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¿Puedo obtener un préstamo para comprar una casa sin liquidar mi tarjeta de crédito Zhihu?

¿Puedo obtener un préstamo para comprar una casa si mi tarjeta de crédito no está cancelada?

El informe crediticio es un registro de información crediticia personal publicado por el Banco Popular de China. Es la base para que los bancos comerciales revisen sus calificaciones de préstamo y su historial crediticio, según su historial crediticio personal. Se recomienda que se comunique con la sucursal del Banco de China donde desea solicitar un préstamo comercial.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

¿Puedo obtener un préstamo para comprar una casa si no he pagado mi tarjeta de crédito?

Sí, puedes. Siempre que no esté vencida, puedes solicitar una hipoteca. Si está vencida, será muy difícil solicitar una hipoteca.

Aunque el historial crediticio es cada vez más importante, todavía no se utiliza ampliamente en la vida china y no se utilizará en todas partes como en el extranjero. El mayor uso en la actualidad es como referencia para los bancos a la hora de otorgar préstamos. La gente común como nosotros solicita un préstamo a un banco cuando compra una casa y, por lo general, no tenemos la oportunidad de utilizar nuestro historial crediticio.

Sin embargo, no crea que un mal historial crediticio está muy lejos de usted. No es sólo el hecho de no pagar su deuda lo que puede generar un mal historial crediticio. Muchas acciones involuntarias pueden provocar un mal historial crediticio. A continuación explicaré en detalle las precauciones y soluciones para mantener registros crediticios.

En primer lugar, existen tres tipos de registros crediticios. El banco rechazará directamente el préstamo, por lo que los compradores deben tener cuidado.

Los malos registros de tarjetas de crédito, las consultas frecuentes sobre los registros de crédito y los grandes préstamos a nombre de uno son los errores más comunes que cometen los compradores de viviendas. En estos tres casos, los bancos generalmente rechazan los préstamos directamente, por lo que los compradores de viviendas deben prestar atención.

1. Un mal historial crediticio en la tarjeta de crédito conduce a un mal historial crediticio.

Los malos registros de tarjetas de crédito son los errores más comunes cometidos por los compradores de viviendas y también son los que tienen más probabilidades de afectar el crédito.

(1) No solicite tarjetas de crédito con frecuencia y mantenga el número dentro de cinco.

En primer lugar, tenga cuidado de no tener demasiadas tarjetas de crédito a su nombre. Muchos compradores de vivienda solicitan una gran cantidad de tarjetas de crédito porque están ansiosos por procesar los obsequios que reciben de sus tarjetas de crédito. Quizás pienses que no abrir una tarjeta no afectará tu historial crediticio. Pero esto está mal. Independientemente de si abre una tarjeta o no, se registrará su historial crediticio. Tener demasiadas tarjetas a su nombre afectará el juicio del banco sobre su situación financiera. El banco sospechará que utiliza muchas tarjetas de crédito y rechazará su préstamo hipotecario.

(2) Recuerda cancelar tu tarjeta de crédito Las tarjetas de crédito que no estén abiertas tendrán tarifas anuales.

Debes recordar cancelar las tarjetas de crédito que no utilizas con frecuencia para evitar tener demasiadas tarjetas de crédito vencidas. Debes prestar especial atención a la cancelación de tarjetas de crédito que no hayan sido abiertas, porque estas tarjetas de crédito también pueden cobrar tarifas anuales, y como no has abierto la tarjeta, el banco no te notificará en absoluto y no se descubrirá hasta Imprime su informe de crédito que está vencido.

(3) Las tarjetas de crédito no pueden estar vencidas más de tres veces en un año, y los registros malos se conservarán durante 5 años y se borrarán después de 5 años.

No te preocupes si tu pago se retrasa accidentalmente, porque el banco ya ha considerado esta situación inesperada. En términos generales, las tarjetas de crédito no deben estar vencidas más de tres veces al año. El banco predecirá que lo olvidó sin darse cuenta y no pensará que hay un problema con sus fondos. Pero hay que recordar que el número de pagos vencidos no puede exceder de tres veces al año. Después del vencimiento, debe valorar más su historial crediticio y pagar su préstamo con cuidado. Después de 5 años, se borrarán sus registros vencidos.

2. Las consultas frecuentes sobre su historial crediticio afectan su historial crediticio.

(1) Los informes de crédito no se pueden verificar con frecuencia, no más de tres veces en seis meses.

