Resumen del trabajo del departamento de crédito
El trabajo duro ha terminado. Durante este período, creo que todos enfrentaron muchos desafíos y lograron un gran crecimiento. Así que haz un buen resumen. Entonces, ¿has dominado el formato del resumen del trabajo? El siguiente es un breve resumen del trabajo del departamento de crédito que compilé para usted. Bienvenido a leer. Espero que te guste.
Resumen del trabajo del Departamento de Crédito 1 En 20xx, el Departamento de Gestión de Crédito implementó concienzudamente el espíritu de la conferencia de trabajo 20xx de la sucursal, se centró de cerca en las diversas implementaciones y requisitos de la sucursal y utilizó la reforma organizacional como fuerza impulsora. para mejorar aún más el mecanismo de incentivos. Aclarar las responsabilidades del departamento, mejorar las capacidades de ejecución y fortalecer la gestión de riesgos. La situación laboral en el primer semestre del año se informa ahora de la siguiente manera:
1 Situación laboral general en el primer semestre del año
(1) Gestión de crédito
1. Situación básica de la operación crediticia. Los datos a finales de junio de 20xx muestran que el saldo de préstamos en moneda local y extranjera de nuestro banco era de 100 millones de yuanes, un aumento de 100 millones de yuanes desde principios de año. Había 1 cliente que había aceptado giros bancarios, con un saldo de aceptación de; 10.000 yuanes; la tasa de préstamo para clientes pendientes alcanzó el 100%.
2 De acuerdo con los requisitos del "Aviso sobre el seguimiento y la notificación del riesgo crediticio de los clientes de préstamos en industrias clave" de la sucursal provincial, la oficina central y las sucursales de nuestro banco se centran en el seguimiento de los clientes corporativos, y nuestro departamento insta. el jefe del departamento comercial de la empresa para monitorear Se realizan encuestas trimestrales para comprender las políticas industriales de la empresa, los cambios del mercado y las condiciones de producción y operación, recopilar los estados financieros más recientes de la empresa y analizar y presentar informes de riesgo crediticio y formularios de seguimiento para los clientes de préstamos en industrias clave.
3. Los sistemas de gestión de créditos y de subautorizaciones están bien implementados. Nuestro departamento implementa estrictamente las regulaciones pertinentes sobre la gestión de subautorizaciones y no excede su autoridad en la aprobación y revisión de préstamos. Las operaciones de revisión de préstamos y reuniones de revisión de préstamos cumplen con los requisitos de los sistemas pertinentes. Durante las inspecciones internas y externas de este año, no se encontraron problemas relacionados en los préstamos recién emitidos.
4. El sistema de separación del departamento de revisión de préstamos y el sistema de conferencia de revisión de préstamos están bien implementados. En la primera mitad del año, el Departamento de Crédito estandarizó el proceso de emisión de nuevos préstamos, estableció puestos de revisión de préstamos y controló estrictamente la revisión para garantizar la integridad y la estandarización superficial de la información crediticia. Se organizaron reuniones de revisión de préstamos de manera oportuna y se llevaron a cabo un total de tres reuniones de revisión de préstamos para revisar tres proyectos, por montos de 10.000 yuanes y 10.000 dólares estadounidenses. Entre ellos: revisión del negocio crediticio con un límite existente de 10.000 yuanes; garantía de cumplimiento nacional por un monto de 10.000 yuanes; bono de cumplimiento extranjero por un monto de 100 millones de dólares estadounidenses. Revisé todos los asuntos crediticios de acuerdo con el alcance prescrito y completé el trabajo diario, como las actas de las reuniones y la organización de las actas de las reuniones. Los materiales de la reunión de revisión de préstamos son completos y completos, y la revisión está estandarizada y eficiente.
5. Revisar estrictamente la validez jurídica de los contratos de negocios y préstamos. Llevar a cabo una revisión legal del objeto del préstamo, el propósito del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el método del préstamo y el contrato del préstamo, enfocándose en revisar si el garante que proporciona la garantía para el préstamo garantizado tiene las calificaciones y capacidades de garantía, y si la hipoteca (prenda) La tasa de interés del préstamo hipotecario alcanza la proporción prescrita. En la inspección de gestión posterior al préstamo se incluirá si la hipoteca (prenda) ha pasado por los procedimientos de registro legales y efectivos.
