¿Qué significa préstamo inverso?
El proceso general de préstamos inversos:
1. La empresa solicita un préstamo de muestra y la compañía de garantía determina el método del préstamo (préstamo confiado o préstamo a corto plazo) después de la aprobación. .
2. Garantía de empresas y empresas. El banco firma un contrato de préstamo encomendado (contrato de préstamo) y una hipoteca de activos (contrato de prenda), y el acuerdo de supervisión del fondo de la cuenta:
3. La compañía de garantía presta dinero a la industria del oro;
4. La empresa reembolsa el pago original;
5. El banco emite el segundo pago a la empresa:
6. pago o préstamo a corto plazo de la sociedad de garantía;
7. La sociedad de garantía devuelve los activos hipotecados (en prenda) de la empresa y descongela la cuenta de supervisión.
Los llamados préstamos bancarios significan "tomar prestado nuevos y reembolsar préstamos antiguos". Los préstamos manejados directamente por los bancos son "tomar prestado nuevos y reembolsar viejos", comúnmente conocidos como "reembolso de préstamos". Los préstamos se pueden realizar cómodamente en dos bancos.
Contramedidas contra el riesgo de préstamos inversos bancarios: El fenómeno de los "préstamos inversos" enmascara el riesgo de activos improductivos, afecta gravemente las operaciones normales de las instituciones financieras, la gestión de las autoridades reguladoras bancarias y el sistema central. banco, y no favorece la toma de decisiones y el análisis del liderazgo. Los préstamos privados informales han afectado gravemente el orden financiero y han impuesto una pesada carga de pago de la deuda a los agricultores.
1. Regular los préstamos privados de acuerdo con la ley y tomar medidas severas contra las actividades ilegales de financiación privada, como el fraude. Se deben formular lo antes posible "Medidas para la administración del préstamo privado" para acelerar el trabajo legislativo sobre el financiamiento privado y regular el desarrollo del financiamiento privado, al mismo tiempo que se fomentan y apoyan comportamientos de financiamiento privado legales y conformes y se promueve el desarrollo del financiamiento directo. , se debe fortalecer, analizar, estandarizar y orientar la investigación sobre los comportamientos de financiación privada gris y semilegal; el Banco Popular de China debe cooperar con las autoridades reguladoras financieras y otras agencias de aplicación de la ley para tomar medidas enérgicas contra la financiación privada ilegal, es decir, actividades ilegales de recaudación de fondos.
2. Proporcionar servicios especiales a los agricultores para encaminar los préstamos agrícolas por una vía saludable. Debemos promover vigorosamente la reforma financiera rural, estandarizar el patrón de financiamiento rural, promover activamente el establecimiento de bancos comunales e instituciones financieras que beneficien a la gente, y atraer fondos de préstamos privados ociosos al circuito financiero con procedimientos simples y servicios comerciales flexibles. Las instituciones financieras agrícolas deben fortalecer su conciencia de servir a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y fijar el tiempo para otorgar y cobrar préstamos de manera científica y racional basada en la realidad. Por ejemplo, antes de prepararse para el arado y la producción de primavera,
3. Mejorar el mecanismo de garantía de crédito rural y proporcionar garantías a corto plazo a los agricultores. Los departamentos gubernamentales pertinentes deben fortalecer el apoyo a las instituciones de garantía de crédito rural, establecer y mejorar mecanismos de incentivos y restricciones para las instituciones de garantía de crédito, movilizar el entusiasmo de las instituciones de garantía, alentar a las instituciones financieras relacionadas con las zonas rurales y a las instituciones de garantía a explorar mecanismos eficaces de cooperación empresarial y fomentar la garantía. Las instituciones deben cumplir con las leyes y regulaciones pertinentes. Dentro del marco determinado por las regulaciones, debemos crear audazmente una variedad de mecanismos de garantía rural aplicables. Cuando los agricultores no pueden temporalmente pagar sus préstamos, las compañías de garantía brindan servicios de garantía a corto plazo a los agricultores para que puedan pagar sus deudas antiguas de manera oportuna.
