Red de conocimiento del abogados - Preguntas y respuestas penales - Reglamento de gestión de las compañías de segurosCapítulo 1 Disposiciones generales El artículo 1 tiene como objetivo estandarizar la estructura de gobierno de las compañías de seguros y fortalecer la gestión del cumplimiento de las compañías de seguros de acuerdo con la "Ley de Sociedades de la República Popular de China". " y "Ley de Seguros de la República Popular China", "Reglamento de Gestión de Compañías de Seguros" y otras leyes, reglamentos y normas, se formulan estas Medidas. Artículo 2 Definiciones relevantes de cumplimiento El término “cumplimiento” tal como se utiliza en estas Medidas significa que la operación de seguros y los comportamientos de gestión de las compañías de seguros y sus profesionales de seguros deben cumplir con las leyes y regulaciones, disposiciones reglamentarias, pautas de autodisciplina de la industria, gestión interna de la empresa. sistemas y la ética de la honestidad y la confiabilidad. El término "riesgo de cumplimiento", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al riesgo de responsabilidad legal, sanciones administrativas, pérdidas financieras o pérdidas de reputación causadas por comportamientos de gestión de seguros no conformes de las compañías de seguros y sus profesionales de seguros. Artículo 3 Gestión de cumplimiento La gestión de cumplimiento significa que las compañías de seguros formulan e implementan políticas de cumplimiento, llevan a cabo auditorías de cumplimiento, inspecciones de cumplimiento, monitoreo de riesgos de cumplimiento, evaluaciones de cumplimiento y capacitación en cumplimiento para prevenir, el acto de identificar, evaluar, informar y responder a los riesgos de cumplimiento. La gestión de cumplimiento es una parte importante de la gestión integral de riesgos de las compañías de seguros y es también una tarea básica para la implementación de un control interno efectivo. Las compañías de seguros deberán, de conformidad con las disposiciones de estas Medidas, establecer y mejorar un sistema de gestión del cumplimiento, mejorar la estructura organizativa de la gestión del cumplimiento, aclarar las responsabilidades de la gestión del cumplimiento, construir un sistema de gestión del cumplimiento, promover la construcción de una cultura de cumplimiento e identificar eficazmente y prevenir y resolver proactivamente los riesgos de cumplimiento para garantizar el funcionamiento estable de la empresa. Artículo 4 Cultura de Cumplimiento Las compañías de seguros deberán defender y cultivar una buena cultura de cumplimiento, esforzarse por cultivar la conciencia de cumplimiento de todos los empleados de seguros de la compañía y considerar la construcción de una cultura de cumplimiento como una parte importante de la construcción de la cultura corporativa. El consejo de administración y los altos directivos de las compañías de seguros deben defender la ética y los valores de honestidad y confiabilidad en la empresa, promover conceptos de cumplimiento como el cumplimiento proactivo y el cumplimiento que crea valor, y promover la interacción efectiva entre la gestión interna de cumplimiento de la compañía de seguros. y supervisión externa. Artículo 5 Gestión de cumplimiento del grupo Las compañías del grupo de seguros establecerán un sistema general de gestión de cumplimiento del grupo, fortalecerán la planificación, el liderazgo y la supervisión de la gestión de cumplimiento general del grupo y mejorarán el nivel de gestión de cumplimiento general del grupo. Cada empresa miembro deberá implementar los requisitos generales de gestión de cumplimiento del grupo y asumir la responsabilidad principal de su propia gestión de cumplimiento. Artículo 6 Supervisión externa del cumplimiento La Comisión Reguladora de Seguros de China y sus oficinas enviadas supervisarán, inspeccionarán y evaluarán la gestión del cumplimiento de las compañías de seguros de conformidad con la ley. Capítulo 2 Responsabilidades de Cumplimiento de la Junta Directiva, Junta de Supervisores y Gerente General Artículo 7 Responsabilidades de Cumplimiento de la Junta Directiva La junta directiva de una compañía de seguros tiene la responsabilidad final de la gestión de cumplimiento de la empresa y desempeña las siguientes responsabilidades de cumplimiento: ( 1) Revisar y aprobar las políticas de cumplimiento, supervisar la implementación de las políticas de cumplimiento y la evaluación anual de la implementación. (2) Aprobar el informe anual de cumplimiento de la compañía y presentarlo a la Comisión Reguladora de Seguros de China, y tomar medidas para resolver los problemas reflejados en el informe anual de cumplimiento; (3) Decidir sobre el nombramiento del responsable de cumplimiento Nombramiento, despido y remuneración; (4) Determinar el establecimiento y funciones del departamento de gestión de cumplimiento de la empresa (5) Asegurar que el responsable de cumplimiento se comunique de forma independiente con el; consejo de administración y los comités profesionales del consejo de administración (6) Otras responsabilidades