Plan trienal de desarrollo de la empresa de corretaje de seguros

Artículo 10 Para solicitar la constitución de una empresa de corretaje de seguros, deberán cumplirse al mismo tiempo las siguientes condiciones: (1) Que existan accionistas o promotores que cumplan con las condiciones legales (2) Que existan estatutos sociales que cumplan con las; disposiciones legales; (3) el capital registrado no es inferior a 65.438 millones de yuanes en moneda pagada; (4) tener un nombre de empresa, estructura organizativa y dirección que cumplan con las disposiciones legales; (5) el número de corredores que posean la propiedad; El "Certificado de Calificación del Corredor de Seguros" (en adelante, el "Certificado de Calificación") no debe exceder Menos de la mitad del número de empleados (6) Hay altos directivos que cumplen con los requisitos de gestión de calificaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China (; 7) Otras condiciones requeridas por las leyes y reglamentos administrativos. Artículo 11 La denominación social de una empresa de corretaje de seguros incluirá las palabras "corredor de seguros". Artículo 12 Las unidades y las personas que no puedan invertir en compañías de corretaje de seguros de acuerdo con las leyes pertinentes, los reglamentos administrativos y la Comisión Reguladora de Seguros de China no se convertirán en accionistas ni promotores de compañías de corretaje de seguros. Artículo 13 Las calificaciones de los altos directivos de las empresas de corretaje de seguros serán revisadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China. La expresión "alta dirección de una empresa de corretaje de seguros" mencionada en este reglamento incluye al presidente, al director general y al subdirector general de la sociedad. El contenido y los métodos del examen de calificación para altos directivos de empresas de corretaje de seguros incluyen revisión de los materiales de solicitud, entrevistas de investigación, exámenes, etc. La entrevista debe grabarse y el acta de la entrevista debe estar firmada por el inspector y la persona inspeccionada. Los materiales de solicitud, los registros de las entrevistas de inspección y los resultados de la inspección son una base importante para la revisión de las calificaciones del examinado y se almacenan en los archivos de calificación del examinado junto con las opiniones de revisión de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre las calificaciones del examinado. Artículo 14 Además de poseer un "Certificado de Calificación", los altos directivos de una empresa de corretaje de seguros también deberán cumplir una de las siguientes condiciones: (1) Tener una licenciatura o superior en economía, finanzas, seguros, derecho, etc., y estar involucrado en corretaje de seguros o afines. Haber trabajado durante más de tres años (2) Tener una licenciatura o superior en temas no económicos, financieros, de seguros o derecho, y haber estado involucrado en corretaje de seguros o trabajos relacionados durante más de cinco; años se han dedicado a la intermediación de seguros o trabajos relacionados durante más de 10 años, y los requisitos académicos pueden flexibilizarse adecuadamente. Artículo 15 La constitución de una empresa de corretaje de seguros se divide en dos etapas: preparación y apertura. Artículo 16 Al solicitar el establecimiento de una empresa de corretaje de seguros, el solicitante deberá presentar los siguientes materiales a la Comisión Reguladora de Seguros de China: (2) Informe de viabilidad sobre la preparación del establecimiento, incluido análisis de mercado, ideas de desarrollo de la empresa, plan de desarrollo empresarial y previsión de beneficios para la últimos tres años, etc. (3) Marco de la empresa, incluido el capital, la estructura patrimonial o el índice de contribución de capital, la estructura organizativa, etc. (4) Plan de preparación; (5) Lista del personal a establecer y copias de sus cédulas de identidad (6) Currículum vitae del responsable del establecimiento y declaración firmada de no antecedentes penales y otros malos antecedentes; ) Requisitos exigidos por leyes y reglamentos administrativos Otros materiales. Artículo 17 La persona encargada de la preparación para el establecimiento de una empresa de corretaje de seguros deberá cumplir con las siguientes condiciones: (1) Tener título universitario o superior; (2) Tener experiencia en corretaje de seguros o trabajos relacionados; antecedentes penales u otros malos antecedentes. Artículo 18 La Comisión Reguladora de Seguros de China notificará al solicitante por escrito si acepta la solicitud dentro de los 30 días a partir de la fecha de recepción de los materiales que cumplan con los requisitos. Si la solicitud es rechazada de conformidad