JD.COM Baitiaotai es una estafa
En esta ola de "finanzas al consumo más apalancamiento", JD.com Baitiao tiene un eslogan pegadizo: los jóvenes no dejan nada en blanco. Para muchos jóvenes nacidos después de 1995, como Liu Xue, cayeron en "JD". COM Baitiao Fraud Case”, dejando antecedentes penales y una mancha en la vida.
“No hay problema en hacer un pedido. ”
2018 1 Yuan, Luo Yang no sabía por qué fue arrestado hasta que lo llevaron al centro de detención. Todo esto sucedió en los dos días en que salió a jugar con sus compañeros de clase durante casi un año. Hace.
Después de que Luo Yang terminó la escuela secundaria en Liuyang, una pequeña ciudad en la provincia oriental de Hunan, se matriculó en una quinta escuela secundaria en Changsha, la capital de la provincia de Hunan porque no podía entender las palabras del maestro. clases, decidió dejarlo a mitad de camino y trabajar como aprendiz de reparación de automóviles en un taller 41 S por más de 2000 yuanes al mes
Jurassic World 3 2065 438 07 10 A finales de octubre, mi compañero de secundaria. De repente, Hu Liang me envió una invitación para viajar a otras provincias. No había tenido mucho contacto con Luo Yang y Hu Liang. Mi impresión de Hu fue que trabajaba como camarero y chef en un restaurante. El año pasado sentí que era bastante rico y parecía estar haciendo algo. De todos modos, Hu Liang tenía una novia, Wang Li. También le gusta jugar. > El destino de este viaje a otra provincia es Hu Liang, una universidad en Zhengzhou, Henan. Prometió pagar los gastos de viaje y alojamiento en Luoyang y devolver 1.000 yuanes a Wei Wei en ese momento, siempre que "ayude". un poquito", puede tomar una foto con su documento de identidad y olvidarse del resto.
Luo Yang estaba un poco emocionado. "Hazle un favor a tu amigo. "
Cuando Hu Liang llamó a Luo Yang, Luo Yang estaba jugando con otro compañero de la escuela secundaria, He Jun. Después de graduarse de la escuela secundaria, He Jun estudió en una universidad y se graduó con una licenciatura en 2016. Estaba en la universidad de Hunan An con especialización en ventas.
“Dijeron que querían ir a Zhengzhou y yo quería ir porque me gusta viajar y nunca había estado en Zhengzhou. ", dijo He Jun al periódico. En ese momento, solo quería jugar con ellos. Cuando Hu Liang dijo que solo era responsable del alojamiento en Luoyang y de los días y noches en Wuhan, inmediatamente dijo que iría con ellos a su propia cuenta." Cuando comencé la escuela por primera vez, mi familia me pagó los gastos de manutención. "Dijo He Jun.
Luo Yang recordó 27 yuanes, Jurassic World 3 2065 438 07. Él y su jefe se tomaron dos días libres y tomaron un tren con He Jun a una universidad en Zhengzhou. Yuan Estos dos Los jóvenes, de alrededor de 19 años, no tenían idea de que su destino se cruzaría con el crimen.
Luo Yang y He Jun conocieron a Hu Liang y su novia. El joven estaba de buen humor, hablando y riendo. Abajo, en un dormitorio universitario en Zhengzhou, Hu Liang sacó dos tarjetas de identificación y le dijo a Luo Yang que se había puesto en contacto con el entrevistador en JD.COM y que luego podría mostrar su identidad. > Luo Yang no dudó. “Pregunté, ¿quién finge estar en Wuhan día y noche? Él (Hu Liang) dijo, no te preocupes, lo encontrarás cuando llegue el momento. Llama a Wang Sijia y te devolveré el dinero. No eres responsable. "Luo Yang le dijo al periódico que pensaba que la peor consecuencia en ese momento era la tarjeta de identificación: los estudiantes universitarios en el campus acudieron a él para devolverle el dinero.