de cumplimiento estipuladas en los estatutos de la empresa; Artículo 8 El consejo de administración autoriza a los comités profesionales para realizar funciones de cumplimiento. La junta directiva de una compañía de seguros puede autorizar a comités profesionales para que realicen las siguientes funciones de cumplimiento: (1) Revisar el informe anual de cumplimiento de la empresa; (2) Escuchar los informes sobre cuestiones de cumplimiento del director de cumplimiento y del departamento de gestión de cumplimiento (3; ) Supervisar la gestión de cumplimiento de la empresa, comprender la implementación de las políticas de cumplimiento y los problemas existentes, y brindar opiniones y sugerencias al consejo de administración; (4) Otras responsabilidades de cumplimiento estipuladas en los estatutos de la empresa o determinadas por el consejo de administración. Artículo 9 Responsabilidades de cumplimiento de la Junta de Supervisores Los supervisores de las compañías de seguros o la junta de supervisores desempeñarán las siguientes responsabilidades de cumplimiento: (1) Supervisar el desempeño de las obligaciones de cumplimiento por parte de los directores y altos directivos (2) Supervisar si la toma de decisiones y las decisiones; -los procedimientos de toma de decisiones de la junta directiva son conformes; (3) ) propone destituir a los directores y altos directivos que plantean riesgos de cumplimiento importantes; (4) Proponer al directorio la sustitución del responsable de cumplimiento de la empresa, con motivos legítimos (5) Investigar situaciones anormales que causen riesgos de cumplimiento en las operaciones de la empresa de conformidad con la ley, y solicitar la asistencia de los altos directivos pertinentes; y departamentos de la empresa; (6) Las disposiciones de los estatutos de la empresa y otras responsabilidades de cumplimiento.
Reglamento de gestión de las compañías de segurosCapítulo 1 Disposiciones generales El artículo 1 tiene como objetivo estandarizar la estructura de gobierno de las compañías de seguros y fortalecer la gestión del cumplimiento de las compañías de seguros de acuerdo con la "Ley de Sociedades de la República Popular de China". " y "Ley de Seguros de la República Popular China", "Reglamento de Gestión de Compañías de Seguros" y otras leyes, reglamentos y normas, se formulan estas Medidas. Artículo 2 Definiciones relevantes de cumplimiento El término “cumplimiento” tal como se utiliza en estas Medidas significa que la operación de seguros y los comportamientos de gestión de las compañías de seguros y sus profesionales de seguros deben cumplir con las leyes y regulaciones, disposiciones reglamentarias, pautas de autodisciplina de la industria, gestión interna de la empresa. sistemas y la ética de la honestidad y la confiabilidad. El término "riesgo de cumplimiento", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al riesgo de responsabilidad legal, sanciones administrativas, pérdidas financieras o pérdidas de reputación causadas por comportamientos de gestión de seguros no conformes de las compañías de seguros y sus profesionales de seguros. Artículo 3 Gestión de cumplimiento La gestión de cumplimiento significa que las compañías de seguros formulan e implementan políticas de cumplimiento, llevan a cabo auditorías de cumplimiento, inspecciones de cumplimiento, monitoreo de riesgos de cumplimiento, evaluaciones de cumplimiento y capacitación en cumplimiento para prevenir, el acto de identificar, evaluar, informar y responder a los riesgos de cumplimiento. La gestión de cumplimiento es una parte importante de la gestión integral de riesgos de las compañías de seguros y es también una tarea básica para la implementación de un control interno efectivo. Las compañías de seguros deberán, de conformidad con las disposiciones de estas Medidas, establecer y mejorar un sistema de gestión del cumplimiento, mejorar la estructura organizativa de la gestión del cumplimiento, aclarar las responsabilidades de la gestión del cumplimiento, construir un sistema de gestión del cumplimiento, promover la construcción de una cultura de cumplimiento e identificar eficazmente y prevenir y resolver proactivamente los riesgos de cumplimiento para garantizar el funcionamiento estable de la empresa. Artículo 4 Cultura de Cumplimiento Las compañías de seguros deberán defender y cultivar una buena cultura de cumplimiento, esforzarse por cultivar la conciencia de cumplimiento de todos los empleados de seguros de la compañía y considerar la construcción de una cultura de cumplimiento como una parte importante de la construcción de la cultura corporativa. El consejo de administración y los altos directivos de las compañías de seguros deben defender la ética y los valores de honestidad y confiabilidad en la empresa, promover conceptos de cumplimiento como el cumplimiento proactivo y el cumplimiento que crea valor, y promover la interacción efectiva entre la gestión interna de cumplimiento de la compañía de seguros. y supervisión externa. Artículo 5 Gestión de cumplimiento del grupo Las compañías del grupo de