¿Por qué los ricos todavía necesitan pedir préstamos para comprar casas?

1. ¿Por qué los ricos todavía necesitan pedir préstamos para comprar casas?

1. A juzgar por la ley actual, todo el mundo sólo tiene dos oportunidades para obtener préstamos hipotecarios. ¿Sería una lástima no usarlo? !

2. Por ejemplo, solo tengo 1 millón y comprar una casa cuesta 1 millón, pero también quiero abrir una tienda que requiere 500.000. en su totalidad y luego pedir un préstamo para abrir una tienda

Entonces, ¿todavía estás dispuesto a pedir un préstamo hipotecario y te queda algo de dinero para abrir una tienda? En comparación con las tasas de interés de los préstamos comerciales, las tasas de interés de los préstamos comerciales son mucho más altas. Prefiero comprar una casa y obtener menos dinero que gastar todo el dinero en préstamos comerciales;

De hecho, si usted. Si toma una hipoteca y luego invierte el dinero en otras inversiones, el dinero que recupera puede ser muchísimo mayor que el interés. ¿Puede decirme si la gente está dispuesta a pedir préstamos?

2. ¿Por qué? ¿Dices que deberías hacer todo lo posible para comprar una casa? ¿Más préstamos?

Con el continuo aumento de los precios de la vivienda durante los últimos 20 años, cada vez más compradores de viviendas han optado por préstamos hipotecarios para vivienda. Para las familias que no tienen suficientes recursos financieros para pagar el pago completo, los préstamos les ayudan a hacer realidad su sueño de tener una vivienda y también les ayudan a lograr un crecimiento de la riqueza en el creciente mercado inmobiliario.

Pero, de hecho, incluso esta parte del grupo de compradores de viviendas no sabía cuándo solicitaron el préstamo. De manera invisible, los préstamos hipotecarios les permitieron lograr un efecto antiinflacionario multiplicado a través de la "depreciación del pasivo".

Mi punto de vista

No solo aquellos que no tienen los recursos económicos para comprar una casa en su totalidad, sino también amigos que tienen suficientes recursos económicos y la capacidad de pagar el total. precio, deben pedir prestado la mayor cantidad de dinero posible para comprar una casa y elegir la mejor opción. ¡A largo plazo, puede pedir prestado tanto como pueda!

Entonces ¿a qué se debe esto? Cuanto mayor sea el préstamo y más largo sea el plazo, más intereses pagará, ¿verdad? ¿Y por qué se dice que comprar una casa con un préstamo hipotecario les permite lograr el mejor efecto antiinflacionario?

Ya he explicado en muchas preguntas y respuestas anteriores la estrategia de utilizar pasivos razonables a largo plazo, ahorrar fondos propios para invertir, lograr una combinación orgánica de activos, pasivos e inversiones y maximizar los rendimientos. Hoy les hablaré sobre este tema principalmente desde las dos dimensiones de la depreciación de pasivos y la apreciación de activos.

"Depreciación de la deuda", en términos sencillos, significa utilizar el dinero que se volverá "bruto" en el futuro para pagar el dinero real prestado ahora, que es la depreciación de la deuda.

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◇El tiempo es valioso.

·El valor temporal del dinero se refiere a la apreciación de la moneda a lo largo del tiempo, que es la cantidad de apreciación después de su uso. También conocido como valor del dinero en el tiempo.

·Definición dada por expertos: El valor temporal del dinero significa que una determinada cantidad de dinero actualmente poseída tiene un valor superior al de la misma cantidad de dinero obtenida en el futuro.

·Desde un punto de vista económico, la razón por la que el poder adquisitivo de una unidad monetaria ahora y el de una unidad monetaria en el futuro es diferente es porque necesitamos ahorrar una unidad monetaria ahora. y no consumirlo, sino consumirlo en el futuro. Entonces debe haber más de una unidad monetaria disponible para el consumo en el futuro como descuento para compensar el consumo retrasado.

Para decirlo en sentido figurado, la razón por la que el poder adquisitivo de 100 yuanes ahora y 100 yuanes en el futuro es diferente es porque si ahorras 100 yuanes ahora, no los gastarás, pero los usarás. 20 años después, cuando lo consumas 20 años después, tendrás que gastar más de 100 yuanes para comprarlo, que es el precio que pagaste por no gastar esos 100 yuanes hace 20 años.

La imagen de arriba explica este problema desde otro ángulo.

En la década de 1990, con 10 yuanes se podían comprar 20 kilogramos de verduras, 10 kilogramos de arroz o 2 kilogramos de carne de cerdo. Supongamos que puso 10 yuanes en su bolsillo en el último siglo. En ese momento, podía comprar 2 libras de carne de cerdo, pero no la compró, por lo que olvidó los 10 yuanes en su bolsillo durante veinte o treinta años; Más tarde, de repente sacaste el dinero de 10 yuanes y decidí gastarlo. Pero en este momento, descubre que ya no puede comprar los 2 kilogramos de carne de cerdo y necesita agregar 50 yuanes, lo que le costará un total de 60 yuanes.

