de cuenta y el acuerdo de administración de cuenta bancaria, y requiere mucha mano de obra y recursos materiales para tomar fotografías y videos.
Los certificados de depósito interbancarios se refieren a certificados de depósito a plazo anotados en cuenta emitidos por instituciones financieras captadoras de depósitos en el mercado interbancario nacional. Son un instrumento del mercado monetario.
Documento normativo: “Medidas Provisionales para la Administración de Certificados de Depósito Interbancarios” (2013)
Condiciones: Crédito (especialmente algunas instituciones financieras pueden otorgar crédito para inversión, y el de la otra parte el límite de crédito no se deducirá después de la inversión), el adquirente (emisor) debe ser miembro del mecanismo autorregulador de fijación de precios de tasas de interés del mercado, y el prestamista (inversor) debe ser miembro del mercado nacional de préstamos interbancarios, un fondo sociedad gestora y un producto de fondos.
Interés: El tipo de interés fijo (emisión con descuento) a menos de 1 año es A365, y el tipo de interés variable a más de un año es A360.
Cantidad: El monto de la emisión (stock) no excederá el plan de emisión anual presentado ante el Banco Popular de China.
Importancia práctica: Ventajas: 1. Mejorar el mecanismo de fijación de precios del mercado monetario: antes del desarrollo de los certificados de depósito interbancarios, el principal método para fijar los precios de las tasas de interés en el mercado monetario era el Shibor, y las unidades de cotización eran varios bancos grandes con calificaciones crediticias relativamente altas. Sin embargo, en la práctica, debido al número limitado de instituciones que participan en las cotizaciones, es necesario fortalecer la orientación sobre las tasas de interés para los bancos pequeños y medianos y no puede reflejar mejor la verdadera relación de oferta y demanda en el mercado. El desarrollo de certificados de depósito interbancarios favorece la restauración del Shibor, especialmente el mecanismo de fijación de precios del Shibor a mediano y largo plazo, y también es una ayuda importante para promover la comercialización de las tasas de interés.
2. Incrementar los canales de financiamiento activos: para los bancos pequeños y medianos, la estabilidad y escala de los depósitos generales no son tan buenas como las de los grandes bancos tradicionales, por lo que los pasivos activos son particularmente importantes en el proceso de desarrollo empresarial. Los pasivos activos tradicionales de los bancos comerciales dependen principalmente de la financiación mayorista entre pares, incluidos los préstamos crediticios (préstamos interbancarios) y los depósitos interbancarios antes mencionados. El desarrollo de los certificados de depósito interbancarios ha ampliado los canales activos de financiación de las instituciones bancarias y enriquecido la diversidad de herramientas de gestión de liquidez.
3. Reducir los costos y riesgos operativos: debido al proceso altamente estandarizado, la emisión de certificados de depósito interbancarios puede operar de manera eficiente frente a muchas contrapartes en el mercado. Este es un problema muy real en el entorno operativo real de la gestión de posiciones. Por ejemplo, durante el período intensivo de cobranza concentrada de deudas, una gran cantidad de fondos van y vienen todos los días y existe una gran incertidumbre a la hora de recaudar fondos mediante la cobranza de depósitos.
Eventos inesperados en cualquier etapa, desde la apertura de la cuenta hasta la apertura del certificado de depósito, pueden provocar cambios temporales en las posiciones. Otra cuestión práctica es que las tarifas que una sucursal gana por sus negocios pueden no cubrir los costos de viaje.
4. Facilitar la supervisión y las estadísticas: los certificados de depósito interbancarios se gestionan de manera uniforme en la Cámara de Compensación de Shanghai y están altamente estandarizados en aspectos como el anuncio y la emisión, el registro de pagos y el pago de intereses. la recopilación de datos y la recopilación de certificados de depósito interbancarios por parte de las agencias reguladoras. Habilidades analíticas y de gestión. En comparación con los depósitos interbancarios tradicionales y otros negocios, existe una gran cantidad de términos personalizados, como "retiros anticipados", "transacciones anormales que se desvían gravemente de los precios del mercado", incluidas "discrepancias entre los datos de las cuentas" durante el proceso contable, etc.
