¿Cómo las compañías de seguros fortalecen la gestión empresarial y operan de conformidad con las leyes y regulaciones?

Una breve discusión sobre el cumplimiento legal de los bancos comerciales: El cumplimiento legal es el requisito básico de la "Ley de Bancos Comerciales" para los bancos comerciales estatales de China. A medida que se profundiza gradualmente la reforma de los bancos comerciales, aumenta la presión para desarrollar las operaciones comerciales y fortalecer la gestión interna. En particular, algunos empleados de algunas instituciones financieras de base tienen una comprensión insuficiente de las operaciones legales y de cumplimiento y no pueden equilibrar adecuadamente la relación entre el fortalecimiento del control interno y la prevención, las operaciones legales y de cumplimiento, el desarrollo empresarial y la mejora de la eficiencia operativa. Este artículo intenta partir del estado actual de la prevención de riesgos en las instituciones financieras y hablar sobre la comprensión de la gestión del cumplimiento legal de las instituciones financieras de base. 1. Situación actual de la prevención de riesgos financieros. En los últimos años, el Banco Popular de China ha fortalecido la supervisión financiera, resuelto los riesgos financieros de las instituciones financieras y mejorado el entorno operativo de los bancos de base. Sin embargo, debido a las complejas causas de los problemas en el campo financiero y al entrelazamiento de diversos factores socioeconómicos y del sistema financiero, estos problemas no se han resuelto fundamentalmente en un corto período de tiempo. En la actualidad, la situación de la prevención de riesgos financieros sigue siendo grave, todavía existen en cierta medida factores que no favorecen la seguridad financiera y la estabilidad en la vida social y económica, y no se puede ignorar la situación actual de operar de conformidad con las leyes y reglamentos. . Las principales manifestaciones son: (1) Los delitos externos contra los bancos siguen proliferando. Los delitos financieros ocurren de vez en cuando en la sociedad, poniendo en peligro los activos de las instituciones financieras y la seguridad personal de los empleados. En los últimos años, aunque el departamento de seguridad pública ha aumentado sus esfuerzos para combatir el crimen y la situación de la seguridad social ha mejorado, las instituciones financieras siguen siendo un objetivo clave de los delincuentes. Continúan ocurriendo casos penales de robo, hurto y fraude de fondos bancarios, los métodos para cometer delitos son cada vez más crueles y astutos, y los delitos se están volviendo más inteligentes y orientados a las pandillas. Según las estadísticas, el año pasado se produjeron en la provincia un total de 55 casos de robo, hurto y fraude, por un valor de 8 millones de dólares, 25 millones de dólares de Hong Kong y 654,38+9 mil millones de RMB. Además de los tres tipos de delitos directos mencionados anteriormente, también han aumentado la financiación ilegal y los delitos relacionados con el trabajo por parte de instituciones financieras, perturbando gravemente el orden financiero normal. (2) La situación de la gestión interna es grave y los riesgos están por todas partes. El sistema de control interno aún no es sólido y los casos económicos y comerciales ilegales están prohibidos repetidamente. En términos generales, en los últimos años los bancos comerciales han logrado grandes logros en la construcción de sistemas de prevención y control interno, la gestión de riesgos se ha fortalecido continuamente y básicamente pueden operar cumpliendo con las leyes y regulaciones. Sin embargo, la inspección y supervisión de controles internos específicos siguen siendo insuficientes. En primer lugar, la gestión del crédito carece de eficacia. Hay que decir que los bancos han dedicado muchos esfuerzos a la gestión del crédito en los últimos años, pero la eficacia de su gestión no se ha visto bien reflejada. Aunque algunos problemas no pueden suponer riesgos, por ejemplo, algunos bancos tienen más o menos margen de mejora cada vez que comprueban. En segundo lugar, falta una nueva supervisión de la supervisión contable. Es innegable que los riesgos contables y de caja siempre han sido una parte importante de los riesgos operativos de los bancos comerciales. No hay un problema grande ni pequeño. Todo se reduce a la calidad de los empleados. Sin embargo, la clave del problema es la falta de un mecanismo eficaz de nueva supervisión de los supervisores. En tercer lugar, el sistema de implementación no es lo suficientemente estricto. Algunos camaradas de base no implementan estrictamente las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y los bancos de nivel superior, como el sistema de registro de nombres reales para depósitos y la gestión de grandes cantidades de efectivo, lo que a menudo deja sin darse cuenta oportunidades para que los delincuentes las aprovechen. Cuarto, la investigación no estaba en marcha. Objetivamente hablando, por un lado, debido a la falta de rendición de cuentas en el trabajo de inspección y supervisión, no existen ciertas limitaciones para los inspectores que han descubierto problemas pero no los han encontrado, y no hay presión en el trabajo de inspección y supervisión. Por otro lado, los responsables del problema fueron tratados con laxitud y no se aplicaron castigos, por lo que el trabajo de investigación y castigo no tuvo el efecto disuasorio adecuado sobre quienes violaron las normas y disciplinas. En