Estos 60 yuanes equivalen al poder adquisitivo de 10 yuanes hace veinte o treinta años. Los "50 yuanes adicionales" son la "prima" por el consumo retrasado.

Creo que todos, especialmente los amigos mayores, tienen experiencia personal con esta explicación.

El poder adquisitivo real del dinero es mucho mayor que el poder adquisitivo en las próximas décadas. El poder adquisitivo del dinero seguirá disminuyendo a medida que pase el tiempo. Esta es una manifestación del valor temporal del dinero. .

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◇Volver a la perspectiva del pasivo.

Los pasivos, para la mayoría de las personas, consisten principalmente en préstamos hipotecarios para vivienda obtenidos de los bancos.

Como todos sabemos, los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo, superiores a cinco años. Muchos bancos imponen límites superiores al plazo de los préstamos para vivienda en función de la edad del prestatario más el plazo, que no supera los 65 o 70 años. Suponiendo que tenga 35 años, no hay problema con un plazo de préstamo de hasta 30 años.

Entonces, sigamos con los ejemplos.

Supongamos que compra una casa por valor de 1 millón de yuanes, paga un pago inicial de 400.000 yuanes según el índice de pago inicial y solicita un préstamo para vivienda de 600.000 yuanes con un plazo de 30 años. Durante estos 30 años, deberá reembolsar el principal de 600.000 yuanes y los intereses de 605.800 yuanes, por un total de 1,205,8 millones de yuanes.

Parece que el interés es ligeramente superior al principal, que parece muy alto.

Pero una cosa a tener en cuenta es que después de 30 años, los 1,2 millones de yuanes acumulados que hemos reembolsado al banco serán equivalentes al poder adquisitivo actual de 200.000 yuanes.

En otras palabras, dentro de 30 años, de los 600.000 yuanes que el banco nos prestó en este momento, solo necesitaremos usar los 200.000 yuanes en el mismo momento para pagar la totalidad del principal del banco. e intereses. La pérdida neta fue de 400.000 yuanes.

Se trata de "depreciación de pasivos". Cuanto más largo es el plazo del préstamo, más pierde el prestamista; el prestatario que compra la casa gana más.

La inflación y los aumentos de los precios de los activos causados ​​por los factores adicionales de emisión de moneda han sentado las bases para el aumento de los precios nominales de los activos residenciales.

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◇Mientras el producto interno bruto (PIB) esté creciendo, se debe emitir una cantidad adecuada de moneda en consecuencia, de lo contrario se producirá un desequilibrio económico.

En el desarrollo económico de un país, la emisión adicional de moneda es un estado normal.

Por ejemplo, el PIB de mi país era de 10 billones a finales del año 2000; para finales de 2019 aumentó a 99 billones, lo que equivale a 9,9 veces que hace 20 años.

A finales de 2000, la circulación monetaria total de mi país era de 13,4 billones de RMB, lo que corresponde al PIB total a finales de 2000, es decir, bienes con un valor de mercado total de 10 billones de RMB;

Supongamos que no hay emisión de moneda adicional. Si a finales de 2019 todavía son 13,4 billones de yuanes, correspondientes a 99 billones de yuanes de bienes producidos por el mercado durante todo el año, entonces los precios de nuestras materias primas tendrán que bajar. 9,9 veces. En otras palabras, suponemos que la carne de cerdo vendida a 9,9 yuanes por malicioso en 2000 solo se venderá a 1 yuan por malicioso a finales de 2019. Si lo miramos durante unas cuantas décadas más, puede que su precio sea en céntimos o céntimos.

Déjame preguntarte, si pierdes dinero cada año criando cerdos, ¿quién criaría cerdos? Cada año trabajamos y los salarios son cada vez más bajos, ¿quién seguirá trabajando?

Entonces, considerando esta cuestión a la inversa, puede ser más fácil para todos entender por qué la emisión adicional de moneda es un fenómeno normal en el desarrollo económico.

Veamos el siguiente gráfico:

Este es el gráfico del crecimiento de la moneda de mi país durante los últimos 20 años.

De la figura anterior, se puede ver claramente que a finales del año pasado, la oferta monetaria de nuestro país era de 195 billones de yuanes, 14,88 veces la de hace 20 años, superando con creces la tasa de crecimiento. del PIB.

Si la cantidad de emisión de moneda adicional aumenta al mismo múltiplo que el PIB, desde una perspectiva macro, los precios no aumentarán, pero la clave es que la tasa de crecimiento de la oferta monetaria M2 está muy por delante del crecimiento; del PIB.

