¿Qué es exactamente el control de riesgos?
El control de riesgos incluye dos tipos de trabajo, a saber, la gestión de riesgos y el control interno, pero en diferentes tipos de empresas, la dirección de la gestión y el control del control de riesgos será diferente.
Esta no es una profesión nueva, pero descubrimos que su impulso de desarrollo profesional es cada vez mejor. Según las estadísticas de CRIC International, el aumento salarial de varios departamentos funcionales de la industria financiera está entre el 5% y el 15%, aunque los departamentos intermedios y back-office todavía no son tan altos como los departamentos front-office. "Sin embargo, el control de riesgos es una tasa de crecimiento relativamente alta para otros departamentos funcionales en las oficinas intermedias y administrativas", dijo Li Wei, director de la industria financiera de Kerui International.
Hay dos razones principales para un aumento tan favorable. Cui Nan, director general de Fulham Consulting, cree que una de las razones es la escasez de talento. En el pasado, muchas personas no se daban cuenta de la importancia del trabajo de control de riesgos, por lo que no estaban dispuestas a ingresar a esta industria. Por otro lado, este es un trabajo que requiere habilidades profesionales, por lo que en general no hay muchos profesionales. La segunda razón es que las finanzas de Internet se han desarrollado muy rápidamente en los últimos dos años y la aparición de plataformas P2P grandes y pequeñas ha creado una demanda de talentos para el control de riesgos. Además, la banca, los seguros, los futuros, el crédito, los pequeños préstamos, los pequeños y microcréditos, PE, VC y otras industrias también tienen una gran demanda de talentos para el control de riesgos, por lo que existe una brecha en este tipo de talentos. La competencia por el talento entre estas empresas también ha elevado a un nivel superior los ingresos del personal de control de riesgos.
Por supuesto, el control de riesgos se produce no sólo en las instituciones financieras, sino también en diversas industrias. Peng Pinggen, director general ejecutivo del Centro de Evaluación y Desarrollo de Talento de CIIC, dijo que muchas empresas han comenzado a establecer departamentos de gestión de riesgos o control interno para identificar, analizar y evaluar diversos factores de riesgo que pueden surgir. Pero, en general, el trabajo de control de riesgos de las empresas se centra principalmente en la inspección y evaluación posterior al evento. Por tanto, la labor de control de riesgos con mayor demanda y sistema más completo sigue concentrada en el ámbito financiero.
El trabajo de control de riesgos en el campo financiero pertenece al departamento de middle office y debe participar en el proceso de evaluación y auditoría de riesgos de negocios específicos, no solo en la inspección y evaluación a posteriori. Suele cubrir riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operacional, etc. Tiene las características de la industria financiera y, a menudo, tiene un poder relativamente grande.
La presión de los altos rendimientos pero ningún rendimiento hace que cada vez más personas quieran transformarse en control de riesgos. A menudo provienen de otros puestos funcionales en la industria financiera, como cajeros de bancos, consultores financieros, auditores en firmas de consultoría y firmas de contabilidad, etc. Hoy en día, la aparición de algunas nuevas instituciones financieras también ha aumentado las opciones para quienes están interesados en esto.
¿Cuál es el umbral para las posiciones de control de riesgo? ¿Cuáles son las diferencias entre las posiciones de control de riesgos en diferentes tipos de instituciones financieras? ¿Qué se puede ganar al realizar un trabajo de control de riesgos?
En términos generales, el trabajo involucrado en el puesto de control de riesgos incluye revisión del negocio (revisión antes de que ocurra el negocio, generalmente si la revisión falla, el negocio no se puede ejecutar), monitoreo de riesgos (monitoreo continuo del riesgo después de que el negocio se produce, incluyendo alerta y respuesta temprana) y gestión empresarial integral (análisis estadístico de datos, etc.). ). Sin embargo, en bancos, seguros, fideicomisos, futuros, finanzas de Internet P2P y plataformas de pago de terceros, el enfoque del trabajo de control de riesgos es diferente.