5. No ocupa la escala crediticia amplia: en comparación con los bonos con tasas de interés y los bonos de crédito corporativo, las compras de certificados de depósito interbancarios por parte de los bancos no ocupan la escala crediticia amplia del MPA. Pero esto es lo mismo que los préstamos y depósitos interbancarios (cuando la parte financiadora es una institución bancaria).
6. Ratio de pasivo interbancario: Según el Documento No. 387, algunos bancos no incluyen en el ratio de pasivo interbancario los certificados de depósito adquiridos por instituciones financieras no depositarias en el mercado primario y, en ocasiones, los encomiendan. los bancos después de que los intermediarios recaudan fondos bancarios. Pero la racionalidad y sostenibilidad de esto son cuestionables.
En resumen, el préstamo interbancario es la herramienta de intermediación financiera más tradicional entre las instituciones financieras. Por el lado del activo, pertenece a la categoría de "inversión" (efectivo, depósitos en el banco central, depósitos en bancos, metales preciosos, préstamos diversos, inversiones, etc.), mientras que por el lado del pasivo, pertenece a la categoría de "fondos prestados" (paralelo a pedir prestado fondos al banco central) Pedir prestado, depositar fondos en bancos y otras instituciones financieras, negociar pasivos financieros, vender y recomprar activos financieros, aceptar depósitos, etc.) es una subcategoría de préstamos interbancarios. los negocios de préstamos, que generalmente se firman a través del mercado extrabursátil (fuera de línea), los negocios de inversión y financiación prestados por bancos a depósitos interbancarios se dividen en liquidación e inversión y financiación. Este último se utiliza para financiar las reinversiones iniciadas por él. Después de la transacción OTC, la posición se transfiere a su propia cuenta abierta en la institución de contraparte. Hay muchos contenidos "personalizados" en el contrato, como el retiro anticipado, que fueron la base de "juegos varios" en el mercado interbancario hace 13 años. Los certificados de depósito interbancarios se encuentran entre los depósitos interbancarios y la emisión de inversiones en bonos en términos de originación de deuda e inversión (calculados a partir de varios indicadores regulatorios). Operan de manera estándar en línea, con bajo costo, menos riesgo y más estabilidad. En la actualidad, varios indicadores regulatorios tienen algunos dividendos de política (similares a los ABS), pero también existe la posibilidad de ajustes en el futuro.
¿Qué significa para una empresa de inversión fiduciaria almacenar negocios interbancarios y de negociación de préstamos?
En primer lugar, ¿qué es la misma industria? Esta industria se refiere a la industria financiera. Los bancos, las empresas estatales, los seguros, los fideicomisos y las empresas de arrendamiento financiero pertenecen todos a la misma industria.
Hablemos primero de los activos inherentes. Los fideicomisos emiten productos fiduciarios en personas o empresas, que luego son suscritos por inversores. Dichos fondos no pertenecen a los activos inherentes del fideicomiso, pero los activos inherentes son los activos disponibles después de que se establece el fideicomiso y se pagan varios niveles de reservas y se depositan reservas de riesgo.
Luego, la compañía fiduciaria puede utilizar los activos disponibles de su propia compañía para depositar negocios interbancarios, comerciales de préstamos, préstamos, arrendamientos e inversiones.
¿Qué opinas de los activos de pares?
Los activos interbancarios son una especie de garantía de activos para la financiación bancaria y pueden desempeñar un papel considerable en las inversiones y transacciones de un mismo activo. Como buen banco, la proporción y participación de los activos interbancarios también es relativamente grande, por lo que las personas necesitan conocer los activos interbancarios cuando van al banco a hacer negocios, para poder obtener fácilmente la gestión de activos.
Los activos interbancarios no se limitan a productos financieros de bancos comerciales, planes de inversión fiduciarios y fondos de inversión en valores, y el mismo alcance de inversión también incluye pero no se limita a estos. Por supuesto, los estilos de inversión generalmente tienden a ser estables y flexibles. Al fin y al cabo, es necesario que las universidades los apliquen a la experiencia del cliente, y así es. Como forma independiente de gestión financiera, los activos interbancarios son relativamente escasos y populares entre los usuarios.
