La situación actual de la industria aseguradora de China
Desarrollo y reforma de la industria de seguros
El XVI Congreso Nacional del Partido Comunista de China propuso el objetivo de construir una sociedad acomodada de manera integral. Al analizar el estado de desarrollo de la industria de seguros, la Comisión Reguladora de Seguros de China concluyó que la industria de seguros de China se encuentra en la etapa primaria de desarrollo. Considera que el desarrollo de la industria de seguros no es compatible con la economía y la sociedad, y señala que debemos aprovechar la rara oportunidad de hacer que la industria de seguros sea más grande y más fuerte lo antes posible. En los últimos años, la industria de seguros ha establecido e implementado la Perspectiva Científica sobre el Desarrollo, tomando la reforma y la apertura como fuerza impulsora, el ajuste estructural como línea principal, la construcción del sistema de mercado como base, insistiendo en prevenir y desactivar los riesgos, y ha logrado resultados notables. La primera manifestación de este efecto es el desarrollo estable y saludable del negocio asegurador. En 2004, los ingresos por primas nacionales fueron de 4.318,1 millones de yuanes, un aumento interanual del 11,3%. La proporción de los ingresos por seguros en el PIB fue del 3,4% y la densidad del seguro (prima per cápita) fue de 332 yuanes. Entre los ingresos por primas, el negocio de seguros de propiedad creció rápidamente, alcanzando los 654,38 billones de yuanes, un aumento interanual del 25,4%. En términos del negocio de seguros de vida, debido a los ajustes de la estructura empresarial y al aumento de las tasas de interés de las compañías de seguros, los ingresos por primas fueron de 332.800 millones de yuanes, un aumento interanual del 7,2%, pero aún representaron el 74% del volumen total de negocios. Los activos totales de las compañías de seguros ascienden a 1,1,8 billones, superando el billón del año pasado, con un saldo de 1,1,2 billones. Al mismo tiempo, se ha mejorado la calidad y eficiencia del crecimiento del negocio de seguros. Las ganancias de la industria de seguros el año pasado fueron las más altas de la historia reciente, según Statistics Express.
Avances en la reforma del seguro. Desde la segunda mitad de 2003, China Property and Casualty Insurance Co., Ltd., China Life Insurance Co., Ltd. y Ping An Group Co., Ltd. cotizan en el extranjero. La supervisión de los inversores internacionales se ha transformado gradualmente en acciones conscientes de las empresas que cotizan en bolsa. El volumen de negocio de los tres principales grupos aseguradores representa más del 60% del mercado de seguros chino. Se está generando la vitalidad de la reforma, convirtiéndose en una poderosa fuerza impulsora para el sano y rápido desarrollo de la industria de seguros de China. El tercer ajuste estructural ha logrado resultados iniciales: se ha mejorado la estructura de los productos de seguros de vida, los nuevos negocios han crecido rápidamente, los productos de seguros bancarios se han transformado gradualmente, se ha acelerado el desarrollo de productos de protección de riesgos y se ha mejorado la calidad de los negocios. La variedad del mercado de seguros de propiedad ha disminuido significativamente. En el pasado, las empresas relativamente grandes representaban una proporción relativamente grande de las primas de seguros, pero ahora ha disminuido significativamente, lo que significa que la competencia en el mercado es relativamente suficiente. La utilización del capital y la estructura de inversión de las compañías de seguros han mejorado. Porque en la estructura de inversión de las compañías de seguros, los depósitos bancarios solían representar una proporción relativamente grande, pero ahora la proporción de depósitos bancarios ha disminuido. Los bonos de estímulo bancario y los bonos corporativos convertibles se han convertido en nuevas inversiones destacadas en la industria de seguros.
Se han logrado nuevos avances en políticas y medidas para promover el desarrollo. En primer lugar, el mecanismo de acceso al mercado de seguros sigue mejorando y siguen surgiendo nuevas entidades de mercado. En el pasado, no era fácil crear una nueva compañía de seguros en China. Las nuevas compañías de seguros chinas prácticamente no eran aprobadas durante muchos años. Sin embargo, en 2004 se aprobó la creación de varias nuevas compañías de seguros, entre ellas la primera compañía de seguros agrícolas, la primera compañía de seguros de construcción y la primera compañía de seguros de pensiones, que aportaron nuevas innovaciones en la economía profesional y la forma organizativa de las compañías de seguros. . descubrimiento. El año pasado, ocho compañías de seguros chinas y cuatro compañías de seguros extranjeras ingresaron al mercado para operar. Al mismo tiempo, se han añadido varias sucursales de compañías de seguros para promover la competencia en el mercado. En segundo lugar, los canales para utilizar los fondos de seguros están en constante expansión. Además del uso de depósitos bancarios para comprar y vender bonos gubernamentales y bonos financieros según lo estipulado en la Ley de Seguros, las compañías de seguros ahora pueden comprar y vender bonos corporativos, fondos de inversión en valores e inversiones directas en el mercado de valores. Las compañías de seguros pueden utilizar sus propios fondos en divisas en el extranjero, y las compañías de seguros pueden invertir en bonos de estímulo bancario y bonos corporativos convertibles.
