¿Cuál es el significado profundo detrás de la pena máxima impuesta por la Comisión Reguladora de Seguros de China al seguro de vida de Qianhai?
Los jefes de la empresa y de varios departamentos fueron multados y el entonces presidente recibió la orden de desalojar a los clientes. La fuerte multa impuesta ayer por la Comisión Reguladora de Seguros de China a los seguros de vida de Qianhai refleja el tema principal de la actual supervisión de seguros, y su efecto disuasorio es evidente.
En una entrevista con un periodista de Shanghai Securities News, expertos autorizados en la industria dijeron que el mercado no debería vincular este caso con la inversión normal en acciones y el uso de fondos de seguros, creyendo que la inversión en acciones disminuirá gradualmente. estar restringido. De hecho, el mercado de capitales siempre ha promovido el cultivo de inversores institucionales. Las instituciones de seguros son inversores muy maduros en el mercado de capitales, con grandes cantidades de fondos y plazos largos. La dirección orientada al mercado de las inversiones de capital en los fondos de seguros se mantiene sin cambios.
Qianhai Life Insurance estuvo expuesta a seis delitos.
En junio de 2018 + febrero del año pasado, la noticia de que la Comisión Reguladora de Seguros de China envió un equipo de inspección especial a Qianhai Life Insurance se extendió como la pólvora, provocando olas. El propósito de la visita del equipo de inspección es realizar una investigación exhaustiva sobre la estandarización del gobierno corporativo, la autenticidad financiera, el cumplimiento de los productos de seguros y la utilización comercial y de capital de Qianhai Life.
Después de dos meses y medio, la Comisión Reguladora de Seguros de China respondió y presentó los resultados de la inspección. Ayer, la Comisión Reguladora de Seguros de China anunció su decisión de sanción administrativa contra Qianhai Life en su sitio web oficial, exponiendo seis delitos cometidos por Qianhai Life. Uno de ellos se refiere a la fabricación y suministro de información falsa, y los otros cinco se refieren al uso ilegal de fondos de seguros.
El primer delito: preparar y proporcionar información falsa. Qianhai Life declaró en el informe sobre actividades de aumento de capital presentado en junio de 2015 y 2011 que la naturaleza del aumento de capital realizado por los accionistas era de propiedad propia. Después de la investigación, el aumento de capital correspondiente no coincidía con lo declarado en el informe.
El segundo delito: invertir en acciones que no son de primera línea después de que el índice de inversión en acciones supera el 30% de los activos totales. En 2015 y 2016, Qianhai Life invirtió en varias empresas no líderes después de que su índice de inversión en activos de capital superara el 30% de los activos totales.
Un reportero de Shanghai Securities News examinó las políticas relevantes y descubrió que, según la política de rescate temporal emitida por la Comisión Reguladora de Seguros de China en ese momento, después de que el índice de inversión de los activos de capital supera el 30% del total activos, las compañías de seguros pueden relajar el límite superior al 40%, pero la premisa es que después de superar el 30%, las acciones de primera línea deben aumentarse aún más.
El tercer delito: gestionar el negocio de depósitos estructurados T+0. De 2014 a 2016, Qianhai Life Insurance manejó el negocio de depósitos estructurados T+0 en un determinado banco.
El cuarto delito: La calificación de gestor de fondos de inversión en acciones no cumple con los requisitos reglamentarios. De 2015 a 2016, Qianhai Life suscribió múltiples acciones de fondos de una compañía de fondos industriales (sociedad limitada) en Shenzhen a través de inversión de capital indirecta. Los administradores de los fondos mencionados anteriormente no cumplen con los requisitos de calificación de la Comisión Reguladora de Seguros de China para administradores de fondos de inversión de capital en términos de capital registrado, gestión de activos, etc.
El quinto delito: No revelar las calificaciones del administrador de fondos como se requiere. De 2015 a 2016, los informes materiales de proyectos de fondos industriales y fondos de inversión de capital relevantes presentados por Qianhai Life a la Comisión Reguladora de Seguros de China no revelaron las calificaciones de los administradores de fondos como se requiere.
El sexto delito: algunas empresas del proyecto no proporcionaron garantías para sus préstamos. Para un proyecto de centro financiero cultural y un proyecto de hotel turístico invertido por Qianhai Life, la compañía del proyecto pidió dinero prestado a los accionistas de Qianhai Life y no proporcionó las garantías requeridas.
¿Yao Zhenhua no está convencido? ¡La supervisión tiene pruebas irrefutables!