La comprensión de los activos de pares se puede dividir en dos partes. El negocio interbancario de los bancos comerciales es principalmente el negocio entre bancos comerciales y otras instituciones financieras. Sólo así se podrán generar activos interbancarios. En términos generales, los activos interbancarios se pueden dividir en inversiones en bonos, planes de gestión de fideicomisos, planes de gestión de fondos, contratos de seguro, pagos interbancarios, etc. Existen muchos métodos comerciales y opciones especiales. Por un lado, la definición de activos de deuda no estandarizados se refiere a activos de deuda que no se negocian en el mercado bancario o en la bolsa de valores, y no incluye una serie de financiamiento de capital como letras de aceptación de préstamos fiduciarios y cartas de crédito.
Los activos interbancarios requieren la correspondiente regulación.
Después de todo, la propiedad de los productos financieros bancarios es operada y administrada por un administrador independiente, una institución depositaria y su propia propiedad. Todos los bienes obtenidos deben pertenecer al gestor de productos financieros del banco comercial. Las instituciones de custodia generalmente no pueden clasificar los productos y propiedades financieros de los bancos como activos propios. Si esto sucediera, será disuelta y revocada de conformidad con la ley. Recuerde que la propiedad de los productos financieros bancarios no entra dentro de su ámbito de liquidación.
¿Para qué sirven los depósitos interbancarios, préstamos comerciales, préstamos, leasing, inversiones, etc. para los activos inherentes?
Se trata de un fideicomiso que utiliza sus activos inherentes a través de depósitos interbancarios, operaciones de préstamo, préstamos, arrendamientos e inversiones. Según información relevante, los fideicomisos incluyen fideicomisos de capital, fideicomisos de bienes muebles, fideicomisos de bienes raíces, fideicomisos de valores y otros fideicomisos de propiedad o derechos de propiedad. Como patrocinador de un fondo de inversión o una empresa de gestión de fondos, un fideicomiso se dedica a negocios de fondos de inversión, reestructuración de activos corporativos, fusiones y adquisiciones, financiación de proyectos, gestión de patrimonio corporativo, consultoría financiera y otros negocios. Se le confía la operación de negocios de suscripción de valores. aprobado por los departamentos pertinentes del Consejo de Estado y manejar intermediarios, consultoría, negocios de informes de crédito. Participar en negocios de custodia y cajas de seguridad, utilizar propiedad inherente a través de depósitos interbancarios, transacciones de préstamos, préstamos, arrendamientos o inversiones, proporcionar garantías a terceros con propiedad inherente, participar en préstamos interbancarios y otras actividades estipuladas por las leyes y regulaciones o negocios aprobados por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
¿Pueden las sociedades fiduciarias otorgar préstamos directamente a las sociedades de valores? ¿O a través del mercado de préstamos interbancarios? ¿Cuál es la base?
Las compañías fiduciarias pueden otorgar préstamos directamente a compañías de valores, pero los préstamos otorgados por compañías fiduciarias a otros no deben exceder el 30% del saldo pagado de todos los planes fiduciarios administrados por ellas.
1. Funciones básicas de la confianza:
Esta es una función de administración de propiedades. Reflejado en:
① Contenido de gestión extensiva: todos los bienes, activos intangibles y activos tangibles personas físicas, personas jurídicas, otras organizaciones y países legalmente constituidos;
②Especificidad de la finalidad de gestión: en beneficio de los beneficiarios.
(3) Responsabilidad por las acciones de gestión: Siempre que se cumplan las disposiciones del contrato de fideicomiso, el fiduciario no será responsable de ninguna pérdida si las pérdidas son causadas por negligencia grave del fiduciario en violación de; estas normas, el fiduciario será responsable de la indemnización.
(4) Restricciones a los métodos de administración: el fideicomisario solo puede administrar y disponer de los bienes del fideicomiso de acuerdo con el propósito del fideicomiso, y no puede utilizar los bienes del fideicomiso a voluntad según sus propias necesidades.