Este es también el error más común que cometen los compradores de vivienda. Si revisa su informe crediticio demasiadas veces (más de tres veces en seis meses), existe una alta probabilidad de que el banco le niegue un préstamo. Debido a que ahora solo se utilizan informes de crédito para los préstamos y su informe de crédito se consulta con frecuencia, significa que está pidiendo dinero prestado en todas partes y existe un riesgo enorme. Además, la institución consultada también quedará registrada en el informe crediticio. Si el banco encuentra un gran número de empresas e instituciones crediticias, asumirá que su situación financiera es mala y rechazará su préstamo.

(2) Solicite una tarjeta de crédito, abra pagos en línea como Alipay, Suning, JD.COM, etc. y verifique su historial crediticio.

¿Y si se evitara esta situación? Debes tener en cuenta que las consultas de historial crediticio requieren tu autorización. Sin su autorización, otras instituciones no tienen derecho a realizar consultas. Actualmente, sólo existen dos tipos de registros de crédito autorizados que los compradores suelen encontrar. El primero es al solicitar varias tarjetas de crédito y el segundo es al solicitar préstamos de varias instituciones. La primera categoría es muy fácil de evitar. Es menos probable que los compradores de vivienda soliciten tarjetas de crédito con frecuencia. En la segunda categoría, todos son fácilmente atrapados.

Quizás no sepa que abrir una tarjeta de débito Alipay, Suning Paypal, una tarjeta de débito JD.COM y otros pagos en línea equivale a solicitar un préstamo a estas instituciones. Por ejemplo, cuando abres tu tarjeta de débito Alipay por primera vez, está vacía. Debe hacer clic en Aplicar para que se le muestre cuánto puede pedir prestado de Débito. También está autorizado a consultar su informe de crédito. El primer paso para todos los productos crediticios es este. Los productos de préstamo solo pueden indicarle cuánto puede pedir prestado al verificar su informe crediticio.

Si solicita con frecuencia este tipo de productos de pago en línea, incluso si al final no obtiene un préstamo, debido a que varias compañías de préstamos verifican con frecuencia su informe crediticio, el banco pensará que su situación financiera se está deteriorando. y se niegan a darle un préstamo.

3. El prestamista no puede tener un gran número de préstamos pendientes a su nombre.

(1) El registro de crédito incluye registros de consumo de productos en línea como JD.COM Baitiao, Ant Borrowing, Suning Renxing Payment, WeChat Loan y Baidu Finance

2065438+2009 May In En septiembre, mi país lanzó una nueva versión de registros de crédito, que registra los productos de pago de casi todos los sitios web de compras en línea, que no se mostraban en informes de crédito anteriores.

Hoy en día, a los sitios web de compras en línea les gusta inducir a los compradores a pagar a plazos. Esto no era un problema antes, pero ahora se convertirá en su deuda porque está registrado en el informe de crédito. Los bancos deducirán estos pasivos al calcular su capacidad de pago. Por ejemplo, si su cuota mensual es de 500 yuanes al mes y su salario es de 5.000 yuanes al mes, el banco asumirá que sus ingresos reales son 4.500 yuanes al mes y luego estimará el monto del préstamo que puede obtener en base a esto.

Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, los compradores de vivienda deben liquidar todos los préstamos a plazos en línea tanto como sea posible para mejorar su solidez financiera.

(2) Los prestamistas de alto riesgo para préstamos de renovación, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios tienen antecedentes crediticios.

Préstamos para reformas, préstamos para coches, etc. Solía ​​​​aparecer en su registro de crédito en forma de pagos de tarjetas de crédito. La nueva versión del informe crediticio ahora cambia este método de registro y cada préstamo se registra en detalle. Si el préstamo hipotecario es un préstamo conjunto entre marido y mujer, el registro del préstamo sólo se registrará en el registro crediticio del prestamista principal y no en el registro crediticio del prestamista secundario. Pero ahora tanto los prestamistas primarios como los secundarios realizan un seguimiento del préstamo.

Para evitar problemas con los antecedentes crediticios de ambos cónyuges, los compradores de viviendas pueden utilizar el préstamo de una de las partes al solicitar préstamos para decoración, préstamos para automóviles y préstamos para vivienda. Esto puede garantizar que el historial crediticio de la otra parte sea correcto. bien.

