Si Xiaomi sale a bolsa, ¿se unirá a las filas de BATJ?
Desde la perspectiva del contenido de la cooperación, Alibaba y China Construction Bank deben * * * promover el negocio de apertura de tarjetas de crédito en línea de CCB, así como la cooperación comercial de canales en línea y fuera de línea, la cooperación comercial de pagos electrónicos y abrir el sistema de crédito. En el futuro, las dos partes también realizarán el reconocimiento mutuo y el escaneo mutuo del pago con código QR, y Alipay admitirá el pago mediante la aplicación de banca móvil CCB. ICBC y JD.COM llevarán a cabo una cooperación integral y profunda en los campos de tecnología financiera, banca minorista, financiación al consumo, crédito corporativo, ecología de campus, gestión de activos y cuentas personales conjuntas. El Banco Agrícola de China y Baidu construirán conjuntamente un "Laboratorio Conjunto de Tecnología Financiera". La cooperación actual entre las dos partes se centra principalmente en negocios crediticios, negocios de gestión patrimonial, elaboración de perfiles de clientes basados en análisis y minería de big data, marketing de precisión, evaluación crediticia de clientes, seguimiento de riesgos, servicio al cliente inteligente, asesoramiento de inversiones inteligente, etc. En el futuro, las dos partes también cooperarán y explorarán aspectos como la titulización de activos, la moneda virtual y la financiación industrial de Internet. El Banco de China y Tencent anunciaron el establecimiento de un laboratorio conjunto de tecnología financiera, que se centrará en una cooperación profunda en computación en la nube, big data, blockchain, inteligencia artificial y otros campos para construir finanzas inclusivas, finanzas en la nube, finanzas inteligentes y finanzas tecnológicas. .
En general, el alcance de la cooperación anunciada por todas las partes es relativamente amplio y completo, y no hay una dirección particularmente clara. En comparación, es más pragmático que el Banco Agrícola de China y el Banco de China cooperen con Baidu y Tencent para establecer laboratorios conjuntos. Después de todo, solo reuniendo a los codificadores y arquitectos de ambos lados puede haber una comunicación normal. De lo contrario, los líderes charlarán y reirán alegremente en el escenario, y la gente de abajo solo tendrá prisa, y al final lo harán. Ni siquiera sería capaz de causar problemas.
En una era en la que WeChat paga a los usuarios individuales y Alipay los secuestra por completo, la industria bancaria está sin duda muy ansiosa. La tendencia general es clara: si los gigantes de Internet siguen monopolizando, el futuro de los bancos serán los actuales operadores de comunicaciones, que sólo pueden servir como infraestructura, y sus funciones de servicio a los clientes quedarán completamente degradadas. En 2015, cuando el Banco Industrial y Comercial de China celebró una conferencia de estrategia de Internet, se lanzaron a través de Internet una serie de productos como ppt de pantalla gigante y ropa informal. El público pensó que estaba en la sala de conferencias equivocada, lo cual fue realmente reconfortante. Pero después de probar la aplicación, encontré críticas mixtas. La experiencia del usuario no es tan buena como la de cualquier otro software financiero p2p que haya estado en línea durante tres meses. Al igual que la plataforma de comercio electrónico de ICBC, una serie de aplicaciones lanzadas por ICBC están a punto de desarrollarse en una dirección que no tiene sentido de existencia.
La tecnología financiera de la que hablamos todos los días en realidad todavía se encuentra en la etapa de "tecnología". En instituciones financieras con una gran cantidad de empleados, numerosas sucursales y una gestión jerárquica estricta, es concebible que los departamentos de tecnología y centros de datos "marginales" impulsen los productos e impulsen la transformación. Si nos fijamos en las noticias de los últimos años, esta no es la primera vez que un banco se asocia con BATJ. Espero que haya avances cada vez. Cada vez que surge una colaboración, parece que la innovación es inminente y se necesita incluso el último esfuerzo. Si debemos esperar este abrazo, esperamos que los gigantes financieros tradicionales representados por los cuatro comportamientos principales hagan lo siguiente:
Primero, dejar que la experiencia del usuario desempeñe un papel. El centro comercial de I+D, que cuenta con miles de personas, debería hacer que las aplicaciones móviles y productos relacionados estén más "basados en Internet". Dejar esta responsabilidad en manos de un laboratorio asociado es una obviedad. El efecto es que estas aplicaciones ya no existen por el simple hecho de existir. Se encuentran al final de la lista con reseñas de 2 a 3 estrellas. Hay reseñas de clientes reales en la lista y, de hecho, pueden resolver problemas que Alipay no puede. Al menos son productos de empresas de Internet de segundo nivel o nuevas empresas estrella.
El segundo es darle vida a los datos y encontrar un modelo de valor replicable. El valor de los datos comienza con la motivación de Internet para cooperar proactivamente con los bancos. La mayoría de los juicios sobre el valor del usuario a partir de datos de Internet son muy bajos: es difícil para nosotros juzgar si una persona que reenvía chistes en Moments todos los días o una persona que reenvía sopa de pollo en Moments todos los días tiene una calificación crediticia más alta. Los bancos son diferentes.
Lo más directo es que los registros de flujo y consumo de una cuenta son la información central de la calificación crediticia del jefe de hogar. Y esto es sólo la punta del iceberg de la enorme cantidad de datos que contienen los bancos de datos. ¿Por qué los bancos no pueden hacer esto actualmente? Porque aunque la mayoría de los bancos han creado centros de datos o departamentos de gestión de datos, la mayoría de sus herramientas son sistemas ya preparados como SAS. Carecen de herramientas de minería de datos o IA de desarrollo propio y no tienen motivación para profundizar en este asunto. La comprensión generalizada de las TI por parte de los bancos aún permanece en la etapa de TI, tecnología, servicios y operación y mantenimiento. Tienen ingenieros, CIO e incluso CDO, pero no existe el rol de "científico de datos". Por el contrario, los institutos de investigación de las principales empresas de Internet están más familiarizados con cosas similares, lo cual es una deficiencia que los bancos deben compensar.
El tercero es impulsar la innovación en tecnología financiera. Esto no es por pura innovación. ¿Son las instituciones financieras necesariamente estúpidas? Obviamente no, simplemente no de la manera correcta, ahora sí. Un buen ejemplo es una noticia sobre Ping An Technology. El texto original es: El 9 de mayo, los últimos resultados de las pruebas publicados por la base de datos de reconocimiento facial con autoridad internacional LFW mostraron que la tecnología de reconocimiento facial de Ping An Technology, una subsidiaria de Ping An Group, lidera reconocidas empresas nacionales y extranjeras con un Precisión de reconocimiento del 99,8% y el rango de fluctuación más bajo. Clasificado primero en el mundo. Esta precisión es el mejor resultado anunciado por LFW y un logro histórico logrado por el Laboratorio de Inteligencia Artificial de Ping An Technology. ¿Qué impulsa la innovación? En las conferencias IJCAI y AAAI sobre inteligencia artificial del futuro, y en las conferencias SIGKDD e ICDM sobre minería de datos, vimos no solo a Microsoft e IBM, sino también a ICBC y China Merchants Bank. Esto no es difícil. Creo que será muy popular entre los círculos académicos y su valor será profundo.