con la ley, se expresarán los motivos; si la solicitud es aceptada de conformidad con la ley, se revisará de conformidad con este reglamento. El solicitante deberá tomar una decisión sobre si se aprueba el establecimiento. dentro de los seis meses siguientes a la fecha de recepción de los materiales y notificar al solicitante por escrito si la solicitud no es aprobada, el solicitante deberá indicar los motivos; Artículo 19 Si se establece una empresa de corretaje de seguros con la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China, deberá establecer un equipo preparatorio y completar el trabajo preparatorio dentro de los seis meses a partir de la fecha de aprobación si el trabajo preparatorio no se completa dentro del plazo; o no se cumplen los estándares de apertura de negocios, el documento de aprobación original dejará de ser válido automáticamente. Una empresa de corretaje de seguros no realizará ninguna actividad de corretaje de seguros durante el período de preparación. Artículo 20 Una vez completado el trabajo preparatorio, el solicitante puede presentar una solicitud de apertura de negocios a la Comisión Reguladora de Seguros de China y presentar los siguientes materiales: (1) informe de solicitud de apertura de negocios (2) estatutos (3) gestión interna; sistema, incluido el marco organizativo y los procedimientos de toma de decisiones, sistemas comerciales, financieros y de personal, etc.

(4) Materiales presentados por altos directivos; (5) Lista de empleados, copias de certificados de calificación de empleados y tarjetas de identificación (6) Lista de accionistas, copias de licencias comerciales de accionistas personas jurídicas y sellos financieros de unidades de accionistas (7) ) Copias del informe de verificación de capital emitido por la firma contable y comprobantes contables originales; (8) Equipos de software y hardware de cómputo; (9) Documentos de aprobación previa; aviso del nombre de la empresa aprobado por el departamento de administración industrial y comercial (11) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora de Seguros de China; Artículo 21 La Comisión Reguladora de Seguros de China tomará una decisión sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 30 días a partir de la fecha de recepción de los materiales de solicitud calificados para la apertura de negocios y notificará al solicitante por escrito dentro de los tres meses. Si no se aprueba para realizar negocios, se explicarán las razones. Artículo 22 Los materiales de solicitud para el establecimiento de una empresa de corretaje de seguros se presentarán en el formato prescrito por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 23 Una empresa de corretaje de seguros que esté autorizada para operar deberá obtener una licencia comercial de corretaje de seguros (en lo sucesivo, la licencia) de conformidad con las reglamentaciones. Las empresas de corretaje de seguros respetarán estrictamente el sistema de gestión de licencias formulado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Después de solicitar o renovar una licencia, se hará un anuncio en un periódico designado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 24 Si una empresa de corretaje de seguros no abre sus actividades durante más de seis meses sin razones justificables después de su establecimiento, o si cesa sus actividades durante más de seis meses consecutivos después de su apertura, la Comisión Reguladora de Seguros de China puede revocar su licencia. Artículo 25 La "Licencia" tiene una validez de tres años y la empresa de corretaje de seguros deberá solicitar a la Comisión Reguladora de Seguros de China la renovación de la "Licencia" 60 días antes de la expiración del período de validez. Si la empresa solicitante comete violaciones graves de las leyes y reglamentos, la Comisión Reguladora de Seguros de China puede negarse a renovar la licencia; aquellos que no hayan obtenido la renovación de la licencia de la Comisión Reguladora de Seguros de China no podrán continuar participando en el negocio de corretaje de seguros. Capítulo 3 Modificación y Terminación Artículo 26 Los siguientes asuntos de una compañía de corretaje de seguros se informarán a la Comisión Reguladora de Seguros de China para su aprobación: (1) Modificación de los estatutos (2) Cambio de capital social (3) Cambio de accionistas; (4) Cambio de forma organizativa; (5) Cambio de estructura de propiedad; (6) Cambio de domicilio; (8) Cambio de ámbito empresarial; 10) Separación y fusión. (11) Disolución y quiebra (12) Otros cambios que requieran aprobación según las leyes y reglamentos administrativos; Artículo 27 Si una empresa de corretaje de seguros se disuelve, cancela o quiebra de conformidad con la ley, deberá devolver su