segundo lugar, comprender plenamente la importancia de operar de conformidad con la ley. Operar de acuerdo con la ley es un requisito previo importante para estandarizar el comportamiento operativo de las instituciones financieras y prevenir eficazmente los riesgos. También es un indicador importante para medir el nivel de gestión de las instituciones financieras. Operar de acuerdo con la ley no es sólo la responsabilidad que nos confía la Ley de Banca Comercial, sino también un requisito inherente a la reforma y desarrollo de la banca comercial. A juzgar por la práctica actual, el cumplimiento legal y el desarrollo empresarial son consistentes. El desarrollo empresarial debe cumplir con el cumplimiento legal, lo cual es una garantía importante para promover el desarrollo empresarial. Su importancia se refleja principalmente en los siguientes cuatro aspectos: 1. La gestión del cumplimiento satisface las necesidades del desarrollo de la economía de mercado socialista. Los bancos comerciales de propiedad estatal son empresas especiales que se ocupan de productos monetarios. Los cuatro principales bancos comerciales estatales, a saber, Industria, Agricultura, China y Construcción, tienen fondos propios muy limitados. Más del 90% del capital de trabajo de una empresa proviene de los depósitos de los clientes u otros pasivos bancarios, y su negocio es muy riesgoso. Operar de acuerdo con la ley requiere que el negocio de responsabilidad, el negocio de activos, el negocio internacional, el negocio de intermediación y el control interno de cada banco operativo sean legales y conformes para salvaguardar los intereses generales de la persona jurídica de primer nivel de cada banco y la imagen general. del banco estatal. El Secretario General Jiang dijo una vez que las finanzas son el núcleo de la economía nacional y que la estabilidad financiera es la estabilidad nacional.

Desde esta perspectiva, operar de acuerdo con la ley no es sólo una necesidad para mantener el orden del mercado socialista, sino también una manifestación concreta del importante pensamiento de los “Tres Representativos” del Secretario General Jiang. 2. La gestión del cumplimiento es una necesidad objetiva para el desarrollo de los bancos comerciales. La seguridad es eficiencia. Durante mucho tiempo, debido a la influencia de la economía planificada, un número considerable de bancos comerciales estatales han estado sujetos al antiguo sistema bancario profesional y se han acostumbrado a una gestión extensiva, lo que ha dado lugar a un aumento de la proporción de bancos no estatales. activos productivos, mala situación financiera, baja eficiencia operativa e incapacidad para adaptarse a las necesidades de reforma y desarrollo del negocio de la banca comercial. Operar de acuerdo con la ley requiere que los bancos comerciales fortalezcan y mejoren sus mecanismos de control y restricción internos, establezcan firmemente conceptos de operación comercial y reviertan la situación de centrarse únicamente en las operaciones sin tener en cuenta los riesgos. El incumplimiento de la ley traerá pérdidas al banco. Sin cumplimiento, no habrá desarrollo de los bancos y no habrá espacio para la supervivencia y el desarrollo. 3. La gestión del cumplimiento es una necesidad para hacer frente a los desafíos de los bancos extranjeros. La competencia en el mercado tiene ciertas reglas. Después de unirse a la OMC, los bancos con financiación extranjera entrarán en etapas con gran fortaleza, múltiples productos financieros, progreso científico y tecnológico, sólidos sistemas de control interno y, especialmente, la conciencia de cumplir con las normas internacionales. Los bancos comerciales estatales son relativamente inferiores en este sentido. En cierto sentido, si los bancos estatales quieren competir con los bancos extranjeros, deben fortalecer la construcción de sistemas de control interno, desarrollar vigorosamente sus negocios y operar de acuerdo con la ley. Sólo así podrán dar pleno juego a lo único. ventajas de los bancos estatales y apoderarse de las alturas dominantes del mercado. 4. Operar de conformidad con las leyes y regulaciones es una necesidad urgente para los bancos de base. En los últimos años, con la mejora continua de las condiciones operativas de nuestra empresa, objetivamente muchos camaradas tienen la idea de una gestión laxa y una implementación laxa del sistema. Algunos camaradas no comprenden suficientemente la importancia de operar cumpliendo con las leyes y regulaciones, y no se han alineado con la estandarización de las operaciones, el fortalecimiento de la gestión interna y el desarrollo empresarial y la mejora de la eficiencia. A algunos camaradas les preocupa que fortalecer las operaciones comerciales de acuerdo con la ley y aplicar estrictamente los sistemas afecte el desarrollo empresarial. Algunos incluso piensan que mientras la puntuación de la deuda aumente, el negocio se desarrolle y sea seguro y libre de accidentes, ignorarán o no prestarán atención a la educación jurídica y aprenderán nuevas leyes y regulaciones. La inspección y supervisión insuficientes de la implementación de los sistemas pertinentes dieron como resultado que el mecanismo de control interno no desempeñara el papel que le correspondía. Como resultado, todavía hay algunos fenómenos que no deberían ocurrir durante las inspecciones de gestión de crédito, supervisión contable y otras líneas, y algunos incluso afectan a los bancos comerciales. Por lo tanto, es imperativo que mejoremos nuestra