A He Jun también le entregaron una tarjeta de identificación. Hu Liang acordó pagarle 500 yuanes ". Todos me aconsejaron que hiciera un pedido, diciendo que no estaba paralizado. ¿A qué tengo miedo? Creo que está bien simplemente jugar (entre amigos) y hacer un pedido. ”
Rayas blancas en el campus
Luo Yang y He Jun, cada uno con la tarjeta de identificación del otro, entraron al dormitorio del entrevistador, un estudiante universitario.
En 2014, se lanzó JD.COM Baitiao y el mercado de financiación al consumo de China marcó el comienzo de un hito importante. En ese momento, se lanzaron productos estrella en el campo de la financiación al consumo de Internet como JD.COM Baitiao, Ant Huabei y Ant Jiebei. Uno tras otro, al año siguiente, nació "WeChat" y se expandió rápidamente a una velocidad sin precedentes.
El consumo está creciendo a pasos agigantados
Los informes de investigación muestran que hasta ahora, el número de empresas de financiación al consumo aprobadas en China ha aumentado de 4 en 2009 a 23. Las cinco empresas de financiación al consumo incluidas en los 23 yuanes incluyen bancos comerciales tradicionales, Home Credit Consumer Finance con licencia, empresas de financiación al consumo representadas con experiencia en comercio electrónico como Ant Flower Shop y JD.COM Baitiao, así como numerosas licencias de pequeños préstamos en línea.
En 2015, a 6 yuanes, Xu Ling, entonces director senior de financiación al consumo de JD.com, dijo en una entrevista con un periodista de Xinhua.com que se espera que el tamaño del mercado de financiación al consumo de China aumente rápidamente. avance de 10 mil millones a un billón, JD .com Baitiao ayudará a los usuarios a aumentar su capacidad de consumo mensual en más de 100 yuanes. Después del "Doble 11" en 2017, Xu Ling y Qin Shuo tuvieron una conversación: ha surgido una nueva ola de consumo en China, y la popularidad del consumo a plazos y los pagos móviles ha inspirado profundamente a los consumidores. Desde una perspectiva financiera, la cuota es un apalancamiento para realizar su propio consumo. En los últimos años se ha vuelto popular entre los jóvenes.
Después de varias sentencias, a partir de 2016, JD.com lanzó un nuevo método de solicitud y crédito para estudiantes universitarios. No es necesario vincular una tarjeta de crédito o una tarjeta bancaria. Solo necesita completar su verdadera información de estado de estudiante y su información de contacto, y puede obtener un límite de crédito de hasta 10,000 yuanes a través de la entrevista de JD.com. Para los estudiantes que no asisten a la escuela, aún deberá presentar su documento de identidad y la tarjeta bancaria asociada a su documento de identidad. Las entrevistas cara a cara para estudiantes universitarios comenzaron con las entrevistas cara a cara por video remotas de JD.COM y pronto se convirtieron en entrevistas cara a cara para estudiantes universitarios a tiempo parcial reclutados por colegios y universidades.
Sun Tianchi, estudiante de posgrado en derecho financiero de la Facultad de Derecho de la Universidad de Pekín, demostró la naturaleza jurídica de los pagarés de JD.COM y escribió la "Investigación del mercado de crédito al consumo de China de 2018", que tuvo una amplia difusión. Sun Tianchi dijo que no entendía muy bien por qué JD.COM adoptó el método "discreto y tradicional" de "firma cara a cara". "Incluso si los estudiantes universitarios no tienen una tarjeta de crédito, básicamente tienen una tarjeta bancaria. Mediante la vinculación de la tarjeta bancaria o el reconocimiento facial, se puede evitar por completo el riesgo de autenticación de nombre no real".