licencia a la Comisión Reguladora de Seguros de China y hacer un anuncio en un periódico designado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Capítulo 4 Calificaciones Artículo 28 Los empleados de las compañías de corretaje de seguros deberán aprobar el examen de calificación de corredores de seguros organizado uniformemente por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Cualquier persona con un título universitario o superior puede registrarse para el examen. Artículo 29 Las personas que hayan aprobado el examen de calificación de corredores de seguros podrán solicitar un certificado de calificación a la Comisión Reguladora de Seguros de China. Las personas que soliciten un certificado de calificación deben presentar los siguientes documentos: (1) Certificado de aprobación del examen de calificación de corredor de seguros (2) documento de identidad o pasaporte (copia) (3) Comportamiento anterior emitido por la unidad o agencia gubernamental superior; oficina del subdistrito donde se encuentra el registro del hogar Materiales de prueba (4) Dos fotografías recientes de 2 pulgadas sin sombreros; Artículo 30 La solicitud de certificado de calificación deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Ser mayor de 18 años, con plena capacidad de conducta civil (2) Buena conducta, integridad y honestidad, y buena ética profesional; recibido algún tipo de educación en los cinco años anteriores a la solicitud Sanciones penales o sanciones administrativas importantes. Artículo 31 La Comisión Reguladora de Seguros de China podrá otorgar directamente certificados de calificación a los corredores de seguros que cumplan con las calificaciones especificadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Las medidas específicas se formularán por separado. Artículo 32 El "Certificado de Calificación" será impreso uniformemente por la Comisión Reguladora de Seguros de China y no será falsificado, alterado, prestado, arrendado ni transferido. Artículo 33 El "Certificado de Calificación" es la calificación básica de un corredor de seguros reconocida por la Comisión Reguladora de Seguros de China y no tiene el efecto de un certificado de ejercicio. Artículo 34 Las empresas de corretaje de seguros implementarán una gestión de calificaciones para sus empleados de acuerdo con las disposiciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 35 El "Certificado de Práctica de Corredor de Seguros" (en adelante, el "Certificado de Práctica") es un documento que acredita que un corredor de seguros se dedica a actividades de corretaje de seguros. Artículo 36 Los certificados de práctica se elaboran bajo la supervisión unificada de la Comisión Reguladora de Seguros de China, y las empresas de corretaje de seguros son responsables de su emisión. Las compañías de corretaje de seguros no emitirán certificados de práctica a profesionales que no hayan obtenido certificados de calificación.

Los diversos informes e informaciones presentados deberán estar firmados por el representante legal de la empresa o su persona autorizada y sellados con el sello de la empresa. Artículo 55 Las diversas declaraciones e información presentadas por las compañías de corretaje de seguros a la Comisión Reguladora de Seguros de China serán verdaderas, precisas y completas. Artículo 56 Una empresa de corretaje de seguros deberá, dentro de los 60 días posteriores al final de cada año fiscal, presentar el informe de auditoría emitido por la firma de contabilidad y explicaciones de otros asuntos relevantes a la Comisión Reguladora de Seguros de China. La firma de contabilidad mencionada en el párrafo anterior deberá cumplir con las siguientes condiciones: (1) La firma de contabilidad ha estado establecida por más de tres años y no tiene malos antecedentes (2) La organización interna y el sistema de gestión son sólidos; Hay más de 10 contadores públicos autorizados. Artículo 57 La Comisión Reguladora de Seguros de China supervisará e inspeccionará las actividades comerciales de las compañías de corretaje de seguros de conformidad con la ley. Las compañías de corretaje de seguros cooperarán y proporcionarán la información relevante según sea necesario. Artículo 58 El contenido de la inspección de las empresas de corretaje de seguros por parte de la Comisión Reguladora de Seguros de China incluye principalmente: (1) Procedimientos de aprobación para el establecimiento o cambio de empresas; (2) Capital y seguros de responsabilidad profesional; (4) Condiciones comerciales; (4) Condiciones comerciales; 5) Estado financiero; (6) Sistema de información; (7) Gestión y control interno; (8) Calificaciones de los altos directivos; (9) Otros asuntos que la Comisión Reguladora de Seguros de China considere necesario revisar. Capítulo 