¿Cuál es la diferencia entre comprar 6 productos de depósito de la aplicación JD Finance y la aplicación Yilian Bank? ¿Cuál es más seguro?
Yilian Bank abrió sus puertas el 17 de mayo de 2016. Es el primer banco privado del noreste de China y el cuarto banco de Internet del país aprobado para negocios de crédito en línea. Fue iniciado conjuntamente por siete bancos privados, incluido Jilin Province Zhongfa Financial Holdings, y tiene su sede en la ciudad de Changchun, provincia de Jilin.
Yilian Bank tiene un capital registrado de 2 mil millones de yuanes y se adhiere al posicionamiento de desarrollo de "banca digital, vida inteligente", basado en las finanzas, utilizando la tecnología como medio y apoyándose en innovaciones tecnológicas como. big data, computación en la nube e inteligencia artificial, construyen una cadena de servicios centrada en el usuario y brindan servicios financieros inclusivos e integrales y una experiencia financiera segura y conveniente a través de escenarios específicos. En pocas palabras, se centra en las industrias de sus principales accionistas en la financiación de la cadena de suministro y la financiación del consumo.
Como bancos privados, Yilian Bank y Blue Ocean Bank tienen una exposición relativamente alta, con tasas de interés de depósito superiores a 5, y su popularidad en línea ha atraído la atención de los usuarios. Cabe mencionar que también son instituciones financieras bancarias formales establecidas con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China el 26 de febrero de 2006.
Hablando de seguridad, esto no tiene nada que ver con la propia APP de JD Financial. Nuevamente, JD Finance es solo una plataforma de pago de terceros, que también se puede decir que es una plataforma intermediaria. Pero lo que proporciona es el proceso de exhibición y envío del producto. La verdadera seguridad proviene del producto mismo.
Este tipo de depósito inteligente es un depósito bancario estándar y está protegido por normas de seguro de depósitos, con una compensación de 100 dentro de 500.000. No importa dónde lo compres ni a través de qué canal lo compres. Los clientes que compran productos Yilian Zhidun equivalen a depositar un depósito a plazo de 1 a 5 años en el banco, lo que respalda el retiro anticipado y acumula intereses mediante el registro.
En la actualidad, los productos de Yilianzhidao, al igual que productos similares de otros bancos privados, enfrentan problemas de cumplimiento de productos debido a la falta de leyes y regulaciones pertinentes. Al mismo tiempo, todos son depósitos estándar con reembolso rígido y la tasa de rendimiento generalmente excede 4. De hecho, existen riesgos potenciales de liquidez, razón por la cual los reguladores han introducido una ventana de orientación. Cabe señalar aquí que la razón por la que los depósitos inteligentes pueden disfrutar de mayores rendimientos cuando se retiran por adelantado es que transfieren los altos rendimientos de los depósitos a plazo a otras instituciones financieras de terceros.
La razón es sencilla. También se puede decir que, al igual que otros bancos privados, se enfrentan a una enorme presión sobre el crecimiento de sus activos. Para satisfacer las necesidades de almacenamiento, debemos asumir de manera proactiva responsabilidades de alto costo. Actualmente, no es sólo Yealink Bank el que emite depósitos inteligentes, sino casi todos los 17 bancos privados operativos, como “Blue Baby” de Blue Ocean Bank, “Zhenxing Deposit” de Zhenxing Bank y “Fuminbao” de Fumin Bank.
De acuerdo con los requisitos reglamentarios, Yilian Bank debe seguir el principio operativo de "un banco, una tienda" para los bancos privados y solo puede establecer establecimientos comerciales en Changchun, donde se encuentra la oficina central, por lo que tiene casi ninguna capacidad para absorber depósitos fuera de línea.
Es precisamente por esto que Yilian Bank se ha embarcado en el modelo de Internet, es decir, vender productos a través de plataformas de pagos financieros de terceros como JD Finance y Xiaomi Finance, que no solo pueden reducir sus propios costos operativos, pero también facilitar la concientización del cliente.
Creo que todos pueden entender que para todos los bancos privados, sin el conocimiento de marca de los cuatro principales bancos estatales, sin sus puntos de venta físicos y departamentos de ventas fuera de línea, será un callejón sin salida si lo hacen. No se elige el modelo online, no hay descuento al elegir servicios online y es imposible captar clientes. Entonces, existe este depósito inteligente de Yilian Bank con interés compuesto 6.