1. Bancos
En comparación con otros tipos de instituciones financieras, los departamentos de gestión de riesgos de los bancos son más maduros. El "Acuerdo de Basilea" formulado por el "Comité de Basilea" en julio de 1988 estableció estándares claros de gestión de riesgos para los bancos comerciales globales y determinó qué tipos de riesgos deberían gestionarse. "Especialmente cómo controlar el riesgo crediticio, el riesgo de mercado y el riesgo operativo, esto está muy claro", dijo Cui Nan.
El negocio de préstamos representa la mayor proporción en el trabajo diario de control de riesgos bancarios. El departamento de control de riesgos de nivel medio a menudo inicia la revisión de riesgos cuando el cliente lee los detalles del préstamo y ve si la evaluación de riesgos personales del beneficiario del préstamo cumple con los requisitos. Después de la evaluación de riesgos, la empresa se presentará a la oficina de administración superior para su aprobación, entre otras cosas. Es decir, existe un trabajo de control de riesgos durante el proceso de transacción.
Este modelo operativo de control de riesgos bancarios también se ha convertido en la madre de la gestión de riesgos para muchas instituciones financieras. "Por ejemplo, la industria de seguros sigue principalmente las prácticas de los bancos", dijo Cui Nan.
2. Futuros, fideicomisos, pequeños préstamos y empresas de arrendamiento financiero
Desde una perspectiva de gestión de riesgos, los futuros, fideicomisos, pequeños préstamos y empresas de arrendamiento financiero son todos tipos relativamente nuevos. . Su gestión de riesgos se centra en el riesgo, con énfasis en el riesgo de crédito, riesgo operativo, riesgo de mercado, riesgo de contraparte y más.
Las características emergentes de estas industrias también se reflejan en la complejidad del negocio y la necesidad de innovación. Por ejemplo, en el caso del fideicomiso, utilizar bienes raíces como producto fiduciario es diferente a utilizar un automóvil como producto fiduciario. Hasta cierto punto, cada proyecto requiere el desarrollo de un conjunto innovador de productos financieros. "Cuando sale un producto innovador, su departamento de gestión de riesgos revisará si puede convertirse en un fondo o un producto y lo lanzará al mercado", dijo Cui Nan. En este caso, ¿necesita el departamento de gestión de riesgos juzgar si los riesgos de este nuevo producto son controlables? ¿Qué tan grande es la exposición al control de riesgos? Si algo sale mal, el proyecto colapsa y los depositantes o inversores acuden a la empresa a pedir dinero, ¿cuánta presión habrá para pagar los fondos de forma rígida? "¿Cuántas posibilidades hay para este proyecto?", Explicó Cui Nan.
Es muy importante la opinión del departamento de gestión de riesgos sobre la aprobación de nuevos productos. "Si el departamento de gestión de riesgos o el comité de gestión de riesgos no lo aprueba, este nuevo negocio realmente puede ser rechazado. Este es un departamento poderoso", dijo Cui Nan.
3. Crédito personal en línea (P2P)
En comparación con el campo financiero tradicional, el P2P todavía está en su infancia y es posible que la gestión de riesgos aún no sea perfecta. "Cuando algunas empresas fabrican este tipo de productos financieros, pueden simplemente contratar a una o dos personas de las compañías financieras para comenzar a gestionar los riesgos. Su gestión de riesgos es principalmente la revisión del riesgo crediticio", dijo Cui Nan.
4. Plataforma de pago de terceros
El control de riesgos de las plataformas de pago de terceros es un concepto completamente diferente. Alipay y WeChat Wallet, con los que normalmente tenemos más contacto, son pagos de terceros. En estas aplicaciones, el personal de control de riesgos debe prestar más atención a los productos front-end involucrados en el proceso operativo, como bloqueos de contraseña, verificación de pagos, etc. —Su trabajo es principalmente proteger la seguridad de las transacciones de los usuarios.
Estrategia de seguridad de Alipay El experto senior en estrategia de seguridad Long Tu dijo que las plataformas de pago de terceros otorgan mayor importancia al riesgo de transacciones fraudulentas en transacciones en línea en tiempo real que los bancos a los riesgos crediticios. Si hay un problema con la transacción y se roban los fondos del usuario, la plataforma de pago de terceros deberá asumir la compensación correspondiente.