Por los seis delitos anteriores, los jefes de los departamentos pertinentes de Qianhai Life Insurance, Li Ming, You Hai, Cheng Jinggang, Huang Hao, Li Jiwei y Sun Lei, fueron acusados de ser directamente responsables de los anteriores. actos ilegales.
Por lo tanto, la Comisión Reguladora de Seguros de China declaró en su decisión de sanción administrativa que, de acuerdo con las disposiciones pertinentes de la Ley de Seguros, Qianhai Life fue multada con 500.000 yuanes y 300.000 yuanes respectivamente; Li Ming fue amonestada y multada con 80.000 yuanes; , y él fue amonestado y multado con 80.000 yuanes por nadar en el mar. Cheng Jinggang fue amonestado y multado con más de 65.438 yuanes, Li Jiwei fue amonestado y multado con más de 65.438 yuanes, Huang Hao fue amonestado y multado con más de 65.438 yuanes y Sun Lei. amonestado y multado con más de 65.438 yuanes.
Como timonel de Qianhai Life, Yao Zhenhua fue castigado por la Comisión Reguladora de Seguros de China durante 10 años de conformidad con los artículos 171 y 177 de la Ley de Seguros.
Se puede ver en la decisión de sanción administrativa que Yao Zhenhua inicialmente se negó a aceptar el castigo y creía que enviar información relevante a la Comisión Reguladora de Seguros de China era sólo una "omisión importante". Aunque era responsable del comportamiento como presidente, no era directamente responsable y el comportamiento no era grave.
Por lo tanto, Yao Zhenhua solicitó un castigo más leve, creyendo que la combinación de revocación de calificaciones laborales y prohibición de la industria era una duplicación de castigos. Al mismo tiempo, Cheng Jinggang, Li Jiwei, Huang Hao y Sun Lei también presentaron ante la Comisión Reguladora de Seguros de China que no tenían ninguna intención subjetiva de violar la ley y solicitaron ser exentos de castigo.
Sin embargo, la Comisión Reguladora de Seguros de China presentó pruebas irrefutables: los actos ilegales mencionados anteriormente quedaron evidenciados por hechos relevantes, informes de la empresa, registros de fugas bancarias, registros de investigación del personal relevante y documentos laborales, que eran suficientes. para confirmar. Además, después de una revisión, la Comisión Reguladora de Seguros de China consideró que los hechos del acto de Qianhai Life de proporcionar información falsa eran claros, las circunstancias eran graves y debían ser castigadas de acuerdo con la ley. La pena de revocación de sus calificaciones laborales y prohibición de trabajar en la industria fue impuesta a Yao Zhenhua, el responsable directo, lo que cumple con las disposiciones de la Ley de Seguros. Los responsables pertinentes no recibirán un encendedor, reducción o exención. castigo conforme a la ley. Al final, la Comisión Reguladora de Seguros de China rechazó las declaraciones y defensas de Qianhai Life Insurance, Yao Zhenhua, Cheng Jinggang, Li Jiwei, Huang Hao y Sun Lei.
La palabra "estricto" es el tema principal de la supervisión de seguros este año
En los últimos años, con el rápido desarrollo del mercado de seguros, las fusiones entre industrias y entre industrias. y adquisiciones como inversiones radicales, pancartas concentradas y acciones concertadas han comenzado a surgir nuevos problemas y situaciones en todos los campos. En respuesta, la Comisión Reguladora de Seguros de China mejoró y perfeccionó rápidamente el sistema regulatorio, adoptó decisivamente una serie de medidas regulatorias contra compañías relevantes, como suspender nuevos negocios, suspender la declaración de nuevos productos, suspender la inversión en acciones, entrevistar a las personas responsables relevantes, etc. y envió un equipo de inspección especial a Qianhai Life Insurance y otros. La empresa realiza inspecciones in situ.
La palabra "estricto" es el tema principal de la supervisión de seguros este año. Al respecto, Wang Guojun, profesor de la Escuela de Seguros de la Universidad de Economía y Negocios Internacionales, dijo en una entrevista con este periodista: "Esta es una pena máxima que la Comisión Reguladora de Seguros de China había castigado previamente". compañías de seguros ilegales y sus responsables relevantes muchas veces, pero debido al incidente de Qianhai en 2016, el incidente de China Life Insurance y su accionista mayoritario que controla Vanke se ha convertido en un tema candente en la sociedad y ha atraído una amplia atención social.
