¿Cuáles son los beneficios de los préstamos comerciales?
Los préstamos corporativos brindan apoyo financiero a las empresas, lo que se refiere al uso de fondos bancarios para obtener ganancias que exceden los intereses bancarios (es decir, usar apalancamiento financiero para obtener mayores ganancias) o usar préstamos para evitar pérdidas corporativas. El precio del stop loss es mucho más alto que el interés bancario.
1. Para la propia empresa, los préstamos corporativos pueden proporcionar abundante apoyo financiero y una mejor reserva de materias primas. Venda sus propios productos y amplíe la escala de producción. Gana un mercado más grande. Para las empresas con dificultades de rotación de capital, la mayor importancia de los préstamos es aliviar la presión económica actual de la empresa y ayudarla a superar las dificultades.
2. Los préstamos también pueden complementar el flujo de caja de las empresas. De hecho, el flujo de caja será mucho más importante que las ganancias cuando se trata de invertir y del funcionamiento general de una empresa. Al igual que muchas empresas no obtienen beneficios, o incluso si tienen graves pérdidas contables, siempre que el flujo de caja sea suficiente en este momento, la empresa aún puede sobrevivir con normalidad. Por otro lado, incluso si una empresa tiene altas ganancias en sus libros, su flujo de efectivo es seriamente insuficiente y es posible que la empresa no sobreviva en este momento.
3. Hay dos tipos comunes de préstamos:
(1) Préstamos comerciales: fórmula de cálculo de capital e intereses iguales: 2356,78 yuanes por mes; fórmula de cálculo del capital promedio: reembolso; en el primer mes 28.965.438 yuanes + 0,67 yuanes, y luego disminuirá aproximadamente 6,8 yuanes cada mes.
(2) Préstamo del fondo de previsión: capital e intereses iguales: RMB 265 438+008,0438+0 por mes; capital promedio: RMB 2 479 438+07 pagado en el primer mes y luego cada mes Un aumento de aproximadamente RMB 4.5.
1. En China, las empresas que cotizan en bolsa se dividen en empresas chinas que cotizan en la Bolsa de Valores de Shanghai y en la Bolsa de Valores de Shenzhen (como la Bolsa de Valores de Hong Kong, la Bolsa de Valores de Nueva York, el Nasdaq; Bolsa de Valores, Bolsa de Valores de Londres, etc.), es decir, entrada directa a la bolsa de valores china, establecimiento indirecto de empresas extraterritoriales en el extranjero por parte de empresas chinas y cotización de empresas que cotizan en bolsas de valores extranjeras.
2. Cotización es un término que se refiere al mercado de valores. En un sentido estricto, una oferta pública inicial (IPO) se refiere al proceso en el que una empresa emite por primera vez acciones adicionales a inversores a través de una bolsa de valores para recaudar fondos para su desarrollo. Cuando un gran número de inversores suscriben nuevas acciones, el método de asignación debe ser por sorteo, es decir, las nuevas acciones se sortean. Los inversores que se suscriben esperan vender a un precio superior al precio de suscripción.
3. Las reglas de cotización tienen los siguientes requisitos para la emisión y cotización de acciones: La condición de acceso de primer nivel es la condición de cotización. Es decir, las empresas cotizadas innovadoras que han cotizado en la Nueva Tercera Junta durante más de 65.438+02 meses, cumplen con el valor de mercado esperado, los estándares financieros y otras condiciones de cotización, están registradas en China y cotizan en la Bolsa de Valores de Beijing. Para las emisiones públicas a inversores que no cumplan las condiciones, la proporción de accionistas cotizados deberá cumplir los requisitos correspondientes.
El uso del préstamo
La finalidad del préstamo se refiere al destino específico del mismo. Refleja qué aspecto de las actividades de producción y operación se utiliza el préstamo para resolver las necesidades de capital, con qué factores de producción se combina el préstamo y para qué eslabón del proceso de reproducción se utiliza el préstamo.