6. Elaborar advertencias de riesgo. De acuerdo con los detalles de implementación diaria de alerta temprana de la sucursal, los datos deben verificarse todos los días y las alertas tempranas deben emitirse de vez en cuando. Para los préstamos que vencen cada trimestre, se debe enviar un aviso de vencimiento del préstamo al departamento de recepción para instar al gerente de cuentas a cobrar el préstamo vencido a tiempo. En el primer semestre del año se emitieron un total de 8 cartas recordatorios y 2 cartas recordatorios comerciales de crédito.
7. Fortalecer la gestión post-préstamo. De conformidad con los requisitos, la sucursal celebró una reunión de análisis empresarial de la gestión posterior al préstamo y formuló planes de gestión posterior al préstamo hogar por hogar.
8. Identificar y seleccionar cuidadosamente a los clientes potenciales de riesgo. De acuerdo con los documentos y requisitos del sistema de la sucursal provincial, captamos con precisión la definición básica de clientes potenciales de riesgo y determinamos razonablemente la lista de clientes de los que el banco se retirará durante el año.
9. De acuerdo con los requerimientos de la sucursal provincial, completar y reportar en tiempo todos los trabajos en la etapa de mejora, la dinámica de trabajo de la gestión básica de cada línea de negocio de la sucursal y su propio desempeño. .
(2) Mejorar el sistema de reuniones periódicas de gestión posterior al préstamo y mejorar continuamente la gestión básica del crédito.
Para fortalecer aún más la gestión posterior a los préstamos, desde que la oficina central emitió las "Medidas de gestión bancaria posterior a los préstamos" en 20xx y las lanzó oficialmente en 20xx, los líderes bancarios le han otorgado gran importancia y han organizado Los gerentes de cuentas iniciales deben estudiar seriamente las "Medidas de gestión posterior al préstamo". Todas las disposiciones de las "Medidas" deben comprenderse y comprenderse en su totalidad, y los nuevos contenidos y requisitos, como el sistema de reuniones de gestión posterior al préstamo, deben comprenderse y comprenderse en profundidad. , y se implementarán verdaderamente en el trabajo diario de gestión de crédito, implementarán estrictamente las disposiciones de las "Medidas", fortalecerán la conciencia de las responsabilidades de los administradores de cuentas y fortalecerán las responsabilidades de los administradores de cuentas. En el primer semestre del año se celebrarán dos reuniones periódicas de gestión pospréstamo y se han organizado dos reuniones periódicas de gestión pospréstamo en estricta conformidad con los requisitos. Se está considerando un total de 100 millones de RMB en saldos de préstamos para clientes corporativos.
Revisar el empleo individual de los clientes de préstamos personales, revisar el saldo del préstamo de 100 millones de yuanes. Revisar los clientes de préstamos hipotecarios para viviendas individuales y revisar los saldos de los préstamos por valor de 100 millones de RMB. Llevar a cabo deliberaciones centralizadas a través de reuniones periódicas;
Primero, inspeccionar e instar a las oficinas de crédito y back office a desempeñar concienzudamente las responsabilidades de gestión posterior al préstamo, implementar concienzudamente diversas regulaciones de gestión posterior al préstamo y mejorar gradualmente los requisitos del cliente. modelo de gestión jerárquico y mejorar eficazmente la gestión del nivel de clientes clave;
El segundo es implementar las responsabilidades de gestión posterior al préstamo de los administradores de cuentas para los clientes, independientemente del tamaño del límite de crédito del cliente o la dificultad. de gestión y fortalecer la supervisión de los clientes, la clasificación de riesgos, los garantes y las garantías;
En tercer lugar, comprender mejor el estado comercial, el análisis financiero y las perspectivas de desarrollo de los clientes dentro de un cierto período de tiempo, los cambios de riesgo en el negocio crediticio de nuestro banco, el monitoreo de riesgos descubierto mediante inspecciones in situ y el monitoreo en línea, la alerta temprana de riesgos de los clientes riesgosos y la mejora de la velocidad de respuesta de los administradores de cuentas a la información de advertencia de riesgos;
El cuarto es resaltar el enfoque de la gestión posterior al préstamo, mejorar la pertinencia de la gestión, garantizar la eficacia del control de riesgos y mejorar la calidad de los activos.