Zhu Ye, profesor del Instituto de Finanzas del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado, dijo que los riesgos detrás del comportamiento relativamente agresivo de levantamiento de pancartas de Qianhai Life Insurance y aquellos que actúan en conjunto no pueden ser ignorado, es decir, el seguro universal con altos costos de responsabilidad reúne fondos, y los desajustes de activos y pasivos crean riesgos de liquidez. La Comisión Reguladora de Seguros de China enfatiza el "apellido de los reguladores de seguros", por lo que la prevención de riesgos es la máxima prioridad, lo que refleja la palabra "estricta" en supervisión.
Sin embargo, Wang Guojun enfatizó: "El castigo impuesto por el regulador a Qianhai Life esta vez no significa que los fondos de seguros no puedan realizar inversiones de capital en el futuro. Debido a las regulaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre las compañías de seguros que participan en las inversiones de capital en empresas que cotizan en bolsa se clasifican como Supervisión, control, estrategia, finanzas; para las empresas que cotizan en bolsa, levantar carteles no está completamente prohibido, pero en el futuro, levantar carteles estará más estandarizado. Las compañías de seguros deben informar primero a la Comisión Reguladora de Seguros de China. , y luego levantar carteles después de la aprobación, y deberían ser empresas que cotizan en bolsa y compañías de seguros. La compañía sostuvo un cartel después de una negociación amistosa "
Zhu también dijo que el mercado no debería vincular este caso con el capital normal. inversión y uso de fondos de seguros, pensando que la inversión en acciones se irá restringiendo gradualmente. De hecho, el mercado de capitales siempre ha promovido el cultivo de inversores institucionales. Las instituciones de seguros son inversores muy maduros en el mercado de capitales, con grandes cantidades de fondos y plazos largos. La dirección orientada al mercado de las inversiones de capital en los fondos de seguros se mantiene sin cambios.
Sin embargo, el efecto de advertencia y disuasión de esta pena máxima en la industria es evidente. El punto de vista de Zhu es que, además de ser cautelosas y dóciles en el uso de los fondos de seguros y las inversiones de capital, las instituciones de seguros también deben insistir en hacer ajustes importantes a su estructura de responsabilidad. "La razón por la que Qianhai Life fue multada es la enajenación del seguro universal. Algunas compañías de seguros han enajenado el seguro universal, un producto con funciones tanto de protección como de gestión financiera, y lo han convertido en una herramienta para captar dinero con un corto plazo y un bajo costo de protección. y los riesgos han seguido, por lo tanto, se recomienda que las compañías de seguros sigan de cerca los requisitos de las pólizas y se ajusten activamente en el lado de la responsabilidad para resaltar la esencia de la protección del seguro".
Decisión de Sanción Administrativa de la Comisión Reguladora de Seguros de China (No. 13 [2065438])
Parte: Qianhai Life Insurance Co., Ltd. (en adelante, Qianhai Life)
Dirección: Sala 909-918, noveno piso, China Merchants Shipping Centro, No. 59 Linhai Road, distrito de Nanshan, Shenzhen, provincia de Guangdong.
Representante legal: Yao Zhenhua.
Parte involucrada: Yao Zhenhua.
Número de identificación: 44052419700215 xxxxx
Cargo: Presidente de Qianhai Life Insurance en ese momento
Dirección: Jardín Fulian, distrito de Futian, ciudad de Shenzhen, provincia de Guangdong< /p >
Parte involucrada: Li Ming
Número de identificación: 12010319720130 xxxxx.
Cargo: Subdirector General y Director Financiero de Qianhai Life Insurance.
Dirección: Dagu South Road, distrito de Hexi, ciudad de Tianjin
Parte involucrada: Youhai
Número de identificación: 51010219701114 xxxxx.
Cargo: Director del Centro de Gestión de Activos de Qianhai Life Insurance en ese momento.
Dirección: Xiangmulin Road, distrito de Chenghua, ciudad de Chengdu, provincia de Sichuan.
Parte involucrada: Cheng Jinggang.
Número de identificación: 41032419810916 xxxxx.
Cargo: Director General del Departamento de Gestión de Riesgos de Qianhai Life Asset Management Center.
Dirección: Wanghai Road, Shekou, distrito de Nanshan, ciudad de Shenzhen, provincia de Guangdong
Parte involucrada: Li Jiwei
Número de identificación: 34212919741115 xxxxx.
Cargo: Subdirector General del Departamento de Renta Fija de Qianhai Life Asset Management Center.
Dirección: Yitian Road, distrito de Futian, ciudad de Shenzhen, provincia de Guangdong
Partido: Huang Hao
Número de identificación: 51340119820922 xxxxx.