7 Sanciones Artículo 59 Cualquier persona que viole estas regulaciones y establezca una compañía de corretaje de seguros sin autorización será prohibida y multada con no menos de 654,38 millones de yuanes pero no más de 500.000 yuanes, si hay ganancias ilegales, las ganancias ilegales serán confiscadas; Artículo 60 Si un solicitante obtiene la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China para prepararse para el establecimiento o iniciar un negocio proporcionando materiales falsos u otros medios engañosos, se revocará su calificación o licencia para el establecimiento y se le impondrá una multa de no menos de 654,38 millones de RMB, pero no Se impondrán más de 500.000 RMB. Artículo 61 Si una empresa de corretaje de seguros se fusiona, escinde, disuelve o quiebra sin la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China, se le advertirá y se le impondrá una multa no inferior a 50.000 RMB pero no superior a 300.000 RMB si las circunstancias son graves; , se restringirá su ámbito de actividad y se le ordenará suspender la actividad para su rectificación o revocarle la licencia. Artículo 62 Si una empresa de corretaje de seguros cambia su nombre, estatutos, capital registrado, dirección, estructura accionaria y accionistas sin autorización, se le impondrá una amonestación y una multa de no menos de 654,38 millones de yuanes pero no más de 654,38 millones de yuanes. se impondrá. Artículo 63 Si una empresa de corretaje de seguros comete cualquiera de los siguientes actos, se le advertirá y se le impondrá una multa no inferior a 6.543.800 RMB pero no superior a 6.543.800 RMB: (1) Nombrar altos directivos sin obtener las calificaciones aprobadas por China Insurance Comisión Reguladora (2) ) Sin el consentimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China, los altos directivos son nombrados en nombre de una persona a cargo temporal o de otras formas (3) Debido a circunstancias especiales, se nombra a una persona a cargo temporal; con el consentimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China, y su mandato real excede los 3 meses (4) ) no presentó una copia de la decisión de nombramiento de la alta dirección o de la decisión disciplinaria de la alta dirección a la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 64 Si una empresa de corretaje de seguros realiza actividades de corretaje de seguros más allá del ámbito comercial aprobado o realiza actividades de corretaje de seguros en otro lugar en violación de las regulaciones, se le dará una advertencia y se le impondrá una multa de no menos de 654,38 millones de yuanes pero no más de 500.000. yuanes, si las circunstancias son graves, se restringirá el alcance del negocio y se ordenará suspender el negocio para rectificación o revocar la licencia. Artículo 65 Si una empresa de corretaje de seguros realiza negocios de corretaje de seguros durante el período de preparación, se le dará una advertencia y se le impondrá una multa no inferior a 654,38 millones de yuanes pero no superior a 500.000 yuanes. Si hay ganancias ilegales, las ganancias ilegales serán. confiscado; si las circunstancias son graves, se cancelará la calificación del establecimiento; Artículo 66 Si una empresa de corretaje de seguros realiza negocios de corretaje de seguros con una institución o persona que se dedica ilegalmente a negocios de seguros o a negocios de intermediación de seguros, se le impondrá una amonestación y una multa no menor de 5 veces pero no mayor de 10 veces Se impondrán los ingresos ilegales. Artículo 67 Si una empresa de corretaje de seguros expide un certificado de práctica en violación de las disposiciones de este reglamento, se le advertirá y se le impondrá una multa no inferior a 654,38 millones de RMB pero no superior a 50.000 RMB. Artículo 68 Si una empresa de corretaje de seguros utiliza medios desleales tales como poder administrativo, cargo o conveniencia profesional para obligar, inducir o restringir a otros a celebrar contratos de seguros, o realiza competencia desleal por medios desleales, será amonestada y multada con más de 654,38 millones de yuanes. Una multa de menos de 500.000 yuanes y cualquier ganancia ilegal serán confiscadas, si las circunstancias son graves, se ordenará a la empresa que suspenda sus actividades para su rectificación o se revocará la licencia; Artículo 69 Si una empresa de corretaje de seguros viola estas regulaciones al apropiarse indebidamente o apropiarse indebidamente de primas, primas o compensaciones de seguros, se le dará una advertencia y se le impondrá una multa de no menos de 654,38 millones de yuanes pero no más de 500.000 yuanes si las circunstancias son graves; se le ordenará suspender la actividad para su rectificación o se le revocará la licencia.