Para este campo emergente, Cui Nan cree que falta supervisión de la industria y que la rigurosidad de la gestión de riesgos depende enteramente de la comprensión de los riesgos por parte de la alta dirección de la empresa. "Tendrán presión empresarial. Al apoderarse del mercado, es posible que el control de riesgos no se realice completamente de acuerdo con el estado ideal".
Ya sean finanzas tradicionales o finanzas por Internet, el control de riesgos es una tarea que requiere mucha atención. Hard skills. Es un puesto de alto nivel, pero los requisitos para los empleados de la empresa también son diferentes según el contenido del trabajo.
En el ámbito financiero tradicional y el P2P, el conocimiento y la experiencia relacionados con la industria financiera son muy importantes.
Para los graduados, aunque la mayoría de las instituciones financieras y empresas mantienen el concepto de "de todos modos, todo es papel en blanco, puedo usar nuestro sistema para cultivarlo", pero si se especializan en finanzas, existen algunos certificados profesionales. como FRM Financial Risk Manager, CFA Chartered Financial Analyst y China CIPRM Registered Risk Manager serán más competitivos.
Para el reclutamiento social, los talentos de control de riesgos provienen principalmente de dos canales, uno es encontrar personas de otras instituciones similares, el otro es de grandes firmas de contabilidad o empresas de consultoría, de esta última empresa. Las personas a menudo tienen algunos externos; Experiencia en servicios de homologación de empresas financieras o control de riesgos corporativos.
Debido a los diferentes contenidos de trabajo, las plataformas de pago de terceros requieren que los solicitantes tengan capacidades de aplicación de datos y habilidades de pensamiento sistemático.
“Todos nuestros riesgos se basan en datos, por lo que si no entendemos los datos, la información que afecta el sistema de control de riesgos no se puede recopilar”. Longtu tomó a Alipay como ejemplo. Alipay puede tener decenas de millones de usuarios de transacciones todos los días y cada operación generará una gran cantidad de datos. El personal de control de riesgos de Alipay debe analizar y monitorear estos datos en tiempo real y luego identificar algunas transacciones anormales.
La capacidad de pensamiento sistémico puede ayudar al personal de control de riesgos a considerar soluciones de múltiples dimensiones al descubrir riesgos, incluidos datos, negocios, productos, experiencia del usuario, etc. Esto no sólo se logra utilizando un buen modelo de datos o simplemente confiando en buenos productos, sino que también requiere la integración de varias capacidades.
Tanto las finanzas tradicionales como las finanzas de Internet se enfrentan al desafío del desarrollo y la iteración continuos, lo que requiere que el personal de control de riesgos mantenga una fuerte capacidad de aprendizaje y curiosidad.
El control de riesgos de diferentes tipos de instituciones financieras y empresas presentará diferentes condiciones de trabajo debido a sus diferentes funciones.
Por lo general, los departamentos de control de riesgos de algunos bancos grandes tienen negocios estables, gran escala, personal suficiente y poca carga de trabajo. Son departamentos con menos presión laboral en la industria.
Si bien las funciones de control de riesgos de algunos bancos multinacionales a menudo se concentran en sedes extranjeras o centros regionales, el departamento de control de riesgos en China desempeña más bien un papel ejecutivo, lo que limita las capacidades individuales y el espacio para el crecimiento.
En algunas instituciones financieras grandes, el foco del control de riesgos es cómo transformar la preferencia de riesgo del líder en indicadores de control de riesgo razonables para resaltar su propio valor.