Cargo: Subdirector General del Departamento de Inversión de Renta Variable de Qianhai Life Asset Management Center.
Dirección: Zizhu 7th Road, distrito de Futian, ciudad de Shenzhen, provincia de Guangdong
Parte involucrada: Sun Lei
Número de identificación: 21072419800426 xxxxx.
Cargo: Subdirector del Centro de Gestión de Activos de Seguros de Vida de Qianhai en ese momento.
Dirección: No. 9 Antuoshan Road, distrito de Futian, ciudad de Shenzhen, provincia de Guangdong
De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la Ley de Seguros de la República Popular China (en adelante, "Ley de Seguros"), hemos investigado y escuchado el caso sospechoso de ilegalidad, y las partes fueron informadas de los hechos, motivos, fundamentos y derechos de los que disfrutaban según la ley. Las partes involucradas, Qianhai Life Insurance, Yao Zhenhua, Cheng Jinggang, Li Jiwei, Huang Hao y Sun Lei, han presentado declaraciones y opiniones de la defensa. Revisaré las declaraciones y opiniones de la defensa. El caso ya está cerrado.
Después de la investigación, Qianhai Life ha cometido los siguientes actos ilegales, y los hechos ilegales son los siguientes:
1. Recopilar y proporcionar información falsa
Qianhai Life. En 2015, el informe sobre actividades de aumento de capital presentado en junio de 2011 indicaba que la naturaleza del aumento de capital realizado por los accionistas era propia. Después de la investigación, el aumento de capital correspondiente no coincidía con lo declarado en el informe.
El entonces presidente Yao Zhenhua fue directamente responsable de los actos ilegales antes mencionados.
2. Uso ilegal de los fondos del seguro.
En primer lugar, después de que el índice de inversión en acciones supere el 30% de los activos totales, invierta en acciones que no sean de primera línea. En 2015 y 2016, Qianhai Life invirtió en varias empresas no líderes después de que su índice de inversión en activos de capital superara el 30% de los activos totales.
Li Ming, entonces subdirector general y director financiero, You Hai, entonces director del centro de gestión de activos, Cheng Jinggang, entonces director general del departamento de gestión de riesgos del centro de gestión de activos, y subdirector general gerente del departamento de inversión de capital del centro de gestión de activos. El gerente Huang Hao es directamente responsable de los actos ilegales mencionados anteriormente.
El segundo es gestionar el negocio de depósitos estructurados T+0. De 2014 a 2016, Qianhai Life Insurance manejó el negocio de depósitos estructurados T+0 en un determinado banco.
Li Ming, entonces subdirector general y director financiero, You Hai, entonces director del centro de gestión de activos, Cheng Jinggang, entonces director general del departamento de gestión de riesgos del centro de gestión de activos, y subdirector general El director del departamento de renta fija del centro de gestión de activos, Li Jiwei, es directamente responsable de los actos ilegales antes mencionados.
En tercer lugar, las calificaciones de los administradores de fondos de inversión de capital no cumplen con los requisitos reglamentarios. De 2015 a 2016, Qianhai Life suscribió múltiples acciones de fondos, incluida una compañía de fondos industriales (sociedad limitada) en Shenzhen a través de inversión de capital indirecta. Los administradores de los fondos mencionados anteriormente no cumplen con los requisitos de calificación de la Asociación de Administradores de Fondos de Inversión en Valores de China en términos de capital registrado y gestión de activos.
Li Ming, entonces director general adjunto y director financiero, You Hai, entonces director del centro de gestión de activos, Cheng Jinggang, entonces director general del departamento de gestión de riesgos del centro de gestión de activos, y Sun Lei , entonces subdirector del centro de gestión de activos, comentó sobre el anterior responsable directo de actos ilícitos.
En cuarto lugar, las calificaciones del administrador del fondo no se divulgaron como se requiere.
De 2015 a 2016, los informes materiales del proyecto presentados por Qianhai Life a la asociación de fondos industriales relacionados y fondos de inversión de capital no revelaron las calificaciones del administrador del fondo como se requiere.
Li Ming, entonces director general adjunto y director financiero, You Hai, entonces director del centro de gestión de activos, Cheng Jinggang, entonces director general del departamento de gestión de riesgos del centro de gestión de activos, y Sun Lei , entonces subdirector del centro de gestión de activos, comentó sobre el anterior responsable directo de actos ilícitos.