(3) Realizar de manera integral la gestión de riesgos y fortalecer el seguimiento crediticio en línea.
1. Fortalecer el seguimiento online del crédito. Los gerentes de cuentas, administradores de sistemas y personal de gestión de riesgos llevarán a cabo un seguimiento en línea de "doble línea", prestarán mucha atención a los principales eventos crediticios de los clientes, analizarán periódicamente el estado de riesgo posterior al préstamo del cliente, redactarán informes de gestión posteriores al préstamo y harán un buen trabajo en la clasificación. trabajar y desempeñar activamente el papel de gestión posterior al préstamo. El sistema sirve como herramienta principal para las operaciones de gestión posterior al préstamo y previene eficazmente los riesgos crediticios.
2. De acuerdo con los arreglos de las sucursales provinciales, nuestro departamento promoverá integralmente la rectificación de los problemas encontrados en la auditoría centralizada de la casa matriz de acuerdo con los requisitos de progreso. A finales de junio, la tasa de rectificación era del 100%, lo que garantiza que el trabajo de rectificación se completó a tiempo.
3. Desempeñar concienzudamente las funciones de la Oficina del Comité de Gestión de Riesgos, aclarar las responsabilidades laborales del administrador de riesgos, dar pleno juego al rol de los puestos de riesgo y control interno, recopilar información de riesgos de cada línea, conducir análisis e investigación, y celebración oportuna de reuniones de gestión de riesgos. Se llevarán a cabo reuniones periódicas y se presentará un informe de análisis de riesgos completo para todo el banco en el primer trimestre de 20xx.
4. Completar de manera oportuna y precisa la clasificación de riesgo de los clientes corporativos del banco en el primer trimestre de 20xx para garantizar que los resultados de la clasificación reflejen de manera precisa y objetiva el estado de riesgo de los clientes.
(4) Implementar concienzudamente el sistema de responsabilidad para construir un estilo de partido y un gobierno limpio.
De acuerdo con los requisitos de la rama, los miembros del partido se organizaron y estudiaron los términos estipulados, fortalecieron efectivamente el cultivo del espíritu del partido y el estilo de trabajo, mejoraron su conciencia de integridad, autodisciplina y aceptación consciente de la supervisión. , y una construcción de estilo de trabajo aún más fortalecida.
2. Problemas existentes
Aunque se ha trabajado algo en la primera mitad del año, todavía hay algunos problemas que no se pueden ignorar, incluidos los siguientes:
(1) La calidad del plan de gestión posterior al préstamo no es alta.
En la primera mitad del año, la sucursal provincial realizó una inspección en línea del desempeño en línea de la gestión posterior a los préstamos de los clientes de la empresa y la entrada de los estados financieros en el primer trimestre de 20xx. A través de una inspección en línea, se descubrió que, aunque los clientes de crédito administrados por los administradores de cuentas tienen planes de gestión pospréstamo, la calidad no es alta. Algunos planes de gestión pospréstamo están incompletos incluso se utilizan informes de gestión pospréstamo en lugar de publicarlos. -planes de gestión de préstamos La tasa de entrada de planes de gestión posteriores al préstamo es baja.
(2) No realizar un seguimiento oportuno de los fondos de crédito después de su uso. Después de que el prestatario utilizó los fondos de crédito de nuestro banco, el administrador de la cuenta no realizó un seguimiento oportuno del uso de los fondos de crédito y no completó los detalles de pago.
(3) Los libros de cuentas para comprobar periódicamente los fondos de las cuentas no están completos y el progreso y la calidad de las inspecciones in situ realizadas por los administradores de cuentas no son altos. Aunque se estableció un libro de seguimiento para la empresa, 4 hogares no mantuvieron el libro de seguimiento de manera oportuna y 1 estaba incompleto. El número de inspecciones in situ debería haber sido 5 y el número real de inspecciones debería haber sido; 3.
(D) Las reseñas de los clientes en las reuniones periódicas de gestión posteriores al préstamo no se conservan en el sistema.
(5) Se deberían ingresar cinco hogares en los estados financieros, pero en realidad no se ingresan.