En resumen, de lo anterior podemos encontrar que los productos de depósito inteligente de Yilian Bank son depósitos estándar. Además, Yealink Bank también es una institución financiera formal y sus depósitos innovadores también están cubiertos por un seguro de depósitos. No importa el canal que elija, mientras el banco quiebre o cierre, será la compañía de seguros la que pagará la compensación de acuerdo con las normas de seguro de depósitos.
Esencialmente no hay diferencia, todos son el mismo producto, ¡solo los canales de compra son diferentes! Ya sabes, los 6 productos de depósito lanzados por Yilian Bank no solo se pueden comprar a través de JD Finance y la aplicación Yilian Bank, sino también en Lufax, Xiaomi Finance y Suning Financial.
El período de inversión es de 5 años. Si inviertes 1.000 yuanes, puedes retirarlos por adelantado (solo se puede retirar el total de una vez) y el interés se calcula según el período. Su producto es un depósito bancario estándar, que puede pagar 65.438.000 dentro de 500.000 yuanes (principal e intereses).
Siempre que lo mantenga durante más de tres años, podrá disfrutar de la tasa de interés de depósito más baja de 5,72 durante cinco años, ¡el interés compuesto llegará a 6 o más! Esto ha superado los ingresos de la mayoría de los productos financieros de riesgo medio y bajo del mercado, ha atraído una gran atención del mercado y ha estimulado enormemente el entusiasmo de los inversores por comprar.
Por otro lado, una vez que compras este producto, debes conservarlo durante al menos tres años, ¡de lo contrario no es rentable! Podemos ver en la tabla de tasas de interés que la tasa de interés más alta para un producto mantenido durante tres años es de solo 3,77, lo que equivale a un aumento de 37 respecto al índice de referencia, que es menor que la tasa de interés de los depósitos a plazo a tres años de la mayoría de los bancos tienen menos de dos años, la tasa de interés es sólo 1,99, que todavía no es tan alta como los ingresos de Yu'e Bao (2,5 sin mencionar que los ingresos anualizados de corto y mediano plazo); ¡Los productos financieros pueden llegar a más de 4!
Ya sea a través de canales bancarios autónomos (APP, sucursales bancarias) o plataformas de promoción cooperativa de terceros (JD Finance, Xiaomi Finance, etc.), esencialmente compran el mismo producto, pero a través de diferentes ¡Las promociones de canal, el desempeño de seguridad y los estándares de ingresos son exactamente los mismos! En cuanto a la diferencia, la única diferencia es que al comprar a través de una plataforma de cooperación de terceros, Yilian Bank debe pagar una tarifa de servicio de ventas adicional.
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Permítanme hablar primero de la respuesta: los dos canales de apertura de cuentas son diferentes. De hecho, son todos los mismos productos de depósito adquiridos por Yilian Bank y también están protegidos por un seguro de depósitos. Los depósitos dentro de 500.000 yuanes son 100.
Desde 2018, Yilian Smart Deposit de Yilian Bank ha seleccionado el círculo de depósitos inteligentes con una tasa de interés anual integral a plazo completo de 6.
Yilian Smart Deposit es un depósito inteligente a cinco años lanzado por Yilian Bank. Como banco de Internet del departamento de banca privada, Yilian Bank está limitado por el modelo comercial de un banco, una tienda y no puede operar. como los bancos tradicionales. Atraer depósitos a través de puntos de venta físicos fuera de línea y desarrollar negocios de ahorro.
Gracias a los fuertes genes de Internet del segundo accionista Meituan-Dianping, su nivel de tecnología de Internet no es tan bueno como el de WeBank y MYBank en el departamento de banca privada, pero aún puede clasificarse en el segundo escalón.
Los principales canales de apertura de cuentas de Yilian Bank y Yilian Smart Deposit son: canales autooperados y canales de cooperación tripartita.
Sus canales autónomos incluyen principalmente: cuenta oficial de WeChat, aplicación oficial de banca móvil y canales de cooperación tripartita que incluyen principalmente: aplicación JD Finance, aplicación Xiaomi Finance, etc.
De hecho, independientemente de los canales oficiales o de terceros, la información de identificación personal se verifica en Yilian Bank y se vincula a una cuenta bancaria personal de Clase I. Pasó la certificación de Yilian Bank, abrió una cuenta electrónica virtual de segunda clase en Yilian Bank y está abriendo una cuenta de ahorros inteligente de Yilian.