Las compañías de seguros pueden realizar depósitos de acuerdo en bancos comerciales. La expansión de los canales de utilización de los fondos de seguros ha creado las condiciones para que las compañías de seguros fortalezcan la gestión del calce de activos y pasivos, diversifiquen los riesgos de inversión y aumenten el rendimiento de las inversiones. En tercer lugar, los canales de financiación de las compañías de seguros han aumentado y las compañías de seguros pueden emitir bonos de estímulo, lo que proporciona una nueva forma de resolver la presión del aumento de capital y mejorar la solvencia en el rápido desarrollo de la industria de seguros.
Se sigue reforzando la prevención de riesgos. La Comisión Reguladora de Seguros de China siempre ha tomado la prevención de riesgos como base, la utilización del capital como vínculo clave y los fondos de protección de seguros como barrera, y se esfuerza por construir un enfoque de prevención de riesgos para la industria de seguros. A finales del año pasado se anunciaron las "Medidas de gestión de la utilización de los fondos de seguros". Si una compañía de seguros quiebra debido a una mala gestión, el rescate del asegurado puede correr a cargo del fondo legal del seguro. Se ha puesto aún más en juego el papel de los seguros al servicio de la economía y la sociedad. En términos de compensación económica, después de algunos desastres naturales importantes, las compañías de seguros pagaron la compensación de manera oportuna, desempeñando un papel importante en el manejo adecuado de los accidentes causados por desastres. Por ejemplo, en el accidente aéreo ocurrido entre el 16 de junio de 438 y el 21 de octubre del año pasado, el seguro de accidentes personales pagó 130.000 yuanes y los daños al fuselaje del avión pagaron 23 millones de dólares estadounidenses. Al mismo tiempo, cada vez más personas, familias y empresas utilizan los seguros comerciales como un medio importante para la gestión de pensiones, seguridad médica y riesgos empresariales. En términos de financiación, los bonos del tesoro en poder de las compañías de seguros a finales del año pasado ascendían a 2.6565.438.070 millones de yuanes, los bonos financieros a 165.438.0568 millones de yuanes y los bonos corporativos a 6.876 millones de yuanes. Los depósitos acordados en los bancos ascienden a 370,94 mil millones de yuanes. Las compañías de seguros apoyan la construcción económica del país de diversas maneras, manteniendo 57.500 millones de yuanes en fondos de inversión en valores. Como importantes inversores institucionales, desempeñan un papel cada vez más destacado en la promoción del desarrollo estable de los mercados de capital. Los bonos de estímulo bancario en poder de compañías de seguros representan más del 30% de la emisión total de bonos de estímulo bancario, lo que brinda un fuerte apoyo a los bancos para mejorar sus índices de adecuación de capital y promover la reforma de los bancos comerciales. En términos de exploración de nuevas áreas de servicios, en respuesta a la frecuente ocurrencia de accidentes de producción de seguridad y responsabilidad pública en varios lugares, las compañías de seguros han lanzado proyectos piloto para seguros de responsabilidad para propietarios de minas de carbón, seguros de responsabilidad por accidentes médicos y seguros de responsabilidad contra incendios y carreteras en algunos lugares. provincias y ciudades También participó en el programa piloto del Nuevo Sistema Médico Cooperativo Rural en 41 condados de 8 provincias y ciudades, con un total de 8,07 millones de participantes, mejorando la eficiencia operativa del Nuevo Sistema Médico Cooperativo Rural. En nueve provincias y ciudades, incluidas Heilongjiang y Jilin, las compañías de seguros han lanzado programas piloto de seguros agrícolas y han explorado activamente modelos comerciales de seguros agrícolas que están en consonancia con las condiciones locales. En la región Noreste, durante el proceso piloto de reforma de las anualidades empresariales, las compañías de seguros también participaron activamente en el diseño de planes y la gestión de fondos.