Las principales razones de la existencia de los problemas anteriores son:
Primero, la conexión con el departamento comercial superior no es lo suficientemente buena, lo que resulta en una gran brecha en algunos trabajos y una falta de trabajo. comprensión de la importancia de la gestión posterior al préstamo;
La segunda es que, como departamento funcional, la supervisión e implementación de la gestión inicial y posterior al préstamo no están implementadas;
La tercera es que la comprensión de diversas normas y regulaciones aún es insuficiente, especialmente para las nuevas empresas. La falta de una comprensión profunda conduce a vínculos débiles en el proceso operativo.
Resumen del trabajo del departamento de crédito 2 En la primera mitad del año, el departamento de negocios de crédito de la empresa tomó el desarrollo y la estabilidad como situación general, implementó concienzudamente el espíritu de la reunión de la junta directiva de la empresa y, de acuerdo con El objetivo de "servir a las zonas rurales y a los agricultores", estableció el espíritu empresarial de "diligencia, espíritu empresarial, desarrollo e innovación".
Establecer firmemente la idea de mantener la estabilidad y promover el desarrollo, resaltar la prevención de riesgos, controlar la revisión crediticia, fortalecer la supervisión, promover la gestión, mejorar continuamente el nivel de operación y gestión, aprovechar eficazmente el apalancamiento de los servicios crediticios, mejorar continuamente el nivel de crédito. gestión, y promover el sano desarrollo de las operaciones empresariales.
1. Principales condiciones operativas
Operación general de la empresa en el primer semestre del año:
Al 30 de junio de 20xx, se han otorgado 224 préstamos. Se han emitido, por un total de 14.484 diez mil yuanes, incluidos 12 préstamos corporativos, por un total de 28,38 millones de yuanes, 27 préstamos hipotecarios, por un total de 6,6 millones de yuanes, 168 préstamos de crédito, por un total de 77,62 millones de yuanes, y 17 préstamos garantizados, por un total de 32,24 millones de yuanes. Se recuperaron un total de 112 préstamos, por un total de 54,85 millones de yuanes. Al 30 de junio de 20xx, el saldo del préstamo era de 89,99 millones de yuanes. Entre ellos, 8 préstamos corporativos sumaron 6,5438+07,93 millones de yuanes, 654,38+065.438+0 préstamos hipotecarios sumaron 2,36 millones de yuanes, 84 préstamos de crédito sumaron 38,85 millones de yuanes y 9 préstamos garantizados sumaron 30,85 millones de yuanes.
2. Principales prácticas
(1) Fortalecer la supervisión y gestión crediticia y prevenir los riesgos crediticios son la máxima prioridad de todo trabajo empresarial. La calidad de los activos crediticios incide directamente en la supervivencia y el desarrollo de la empresa. Para prevenir riesgos crediticios, en el primer semestre de este año reforzamos la revisión y supervisión de la emisión de préstamos para garantizar la seguridad de los activos crediticios.
En primer lugar, controlar estrictamente la calidad crediticia.
En primer lugar, implemente concienzudamente el sistema de gestión de crédito, revise cuidadosamente la información del préstamo, concéntrese en revisar los elementos básicos, las calificaciones de los sujetos, las políticas crediticias y los riesgos crediticios para garantizar que el trabajo de revisión del préstamo se realice bien. En el primer semestre del año se revisaron un total de 258 préstamos, por un importe de 12.240 yuanes. Se devolvieron un total de 8 préstamos no calificados, por un importe de 3,6 millones de yuanes. En segundo lugar, promover activamente el sistema de revisión de crédito personal. Verifique informes de crédito personales y niegue préstamos a clientes con antecedentes anormales y malos. Este año, se han devuelto 26 préstamos que no cumplían las condiciones del préstamo, por un importe de 3,8 millones de yuanes.
El segundo es reforzar las inspecciones de gestión post-préstamo.
En primer lugar, debemos implementar el sistema de "tres inspecciones" para que cada empleado pueda hacer las cosas de acuerdo con las ideas correctas basadas en el sistema de la empresa. Insistimos en prevenir primero los riesgos del préstamo. Una vez emitido el préstamo, cada préstamo debe ser investigado, revisado e inspeccionado cuidadosamente de acuerdo con el contenido, los requisitos y los procedimientos de los "tres controles". Nuestro departamento debe realizar una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo y una inspección posterior al préstamo. Realizar visitas de seguimiento a los clientes de préstamos tanto como sea posible para verificar el uso, la operación, el pago del principal y los intereses del préstamo de los clientes de préstamos.