(3) Préstamos y garantías de préstamos de empresas

El historial crediticio del comprador de vivienda contiene registros de otros préstamos privados y garantías de préstamos para terceros. Si tiene otros préstamos personales, como préstamos sin crédito, préstamos con tarjeta de crédito, etc. Básicamente, no se puede obtener un préstamo para comprar una casa y solo es posible liquidar estos préstamos. Los compradores de vivienda pueden imprimir un informe crediticio antes de solicitar un préstamo para averiguar si existe esta situación;

¿Los pagos pendientes de tarjetas de crédito tendrán un impacto en los préstamos para vivienda?

La falta de pago de la tarjeta de crédito a plazos no afectará a la solicitud de hipoteca del cliente. El cliente prepara la información relevante, completa el formulario de solicitud de préstamo a través del desarrollador y luego envía el formulario completo junto con la información al banco para su revisión. Siempre que el cliente preste atención a mantener un buen crédito personal, no habrá pagos vencidos de la tarjeta de crédito.

Generalmente, siempre que el cliente tenga un buen crédito personal, tenga ingresos estables y la capacidad de pagar a tiempo; y si la casa tiene valor hipotecario, puede solicitar una hipoteca con éxito. Si un cliente está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito, es posible que no pueda obtener una hipoteca a corto plazo.

Debido a que las tarjetas de crédito vencidas se informarán al banco central para los informes crediticios, lo que dejará un mal historial crediticio en el informe crediticio personal del cliente, una vez que el banco haya aprobado el préstamo hipotecario, también verificará el crédito del cliente; informe. Una vez que se descubre que el informe crediticio de un cliente tiene malos registros vencidos, es muy probable que el préstamo sea rechazado debido a los problemas crediticios del cliente.

Los registros vencidos en el informe de crédito no se pueden eliminar en poco tiempo y, a menudo, deben conservarse durante al menos cinco años después de que el cliente paga la deuda. Por lo tanto, los clientes deben prestar atención a mantener un buen crédito personal.

El préstamo para vivienda personal es un tipo de préstamo al consumo, que se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario para la compra de una casa común para uso propio. Cuando un prestamista otorga un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.

Los destinatarios del préstamo son personas físicas con plena capacidad de conducta civil.

Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas ordinarias para su propio uso, tengan un contrato o acuerdo de compra de casa, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito y tengan un pago inicial del 30% de los fondos necesarios para la compra de la casa. , y contar con una garantía de préstamo reconocida por el banco.

Los préstamos personales para vivienda se limitan a la compra de casas ordinarias y viviendas independientes para residentes urbanos, y no pueden utilizarse para comprar casas de lujo.

Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por prestamistas a prestatarios para la compra de viviendas ordinarias para uso propio. [2] El negocio de préstamos personales para vivienda es uno de los principales activos de los bancos comerciales. Se refiere a préstamos otorgados por bancos comerciales a prestatarios para la compra de vivienda por primera vez (es decir, casas desarrolladas y construidas por promotores inmobiliarios u otros promotores calificados y luego vendidas a particulares).

¿Puedo solicitar una hipoteca si mi tarjeta de crédito no está liquidada?

Si no has liquidado tu tarjeta de crédito, puedes conseguir un préstamo para comprar una casa.

Siempre que el titular de la tarjeta no tenga ningún problema que afecte su crédito personal durante el proceso de amortización, podrá solicitar un préstamo para comprar una casa. Porque en la mayoría de los casos los bancos no tienen restricciones especiales sobre este aspecto y sólo lo utilizarán como una de las condiciones para la aprobación del préstamo por parte de los titulares de tarjetas. En el caso de las tarjetas de crédito impagas, el banco las contabilizará como pasivo personal, lo que afectará el límite de préstamo del titular de la tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito se utilizan ampliamente en la vida y pueden reflejar el estado crediticio de una persona, lo que tiene ventajas y desventajas. Una vez que una tarjeta de crédito tiene un mal historial, no es fácil solicitar un préstamo. Entonces, ¿puedo obtener un préstamo para comprar una casa si tengo saldo en la tarjeta de crédito? ¿Puedo solicitar una hipoteca si tengo saldos pendientes de tarjetas de crédito?

Para los préstamos con tarjeta de crédito, los bancos examinan principalmente su solidez financiera y su capacidad de pago. Siempre que su tarjeta de crédito esté en uso normal y no tenga antecedentes crediticios vencidos o malos, tener un poco de deuda no afectará su solicitud de préstamo. Los bancos considerarán exhaustivamente si deben prestar y cuánto prestarán en función de las circunstancias individuales. Pero si todas las tarjetas que posee están seriamente sobregiradas, el banco cuestionará su capacidad de pago.

