Problemas que enfrentan las compañías de seguros
El mercado de seguros de mi país solo se ha desarrollado durante más de 20 años y aún se encuentra en una etapa inmadura. Varios sistemas básicos están en proceso de mejora y mejora continua. Por lo tanto, además de los riesgos anteriores, también es necesario analizar los riesgos de lavado de dinero que enfrenta la industria de seguros de mi país con base en la construcción legal de la industria de seguros de mi país, la gestión de procesos comerciales de las instituciones de seguros y las circunstancias especiales de las compañías de seguros. .
(1) Defectos en las leyes y regulaciones de seguros
Actualmente, de acuerdo con los requisitos de la Ley contra el lavado de dinero, las compañías de seguros han comenzado a formular un marco contra el lavado de dinero. sistema para guiar a las sucursales en los pasos a seguir para realizar trabajos contra el lavado de dinero. Sin embargo, dado que las leyes y reglamentos de seguros utilizan el principio de máxima buena fe y el principio de interés asegurable como estándares para el control de riesgos, es decir, las compañías de seguros parten principalmente de la perspectiva de controlar los costos y riesgos operativos, centrándose en el tema de los seguros. riesgos, y según el tomador de la póliza, el asegurado y Hay diferentes riesgos, como los sujetos de seguros y los casos de reclamaciones. [2] El enfoque del control de riesgos contra el lavado de dinero es la identificación del cliente y el seguimiento de las transacciones de fondos, que obviamente es diferente del seguro. control interno de los riesgos comerciales por parte de la empresa. Por lo tanto, existen fallas institucionales en la realización del control interno contra el lavado de dinero.
(2) Existen lagunas en la gestión de procesos comerciales de las compañías de seguros.
Los procesos comerciales de las compañías de seguros incluyen principalmente el desarrollo del negocio de seguros, la suscripción comercial y la liquidación de siniestros. Debido a las fallas del sistema de nuestro país y al desarrollo imperfecto del mercado, las compañías de seguros tienen lagunas de gestión en algunos procesos comerciales, lo que deja mucho espacio para los blanqueadores de dinero.
1. Etapa de exhibición de seguros. La industria de exhibición de seguros es el proceso de comercialización de las compañías de seguros, es decir, proporcionar productos y servicios de seguros a los clientes. Los métodos de exhibición de seguros incluyen la exhibición directa, la exhibición de agentes de seguros y la exhibición de corredores de seguros. Nuestro país todavía se encuentra en un período de transformación económica, y el joven mercado de seguros inevitablemente tiene contradicciones y problemas pendientes, como la competencia feroz en la industria debido a la falta de crédito en las regiones locales e individuales y la falta de reglas de mercado. Para apoderarse del mercado y superar sus propias deficiencias de falta de marca y fuerza, algunas ramas de compañías de seguros recientemente establecidas han tomado la iniciativa de utilizar el método de "dos altos, uno bajo y uno de expansión" (es decir, tarifas altas , altas ganancias, tasas bajas y responsabilidad de seguro ampliada). para no afectar la posición de mercado y la imagen de la empresa y, al mismo tiempo, para lograr el objetivo de ingresos por primas fijado por la empresa superior, tienen que participar irracionalmente en la competencia viciosa en el mercado. Tienen que adoptar el método de "dos". altos, uno bajo y uno de expansión". Algunos empleados de negocios pueden incluso ayudar a los clientes a lavar dinero para ganarse a los clientes. Este entorno competitivo cruel ha llevado a una gestión caótica de las compañías de seguros y también ha facilitado en gran medida que los blanqueadores de dinero pongan su "dinero negro" en el sistema de seguros y completen la etapa de eliminación del proceso de lavado de dinero. [3]
2. Fase de suscripción empresarial y liquidación de siniestros. La suscripción comercial se refiere al comportamiento de la compañía de seguros que acepta la solicitud de seguro presentada por el titular de la póliza después de su revisión y aprobación. La liquidación de reclamaciones es la etapa final del proceso empresarial de seguros. Las compañías de seguros deben controlar profesionalmente información como el valor de la propiedad asegurada, el estado de riesgo de la propiedad asegurada y los intereses de las partes del contrato durante la suscripción, modificación del contrato y liquidación de reclamaciones, y llevar a cabo una estricta identificación del cliente. Sin embargo, debido a la falta de reglas en el mercado de seguros de mi país, algunos intermediarios de seguros incluso instruyen a las personas que no cumplen con los requisitos a proporcionar información falsa para obtener comisiones y tarifas de manejo. Esto está lejos de los requisitos de identificación del cliente en anti-. Normas sobre blanqueo de capitales. Para estabilizar su cuota de mercado, las compañías de seguros toleran demandas irrazonables de los asegurados, creando oportunidades para que los blanqueadores de dinero "drenan" el "dinero negro" que entra en el proceso de lavado de dinero.
(3) La estructura organizativa y la estructura de gobierno de las compañías de seguros son imperfectas
Desde la perspectiva de la estructura organizativa, la mayoría de las compañías de seguros en mi país implementan el modelo de gestión de oficina central, sucursales y sucursales, las actividades comerciales entre la casa matriz y las sucursales se realizan mediante autorización. Se supone que esta estructura organizacional mejora las capacidades de control de la alta dirección. Sin embargo, debido a la imperfecta estructura de gobierno corporativo y los mecanismos institucionales, no existen métodos modernos de gestión y control dentro de la empresa, y aún no se ha formado un sistema y mecanismo estandarizado y claro de responsabilidades, derechos y beneficios. mecanismo de alerta temprana y medios modernos para frenar el comportamiento ilegal de los líderes de las instituciones de base. [4] Desde la perspectiva de la estructura de gobernanza, del 54 de junio a octubre de 2006, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Opiniones Orientadoras sobre la Estandarización de la Estructura de Gobernanza de las Compañías de Seguros (ensayo)", que señalaban la dirección para la construcción de la estructura de gobernanza de las compañías de seguros de mi país. Sin embargo, hay muchos factores que afectan la estructura de gobierno corporativo, incluido el capital, los administradores profesionales y las agencias reguladoras, así como el estado actual de la construcción de la estructura de gobierno de las compañías de seguros y la infraestructura relacionada con la construcción de la estructura de gobierno de las compañías de seguros.
[5] En este caso, el establecimiento y la implementación efectiva del sistema de control interno contra el lavado de dinero enfrenta una gran incertidumbre.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.