4. Fortalecer la publicidad crediticia y orientar a los agricultores para que administren correctamente sus finanzas. Con el propósito de cultivar una conciencia financiera moderna, una conciencia crediticia y defender conceptos crediticios, debemos publicar y popularizar ampliamente la información crediticia y los conocimientos financieros relacionados entre los agricultores, fortalecer la orientación de los conceptos financieros, los conceptos de consumo y los comportamientos crediticios de las entidades económicas rurales, y mejorar conciencia crediticia y de riesgo de los agricultores y crear activamente una buena atmósfera social en la que "la honestidad es gloriosa y el abuso de confianza es vergonzoso".
¿Qué significa pedir prestado una vez al año?
Pedir prestado una vez al año significa pedir prestado algo nuevo y devolver lo viejo una vez al año.
"Préstamos nuevos y reembolsados" directamente de los bancos, comúnmente conocidos como "préstamos inversos".
¿Son legales los préstamos personales inversos?
Los préstamos personales deberían ser ilegales y se sospecha que los préstamos personales tienen un comportamiento ilegal. "Préstamo inverso" y "refinanciamiento" generalmente se refieren a clientes que solicitan un nuevo préstamo directamente al banco para pagar la deuda del préstamo anterior, comúnmente conocido como "préstamo inverso". En el proceso de "préstamo inverso", la intervención de parte del capital privado ha hecho que el préstamo privado sea activo hasta cierto punto.
El fenómeno de los "préstamos morosos" enmascara los riesgos de los activos morosos, afecta gravemente al funcionamiento normal de las instituciones financieras, a la gestión de las autoridades reguladoras bancarias y al banco central, y no favorece la toma de decisiones y análisis de liderazgo. Los préstamos privados irregulares han afectado gravemente el orden financiero y han impuesto una pesada carga de pago de la deuda a los agricultores.
Medidas de respuesta al riesgo: regular los préstamos privados de acuerdo con la ley, brindar a los agricultores servicios especiales, mejorar los mecanismos de garantía de crédito rural y mejorar los mecanismos de garantía de crédito rural.
1. Hay un garante en el contrato de préstamo
Artículo 39 de la "Interpretación del Tribunal Supremo Popular sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la Ley de Garantía de la República Popular de China" estipula que las partes del contrato principal acuerdan que el garante no asumirá la responsabilidad civil a menos que el garante sepa o deba saber. Si el nuevo préstamo y el antiguo tienen el mismo garante, no se aplicará lo dispuesto en el párrafo anterior. Es decir, cuando el garante del nuevo contrato de préstamo y el contrato de crédito original son la misma persona, o el garante es diferente, pero el garante sabe o debe saber que el propósito del nuevo préstamo es "pedir prestado nuevo para pagar el viejo". , entonces el garante asumirá la responsabilidad de la garantía. De lo contrario, el garante podrá quedar exento de la responsabilidad de la garantía. Por lo tanto, según el nuevo contrato de crédito, el banco debe asegurarse de obtener el consentimiento por escrito del garante para el préstamo y su propósito.
En segundo lugar, el contrato de préstamo está garantizado mediante hipoteca.
¿Puede ser aplicable al ámbito de la garantía hipotecaria el artículo 39 de la “Interpretación de la Ley de Garantías”? El Tribunal Popular Supremo dictaminó que si el contrato de préstamo está hipotecado con la propiedad de un tercero, y el tercero no sabe que el propósito del nuevo préstamo es pedir prestado dinero nuevo para pagar el anterior, puede quedar exento del responsabilidad de garantía hipotecaria. Sin embargo, si el tercero es también garante hipotecario del contrato de crédito original, o el bien hipotecado es propiedad del deudor, las opiniones anteriores no se aplican. Al mismo tiempo, si el nuevo contrato de crédito está hipotecado con bienes de un tercero y el tercero quiebra en el plazo de un año, la garantía hipotecaria puede ser revocada por el pueblo de conformidad con las disposiciones de la Ley de Quiebras de Empresas.
Tres. Cosas a tener en cuenta al registrar una hipoteca bajo las condiciones de pedir prestado nuevo y pagar el antiguo.