Si su tarjeta de crédito está en mora o tiene un mal historial de pagos atrasados, no se apresure a cancelar la tarjeta. Quizás no sepa que cancelar el mal historial crediticio de una tarjeta de crédito no lo eliminará. Se recomienda liquidar el saldo inmediatamente para evitar intereses. Para facturas grandes de tarjetas de crédito que no se pueden pagar de una vez, el pago a plazos es relativamente rentable y puede evitar tarjetas de crédito vencidas.

Se entiende que cuando un prestatario solicita un préstamo, los bancos verificarán estrictamente el historial crediticio del prestatario. Si un prestatario tiene un saldo grande en su tarjeta de crédito, el banco considerará que el prestatario carece de integridad. Por tanto, no es fácil conseguir un préstamo. Además, los bancos también comprobarán el plazo de mora de sus prestatarios para decidir. Si el prestatario no paga dentro del plazo estipulado, también puede liquidar la deuda primero y luego solicitar un préstamo al banco.

Sin embargo, si el prestatario no puede solicitar un préstamo a un banco debido a su historial crediticio, también puede solicitar un préstamo a través de instituciones de crédito no bancarias, como empresas privadas, casas de empeño. , empresas de garantía, etc. Debido a que este tipo de institución crediticia tiene requisitos flexibles, las posibilidades de obtener un préstamo pueden mejorar considerablemente.

Por eso, en la vida diaria, es muy necesario mantener su propio historial crediticio. Lo mejor es evitar este comportamiento, porque un buen historial crediticio es un trampolín para solicitar un préstamo, ya sea de. un banco o una compañía de préstamos. Si su historial crediticio no es bueno, lo más probable es que su solicitud de préstamo sea rechazada.

¿Puedo obtener un préstamo para comprar una casa si mi tarjeta de crédito está atrasada?

La deuda de la tarjeta de crédito no afecta la aprobación de la hipoteca, pero la premisa es que la deuda de la tarjeta de crédito debe pagarse normalmente y el informe de crédito personal debe cumplir con las condiciones bancarias.

En primer lugar, en circunstancias normales, el principio que utilizan los bancos para evaluar la información crediticia al solicitar préstamos hipotecarios es que no pueden estar vencidos más de 6 veces en los últimos dos años y no pueden estar en mora. pagar por más de 3 meses consecutivos. Si hay tres registros en el informe de crédito personal, es básicamente imposible aprobar.

También depende de los requisitos de informes crediticios del banco. Diferentes bancos pueden tener diferentes requisitos para los informes crediticios. En circunstancias normales, los bancos siguen el principio de "tres veces consecutivas, seis veces consecutivas", pero algunos bancos tienen requisitos estrictos, como no más de cuatro pagos vencidos en un año o no más de dos pagos vencidos en los últimos seis meses. . De ser así, es probable que sea rechazado.

En segundo lugar, además de los informes crediticios, los bancos no considerarán simplemente el sobregiro de su tarjeta de crédito al aprobar un préstamo para vivienda, sino que considerarán de manera integral el sobregiro de su tarjeta de crédito, su historial crediticio, sus ingresos personales, etc. Evalúe y luego obtenga una puntuación. Sólo cuando el puntaje integral cumpla con los requisitos del banco se podrá aprobar el préstamo hipotecario.

En términos generales, debe tener más cuidado al usar tarjetas de crédito, tratar de no atrasar su tarjeta de crédito, no maximizar su tarjeta de crédito y gastar lo menos posible. Esto también ayudará a mantener su tarjeta. . Además, no revise su crédito con demasiada frecuencia.

Si siempre verifica con frecuencia, es posible que el banco lo rechace.

Datos ampliados:

¿Cuáles son las graves consecuencias de los pagos vencidos de las tarjetas de crédito?

1. Se incurrirá en intereses moratorios y daños y perjuicios.

Mientras la tarjeta de crédito esté vencida, definitivamente se acumularán intereses y daños y perjuicios.

2. Mal historial crediticio

Después de la fecha límite, el informe de crédito personal también tendrá un mal historial crediticio. Esto es muy importante y se relaciona con los titulares de tarjetas que solicitan préstamos y tarjetas de crédito.

3. El cobro bancario puede enfrentar problemas criminales.

Después de la fecha de vencimiento, si no paga durante un largo tiempo y el monto vencido es grande, puede enfrentar un cobro bancario. Y si el banco no logra cobrar la deuda, puede enfrentar problemas criminales.