La única diferencia es que los canales oficiales necesitan registrar una cuenta de la aplicación de banca móvil de Yilian Bank para poder abrir una cuenta Tipo II desde su aplicación y comprar productos Yilian Smart Deposit. Los canales no oficiales solo necesitan verificar; completanos Puede completar la apertura y compra de una cuenta vinculando la información de su tarjeta de identificación y la información de su tarjeta bancaria.
Aunque los canales de compra de Yilian Zhidun son diferentes, la esencia es abrir una cuenta virtual de segunda clase en Yilian Bank. La cuenta existe en la base de datos central de Yilian Bank y no a través de otros canales. Al final, lo que compramos fueron todos los productos de depósito estándar de Yilian Bank, que pueden protegerse mediante un seguro de depósitos de acuerdo con los requisitos regulatorios nacionales. La seguridad de los depósitos de diferentes canales es exactamente la misma.
Ya sea que compre este tipo de depósito con una tasa de interés integral de 6 en la aplicación oficial o en una aplicación de terceros, los canales de compra son diferentes, pero la seguridad real es la misma.
A partir de la información del producto proporcionada por la aplicación JD Financial y la aplicación Yealink Bank, podemos saber que estos 6 depósitos corresponden al mismo producto subyacente, a saber, Yealink Smart Deposit (Li A). No hay ninguna diferencia esencial.
Primero, echemos un vistazo al origen de este producto. Yilian Bank es un banco privado de reciente creación. De los accionistas de Yilian Bank se puede ver que uno de sus accionistas es Meituan, con quien todos están familiarizados. Nace con un fuerte gen de Internet.
En segundo lugar, este producto se lanza al mercado a un tipo de interés muy alto, con un objetivo evidente: captar usuarios y ganar popularidad al mismo tiempo. Es posible que muchos amigos no hayan oído hablar de Yilian Bank antes, pero después de este marketing, su reputación aumentó repentinamente. 6 productos corresponden a depósitos bancarios, los cuales están protegidos por la normativa de seguro de depósitos bancarios y son muy competitivos.
Yilian Bank tiene su propia aplicación, que enumera estos 6 productos de depósito con altos intereses. Al mismo tiempo, para promover mejor este producto, Yilian Bank cooperó con JD Finance y lanzó el mismo producto en la plataforma JD Finance. Básicamente, no hay diferencia entre los dos. Este tipo de estrategia es muy común en el mercado. Por ejemplo, Xiaomi tiene su propia plataforma de comercio electrónico, pero Xiaomi también cooperará con JD.COM, por lo que es razonable vender productos Xiaomi en JD.COM.
Estos 6 productos de depósito inteligente de alto interés de Yilian Bank, ya sea comprados en JD Finance o en su propia aplicación, corresponden al mismo producto de depósito, la seguridad es la misma, solo es un canal de ventas diferente.
Comprar productos de depósito de la aplicación JD Finance y la aplicación Yilian Bank es esencialmente comprar el mismo producto, no hay diferencia. Al ser el mismo producto, no hay diferencia en seguridad sin importar en qué canal lo compres.
Desde que el país abrió sus puertas a las empresas privadas para solicitar licencias bancarias, se han abierto oficialmente 18 bancos privados en mi país. En la actualidad, los bancos privados suelen optar por cooperar con plataformas financieras de Internet como JD Finance para desviar clientes y atraer a más inversores para que compren sus propios productos de depósito.
Yalink Bank es uno de los bancos privados de reciente creación en China en los últimos años. Yilian Bank se estableció en Jilin a finales de 2016. Sus principales accionistas incluyen Zhongfa Financial Holdings Investment Management Co., Ltd. y Jilin Sankuai Technology Co., Ltd. (Meituan-Dianping). Es el primer banco privado del noreste de China. Basándose en la tecnología de Internet, Yilian Bank desarrolla vigorosamente servicios financieros inclusivos, especialmente financiación al consumo y financiación rural.
Entonces veamos productos específicos. Este producto de Yilian Bank es un depósito a plazo.