A Un miembro del personal del Departamento de Operaciones de JD.COM Baitiao le dijo a este periodista: "Parece que la entrevista en ese momento fue realmente inapropiada. Debido a que Internet se trata de eficiencia, es más conveniente para los estudiantes universitarios registrarse en su propio campus. "
Hay un estudiante de citas en línea, Wang, que es de Xiangtan, Hunan. Un estudiante universitario. En 2016, abrió un pagaré para pago en un centro comercial JD.COM y pronto descubrió que había lagunas en el uso del pagaré de JD.COM. Con Xuexin.com puede encontrar fácilmente información auténtica sobre su condición de estudiante. Se puede decir que las entrevistas a impostores en Wuhan son de día y de noche. Si completa su información de contacto, realmente podrá "tomarla prestada" para realizar compras. No es fácil descubrir el largo período de facturación. Por lo tanto,
Él "negociaba", organizaba personas para recolectar tarjetas de identificación de estudiantes universitarios, encontraba personas que se hacían pasar por estudiantes universitarios reales para escribir pagarés, compraba cosas y vendía bienes robados para obtener ganancias. La acusación de la fiscalía del distrito de Tianxin de la ciudad de Changsha muestra que la banda de Wang está formada por dos delincuentes principales y siete cómplices, con una clara división del trabajo.
Luo Yang y He Jun se hicieron pasar por ellos mismos para conocer a JD. El oficial de entrevistas de COM es una pieza clave para hacerse pasar por otra persona. Anteriormente, la gente de Wang había enviado información sobre estudiantes universitarios que solicitaron pagarés, y el funcionario automáticamente mostró la información de contacto del entrevistador para la escuela correspondiente y la hora de la entrevista.
"No tengo dinero, tengo que firmar".
De hecho, Hu Liang ya había encontrado muchos conocidos antes de buscar a Luo Yang y He Jun. Por ejemplo, otro compañero de secundaria, Liu Xue. En 2016, Liu Xue estaba estudiando en una escuela de medicina y salud en Hunan cuando Hu Liang lo encontró.
"Él (Hu Liang) dijo: ¿Te falta dinero? Te daré la oportunidad de hacer una fortuna. Toma tu tarjeta de identificación y graba un video. No quiero que lo hagas. Haz cualquier cosa. Te daré 200 yuanes". "Liu dijo que le dio 400 yuanes en el acto y le presentó a I Tiao: "Es para estudiantes universitarios, pero no pueden ser estudiantes universitarios, deben hacerlo. Tengo una licenciatura."
"Yo estaba en la adolescencia en ese momento y estaba saliendo con una chica. Amigo mío, realmente me falta dinero". Liu dijo que recordaba las primeras tres entrevistas. Lo que había hecho fue haciéndose pasar por otra persona, y todas fueron entrevistas en video. Probablemente la primera mitad de 2016, cuando aún no tenía 18 años. "Hu Liang me dio una hoja de papel con el número de identificación de otra persona, la escuela, el curso, la información de contacto de los padres, etc., y se escondió detrás de la cámara y observó.
Hay tíos y tías al final del vídeo, que deberían ser empleados de JD.COM. "
Liu dijo que estaba muy asustado cuando hizo una entrevista cara a cara por primera vez, pero bajo el "lavado de cerebro MLM", hizo tres entrevistas cara a cara por video y Tres entrevistas cara a cara en el campus y él tenía más preocupaciones, fingiendo ser seis personas todo el tiempo.
La entrevista en el campus fue probablemente en la segunda mitad de 2016 y seguí a Hu Liang. a universidades universitarias en Chongqing, Chengdu y Guangxi "Hu Liang dijo que me invitaría a salir a divertirme. En el camino dijo que no teníamos dinero y que teníamos que firmar. "Les tomó más de tres días completar tres entrevistas en tres escuelas en tres provincias.
Una vez, le preguntó a Hu Liang, ¿cuántas cuotas puedes obtener cada vez que voy a una entrevista? Hu respondió él, entre 6.000 y 8.000 yuanes, y luego añadió: "Hay gente por encima de mí. ”
La persona de arriba es Wang. Según el relato, también ayudó a Wang a fingir ser otros para firmar en persona. Más tarde, ya no fingió ser otros, sino que encontró a otros para fingir serlo. él.
Liu Xue y Luo Yang también tenían curiosidad sobre cómo Hu Liang y otros obtuvieron estas tarjetas de identificación de estudiantes falsas. Más tarde, Hu Liang les dijo que primero comprarían tarjetas de identificación a través de QQ y del vendedor. mostrarían una gran cantidad de tarjetas de identificación en su espacio QQ. El precio de la tarjeta de identificación es de 500 yuanes, que es negociable.