seguros establecerán un sistema general de gestión de cumplimiento del grupo, fortalecerán la planificación, el liderazgo y la supervisión de la gestión de cumplimiento general del grupo y mejorarán el nivel de gestión de cumplimiento general del grupo. Cada empresa miembro deberá implementar los requisitos generales de gestión de cumplimiento del grupo y asumir la responsabilidad principal de su propia gestión de cumplimiento. Artículo 6 Supervisión externa del cumplimiento La Comisión Reguladora de Seguros de China y sus oficinas enviadas supervisarán, inspeccionarán y evaluarán la gestión del cumplimiento de las compañías de seguros de conformidad con la ley. Capítulo 2 Responsabilidades de Cumplimiento de la Junta Directiva, Junta de Supervisores y Gerente General Artículo 7 Responsabilidades de Cumplimiento de la Junta Directiva La junta directiva de una compañía de seguros tiene la responsabilidad final de la gestión de cumplimiento de la empresa y desempeña las siguientes responsabilidades de cumplimiento: ( 1) Revisar y aprobar las políticas de cumplimiento, supervisar la implementación de las políticas de cumplimiento y la evaluación anual de la implementación. (2) Aprobar el informe anual de cumplimiento de la compañía y presentarlo a la Comisión Reguladora de Seguros de China, y tomar medidas para resolver los problemas reflejados en el informe anual de cumplimiento; (3) Decidir sobre el nombramiento del responsable de cumplimiento Nombramiento, despido y remuneración; (4) Determinar el establecimiento y funciones del departamento de gestión de cumplimiento de la empresa (5) Asegurar que el responsable de cumplimiento se comunique de forma independiente con el; consejo de administración y los comités profesionales del consejo de administración (6) Otras responsabilidades de cumplimiento estipuladas en los estatutos de la empresa; Artículo 8 El consejo de administración autoriza a los comités profesionales para realizar funciones de cumplimiento. La junta directiva de una compañía de seguros puede autorizar a comités profesionales para que realicen las siguientes funciones de cumplimiento: (1) Revisar el informe anual de cumplimiento de la empresa; (2) Escuchar los informes sobre cuestiones de cumplimiento del director de cumplimiento y del departamento de gestión de cumplimiento (3; ) Supervisar la gestión de cumplimiento de la empresa, comprender la implementación de las políticas de cumplimiento y los problemas existentes, y brindar opiniones y sugerencias al consejo de administración; (4) Otras responsabilidades de cumplimiento estipuladas en los estatutos de la empresa o determinadas por el consejo de administración. Artículo 9 Responsabilidades de cumplimiento de la Junta de Supervisores Los supervisores de las compañías de seguros o la junta de supervisores desempeñarán las siguientes responsabilidades de cumplimiento: (1) Supervisar el desempeño de las obligaciones de cumplimiento por parte de los directores y altos directivos (2) Supervisar si la toma de decisiones y las decisiones; -los procedimientos de toma de decisiones de la junta directiva son conformes; (3) ) propone destituir a los directores y altos directivos que plantean riesgos de cumplimiento importantes; (4) Proponer al directorio la sustitución del responsable de cumplimiento de la empresa, con motivos legítimos (5) Investigar situaciones anormales que causen riesgos de cumplimiento en las operaciones de la empresa de conformidad con la ley, y solicitar la asistencia de los altos directivos pertinentes; y departamentos de la empresa; (6) Las disposiciones de los estatutos de la empresa y otras responsabilidades de cumplimiento.
Artículo 10 Responsabilidades de Cumplimiento del Gerente General El gerente general de una compañía de seguros deberá desempeñar las siguientes responsabilidades de cumplimiento: (1) De acuerdo con la decisión de la junta directiva, establecer y mejorar la estructura organizacional de la gestión de cumplimiento de la compañía, establecer un sistema de cumplimiento departamento de gestión, y proporcionar condiciones suficientes para que el departamento de gestión realice sus funciones (2) Revisar las políticas de cumplimiento de la empresa e implementarlas después de la revisión por parte de la junta directiva (3) Organizar la identificación y evaluación de los riesgos de cumplimiento de la empresa en; al menos una vez al año y revisar el plan anual de gestión de cumplimiento de la empresa (4) Revisar y presentar el informe anual de cumplimiento de la empresa a la junta directiva o su comité profesional autorizado (5) Si se determina que la empresa tiene operaciones no conformes; comportamiento de la gestión, deberá detener de inmediato y tomar las medidas correctivas correspondientes, responsabilizar a los responsables de la infracción e informar de acuerdo con las regulaciones (6) Otras responsabilidades de cumplimiento estipuladas en los estatutos de la empresa y determinadas por la junta directiva; Los directores generales de las sucursales de las compañías de seguros y de las sucursales centrales