Los bancos privados se establecieron hace poco tiempo y existe una gran brecha entre ellos y los grandes bancos en términos de reconocimiento de marca. Por lo tanto, los productos de depósito a plazo lanzados por los bancos privados generalmente ofrecen rendimientos más altos para atraer clientes. Pero como el producto en sí es un depósito, es muy seguro. Al igual que los depósitos ordinarios, los depósitos a plazo de los bancos privados suelen clasificarse como productos R1 (bajo riesgo) en las calificaciones de riesgo de los bancos comerciales. Al mismo tiempo, al igual que otros productos de depósito bancario, los depósitos de bancos privados de hasta 500.000 yuanes también están protegidos por el sistema de seguro de depósitos.
Por supuesto, las tasas de interés de los productos de depósito a plazo de los bancos privados cambian con las condiciones del mercado. Las tasas de interés en nuestro país están actualmente en una tendencia a la baja, por lo que básicamente no hay 6 productos en el mercado y la tasa de rendimiento de 4-5 es relativamente razonable.
Los bancos privados tienen muchos productos de depósito fijo y otras plataformas de Internet como Alipay también han lanzado productos similares. Se recomienda que elija en función de factores como la tasa de rendimiento y las calificaciones bancarias.
No hay diferencia entre comprar productos de depósito a través de JD Finance o la aplicación Yilian Bank. Y al ser un producto de depósito bancario, también es muy seguro. Sin embargo, para adquirir depósitos a través de la plataforma de Internet es necesario abrir una cuenta electrónica en el banco.
Además, según mi propia experiencia, la comodidad y la experiencia de comprar productos a través de aplicaciones como JD Finance y Alipay suelen ser mucho mayores que las de las aplicaciones oficiales de los bancos privados. Al fin y al cabo, las empresas de Internet son más profesionales en este sentido.
Por lo que el canal de compra que elijas dependerá de tus preferencias.
Lo que pasa es que los canales de venta de este producto financiero son diferentes. Compre los mismos productos financieros de estos dos canales, ambos son depósitos inteligentes con una tasa de vencimiento de 6.
A excepción de los diferentes canales, el resto de aspectos son iguales.
Si compra a través de la APLICACIÓN de Finanzas de JD.com, debe abrir una cuenta bancaria electrónica en Yilian Bank en la página de montos de JD.COM. Lo mismo ocurre con la compra a través de la aplicación Yilian y también es necesario abrir una cuenta electrónica.
Todo lo demás es igual, porque un depósito bancario no tiene el mismo valor que una mercancía. Mientras depositen depósitos bancarios, los rendimientos y riesgos de los que disfrutan los administradores financieros son los mismos, no hay diferencia.
Para Yilian Bank, si compra en JD Finance, Yilian Bank le dará a JD Finance una tarifa de ventas de canal determinada, por lo que el costo aumentará, pero esto no tendrá ningún impacto en los depositantes.
Este producto de depósito inteligente también es un producto de depósito bancario. Al igual que otros productos de depósito bancario, cumple con el alcance y contenido de la protección prevista en el Reglamento de Seguro de Depósitos. La compensación de hasta 500.000 RMB y los intereses se pagarán en su totalidad. El principal y los intereses del depósito superan los 500.000 y el pago es de 500.000.
Debido a que el rendimiento al vencimiento de 6 es demasiado alto y Yealink Bank es un banco privado, también se debe considerar la seguridad del principal. En primer lugar, el importe del depósito no excederá los 500.000 yuanes. Para evitar posibles pérdidas de intereses y principal, el principal del depósito debe ser inferior a 500.000 yuanes, de modo que la suma del principal y los intereses correspondientes pueda ser inferior o igual a 500.000 yuanes, y la seguridad del principal y los intereses pueda ser Totalmente garantizado.
Hice algunos cálculos. Si el capital de su depósito es de 384.600 yuanes, la suma del capital y los intereses después de cinco años será de 500.000 yuanes. Independientemente de si el banco quiebra o no, su capital y sus intereses no serán iguales. afectado.
Por lo tanto, el principal del depósito en este banco no debe exceder los 384.600 yuanes, para garantizar plenamente la seguridad del principal y los intereses.
Los productos de "Yilian Zhidun" son en realidad depósitos inteligentes entre los depósitos a plazo. Dado que se trata esencialmente de un depósito bancario, no hay duda de su seguridad. Los fondos hasta 500.000 estarán protegidos por el sistema de seguro de depósitos, e incluso si el banco quiebra, se pagará una compensación completa.
