Proceso de préstamo comercial
¿Cuál es el proceso completo de los préstamos corporativos? ¿Cómo solicitar un préstamo comercial? Echemos un vistazo.
1. ¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos corporativos?
1. Una empresa debe obtener primero una licencia comercial aprobada por el departamento industrial y comercial.
2. Las empresas deben poder dedicarse de forma independiente a la producción, la circulación de mercancías u otras actividades y, al mismo tiempo, poder calcular de forma independiente los ingresos económicos y ser responsables de sus propias ganancias y pérdidas.
3. Las empresas deben tener fondos operativos, planes financieros y estados contables independientes, poder cubrir los gastos con sus propios ingresos y tener contratos externos de compra y venta independientes.
4. Las empresas deben tener ciertos fondos propios y abrir cuentas independientes en los bancos; los productos que operamos deben tener un mercado determinado.
2. ¿Qué materiales deben preparar las empresas al solicitar préstamos corporativos?
1 Cuando una empresa solicita un préstamo corporativo, debe proporcionar una licencia comercial, un certificado de código de organización, una licencia de apertura de cuenta, un certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, un informe de verificación de capital y una tarjeta de préstamo. .
2. Cuando una empresa solicita un préstamo comercial, debe proporcionar informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y facturas comerciales de los últimos seis meses.
3. Al solicitar un préstamo corporativo, una empresa debe presentar un contrato de arrendamiento del local comercial, un comprobante de pago del alquiler y facturas de servicios públicos de los últimos tres meses.
4. Al solicitar un préstamo corporativo, una empresa debe presentar varias facturas de impuestos y contratos de compra y venta firmados (si los hubiera) durante los últimos seis meses.
5. Cuando una empresa solicita un préstamo corporativo, debe proporcionar prueba de activos a nombre de la empresa.
3. ¿Cuál es el proceso para que las empresas soliciten préstamos corporativos?
1. Las empresas primero deben solicitar un préstamo al banco y proporcionar los materiales pertinentes.
2. Una vez que la empresa obtiene la calificación del préstamo, debe firmar un contrato de préstamo y un contrato de garantía con el banco y el garante.
3. Después de completar los procedimientos de préstamo, la empresa aún necesita manejar los procedimientos de préstamo de acuerdo con los procedimientos. Una vez completados todos los trámites, el banco transfiere el préstamo corporativo a la cuenta abierta por la empresa.
4. Una vez que la empresa obtiene el préstamo empresarial, debe asignarlo de acuerdo con los fondos del contrato y, al mismo tiempo, debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
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¿Cómo solicitar un préstamo de empresa?
1. Elija un buen tipo de préstamo comercial.
Crédito puro: préstamo fiscal, préstamo factura.
Préstamo hipotecario: préstamo hipotecario operativo
2. Mira tus propias condiciones de funcionamiento.
Tiempo de establecimiento: Generalmente, los préstamos corporativos de los bancos requieren un tiempo mínimo de establecimiento de más de 1 año, y el requisito general es entre 1 y 3 años.
Tamaño de la empresa: muchos productos; se basará en diferentes La escala y las políticas de apoyo a la industria establecen diferentes cuotas, y algunas empresas pueden disfrutar de políticas preferenciales como descuentos de intereses y aumentos de cuotas, como empresas que reclutan personas discapacitadas, aceptan personal militar retirado para el empleo o empresas que cumplen con otros estándares;
Datos comerciales: generalmente, los procesos comerciales de la empresa, los datos fiscales y los datos de facturas se utilizan como referencia para el crédito. Cuanto mejores sean los datos, mayor será el límite de crédito;
Malos antecedentes: si la empresa tiene registros de ejecución o registros judiciales (demandados) y, de ser así, es probable que el préstamo sea rechazado y los productos de alto interés son más tolerantes con tales calificaciones;
Industria: si es una industria prohibida (como tres máximos y un límite, finanzas, entretenimiento, enseñanza y capacitación, etc.), diferentes productos bancarios tienen diferentes restricciones de industria, puede leer la introducción detallada del producto antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
Ubicación: muchos productos bancarios tienen restricciones geográficas, puede leer primero los productos detallados. Haga una introducción antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
3. .
Edad de la persona jurídica: Generalmente, los productos de préstamos corporativos de los bancos requieren que el solicitante sea una persona jurídica o un accionista con un gran número de acciones, y debe ser mayor de 18 años. De hecho, la mayoría de los bancos exigen que tengan más de 20 años;
Investigación de crédito de personas jurídicas: la investigación de crédito es una inspección clave y es mejor no tener registros vencidos, registros de consultas frecuentes o cuentas vacías. . Los productos con altas tasas de interés en el mercado tienen requisitos de informes crediticios relativamente flexibles.
La conclusión es que no debe haber más de tres grandes pagos vencidos consecutivos, no más de tres solicitudes de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito en un mes, no más de cinco veces en dos meses y no más de ocho veces en tres meses. .
Propiedad hipotecaria: si se trata de una propiedad conjunta de marido y mujer, debe comprobar el informe crediticio del cónyuge al solicitar un préstamo comercial hipotecario. Algunos productos relajarán los requisitos de acceso y también se podrán hipotecar activos a nombre de los accionistas;
4. Determinar el producto y el método de solicitud.
Actualmente hay dos formas de postularse: solicitud fuera de línea y solicitud en línea. La ventaja de la solicitud en línea es que no requiere documentos en papel, pero se puede realizar en una computadora o teléfono móvil de acuerdo con las pautas del proceso. Es conveniente presentar la solicitud y tiene muchas opciones. Si tiene alguna pregunta sobre sus calificaciones, puede comunicarse a tiempo.
¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
Las empresas pueden solicitar préstamos a los bancos siguiendo los siguientes pasos:
1. Presentar una solicitud de préstamo al banco y presentar la información completa del préstamo; El banco acepta préstamos y Aprobación del préstamo;
3. Después de la aprobación, ambas partes firman un contrato de préstamo, garantizan el contrato original y siguen los procedimientos de la hipoteca. Una vez completados todos los procedimientos, el banco emitirá el préstamo;
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5. La empresa prestataria deberá reembolsar el préstamo en su totalidad y a tiempo según lo estipulado en el contrato.
Datos ampliados:
El préstamo empresarial se refiere a una forma en que las empresas obtienen dinero prestado de bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con la tasa de interés y el plazo prescritos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como adquisición y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc.
Condiciones de los préstamos empresariales:
1. Cumplir con las políticas industriales y nacionales y no ser clasificadas como pequeñas empresas altamente contaminantes y consumidoras de energía
3. Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial y pasar la inspección anual;
4. Tener la estructura organizacional necesaria, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera tienen una base fija y locales comerciales, las operaciones son legales y los productos tienen mercados y beneficios.
5. Tener capacidad para ejecutar el contrato y pagar deudas, tener buena disposición de pago y no tener malos antecedentes crediticios, los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros;
6. El controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral, es de buena calidad y no tiene malos antecedentes crediticios personales;
>7. La empresa opera de manera constante y ha estado establecida por más de 2 años (inclusive). en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal y tiene un crecimiento positivo de los ingresos por ventas y la utilidad bruta durante dos años consecutivos;
8. empresas;
9. Cumplir con las regulaciones y políticas financieras nacionales y las regulaciones bancarias pertinentes;
10. Abrir una cuenta de liquidación básica en el banco solicitante o una cuenta de liquidación general.