En segundo lugar, la apertura de la industria de seguros
65438 El 11 de febrero de 2004, finalizó el período de transición para que la industria de seguros de China se uniera a la OMC, lo que indica que la industria de seguros de China ha entró en una nueva era integral de apertura. Desde la adhesión de China a la OMC, el proceso de apertura de la industria de seguros se ha ido acelerando. La amplitud y profundidad de la apertura al mundo exterior continúan ampliándose. Hay varias características. Antes de unirse a la OMC, había 28 compañías de seguros con financiación extranjera en el mercado chino. Actualmente existen 37 compañías de seguros con financiación extranjera y otras tres están en preparación. En segundo lugar, la calidad de la apertura. La revista Fortune anunció en 2003 que había 46 compañías de seguros entre las 500 principales del mundo, 27 de las cuales habían establecido instituciones con financiación extranjera en China. En tercer lugar, el desarrollo es rápido. En 2004, el negocio de las compañías de seguros con financiación extranjera aumentó en 9.800 millones de yuanes, un aumento interanual del 45,7 por ciento, y los ingresos por primas de las compañías de seguros con financiación extranjera representaron el 2,3 por ciento de las primas totales. En ciudades como Shanghai y Guangzhou, que abrieron antes, las cuotas de mercado de las compañías de seguros extranjeras han alcanzado el 15,3 y el 8,2 respectivamente. La entrada de compañías de seguros extranjeras ha promovido la competencia en el mercado y ha aportado tecnología avanzada y experiencia en gestión. El análisis de operaciones sólidas y servicios de calidad ha dado un buen ejemplo. Mejoró el nivel de desarrollo general de la industria de seguros. En el siguiente paso, la industria de seguros seguirá ampliando inquebrantablemente su apertura. Primero, debemos cumplir los compromisos asumidos después de unirnos a la OMC y mejorar continuamente las garantías institucionales. El segundo es introducir activamente compañías de seguros con financiación extranjera con experiencia en seguros de salud, seguros de responsabilidad civil y seguros agrícolas, alentar a las compañías de seguros con financiación extranjera a establecer instituciones comerciales en las regiones central, occidental y nororiental y promover el desarrollo de negocios relacionados. y los mercados de seguros en las regiones pertinentes. El tercero es implementar una supervisión unificada de las compañías de seguros chinas y con financiación extranjera para crear un entorno de competencia leal y promover el desarrollo común.
Cuarto, fortalecer los intercambios y la cooperación internacionales para ampliar la influencia internacional de la industria de seguros de China.
3. Nuevas situaciones que enfrenta la industria de seguros
Al observar la situación económica nacional e internacional, la industria de seguros de mi país se encuentra en un período poco común de oportunidades de desarrollo. Después de más de 20 años de desarrollo, las bases de la industria de seguros se han fortalecido continuamente y las reformas se han profundizado. La industria de seguros de China está experimentando una transformación, que se refleja principalmente en cinco aspectos. En primer lugar, el grado de comercialización ha aumentado y la reestructuración exitosa de las compañías de seguros estatales ha marcado que la propiedad mixta con sistemas modernos de acciones por acciones como característica principal se ha convertido en la forma principal del sistema de empresas de seguros de mi país. Las compañías de seguros se han ido convirtiendo paulatinamente en auténticas entidades de competencia en el mercado. En segundo lugar, el modo de crecimiento ha cambiado y la filosofía empresarial de la compañía de seguros ha experimentado cambios profundos. De simplemente buscar la escala a centrarse en la unidad de velocidad y calidad, estructura y eficiencia, y centrarse en mejorar la propia calidad. Mejorar el valor intrínseco y el desarrollo corporativo a largo plazo. En tercer lugar, la función de seguros se ha desarrollado profundamente. Con la continua profundización y expansión de las funciones de seguros, la demanda de seguros de la sociedad se está desarrollando a un nivel más alto. Para el gobierno, los seguros pueden utilizarse como un medio de economía de mercado para ayudar a la gestión social, reducir los costos de gestión y mejorar la eficiencia de la gestión. Como herramienta eficaz de gestión de riesgos, los seguros pueden desempeñar un papel importante en la mejora de los niveles de gestión empresarial. Para las personas y las familias, el seguro es más necesario para garantizar la protección médica, de seguros y educativa de las personas. En cuarto lugar, la relevancia externa de la industria de seguros sigue aumentando. Con la cotización de las compañías de seguros y el desarrollo del mercado de seguros de inversión y gestión financiera, el mercado de seguros se ha vuelto cada vez más dependiente del mercado de capitales. Las compañías de seguros se están convirtiendo cada vez más en inversionistas institucionales importantes en el mercado de capitales, y su papel e influencia en el mercado de capitales están creciendo. Con la profundización de las operaciones financieras integrales, el alcance de la cooperación entre bancos, valores y seguros se ha vuelto más amplio y profundo. Quinto, el grado de internacionalización continúa profundizándose. Cada vez más compañías de seguros con financiación extranjera están ingresando al mercado de seguros chino. Las compañías con financiación extranjera están desempeñando un papel cada vez más importante en el mercado de seguros chino, diversificando los riesgos a nivel mundial y aumentando el impacto del mercado internacional de reaseguros en los productos y precios de seguros chinos. Con la financiación extranjera de las compañías de seguros y el uso en el extranjero de fondos de divisas de seguros, el mercado financiero internacional tiene un impacto cada vez mayor en el mercado de seguros chino. Después del período de transición posterior a su adhesión a la OMC, el mercado de seguros de China se abrirá aún más al mundo exterior y se integrará gradualmente en el mercado de seguros internacional y se convertirá en una parte importante del mercado de seguros internacional.