En tercer lugar, fortalecer la supervisión de los grandes préstamos.
(2) Incrementar los servicios para el emprendimiento y atender a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores.
El prestatario xx, un aldeano del grupo xxxx, solicitó un préstamo de 100.000 RMB de nuestra empresa para desarrollar la cría de cerdos y pollos. El departamento de crédito fue inmediatamente al campo para investigar y confirmó que el prestatario xx había firmado un acuerdo de venta de cría con el Grupo xx. Actualmente, hay 500 cerdos disponibles, se crían 1.000 cerdos anualmente y más de 1.000 pollos. El pollo xx es una raza rara con amplias perspectivas de mercado. El objetivo del préstamo del prestatario es ampliar la producción acuícola rural, lo que también está en consonancia con el objetivo de nuestra empresa de servir a las zonas rurales y a los agricultores. Después de una completa investigación y comprensión, le otorgamos un préstamo dentro de dos días hábiles, lo que refleja la rapidez y eficiencia del trabajo de nuestra empresa.
El prestatario xx, residente de la ciudad xx, solicitó un préstamo de 100.000 yuanes a nuestra empresa para iniciar un negocio. Después de la investigación, el Departamento de Crédito se enteró de que el prestatario xx planeaba poner en producción la primera línea de ensamblaje automático de lavavajillas y la primera línea de ensamblaje automático de desinfección de toallas en el condado de xx. Se requiere una inversión total de más de 300.000 yuanes, con un déficit de financiación de 654,38 millones de yuanes. Después de una exhaustiva investigación de mercado, creímos que el proyecto tenía potencial de mercado y estaba en línea con nuestro propósito de servir a las empresas, por lo que le otorgamos un préstamo comercial. Hasta finales de junio, la empresa había concedido 93 préstamos a agricultores, por un total de 47,49 millones de yuanes.
3. Fortalecer el aprendizaje y mejorar continuamente la calidad empresarial del departamento de crédito.
Para satisfacer las necesidades de la empresa de profundizar en su reforma, es urgente mejorar la calidad profesional de los empleados del departamento de crédito. En marzo de este año, la compañía organizó una conferencia sobre conocimiento crediticio y de riesgo, que aclaró aún más los factores operativos a los que se debe prestar atención en la revisión legal de préstamos y las reglas, regulaciones y leyes de gestión crediticia, y mejoró la conciencia de leyes y regulaciones y sensibilización en prevención de riesgos.
IV. Problemas en el trabajo actual
(1) El departamento de crédito es negligente en la gestión post-préstamo. Generalmente, se pone énfasis en la investigación previa al préstamo, pero no en la gestión posterior al préstamo, que se limita al cobro de los intereses del préstamo.
(2) Desarrollo e innovación insuficientes.
La conciencia sobre el desarrollo y la innovación no es fuerte, la comercialización de préstamos no es fuerte y no hay publicidad.
(3) La implementación del sistema de gestión de crédito no es lo suficientemente estricta. La aplicación del sistema de "tres cheques" para los préstamos todavía no está en vigor. La recaudación de préstamos morosos durante el año fue lenta y las medidas de recaudación aún no eran lo suficientemente flexibles y necesitaban más mejoras y mejoras.
Verbo (abreviatura de verbo) Dirección del trabajo futuro
Como departamento de gestión de crédito, tiene una gran responsabilidad. Debe cumplir con sus deberes, desempeñar bien sus responsabilidades laborales y resolver eficazmente. los problemas existentes en la gestión de crédito y proporcionar una buena base para el departamento de gestión de crédito. Esto sentará una base sólida para el establecimiento de bancos rurales y municipales en el futuro.
En definitiva, la gestión crediticia en el primer semestre del año ha logrado ciertos resultados, pero aún existe cierto desfase con las exigencias de la compañía. Es necesario resumir constantemente las deficiencias de trabajos anteriores, mejorar constantemente las deficiencias anteriores y mejorarlas en trabajos nuevos. Continuaremos trabajando duro para hacer bien nuestro trabajo en el futuro.
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