Ya sea que se compre en plataformas como la aplicación JD Finance, la aplicación Yilian Bank o Xiaomi Finance, es esencialmente un negocio de depósito inteligente con Yilian Bank como organismo principal. Toma diferentes caminos para lograr el mismo objetivo. , entonces la seguridad es la misma.
¿Cuál es el origen de Yilian Bank y por qué puede ofrecer una tasa de interés de depósito tan alta? Quizás todo el mundo desconozca un poco este banco poco conocido.
Yilian Bank es un banco privado. Su naturaleza es la misma que la de los conocidos bancos comerciales en línea y WeBank, y está sujeto a la regla de "un banco, una tienda". No hay forma de establecer muchas sucursales en todo el país como los bancos tradicionales, por lo que sólo pueden utilizar Internet para realizar negocios.
La información pública muestra que Meituan es uno de los accionistas detrás de Yilian Bank. Gracias al tráfico y al soporte técnico de Meituan, Yilian Bank se ha desarrollado rápidamente. Aunque todavía existe una gran brecha entre Meituan, MYBank y WeBank, que cuentan con el respaldo de Alibaba y Tencent, puede ocupar el primer lugar entre los bancos privados de segundo nivel.
“E-Link Smart Deposit” es en realidad el producto de la innovación financiera obtenida por los bancos privados para competir con los bancos tradicionales. Pertenece a la categoría de depósitos inteligentes.
El modelo de operación del fondo es: Yilian Bank entregará los fondos recaudados a una institución externa profesional para su custodia, y la institución externa llevará a cabo las operaciones de gestión financiera y de inversión correspondientes y los devolverá. al banco de acuerdo con el principal y los intereses acordados después de obtener ganancias.
Las instituciones financieras de terceros desempeñan un papel vital en este vínculo, pero sus calificaciones y capacidades de gestión financiera no son transparentes, lo que es una de las razones por las que el público suele criticar los depósitos inteligentes.
Sin embargo, los inversores comunes y corrientes no debemos preocuparnos tanto. Con el "sistema de seguro de depósitos" implementado, ¿de qué más debemos preocuparnos?
El surgimiento de los bancos privados ha traído algunas mejoras al sistema bancario originalmente cerrado. A medida que la competencia se profundiza, tenemos razones para creer que podremos experimentar mejores servicios financieros y obtener tasas de interés de depósito más altas en el futuro.
Al comprar productos financieros y asignar recursos, es un buen hábito aprender más sobre los productos y hacer más preguntas sobre por qué. Actualmente hay demasiadas estafas financieras y es muy necesario crear conciencia sobre su prevención.
? JD Finance es la agencia de ventas de los productos de depósito inteligente de Yilian Bank, y la aplicación Yilian Bank es la plataforma de venta de productos operada por el propio banco. No importa en qué canal compre los productos de depósito de 6, en última instancia comprará el depósito inteligente de Yilian Bank. Así que esencialmente no hay diferencia.
Comprar productos a través de la aplicación Yilian Bank es una relación comercial directa con el banco, mientras que se puede decir que comprar productos a través de la aplicación JD Finance es una relación comercial indirecta.
Sin embargo, en teoría, debería ser más seguro comprar productos a través de la APP de Yilian Bank. La razón es sencilla. Hay enlaces intermedios en el envío, por lo que aumentará la posibilidad de problemas. Puede haber un riesgo: pensaba que la compra fue exitosa, pero en realidad no fue exitosa por razones de canal. En pocas palabras, es el riesgo de malversación de fondos.
¡Lo anterior es sólo una teoría!
¿Qué tan simple es esto? Definitivamente es más seguro comprar en JD Finance. En primer lugar, ¿sabe dónde está el Banco Yilian? Sólo puedes buscar una introducción a través de Baidu. En segundo lugar, puedes acudir a JD Finance para solucionar el problema. ¿Quién crees que es más confiable? ¿Las decenas de miles de millones de Yilian Bank y las decenas de miles de millones de JD Finance? Finalmente, si hay algún problema, JD Finance encontrará la manera de solucionarlo lo antes posible. Considerará el impacto general, al igual que Yilian Bank. El problema es que el coste de tiempo para solucionar el problema es demasiado alto y sólo se puede esperar un año.
¡Los productos de gestión financiera son riesgosos e inseguros!