Artículo 70 Si una empresa de corretaje de seguros se confabula con sus clientes para defraudar el dinero del seguro, sus ganancias ilegales serán confiscadas y se impondrá una multa de no menos de una vez pero no más de tres veces las ganancias ilegales si las circunstancias son graves; , se le ordenará suspender la actividad para su rectificación o se le revocará la licencia. Artículo 71 Si una empresa de corretaje de seguros difunde información falsa en sus operaciones comerciales, daña la reputación de otros y causa efectos adversos, se le advertirá y se le impondrá una multa no inferior a 10.000 RMB ni superior a 50.000 RMB. Artículo 72 Si una empresa de corretaje de seguros excede el alcance de la autorización, daña los derechos e intereses legítimos de los clientes o se confabula con otros para defraudar a los clientes, se le advertirá y se le impondrá una multa de no menos de 654,38 millones de yuanes pero no más de 654,38 millones de yuanes. yuanes, si las circunstancias son graves, se le ordenará suspender la actividad para su rectificación o revocar su certificado de licencia. Artículo 73 Si una empresa de corretaje de seguros realiza aportaciones de capital falsas o evade aportaciones de capital, se le ordenará suspender las operaciones de rectificación y se le impondrá una multa no inferior a 654,38 millones de yuanes pero no superior a 500.000 yuanes si las circunstancias son graves, su licencia; será revocado. Artículo 74 Si una empresa de corretaje de seguros proporciona estados financieros e información falsos a las autoridades reguladoras u oculta hechos importantes, será amonestada y multada con no menos de 654,38 millones de yuanes pero no más de 500.000 yuanes si las circunstancias son graves; Se le ordenará suspender sus actividades para su rectificación o se le revocará su licencia. Artículo 75 Una empresa de corretaje de seguros revela información falsa o inexacta a los clientes, los induce a error a comprar un seguro u oculta a los clientes información importante relacionada con los contratos de seguros, no informa verazmente al tomador de la póliza, al asegurado o al beneficiario de la declaración del seguro, y engaña al cliente. El tomador del seguro, asegurado o beneficiario recibirá una amonestación y una multa no inferior a 654,38 millones de yuanes pero no superior a 50.000 yuanes. Si las circunstancias son graves, se podrá ordenar a la empresa que suspenda sus actividades para su rectificación o se revocará la licencia. Artículo 76 Si una empresa de corretaje de seguros no abre una cuenta de conformidad con las normas, se le dará una amonestación y se le impondrá una multa no inferior a 6.543.800 RMB pero no superior a 6.543.800 RMB. Si las circunstancias son graves, se limitará su alcance comercial. se restringirá su alcance comercial, se ordenará el cese de sus operaciones para su rectificación o se revocará su licencia. Artículo 77 Si una empresa de corretaje de seguros no paga los depósitos comerciales o no compra un seguro de responsabilidad profesional de conformidad con las normas, se le dará una advertencia y se le impondrá una multa no inferior a 654,38 millones de yuanes pero no superior a 654,38 millones de yuanes si las circunstancias son graves. se le ordenará suspender la actividad para su rectificación o se le revocará la licencia. Artículo 78 El personal directamente responsable de violaciones a este reglamento podrá ser amonestado, ordenado su retiro o revocado su certificado de calificación, según la gravedad del caso. Artículo 79 Los altos directivos de las empresas de corretaje de seguros que sean directamente responsables de infracciones a estas normas podrán, según la gravedad del caso, ver revocados sus títulos por un período determinado, hasta de por vida. Artículo 80 Cualquiera que viole estas regulaciones y se niegue u obstruya la supervisión e inspección de la Comisión Reguladora de Seguros de China de conformidad con la ley será amonestado y multado con no menos de 654,38 millones de yuanes pero no más de 500.000 yuanes si las circunstancias lo permiten; grave, se le ordenará suspender la actividad comercial para su rectificación o se le revocará la licencia.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.