conciencia y nos esforcemos por operar de acuerdo con la ley. tres. Sugerencias sobre la gestión del cumplimiento legal: La gestión del cumplimiento legal es una necesidad inherente para el desarrollo del negocio bancario de base de nuestro banco. Primero debemos mejorar conscientemente la conciencia sobre la gestión del cumplimiento legal, mejorar continuamente los conceptos legales y esforzarnos por desarrollar negocios bajo la premisa de la regulación. . al mismo tiempo que se fortalece la gestión estandarizada. En segundo lugar, es necesario fortalecer la construcción de su propio sistema, mejorar el sistema de prevención de riesgos y el mecanismo de control interno, regular las operaciones comerciales en estricta conformidad con las disposiciones de la Ley de Banca Comercial y el principio de acumulación, y evitar la competencia despiadada. En tercer lugar, fortalecer la educación en ética profesional y la educación en disciplina, fortalecer la capacitación empresarial y minimizar los riesgos morales y de competencia. 1. Fortalecer la educación ideológica y moral en términos de aprendizaje. Operar de conformidad con las leyes y regulaciones requiere que prestemos especial atención a fortalecer el aprendizaje. Al mismo tiempo que prevenimos riesgos de competencia, también debemos prestar gran atención a prevenir riesgos morales. Debemos estudiar concienzudamente la "Ley de Bancos Populares", la "Ley de Bancos Comerciales", las "Medidas para el Castigo de Actos Financieros Ilegales" y las leyes y reglamentos pertinentes del Banco Popular de China, y dejar que todos los empleados sepan lo que pueden y no pueden hacer a través de estudiar. Los cuadros y empleados de las instituciones financieras deben dominar incondicionalmente algunas leyes y regulaciones básicas y lo que deben saber y saber, y esforzarse por aplicarlas en el trabajo real. 2. Gestión estricta y fortalecimiento de la implementación de normas y reglamentos. La clave para operar de acuerdo con la ley es implementar estrictamente el sistema. Las lecciones de la historia nos dicen que cualquier comportamiento que exceda el alcance del sistema será castigado por el sistema, y ​​cualquiera que viole las regulaciones y disciplinas pagará el precio. Por lo tanto, es necesario controlar estrictamente cada línea de defensa, asegurar las entradas y fortalecer la supervisión de las tres líneas de defensa de control interno y prevención (restricciones de posición, supervisión por parte de las autoridades comerciales, supervisión, auditoría y supervisión). Especialmente para la segunda línea de defensa, se deben utilizar sistemas para gestionar a las personas y sistemas para regular el comportamiento de los empleados. 3. A partir del control interno, fortalecer la construcción de un mecanismo de supervisión. La supervisión se centra principalmente en tres niveles. En primer lugar, es importante pero también difícil atrapar al supervisor. Se debe explicar a quienes no están en su lugar y se deben tomar algunas medidas de vigilancia contra quienes no son dedicados y responsables. El segundo es fortalecer la supervisión. Todo lo expuesto durante la supervisión debe ser investigado hasta el final sin piedad. El tercero es arrestar a la persona supervisada. Los supervisados ​​deben ser serios y sinceros y atreverse a asumir la responsabilidad de los problemas que han supervisado. En particular, deben realizar activamente trabajos de rectificación. 4. Comience con capacitación para fortalecer la calidad general del equipo. Operar de acuerdo con la ley es un principio básico que los bancos comerciales deben respetar durante mucho tiempo, por lo que deben persistir en el estudio a largo plazo.

Los departamentos de personal y supervisión deben formular planes de capacitación a largo plazo de manera específica, llevar a cabo trabajo de capacitación específico de manera decidida y paso a paso y mejorar efectivamente la conciencia de los empleados sobre el aprendizaje y el uso de las leyes. 5. Partir de los cuadros y fortalecer el concepto de responsabilidades laborales. Una garantía indispensable para actuar conforme a la ley es el sentido de responsabilidad. Esto requiere que los altos directivos (presidentes, directores) de nuestros bancos de base asuman la responsabilidad, especialmente empezando por los directores y directores administrativos de los establecimientos de negocios de base, para fortalecer su sentido de responsabilidad y asumir las responsabilidades que les corresponden. Los líderes de los puntos de venta y departamentos comerciales de cada banco deben realizar inspecciones periódicas e irregulares del trabajo de sus unidades, departamentos y líneas para garantizar el cumplimiento y la legalidad de las operaciones comerciales. En resumen, el control interno es una tarea regular y debe realizarse sin cesar. Los departamentos comerciales a cargo deben intensificar las inspecciones, fortalecer la coordinación y la cooperación, resolver los problemas de manera oportuna y eliminar los riesgos en la etapa inicial y en la etapa incipiente de los procesos comerciales. Los departamentos de supervisión, regulaciones, seguridad y otros departamentos de supervisión y protección deben desempeñar sus respectivas funciones, promoverse mutuamente a través de la supervisión mutua, mejorar continuamente el efecto de monitoreo, prevenir y resolver algunos posibles conflictos y promover el desarrollo sano y ascendente de los bancos comerciales.

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