1. Uso de préstamos corporativos:
Este préstamo se utiliza principalmente para necesidades de financiación de inventario y renovación de activos fijos. Desde la perspectiva de la liquidez, los préstamos a empresas industriales se utilizan principalmente para cubrir las necesidades de capital de reservas de materias primas, productos en proceso e inventario de productos terminados. Los préstamos a empresas comerciales se utilizan principalmente para satisfacer las necesidades de capital de las existencias de productos básicos y las necesidades de capital de las empresas industriales y comerciales en el proceso de venta de productos básicos. Desde la perspectiva de los fondos fijos, se utiliza principalmente para las necesidades de capital de las empresas para el progreso tecnológico y la actualización de equipos, las necesidades de capital de las empresas para nuevas construcciones, renovaciones y expansiones, y las necesidades de capital de las empresas para el desarrollo científico y tecnológico ( incluyendo parte del capital de trabajo). En el ámbito del consumo, se utiliza principalmente para financiar la compra de viviendas comerciales, coches, etc.
Dos. Finalidad del préstamo personal:
¿Cuál es la finalidad del préstamo personal?
Ante problemas financieros, muchas personas optarán por solicitar un préstamo personal. Entonces, ¿cuál es el objetivo de un préstamo personal? Hoy os lo presentaré.
[¡Si! SupportLists] 1. [endif] Préstamo de consumo personal se refiere al comportamiento de ciudadanos con ciertos ingresos que solicitan un préstamo de un banco con fines de consumo y brindan ciertas garantías, y reembolsan el préstamo y pagan intereses a su vencimiento. Incluyen principalmente: préstamos personales para bienes de consumo duraderos, préstamos personales para decoración de viviendas, préstamos personales para estudiantes, préstamos personales para viajes, préstamos para el consumo de automóviles y otros tipos de negocios.
[¡Si! Lista de soporte]2.
[endif] Los préstamos personales de consumo integral se refieren a préstamos no especificados otorgados por bancos a individuos con el fin de satisfacer aún más las necesidades de consumo cada vez más diversificadas de los individuos.
[¡Si! Lista de soporte]3. [endif] Préstamo sobregiro de tarjeta de crédito significa que cuando el saldo de la cuenta de la tarjeta de crédito es menor que el monto requerido para consumo o compras, el titular de la tarjeta de crédito otorgará automáticamente el monto del préstamo requerido de acuerdo con el límite acordado de antemano entre el banco y el titular de la tarjeta. .
[¡Si! Lista de soporte]4. [endif]Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para la compra de viviendas ordinarias para uso propio.
[¡Si! Lista de soporte]5. [endif] Individuo se refiere a un préstamo en el que el prestatario proporciona al banco las prendas correspondientes como garantía de acuerdo con el monto del préstamo. Cuando el flujo de caja del prestatario sea insuficiente para reembolsar el préstamo, el banco ejercerá su derecho a disponer de la garantía.
6. Los préstamos de crédito personal se refieren a préstamos de crédito en RMB emitidos por bancos u otras instituciones financieras a prestatarios con buen crédito sin ofrecer garantías. Según el crédito personal y la capacidad de pago, el monto del préstamo generalmente no excede los 10 000-200 000 y el plazo del préstamo es de 1 a 2 años.
Declaración de derechos de autor: Este artículo es un extracto de un artículo online: El propósito de los préstamos.
¿Qué hay disponible para préstamos comerciales?
Fines de los préstamos comerciales:
1. Los préstamos comerciales pueden utilizarse para la producción legal y las actividades comerciales del prestatario y los movimientos necesarios, la compra y actualización de equipos comerciales y el pago del arrendamiento comercial. Locales como oficinas. El coste de la casa se destina a la decoración del local comercial.
2. Se fomentarán los préstamos a sectores empresariales ventajosos, incluidos los manufactureros, mayoristas, minoristas y logísticos, mientras que otros sectores que no están permitidos, incluidos el desarrollo inmobiliario, las reservas de tierras, el alto consumo de energía y la alta contaminación, Se alentará, está prohibido.
3. Los bancos que otorgan préstamos incluyen préstamos comerciales de China Merchants Bank, préstamos de crédito para clientes antiguos, préstamos comerciales POS, préstamos de suministro y comercialización, préstamos de Internet del Banco Industrial y Comercial de China, Zhanyetong del Banco de Comunicaciones y Shangdaitong de Ping An Bank, “Sunshine Student Aid” de China Everbright Bank, etc.