Luego inician sesión en Xuexin.com, un sitio web que se especializa en verificar las calificaciones académicas. " Es un sitio web abierto, lo que facilita a las agencias de contratación comprender la formación académica de los solicitantes. ”
Pero para Wang y otros, este sitio web también es “fácil de usar”. No es fácil solicitar una tarjeta telefónica después del registro con el nombre real. Encontraron un sitio web virtual que puede generar un teléfono. números y usé este número de teléfono temporal Regístrese e inicie sesión en Xuexin. Debido a que Xuexin.com requiere verificación, este sitio web virtual puede recibir 100 mensajes de texto con códigos de verificación por diez yuanes.
Después de iniciar sesión en Xuexin.com, Verificarán el espacio QQ del vendedor uno por uno. Si confirma que es un estudiante universitario, comprará esta tarjeta de identificación y solicitará un pagaré de JD.COM.
“Es muy preciso y no lo hace. desperdiciar un centavo. Dijo Luo Yang.
Después de conocer estos "trucos", Liu Xue dijo que nunca volvería a hacerlo después de completar el último pedido, y también le aconsejó a Hu Liang que no se volviera loco. Pero los dos tuvieron una gran pelea. sobre esto
“Él (Hu Liang) dijo, si no lo haces, habrá muchas personas que lo harán. Mi hermano hace esto, mi amigo hace esto. Tienes dinero, pero no ganas dinero inmediato. ", recordó Liu Xue.
"En absoluto, pero la entrevista pasó. "
Antes de conocer JD.COM, Luo Yang y He Jun todavía estaban muy nerviosos.
"Esta tarjeta de identificación es del noreste de China. Hablan dialecto del noreste. Soy el mandarín "plástico" de Hunan. ¿Podría ser una pandilla? Luo Yang le dijo al periódico que cuando preguntó, Hu lo consoló diciéndole: "Es posible que no puedas aprobar la entrevista en video, pero puedes aprobar la entrevista de 100 en el campus". "
Liu dijo que cuando comenzó a hacer entrevistas en video, también estaba un poco asustado. "Hu Liang dijo: 'Tu nariz es muy similar a la de esta persona y tus ojos también son muy similares a esta'. persona' . En realidad no lo parece en absoluto, acabo de pasar por la entrevista. ”
Las entrevistas finales entre Luo Yang y He Jun también demostraron que esto era sólo una “falsa alarma”.
Ambos confirmaron la siguiente información al periódico: Después de que los entrevistadores Los conoció, sin decir nada más, tomó directamente la tarjeta de identificación que le entregaron, tomó fotografías del anverso y el reverso de la tarjeta de identificación con una máquina de entrevistas tipo tableta similar a la que tenía el gerente del lobby del banco, y luego les pidió que tomaran Otra foto de la tarjeta de identificación falsa en su pecho. Tome una foto sin mirar la foto en la tarjeta de identificación. Todo el proceso de la entrevista solo toma dos o tres minutos.
Después de tomar la foto, señaló el entrevistador. Miró la máquina que tenía en la mano y dijo: "Lleva esto a la clase". Deja que los estudiantes escriban un pagaré y luego te daré uno. "Escuché que los entrevistadores pueden obtener una comisión a partir de 5 yuanes por cada I-Tiao que soliciten". "Dijo Luo Yang.
En otra universidad en Zhengzhou, Luo Yang firmó una entrevista. "Esto es más rápido. El entrevistador me pidió que lo esperara en el patio de recreo porque tenía que tomar clases de educación física.
Corrió y dijo: "Eres tú". Después de tomar la foto, se fue. ”
Liu dijo que recordaba que cuando fue a encontrarse con un entrevistador, “(Hu Liang) sacó 100 yuanes y le pidió que los enviara”. "Cuando vio al entrevistador entregando el dinero en efectivo", dijo: 'Es muy amable de su parte', y luego respondió. "Una vez antes, incluso le llevó té con leche al entrevistador.