En quinto lugar, algunas empresas del proyecto no proporcionaron garantías para sus préstamos. Para un proyecto de centro financiero cultural y un proyecto de hotel turístico invertido por Qianhai Life, la compañía del proyecto pidió dinero prestado a los accionistas de Qianhai Life y no proporcionó las garantías requeridas.
Li Ming, entonces director general adjunto y director financiero, You Hai, entonces director del centro de gestión de activos, Cheng Jinggang, entonces director general del departamento de gestión de riesgos del centro de gestión de activos, y Sun Lei , entonces subdirector del centro de gestión de activos, comentó sobre el anterior responsable directo de actos ilícitos.
Los actos ilegales mencionados anteriormente se prueban mediante hechos relevantes, informes de la empresa, registros de corridas bancarias, registros de investigación del personal relevantes, documentos laborales, etc., que son suficientes para confirmarlos.
Qianhai Life Insurance, Yao Zhenhua, Cheng Jinggang, Li Jiwei, Huang Hao y Sun Lei formularon declaraciones y defensas. Qianhai Life Insurance y Yao Zhenhua propusieron que el acto de presentar materiales relevantes a la Comisión Reguladora de Valores de China era una "omisión importante" y que Yao Zhenhua era responsable de este acto, pero no tenía responsabilidad directa. Si el comportamiento no es grave, la solicitud de una pena reducida, la revocación de las cualificaciones laborales y el empleo en la industria son sanciones repetidas. Cheng Jinggang, Li Jiwei, Huang Hao y Sun Lei afirmaron que no tenían intención de violar la ley y solicitaron ser exentos de castigo.
Después de la revisión, creo que los hechos del acto de Qianhai Life de proporcionar información falsa son claros, las circunstancias son graves y deben ser castigados de acuerdo con la ley. La sanción impuesta al responsable directo, Yao Zhenhua, mediante la revocación de sus calificaciones laborales y la prohibición de ingresar al sector se ajusta a lo dispuesto en los artículos 171 y 177 de la Ley de Seguros. Los responsables pertinentes no han recibido un encendedor. sentencia, mitigada o sancionada conforme a la ley.
En resumen, rechazamos las declaraciones y defensas de Qianhai Life Insurance, Yao Zhenhua, Cheng Jinggang, Li Jiwei, Huang Hao y Sun Lei, y decidimos imponer las siguientes sanciones:
1. El seguro de vida Qianhai que se me presentó proporcionará información falsa y violará el artículo 86 de la Ley de Seguros. Según el artículo 170 de la ley, Qianhai Life Insurance recibió una multa de 500.000 yuanes; según los artículos 171 y 177 de la ley, a Yao Zhenhua se le revocaron sus calificaciones laborales y se le prohibió ingresar a la industria de seguros durante 10 años.
2. El uso ilegal de los fondos de seguros por parte de Qianhai Life violó el artículo 106 de la Ley de Seguros y las Medidas Provisionales para la Gestión de la Utilización de los Fondos de Seguros. Según el artículo 164 de la Ley de Seguros, Qianhai Life fue multada. 300.000 yuanes; según el artículo 171 de la Ley de Seguros, Li Ming fue amonestado y multado con 80.000 yuanes, mientras que nadar en el mar fue amonestado y multado con 80.000 yuanes, y Cheng Jinggang fue amonestado y multado. Li Jiwei fue amonestado y multado con 654,38 millones de yuanes. Huang Hao fue amonestado y multado con 654,38 millones de yuanes, y Huang Hao fue amonestado y multado con 654,38 millones de yuanes.
El interesado deberá, dentro de los 15 días siguientes a la fecha de recepción de esta decisión sancionadora, acudir a cualquiera de los 12 bancos agentes designados por el Ministerio de Hacienda para realizar el pago entre pares con el código de pago. Si está vencido, se cobrará una penalización diaria del 3% (se notificará el código de pago cuando se entregue la decisión de penalización).
Si la parte interesada no está satisfecha con esta decisión de sanción, puede solicitar a la Comisión Reguladora de Seguros de China una reconsideración administrativa dentro de los 60 días a partir de la fecha de recepción de esta decisión de sanción, o puede solicitar directamente a la Comisión Reguladora de Seguros de China dentro de los 6 meses siguientes a la fecha de recepción de esta decisión de sanción. El tribunal popular competente inicia una demanda administrativa. Durante el período de reconsideración y litigio, no se suspenderá la ejecución de las decisiones anteriores.
Comisión Reguladora de Seguros de China
2065438+24 de febrero de 2007