Según el nuevo contrato de crédito, la hipoteca secundaria se registra directamente sobre la hipoteca original. Debido a la liquidación del contrato de crédito original, se eliminan los derechos hipotecarios originales, por lo que el registro de hipoteca secundaria pasa directamente a ser hipoteca primaria. En este momento, la descompresión de la hipoteca original y la inscripción de la nueva hipoteca deben estar estrechamente vinculadas. De esta forma se evita la existencia de un período ventana que podría dar lugar a que la garantía sea embargada por otros acreedores o registrada como hipoteca. Sin embargo, antes de la firma de un nuevo contrato de crédito, si sobre la garantía sobre la garantía existen otros derechos hipotecarios que no sean propiedad del banco, no se aplicarán las medidas anteriores. Si el valor de la hipoteca excede el valor de tasación, el banco primero debe cancelar el registro de hipoteca original y luego volver a solicitar un nuevo registro de hipoteca. Nuevamente, estos dos deberían estar estrechamente vinculados, por las mismas razones mencionadas anteriormente.
Además, al gestionar un préstamo a nuevo o un préstamo a antiguo en virtud del contrato de crédito original, el estado de la garantía también debe examinarse y determinarse en función de las condiciones operativas del prestatario. , garante y deudor hipotecario. Si se embarga la garantía o el bien pignorado, por principio de estricta prudencia, el banco no se ocupará del negocio de préstamo a nuevo o préstamo a antiguo con el prestatario.
¿Qué quiere decir con "préstamo inverso" y "pago por adelantado"?
Préstamo inverso: "pedir prestado nuevo y pagar el antiguo" manejado directamente por el cliente en el banco, comúnmente conocido como "préstamo inverso" Para pedir dinero prestado”. En el proceso de "préstamo inverso", la intervención de parte del capital privado ha hecho que el préstamo privado sea activo hasta cierto punto.
Los fondos de vencimiento se refieren a fondos que se pagan por adelantado cuando los pagos externos del proyecto son mayores que el monto total de los pagos recibidos o por recibir por el proyecto según la situación de financiamiento del proyecto. O dinero necesario para la producción y operación.
"Pago por adelantado" significa que durante el proceso de compra de la vivienda, cuando el pago inicial de la próxima vivienda sea insuficiente, la denominada "compañía de servicios de préstamos" o compañía de garantía proporcionará fondos para ayudar a recuperar la próxima vivienda. el pago inicial para ayudar a completar la compra de la vivienda. Por supuesto, el prestatario cobra un "pago por adelantado" del 2% al 5%. Para decirlo sin rodeos, este comportamiento de "pagar una compensación por adelantado" es similar al del pueblo.
En el pasado, dado que la mayoría de los bancos establecían servicios de "rehipotecas", si el comprador y el vendedor pedían prestado al mismo banco, la transferencia del préstamo podía completarse fácilmente. Incluso si el préstamo no es del mismo banco, la garantía emitida por la compañía de garantía puede facilitar el flujo del préstamo y las transacciones entre las cuentas superior e inferior también parecerán fluidas.
El principal espacio para los "fondos" reside en algunos especuladores que esperan acortar el tiempo de las transacciones inmobiliarias y el período de espera para la emisión de préstamos, por lo que prefieren pagar un poco más de costo para lograr el rápido. flujo de fondos. Ahora, con el cese de las "rehipotecas" dentro de un año, el negocio de las "rehipotecas" ha dejado de existir de nombre sólo un año después. Este negocio de "pago anticipado" ha aprovechado esta situación y ha comenzado a convertirse en un método común en. transacciones inmobiliarias.
Datos ampliados:
Las principales características de los préstamos bancarios:
En primer lugar, el tiempo es corto. El prestatario utiliza este préstamo privado para pagar temporalmente el préstamo bancario que está a punto de vencer. Una vez que el prestatario paga el préstamo y mantiene el crédito, se puede emitir un nuevo préstamo. Por tanto, el tiempo desde la amortización hasta el préstamo es corto, oscilando entre 10 meses y medio y 1 o 2 meses.
En segundo lugar, el tipo de interés es alto. La tasa de interés mensual es principalmente del 30%, con un máximo del 50%. Los prestamistas aprovecharon el entusiasmo de los prestatarios por pagar sus préstamos y aumentaron hasta cierto punto las tasas de interés de los préstamos.
En tercer lugar, el procedimiento es simple, acuerdo verbal o acuerdo simple. La encuesta muestra que casi el 40% de 100 hogares rurales están dispuestos a "revertir préstamos" a través de préstamos privados porque es simple y rápido.