Apenas unos minutos después de que Luo Yang y He Jun firmaran el contrato en persona, el teléfono móvil de Hu Liang recibió un mensaje de texto: "Felicitaciones por la exitosa firma". ". Luo Yang hizo dos entrevistas cara a cara y obtuvo una cuota de 6,54384 millones de yuanes, y He Jun obtuvo 6.000 yuanes.
Luo Yang se enteró de que Hu Liang tenía más de una docena de teléfonos móviles de personas mayores. utilizada especialmente para recibir llamadas Después de verificar la información, varios teléfonos inteligentes descargaron la aplicación Jingdong Financial, que se utiliza especialmente para procesar pagarés y realizar pedidos de compras.
Después de Zhengzhou, cuatro jóvenes compraron boletos y volaron directamente. a Dalian, Liaoning: la novia de Hu. Liang, Wang Li, también tiene una misión. Esta vez tiene que fingir ser una estudiante universitaria en Dalian. Luo Yang recuerda que el monto del pagaré obtenido por Wang Li es de 6,54382 millones de yuanes. /p>
Wang Li a veces necesita ayudar a Wang Liang a organizar los datos de los pedidos y aprovechar la oportunidad de estudiar en áreas remotas para recibir paquetes comprados en JD.COM.
Después de llegar a Dalian, Luo. Yang y He Jun ya han realizado pedidos de teléfonos móviles, relojes para teléfonos, purificadores de aire, etc. La dirección de entrega de estos artículos resultó ser un hotel en Dalian, y luego fueron enviados desde Dalian a Xiangtan, Hunan, donde está la escuela de Wang. ubicado
Según el veredicto, Luo Yang y He Jun gastaron cada uno solo 8,3 yuanes en el pagaré y, además de productos electrónicos, Hu Liang también compró chocolates y otros bocadillos. >
El segundo día después de llegar a Dalian, Luo Yang tenía algo que hacer y decidió volar de regreso primero. Lo haré yo mismo. "Los demás se quedaron en Dalian durante unos días.
En la madrugada del 29 de marzo de 2017, Luo Yang tomó un taxi desde el aeropuerto de Huanghua de regreso a su ciudad natal de Liuyang, poniendo fin por completo a su viaje interprovincial. Pero no esperaba que su impostor fuera notado por JD.COM.
Menos de un año después, la policía vino a arrestarlo
El lema. Página de inicio de la nota blanca de JD.COM: Los jóvenes no dejan nada en blanco, lo gastan libremente, pagan primero y luego devuelven
"Pequeños ábacos" y "grandes negocios"
.La investigación de la policía de Changsha mostró que Wang, Hu Liang y otros eran "comerciantes" y fueron explotados por la banda criminal involucrada en el fraude legal de auditoría de JD.COM Baitiao.
El tribunal finalmente determinó que de octubre a junio. En 2017, la banda criminal ** utilizó la identidad de 141 para activar la visa y defraudó el límite de crédito. JD.COM perdió casi un millón de yuanes al comprar teléfonos móviles y otros productos.
Esto es solo una pequeña cantidad. número de personas que dependen del fraude financiero al consumo para retirar dinero Según el "Libro blanco contra el fraude financiero digital", el fraude financiero digital presenta nuevas características como la especialización, la industrialización, el ocultamiento y la interregionalidad, lo que plantea un gran desafío. a los métodos tradicionales antifraude. Con el tamaño y el potencial de desarrollo del mercado financiero, el número de personas que trabajan en el mercado negro ha aumentado gradualmente y los riesgos ocultos que expone también aumentan día a día, según las estadísticas, en 2017. , había más de 150.000 personas trabajando en el mercado negro, con un valor de producción anual de 100 mil millones.