Los préstamos comerciales se pueden solicitar en función de las necesidades de su situación comercial actual. Generalmente, los préstamos comerciales son productos de financiación dirigidos a algunas pequeñas y medianas empresas, microempresas y empresas privadas. Pueden ayudar a los prestatarios a completar las aprobaciones pertinentes y otorgar préstamos en poco tiempo, y tienen la ventaja de la flexibilidad.
Requisitos para préstamos de impuestos corporativos:
1. Registro de licencia comercial y operación real por más de 1 a 2 años.
2. durante un año consecutivo El monto total (como el impuesto al valor agregado, el impuesto sobre la renta) alcanza más de 1,000;
3 No ha habido cambio de persona jurídica corporativa en los últimos seis meses;
4. La empresa debe tener una ubicación comercial real; (también se utiliza el punto de control previo)
Solicitud del solicitante
1. El requisito de edad es generalmente de 18 a 65 años. antiguo;
2. Solicitud general de persona jurídica o solicitud de accionista. Con más del 20% de las acciones, algunos bancos también aceptan solicitudes de accionistas (generalmente con más del 20% de las acciones) o controladores reales.
Requisitos fiscales
Existen cinco estándares de grado fiscal: A/B/C/D/M. Actualmente, la mayoría de los bancos solicitan préstamos fiscales de grado A o B, y unos pocos. los bancos pueden aceptar Clase M o Clase C (la probabilidad de aprobación es muy baja, pero la clasificación fiscal de la nueva empresa es Clase M, el negocio está en buenas condiciones operativas, el monto del impuesto es grande y el impacto no es significativo) .
¿Por qué las empresas necesitan préstamos? Razones por las que las empresas necesitan préstamos
¿Por qué las empresas necesitan préstamos? Los préstamos empresariales se refieren a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc.
Las razones por las que las empresas necesitan préstamos
1. En el curso de sus operaciones, las empresas a menudo se enfrentan a una situación de interrupción del flujo de capital. Al mismo tiempo, el problema de la desaceleración ha afectado gravemente las operaciones normales de algunas empresas, acelerando así su declive. La forma eficaz es resolver este dilema mediante préstamos, que es también una de las razones importantes por las que las empresas necesitan préstamos.
2. Debido a la pesada carga fiscal corporativa, los bancos suelen considerar esta cuestión cuando algunas pequeñas empresas solicitan préstamos. La tasa impositiva corporativa promedio supera el 40%, lo que es un factor importante en las dificultades operativas de las empresas. No solo enfrentan el problema de la salida de capital, sino que también tienen que considerar las tasas impositivas relacionadas, lo que agrava aún más la crisis económica de las empresas. .
3. La presión de los altos costes también es un factor para que las empresas soliciten préstamos a los bancos.
Muchas empresas, especialmente los grupos de clientes de pequeñas y medianas empresas, a menudo se ven afectados por el aumento de los costes laborales. Esto es aún peor para las empresas que ya están considerando el desarrollo durante un período de escasez de talento. Esto requiere el apoyo de una gran cantidad de fondos y, a menudo, las empresas consideran la posibilidad de otorgar préstamos. Además, las dificultades financieras también son un problema que merece nuestra mayor atención.
¿Con qué fines se puede utilizar un préstamo para capital de trabajo empresarial?
Los préstamos para capital de trabajo corporativo se pueden utilizar para:
1. Si una empresa utiliza préstamos para capital de trabajo, puede reducir efectivamente los costos financieros de la empresa, porque los intereses del préstamo corporativo pueden reducirse. deducirse antes de impuestos, reduciendo así la base imponible.
2. Al solicitar un préstamo de capital de trabajo, el monto no se convertirá en deuda personal del propietario del negocio y podrá solicitar un préstamo hipotecario sin problemas.
3. Después de solicitar un préstamo de capital de trabajo, los propietarios de negocios pueden pedir prestado y reembolsarlo dentro del tiempo y la cantidad especificados por el banco, lo que aumenta en gran medida la flexibilidad del uso de los fondos.