“En el control de riesgos de algunas pequeñas y medianas empresas financieras e instituciones financieras no bancarias, debido a los complejos tipos de negocios, el alto grado de innovación y los grandes cambios, a menudo se necesita personal de control de riesgos insuficiente. para soportar una mayor carga de trabajo ", dijo Cui Nan. La presión funcional de dicho personal de control de riesgos a menudo proviene no solo de controlar los riesgos, sino también de mejorar la eficiencia del trabajo, es decir, eliminar buenos proyectos, no perder malos proyectos y no retrasar oportunidades comerciales. Puede haber presión por parte del departamento comercial en este momento. "Cómo encontrar un equilibrio entre el desarrollo empresarial y la gestión de riesgos, y cómo adherirse al criterio profesional del control de riesgos bajo presión, son cosas que un buen controlador de riesgos debe considerar", dijo Cui Nan. En términos relativos, el personal de control de riesgos de dichas empresas está bajo mayor presión y sus capacidades mejoran más rápidamente.
El trabajo de control de riesgos de las plataformas de pago de terceros está más orientado al producto, por lo que tiene sus propias características únicas.
La primera es la respuesta rápida, debido a que el uso de plataformas de pago de terceros ocurre todo el tiempo, por lo que una vez que el personal de control de riesgos descubre problemas de riesgo, debe realizar un seguimiento inmediato y solucionarlos, incluso temprano en la mañana. o en vacaciones.
En segundo lugar, siempre debemos buscar una mejor experiencia del cliente y mejorar continuamente la experiencia de los productos de control de riesgos y de seguridad. Por ejemplo, en el negocio de verificación de pagos, continuamos explorando mejores métodos de recordatorio basándose en los recordatorios por SMS y probando nuevas tecnologías como huellas dactilares, reconocimiento facial y reconocimiento de voz. Es posible que esta parte del trabajo no sea común en las instituciones financieras tradicionales.
Además, las capacidades de toma de decisiones serán un desafío para las empresas que esperan alcanzar un alto nivel en el campo del control de riesgos, ya sea empresarial o de gestión de riesgos.
Las funciones comerciales de las instituciones financieras y los pagos a terceros son bastante diferentes. Es difícil alternar entre ambas, pero el camino de desarrollo profesional es claro.
En la mayoría de las instituciones financieras, los ascensos profesionales en puestos de control de riesgos a menudo conducen a un director de riesgos, que eventualmente puede convertirse en vicepresidente de un banco o director general adjunto de otras instituciones financieras, principalmente responsable de la gestión de riesgos. y controlar.
La situación es similar para las plataformas de pago de terceros. Según Longtu, con la profundización del negocio, el personal de control de riesgos suele tener tres direcciones de desarrollo: una es convertirse en expertos en el campo de riesgos, la otra es convertirse en expertos en el campo de datos y la tercera es convertirse en expertos en productos. Las capacidades de datos no son solo lo mismo ocurre en el campo del control de riesgos y otros campos.
En cuanto a industrias específicas, el aumento salarial promedio para el control de riesgos bancarios está entre el 5% y el 10%; la industria de seguros es relativamente estable, porque el círculo de seguros es estrecho, la tasa de rotación de control de riesgos es pequeña, y el aumento salarial no es grande. "Los aumentos salariales de las compañías extranjeras de control de riesgos en las industrias de valores y fondos varían mucho, y es imposible trazar un estándar de referencia claro", dijo Li Wei.
Desde una perspectiva regional, la demanda de personal de control de riesgos se concentra principalmente en ciudades de primer nivel. Aunque la demanda es alta en las ciudades de segundo y tercer nivel, los salarios son bajos.
El salario anual promedio del personal de control de riesgos bancarios con 5 a 10 años de experiencia en ciudades de primer nivel gana entre 300.000 y 600.000 yuanes; el personal de control de riesgos con más de 10 años de experiencia en la industria de seguros gana; alrededor de 700.000 para las empresas extranjeras y 600.000 para las empresas locales, alrededor de 10.000 yuanes; el salario anual de un gerente de control de riesgos con 5 a 8 años de experiencia laboral en la industria de fondos de valores en una empresa local oscila generalmente entre 300.000 y 800.000 yuanes.
La mayor parte del personal de control de riesgos en la industria P2P y la industria de pagos a terceros proviene de bancos o de la misma industria. En el proceso de cambio de empleo, su salario mejorará enormemente y el aumento puede alcanzar entre el 30% y el 50%. "El sistema Ali puede ser superior", dijo Li Wei.
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