¿Qué es el factoring comercial?

En pocas palabras, el vendedor vende la mercancía al comprador. El vendedor puede transferir las cuentas por cobrar que surgen de las ventas o contratos en el mercado durante todo el proceso comercial a la empresa de factoring, y la empresa de factoring luego transferirá el flujo de caja al vendedor para adquisiciones, fabricación, etc. Los pagos anticipados se realizan para evitar que las cuentas por cobrar causen dificultades al capital de trabajo de la empresa durante el período de cobro. El factoring comercial es un conjunto de planes de la industria financiera basados ​​en el contrato de factoring firmado entre el factor y el distribuidor, que incluye financiamiento de capital, métodos de gestión del riesgo crediticio, métodos de gestión de cuentas por cobrar, servicios de cobranza, etc. El factor transfiere las cuentas por cobrar del distribuidor en virtud del contrato de factoring y realiza pagos en nombre del proveedor. Si el proveedor no puede pagar, el factor pagará al distribuidor.

El factoring documental es un negocio de factoring en el que una empresa de factoring comercial firma un contrato de servicio comercial de factoring con el deudor de las cuentas por cobrar y transfiere las cuentas por cobrar. En el caso en que el prestatario paga las cuentas por cobrar con un giro bancario, el prestatario transfiere inmediatamente el endoso del giro bancario a la empresa de factoraje comercial, o después de que el prestatario transfiere el endoso del papel comercial al deudor de las cuentas por cobrar, las cuentas por cobrar. el deudor transfiere el endoso del giro bancario a la empresa de factoraje comercial de conformidad con el compromiso en el contrato de servicio de factoraje comercial.

Definición:

Se refiere a una teoría de agencia entre vendedores, distribuidores o empresas exportadoras y factores. Según el contrato, el vendedor, distribuidor o empresa exportadora transfiere sus cuentas por cobrar actuales o futuras derivadas de la venta de bienes o del acuerdo de servicios firmado con el comprador (prestatario) al factor, y el factor proporcionará financiamiento de factoring, administración de cuentas de marketing. , cobranza de cuentas por cobrar, control de riesgo de crédito, garantía de préstamos incobrables y al menos dos servicios.

Categoría:

1. Descuento de letras con recurso

El descuento de letras con recurso significa que el comerciante transfiere la deuda de las cuentas por cobrar transferidas a instituciones financieras (es decir, la letra). tiendas de descuento). Después de que el distribuidor obtiene la cuenta, si el comprador se niega a pagar o no puede pagar, el factor tiene derecho a recuperarse del distribuidor y aceptar que los activos corrientes se utilizarán para reembolsar el pago por adelantado.

2. Factoring sin recurso

Por otro lado, el factoring sin recurso es el riesgo de que el comprador se niegue a pagar o no pueda pagar por sí solo. Una vez que los distribuidores y los factores realizan negocios de factoring, equivale a devolver todos los riesgos a la institución financiera. Debido al alto riesgo, las instituciones financieras generalmente no lo aceptan.

3. Ming Baoli

El factoring explícito y el factoring implícito se distinguen en función de si se notifica al comprador sobre el negocio de factoring. Factoring explícito significa que en el caso de transferencia de deuda, el proveedor debe informar inmediatamente al comprador de la situación del factoring e indicarle que el comprador entregará inmediatamente el préstamo al factor.

4. Financiamiento por agencia secreta

El factoring implícito se refiere a excluir al comprador del negocio de factoring y permitir que las instituciones financieras y proveedores lleven a cabo el negocio de factoring de forma independiente. Después del vencimiento, el proveedor se compromete a cobrar el dinero y luego entregárselo al factor. En el caso del factoring secreto, el proveedor puede ocultar el hecho de que sus activos no son sólidos.

5. Factoring de descuento

El factoring de descuento, también conocido como factoring de financiación de capital, significa que cuando la empresa exportadora entrega los documentos representativos de las cuentas por cobrar al factor, la garantía del factor. proporcionará inmediatamente a la empresa exportadora un financiamiento de capital de no más del 80% de las cuentas por cobrar en forma de depósito, y el 20% restante de las cuentas por cobrar se liquidará por el factor después de deducir todos los préstamos del prestatario (comprador ). Es un método típico de factorización.

6. Factoring vencido

El factoring vencido significa que cuando el factor recibe la factura presentada por la empresa exportadora, no proporcionará financiamiento de capital a la empresa exportadora, es decir, cuentas por cobrar. La lista de ventas de la cuenta se paga a la empresa exportadora sólo después de que vence la factura. Independientemente de si se recibe el préstamo en su momento, el factor debe realizar el pago.

El factoring comercial es una institución de factoring corporativo rentable, que también se puede llamar factor. Factoring se refiere a una institución que brinda servicios de factoring. Generalmente hay dos factores: instituciones financieras y no bancos.

Los factores deberán prestar al menos los dos servicios siguientes:

1. Dependiendo de las necesidades de activos del vendedor, el factor puede proporcionar inmediatamente financiamiento de capital al vendedor después de recibir las cuentas por cobrar transferidas para ayudarlo a hacer frente a la escasez de capital de trabajo.

2. Método de gestión de cuentas de marketing y ventas.

De acuerdo con las regulaciones del vendedor, el factor puede proporcionar al vendedor el estado de compra de las cuentas por cobrar, el estado de las cuentas por cobrar en préstamos vencidos, análisis de antigüedad, etc. Puntualmente y envíe varios informes para ayudar a los vendedores con la gestión de marketing. 3. Cobro de cuentas por cobrar. Las empresas de factoraje cuentan con profesionales para cobrar las cuentas. Utilizarán métodos razonables, potentes y restringidos para ayudar a los vendedores a pagar de forma segura en función del tiempo de las cuentas por cobrar vencidas del préstamo. 4. Control del riesgo de crédito y garantía de préstamos para pérdidas por insolvencia. El factor puede determinar la línea de crédito para el vendedor de acuerdo con la solicitud del vendedor y proporcionar una garantía de préstamo de insolvencia del 100 para las cuentas por cobrar causadas por el envío del vendedor dentro de la línea de crédito.

3. Cobro de cuentas por cobrar. Las empresas de factoraje cuentan con profesionales para cobrar las cuentas. Utilizarán métodos razonables, potentes y restringidos para ayudar a los vendedores a pagar de forma segura en función del tiempo de las cuentas por cobrar vencidas del préstamo.

4. Manipulación del riesgo crediticio y garantía de préstamos por pérdidas por insolvencia. El factor puede determinar la línea de crédito para el vendedor de acuerdo con la solicitud del vendedor y proporcionar una garantía de préstamo de insolvencia del 100 para las cuentas por cobrar causadas por el envío del vendedor dentro de la línea de crédito.