desempeñarán las responsabilidades de cumplimiento especificadas en los puntos (3) y (5) del párrafo anterior, así como otras responsabilidades de cumplimiento que determine la compañía de seguros. Desarrollo de la gestión de las compañías de seguros Para fortalecer aún más la gestión del cumplimiento de las compañías de seguros, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Medidas para la gestión del cumplimiento de las compañías de seguros" (en adelante, las "Medidas"). Las "Medidas" entrarán en vigor el 1 de julio de 2065, y las "Directrices de Gestión de Cumplimiento para Compañías de Seguros" (CIRC Xu [2007] No. 91) que entraron en vigor el 1 de julio de 2008 serán abolidas al mismo tiempo. . Las Medidas revisan las Directrices de Gestión del Cumplimiento para Compañías de Seguros en función del desarrollo del mercado de seguros y los cambios en las normas regulatorias de seguros relevantes en los últimos años. Las principales revisiones involucran los siguientes cuatro aspectos: Primero, se aclara el marco de gestión del cumplimiento de las “tres líneas de defensa”. Los departamentos comerciales y sucursales de la empresa, el departamento de gestión de cumplimiento y los puestos de cumplimiento y el departamento de auditoría interna deben formar conjuntamente las "tres líneas de defensa" para la gestión de cumplimiento y desempeñar sus respectivas responsabilidades de gestión de cumplimiento. El segundo es aumentar los requisitos para el departamento de cumplimiento y el personal de cumplimiento de la empresa. Se estipula que las sucursales provinciales de las compañías de seguros deben establecer departamentos de gestión de cumplimiento y exigir claramente que las compañías de seguros tengan personal de cumplimiento a tiempo completo y personal de cumplimiento a tiempo parcial. El tercero es mejorar la garantía de desempeño de la gestión del cumplimiento. Mejorar las responsabilidades de los departamentos de gestión de cumplimiento de las compañías de seguros, establecer un mecanismo de revisión de cumplimiento, fortalecer la construcción de sistemas de información de cumplimiento y mejorar la independencia del trabajo de cumplimiento. El cuarto es fortalecer la supervisión externa del cumplimiento. Se aclararán los principios de la supervisión del cumplimiento, se mejorarán los requisitos de supervisión, se establecerán las medidas de supervisión correspondientes para las violaciones de la supervisión del cumplimiento y se fortalecerá la supervisión del trabajo de cumplimiento de las instituciones de seguros dentro de la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros. La promulgación e implementación de las "Medidas" ayudará a mejorar aún más el sistema de supervisión de seguros, fortalecer y mejorar la gestión de cumplimiento de las compañías de seguros, mejorar el nivel de gestión de cumplimiento legal de la industria de seguros y garantizar el desarrollo sostenible y estandarizado de la industria de seguros. industria. Principales tipos de compañías de seguros: Las compañías de seguros por acciones son similares a las compañías por acciones en otras industrias. Las establecen los promotores de conformidad con la Ley de Sociedades, por lo que se especifica claramente el número de promotores, los límites de endeudamiento de la empresa y los tipos de acciones emitidas. , impuestos, ámbito de negocio, facultades de la empresa y procedimientos de solicitud, licencia de empresa, etc. Las organizaciones corporativas en los países occidentales desarrollados están compuestas por tres grandes grupos de poder: accionistas, juntas directivas y altos directivos. Compañía Mutua de Seguros La compañía mutua de seguros también es una forma de organización corporativa, pero es una compañía sin fines de lucro y sin accionistas. La compañía es propiedad de los asegurados (asegurados). Por tanto, el asegurado tiene una doble identidad, siendo a la vez propietario de la empresa y su cliente. Los accionistas de una compañía de seguros por acciones no son necesariamente los clientes de la empresa. Como propietarios, los asegurados de una mutua pueden participar en la elección del consejo de administración, que nombrará a los altos directivos de la empresa para que sean responsables de las operaciones comerciales y la gestión de la empresa. El asegurado puede compartir los resultados de explotación en forma de "dividendos". Las compañías de seguros cautivas son compañías de seguros establecidas por las propias empresas industriales y comerciales para proporcionar seguros o reaseguros contra riesgos a la empresa, a las empresas afiliadas y a otras empresas afiliadas. El establecimiento de compañías de seguros requiere ciertas reglas y regulaciones para mantener el orden del desarrollo, porque los ingresos de las compañías de seguros son los fondos de seguros invertidos por las personas y también es una cuestión económica que preocupa a las personas. Por lo tanto, una buena gestión del sistema de las compañías de seguros es. una garantía fiable para las personas. 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