La diferencia entre préstamos fiduciarios y préstamos bancarios

Zhang Zhenyu: Los fideicomisos son manejados por compañías fiduciarias. Los préstamos confiados son gestionados por los bancos. Los préstamos fiduciarios se refieren a préstamos otorgados por instituciones fiduciarias a unidades y proyectos autoaprobados con sus propios fondos, como depósitos fiduciarios, dentro del alcance estipulado por el Estado. Los préstamos encomendados se refieren a préstamos otorgados por departamentos gubernamentales, empresas, instituciones, individuos y otros clientes, y emitidos, supervisados ​​y recuperados por bancos comerciales (es decir, fideicomisarios) en función de los objetos, propósitos, montos, términos y tasas de interés del préstamo determinados por los clientes. . Los objetos y propósitos de los préstamos encomendados son designados por el cliente, mientras que los objetos y propósitos de los préstamos fiduciarios son elegidos por la institución fiduciaria. La gestión estatal de los préstamos encomendados es relativamente laxa, mientras que la gestión de los préstamos fiduciarios es tan estricta como la de los préstamos bancarios. . En comparación con los préstamos bancarios, los tipos de interés de los préstamos fiduciarios tienen un cierto rango flotante. Por lo tanto, las instituciones fiduciarias pueden respaldar las necesidades financieras especiales y razonables de algunas empresas en las condiciones permitidas por las políticas nacionales.

2. ¿Cuál es la diferencia entre préstamo fiduciario y préstamo bancario?

1. Los préstamos bancarios son productos relativamente estandarizados y el precio del producto, es decir, la elasticidad de la tasa de interés, es relativamente pequeña. Los préstamos fiduciarios son altamente personalizados y se tratan de manera diferente. La flexibilidad de los préstamos fiduciarios se refleja en precios flexibles, igualación riesgo-retorno flexible y préstamos flexibles que satisfacen las necesidades individuales de los clientes. 2. Los préstamos fiduciarios y las inversiones fiduciarias se combinan y transforman entre sí para maximizar el uso de los fondos fiduciarios y esforzarse por lograr el mayor equilibrio en la combinación de riesgos y rendimientos. 3. Las sociedades fiduciarias tienen la función de inversión directa. No sólo pueden realizar inversiones directas de capital mientras conceden préstamos, sino que también pueden mejorar su control sobre los proyectos de inversión. Al mismo tiempo, si el rendimiento sobre los activos netos del proyecto es alto. Los bancos a menudo evalúan la solvencia y el nivel de riesgo de la empresa desde el punto de vista de los indicadores financieros corporativos, los indicadores de gestión, los indicadores de la industria, etc., pero no tienen un impacto proactivo en la gestión corporativa. Sus medidas punitivas son a menudo más disuasorias y menos influyentes. los resultados son pobres.

3. ¿Cuál es la diferencia entre la gestión financiera fiduciaria y la gestión financiera bancaria?

En primer lugar, las relaciones económicas son diferentes. Un fideicomiso es un crédito variable cuyos participantes incluyen un fiduciario, un fideicomitente y un financista. Sin embargo, la financiación bancaria es principalmente una relación crediticia bilateral con depositantes o prestamistas. En segundo lugar, el ámbito empresarial es diferente.

La confianza es la única institución financiera en China que puede abarcar la inversión industrial, el mercado monetario y el mercado de capitales. Además de los depósitos y préstamos fiduciarios, existen muchos otros negocios. El negocio bancario se centra principalmente en la absorción de depósitos y la emisión de préstamos, y se centra principalmente en la financiación de fondos, con un alcance menor. Sus métodos de financiación también son diferentes.

Las instituciones fiduciarias, como fiduciarias, reemplazan al principal como sujeto de financiación y financiamiento directo, desempeñando un papel financiero directo. El papel de un banco es el de intermediario, reuniendo fondos inactivos o temporalmente no utilizados y entregándolos a los prestamistas, desempeñando así un papel de financiación indirecta. Por último, la forma de obtener ingresos también es diferente. Los ingresos del fideicomiso flotante se calculan sobre la base de los resultados reales de las operaciones del fiduciario. Los ingresos del banco se calculan en función de la tasa de interés especificada por el banco y se determinan en función de las tarifas de servicio proporcionadas.

4. ¿Cuál es la diferencia entre fideicomiso y crédito bancario?

¿Cuál es la diferencia entre fideicomiso y crédito bancario? El fideicomiso y el crédito bancario son el mismo comportamiento económico basado en el crédito, pero al ser dos productos deben ser diferentes. ¿Cuál es la diferencia entre un fideicomiso y un crédito bancario?

Diferentes relaciones económicas

El fideicomiso es el financiamiento financiero y la administración de propiedades basado en el propósito comercial de la gestión de activos de fiduciarios y agentes, y está relacionado con los fideicomisarios, fideicomisarios y beneficiarios que encarna el comportamiento del fideicomiso. diversas relaciones crediticias.

Como intermediario de crédito, el crédito bancario es una relación crediticia bilateral entre bancos, depositantes y prestamistas.

Diferentes actores

El cuerpo principal del negocio fiduciario es el fideicomitente.

El cuerpo principal del crédito bancario es el banco.

Asumir diferentes riesgos

Los fideicomisos generalmente operan y administran las propiedades del fideicomiso de acuerdo con la voluntad del fideicomitente, y los riesgos operativos del fideicomiso generalmente son asumidos por el fideicomitente o el beneficiario. Las compañías de inversión fiduciarias solo cobran honorarios y comisiones de manejo y no garantizan que no se perderá el capital del fideicomiso ni que se obtendrán rendimientos mínimos.

El crédito bancario acepta depósitos, emite préstamos y opera de forma independiente de acuerdo con las tasas de interés de los depósitos estipuladas por el Estado. Los bancos asumen el riesgo operativo general de los fondos de crédito. Si no están en quiebra, los depósitos deben pagarse a tiempo.

Diferentes métodos de reembolso

Cuando un banco quiebra, los depósitos y préstamos participan en la liquidación como propiedades de liquidación concursal.

Cuando se cancela una compañía de inversión fiduciaria, la propiedad del fideicomiso no es propiedad liquidada y seguirá siendo administrada por el nuevo fideicomisario para proteger la propiedad del fideicomiso contra pérdidas.