Si hacemos una metáfora simple de la teoría anterior, es así:

La cantidad total de bienes en el mercado aumenta de 1 a 10, y durante el mismo período, la cantidad de bienes que circulan en el mercado Si la moneda aumenta de 1 yuan a 100 yuanes, entonces el precio de cada artículo de bienes aumentará inevitablemente de 1 yuan/pieza a 10 yuanes/pieza.

De esta manera, todos pueden entender claramente por qué el mercado inmobiliario ha aumentado en los últimos 20 años. No se debe simplemente a la contradicción entre la oferta y la demanda en el mercado inmobiliario.

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◇Bajo la influencia de la nueva epidemia de la corona, la emisión extraordinaria de moneda global conducirá a una depreciación monetaria acelerada y a un aumento general de los precios de los activos.

La propagación de la epidemia de COVID-19 ha causado un impacto sin precedentes en la economía global y la crisis epidémica se ha convertido en una crisis económica global.

El FMI predice una recesión económica global del 3% este año, acompañada de una enorme incertidumbre. El FMI llama a esta crisis el "Gran Confinamiento".

En primer lugar, en términos de gravedad, nos enfrentamos a la mayor recesión desde la Gran Depresión. La expectativa de que la economía global se contraerá un 3% en 2020 solo se aplica a la premisa de que hay avances en el control de la economía. epidemia a mediados de este año (si la epidemia empeora, las expectativas se reducirán aún más)

En segundo lugar, en términos de escala, hace tres meses esperábamos que la vieran 160 países. crecimiento del ingreso per cápita. Ahora creemos que 170 países experimentarán una disminución en el ingreso per cápita;

En tercer lugar, en términos de particularidad, el cierre de las actividades económicas se debe a la necesidad de prevención de epidemias. Por tanto, es difícil utilizar medidas económicas tradicionales para impulsar la demanda. Por primera vez en la historia del FMI, los epidemiólogos están impulsando los pronósticos macroeconómicos.

Actualmente, muchos países de todo el mundo, representados por Estados Unidos, han introducido políticas de flexibilización cuantitativa, han comenzado a imprimir dinero y han acelerado la emisión de moneda para compensar el impacto de la epidemia en la macroeconomía.

A finales de junio de 2019, la dependencia del comercio exterior de mi país alcanzó el 32,5%. La alta dependencia del comercio exterior ha provocado dos impactos en nuestro país bajo el impacto de la epidemia. El primero es la inflación importada que trajo a nuestro país la emisión adicional de moneda por parte de países de ultramar; el segundo es que en el contexto de un severo impacto en la economía del comercio exterior, nuestro país también debe adoptar "una política fiscal proactiva que sea más proactiva; y una política monetaria prudente, más flexible y adecuada" para hacer frente a la crisis económica.

El 20 de abril, basándose en anteriores RRR y recortes de tipos de interés, la LPR de mi país se redujo nuevamente. Entre ellos, la LPR a un año se redujo en 20 puntos básicos en un momento, y la LPR a más de cinco años se redujo en 10 puntos básicos, comprobando una vez más que el país ha abierto un canal a la baja para las tasas de interés y que adicionales La emisión de moneda está en camino.

La emisión extraordinaria de monedas en todo el mundo, incluida la de China, conducirá inevitablemente a una depreciación monetaria acelerada y, al mismo tiempo, hará subir los precios de activos físicos como el oro y los bienes raíces.

Por lo tanto, la emisión adicional de dinero ha sentado las bases para el aumento de los precios inmobiliarios. Es muy probable que el precio nominal de los activos residenciales aumente durante mucho tiempo.

Resumen

Para la gente común, excepto para los préstamos hipotecarios, es difícil obtener préstamos a largo plazo de los bancos. Sólo comprando una casa se pueden conseguir obligaciones legales y conformes a largo plazo.

Según el análisis anterior, comprar una casa puede combatir eficazmente la inflación y las subidas de precios que se transmitirán a todos los aspectos de nuestra vida en unos dos o tres años.

Al endeudarnos, podemos multiplicar nuestro efecto antiinflacionario mediante la "depreciación de la deuda".

Por lo tanto, es muy adecuado recurrir a un préstamo hipotecario bancario para comprar una casa. Cuanto mayor sea el importe, mejor, y cuanto más largo sea el plazo, mejor.

3. Si puedes permitirte comprar una casa en su totalidad, ¿por qué necesitas un préstamo?

Porque no es rentable comprar una casa con el pago total. Aunque comprar una casa con un préstamo costará intereses, no afectará su vida normal. La inflación social es particularmente grave. Pagar cada mes ahora no será suficiente en las próximas décadas. Vale la pena mencionarlo.

4. ¿Por qué los ricos todavía necesitan pedir préstamos para comprar casas?

Si los ingresos del negocio menos los préstamos bancarios siguen siendo rentables, ¿quién no utilizaría los préstamos bancarios? .