Los préstamos para capital de trabajo no podrán utilizarse para inversiones en activos fijos, patrimonio, etc. , no se utilizará en campos y usos donde la producción y operación estén prohibidas por el estado.
Los préstamos para capital de trabajo no serán objeto de malversación y el prestamista deberá inspeccionar y supervisar el uso de los préstamos para capital de trabajo de conformidad con las disposiciones del contrato.
Interpretación en profundidad de las normas sobre el uso de préstamos para capital de trabajo
Primero, el prestamista también es una institución financiera como un banco comercial, y el prestatario es el representante legal. de la empresa o del responsable de otras organizaciones. Cuando un prestatario solicita un préstamo de capital de trabajo a un banco, es necesario que el banco llegue a un acuerdo con él sobre el propósito del préstamo bancario.
En segundo lugar, en términos generales, el propósito de los préstamos para capital de trabajo es utilizarlos para la producción y las operaciones diarias del prestatario. No se puede utilizar para inversiones en activos fijos, acciones, etc. , y no se puede utilizar en áreas de producción y negocios y usos prohibidos por el estado. Si no se utiliza para el fin acordado, será responsable de incumplimiento de contrato y, en casos graves, el banco le devolverá el préstamo.
En tercer lugar, el prestatario no puede apropiarse indebidamente del préstamo de capital de trabajo a voluntad. El banco tiene la responsabilidad de supervisar al prestatario para que utilice los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito acordado. Si un banco no cumple con sus responsabilidades, la Comisión Reguladora Bancaria de China, también conocida como Comisión Reguladora Bancaria de China, impondrá sanciones al banco de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China.
Datos ampliados:
Ventajas de los préstamos para capital de trabajo corporativo:
En primer lugar, los préstamos para capital de trabajo pueden reducir los costes financieros de las pequeñas empresas.
La ventaja de un préstamo de capital de trabajo para pequeñas empresas es que si se adopta un préstamo de capital de trabajo para pequeñas empresas, los costos financieros de la empresa se pueden reducir en consecuencia, porque el interés del préstamo de la empresa se puede deducir de la entrada. costo antes de impuestos, reduciendo así la base imponible.
Y el rango de vida laboral de los préstamos para capital circulante también es amplio, pudiendo ser de 1 año o 5 años. Además, los métodos de pago también son más flexibles. Si es 1 año, también puedes optar por pagar el capital y los intereses en una sola suma, lo cual es conveniente.
En segundo lugar, los préstamos corporativos para capital de trabajo no afectan las compras personales del jefe.
El préstamo de capital de trabajo de una pequeña empresa es un préstamo conveniente. Aunque el deudor hipotecario es el propietario de la empresa, no existe una relación de préstamo entre el deudor hipotecario y el banco. el deudor hipotecario. Si el propietario de la empresa quiere volver a comprar una casa y solicita un préstamo hipotecario, el préstamo anterior no tendrá ningún impacto.
3. Uso flexible de préstamos corporativos para capital de trabajo
El método de préstamo para capital de trabajo tiene muchas ventajas sobre solicitar un préstamo comercial a nombre del jefe: Si el propietario del negocio utiliza el suyo Poseer una propiedad como hipoteca para el banco. Si solicita un préstamo comercial, sus pagos mensuales serán relativamente altos.
Los bancos también serán más estrictos en su revisión de los ingresos personales del jefe. No pueden adoptar el método de pago de capital e intereses en una sola suma al vencimiento, y deben pagar mensualmente. Si el préstamo se utiliza para capital de trabajo, la presión financiera es relativamente alta.
Los préstamos para capital de trabajo empresarial son diferentes. El uso continuo de capital de trabajo durante el período del préstamo mantiene la continuidad de la liquidez. Simplificar la gestión financiera y la gestión financiera puede ayudar a las empresas a captar la eficiencia operativa y promover indirectamente el aumento de los beneficios.
Y para los préstamos para capital de trabajo de pequeñas empresas que utilizan bienes inmuebles como garantía, el monto máximo del préstamo es el 65% del valor de tasación, y no está sujeto a restricciones sobre el precio de compra en ese momento.