El personal del departamento de relaciones públicas financieras de JD.com le dijo al periodista que debían cooperar con él. La policía tomará medidas enérgicas contra la rampante producción ilegal en línea. A finales de 2018, JD Finance había cooperado con la policía local para tomar medidas enérgicas contra más de 80 casos de fraude en redes de telecomunicaciones, intrusión ilegal en sistemas informáticos, fraude de préstamos e infracciones a los ciudadanos. ' información personal y sospechosos criminales arrestados. Más de 500 personas fueron empleadas para evitar miles de millones de yuanes en pérdidas de propiedad
El personal del Departamento de Operaciones de JD.COM Baitiao dijo con franqueza que la empresa asume el riesgo y puede. Sólo lo tratamos como "deuda incobrable" en términos de operaciones, "el riesgo crediticio aún es controlable y el mayor riesgo es el riesgo de fraude". Las tarjetas de identificación, como en este caso, JD Finance pueden eximir al usuario de la responsabilidad de pago, también dijeron que JD.COM puede soportar tales pérdidas “La tasa de morosidad y el nivel de pérdida de activos de JD.COM Baitiao son más de un 50% más bajos que los de JD Finance. el promedio de la industria.
De hecho, en comparación con decenas de millones de usuarios de pagarés y decenas de miles de millones de pagarés, las pérdidas causadas por estos casos penales son muy bajas. ”
El periódico notó que JD.COM ha cerrado el canal para revisar visas de cara blanca. Además de completar la información del estado de los estudiantes, los estudiantes universitarios también deben vincular una tarjeta de débito bancaria para obtener una visa de cara blanca.
El mencionado "Estudio del mercado de crédito al consumo de China de 2018" afirma que el mercado de financiación al consumo todavía tiene un amplio margen de desarrollo en China. Sólo en el campo de la financiación al consumo, la escala ha aumentado desde los 679.800 millones de yuanes en junio. 2010 a 8,45 billones de yuanes en junio de 2018. , la proporción de préstamos internos aumentó de 1,7 a 6,3 El “océano azul de billones” previsto por la industria se está convirtiendo en una realidad
“En última instancia, por ejemplo. empresas, esto es sólo un negocio. "Como abogado defensor penal profesional que ha manejado muchos casos importantes de fraude financiero, el defensor de Luo Yang, Liu Hong, cree que tomar medidas enérgicas contra los delitos de fraude financiero sólo puede curar los síntomas. La solución fundamental es reunir a todos los tipos de empresas de financiación al consumo en un grupo unificado. sistema de supervisión y fortalecer la gestión interna de riesgos, mejorar las capacidades de control de riesgos y evitar que los delincuentes se aprovechen de él.
El periódico notó que un eslogan llamativo en la página de inicio de JD.COM Baitiao es: Los jóvenes no se van. cualquier cosa en blanco, gastar dinero sin sentido, pagar primero "Consumo más apalancamiento, no dejar espacios en blanco cuando eres joven" es la lógica de supervivencia de los pagarés de JD.COM
El 13 de febrero de 2018, el día anterior. La víspera de Año Nuevo, Luo Yang y He fueron liberados bajo fianza en espera de juicio. Jun salió del centro de detención, pero la etiqueta de estafador ya estaba grabada en su currículum: después de devolver los bienes robados por valor de 20.000 yuanes, Luo Yang fue detenido por 4. meses y suspendido por 6 meses, y He Jun fue multado con 2.000 yuanes
Para las partes involucradas en el caso, la mancha de la vida no se puede lavar
(Para proteger a la persona). privacidad de las partes, Hu Liang, Liu Xue, Luo Yang, He Jun y Wang Li son todos seudónimos en el artículo).
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Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Puede ¿JD.COM Baitiao 200 se divide en etapas? Las etapas que deben cumplirse durante el consumo: ① monto del pedido ≥ 10 yuanes; ② la cuenta blanca es normal después del consumo: antes de que se emita la factura de Baitiao, las cuotas del pedido deben cumplir con los requisitos; no hay registro de reembolso o registro de reembolso para pedidos no clasificados. La garantía de precio no es aplicable y el monto es superior a 10 yuanes;
Después de emitir el pagaré, la elegibilidad y el monto de la cuota se evaluarán exhaustivamente. por el sistema para obtener información detallada sobre el pago a plazos y el monto de la cuota, consulte la página. Si no puede solicitar el pago a plazos, primero realice el pago de acuerdo con la factura y luego intente solicitar el pago a plazos.