2. Funciones derivadas de la confianza:
(1) La función financiera es la financiación. Los activos fiduciarios existen principalmente en forma de dinero. Al mismo tiempo, para mantener y aumentar el valor de las propiedades fiduciarias, las sociedades de inversión fiduciarias deben derivar funciones financieras.
②La función de comunicar y coordinar las relaciones económicas. a saber, agencia y consultoría. Los negocios fiduciarios tienen relaciones económicas multilaterales. El fiduciario, como intermediario entre el fideicomitente y los beneficiarios, es un puente y vínculo natural para las conexiones económicas horizontales. Podemos establecer relaciones interactivas con partes comerciales, brindar información económica confiable y encontrar sitios de inversión para las propiedades de nuestros clientes, fortaleciendo así los vínculos económicos y la comunicación. Incluyendo: funciones de testigo, garantía, agencia, consultoría y supervisión.
③Función de inversión social. Se refiere a la función del fiduciario de participar en actividades de inversión social con la ayuda de negocios fiduciarios, que se materializa en negocios de inversión fiduciaria y negocios de inversión en valores.
(4) La función de servir a las empresas de previsión social. Se refiere a la industria fiduciaria que puede servir al fideicomitente que dona o financia empresas de bienestar social para lograr sus fines y funciones específicas.
3. El papel de la confianza:
El papel de la confianza es el resultado de la confianza, incluyendo:
(1) El papel de la gestión financiera en nombre de clientes amplía el alcance de los canales de inversión de los inversores.
Sus características son: primero, economías de escala, en las que los fondos dispersos son hábilmente reunidos por fideicomisos y utilizados por instituciones de inversión profesionales para diversos instrumentos financieros o inversiones industriales para lograr la apreciación de los activos; La gestión de la propiedad fiduciaria está a cargo de expertos en industrias relevantes. Tienen una rica experiencia en inversiones en la industria, dominan la tecnología avanzada de gestión financiera y son buenos para capturar oportunidades de mercado, lo que proporciona una garantía importante para la apreciación de las propiedades fiduciarias.
(2) Recaudar fondos para servir a la economía:
Debido a que el sistema fiduciario puede mantener y administrar eficazmente los fondos y propiedades del propietario, tiene sólidas capacidades financieras y puede recaudar fondos para empresas. Crea un buen entorno financiero y, lo que es más importante, puede convertir los fondos de ahorro en fondos productivos, que pueden respaldar eficazmente la economía.
(3) El papel de la evitación y diversificación de riesgos:
Debido a la independencia de la propiedad del fideicomiso, la propiedad del fideicomiso no tiene fallas legales al establecer el fideicomiso y puede luchar contra la tercero durante el período del fideicomiso, la demanda de las tres personas aseguró que la propiedad del fideicomiso no sería infringida, dando así al sistema de fideicomiso una función de prevención de riesgos que otros sistemas económicos no tenían.
④Promover el desarrollo y la mejora del sistema financiero;
El mercado financiero de mi país siempre ha estado dominado por el crédito bancario, que tiene fallas institucionales y estructurales y no puede satisfacer las necesidades de administración de propiedades de la sociedad. y necesidades de servicios financieros flexibles, y el sistema fiduciario, con sus ventajas únicas, es el que mejor puede satisfacer estas necesidades.
⑤Desarrollar empresas de bienestar social y mejorar el papel del sistema de seguridad social;
El establecimiento de varios fideicomisos caritativos puede apoyar la ciencia y la tecnología, la educación, la cultura, los deportes, la salud, y la caridad se desarrollan.
⑥El sistema de confianza favorece la construcción del sistema de crédito social;
El establecimiento del sistema de crédito es la base de las reglas del mercado y el crédito es la piedra angular de la confianza. Como sistema económico, la confianza no puede separarse del apoyo del principio de integridad. El regreso del sistema fiduciario no sólo promueve el desarrollo de la industria financiera, sino que también juega un papel positivo en la construcción de todo el sistema de crédito social.